Заключая договор поручительства с банком, гражданин должен исполнить обязательство в случае его неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком, за которого он поручился. Правовая инструкция 9111.ru расскажет об ответственности поручителя по обязательствам должника и на каких основаниях прекращается договор поручительства без согласия кредитора.
Какие требования кредитора поручитель обязан выполнить по условиям договора поручительства?
Правоотношения кредитора, должника и поручителя регулируются нормами §5 главы 23 ГК РФ. Также к ним могут быть применены правила о договорах, сделках и обязательствах. Поручительство является обеспечительной мерой, поэтому во многом зависит от условий и действительности договора, из которого возникает основное обязательство. В то же время, законом предусмотрена возможность изменять в договоре поручительства различные правила, в соответствии с которыми он заключается. Поскольку права и обязанности указанных лиц во многом зависят от конкретной ситуации, при возникновении спора необходимо учитывать судебную практику и разъяснения ВС РФ и ВАС РФ по данным делам.
В соответствии со ст.363 ГК РФ кредитор вправе предъявить не только требование о погашении основного долга, но и об уплате процентов, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, в том числе уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ до момента фактического погашения долга (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).
Что делать, если нет денег на оплату ипотечного кредита? >>
Когда наступает ответственность поручителя по договору?
По общему правилу, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства он и поручитель несут солидарную ответственность, т.е. кредитор не вправе требовать исполнения обязательства только от поручителя. Если законом или договором установлена субсидиарная ответственность, требование к поручителю предъявляется, когда требование кредитора о бесспорном взыскании средств не было удовлетворено в связи с отсутствием денег на счете должника (ст. 363 ГК РФ, п.п. 8, 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 г.№ 28).
Правоотношения указанных лиц продолжаются, пока задолженность не будет погашена полностью. Если требования удовлетворены поручителем, пропорционально их размеру к нему переходят права кредитора, в том числе как залогодержателя, что подтверждается передачей всех документов, удостоверяющих требования к должнику (ст. 365 ГК). Все перечисленные условия могут быть изменены договором, за исключением п.4 ст.365 ГК, согласно которому при утрате обеспечения обязательства (ст.329 ГК РФ) по вине кредитора, поручитель соразмерно освобождается от ответственности.
Что делать, если донимают коллекторы? >>
Прекращение договора поручительства
Основания прекращения договора поручительства установлены в ст. 367 ГК РФ, которая претерпела изменения, вступающие в силу с 1 июня 2015 года. Поручительство прекращается вместе с основным обязательством, однако договором может быть предусмотрено, что и после этого кредитор сможет взыскать с поручителя убытки в порядке п.5 ст.453 (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 29.11.2006). При расторжении (досрочном прекращении) основного договора поручитель продолжает нести ответственность по основной сумме долга и процентам по кредитному договору, задолженности по выплате арендной платы и др. (п. 15 Постановлении Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 г. № 42). Поручительство прекращается, если кредитор отказался принимать надлежащее исполнение обязательства должником или поручителем (например, досрочное погашение кредита).
Если гражданин поручился за исполнение основного обязательства в части, то сумма, выплаченная должником, погашает необеспеченную поручительством часть долга. То же правило действует, когда между кредитором и должником несколько обязательств, если в договоре не указано, какое именно обязательство обеспечено. При переводе долга на другое лицо в порядке ст. 356 ГК РФ договор поручительства считается прекращенным, если поручитель в разумный срок не дал согласия отвечать за нового должника. Еще одним важным условием прекращения договора поручительства является истечение указанного в договоре срока либо, при его отсутствии, определяемого в соответствии с п.6 ст.367 ГК РФ.
В старой редакции ст.367 ГК РФ указывалось, что договор поручительства прекращается, если изменение основного обязательства повлекло неблагоприятные последствия для поручителя. В соответствии с новой редакцией, поручитель отвечает на прежних условиях или же в договор может быть заранее включено согласие поручителя нести ответственность на изменившихся условиях в установленных пределах. Также договор не прекращается при уступке основного требования (ст. 384 ГК РФ) и в случае смерти должника.
