Мошенники никогда не дремлют, разрабатывая новые схемы выманивания денег граждан. Одна из них – предложение банковских услуг под видом кредитной организации. Именно здесь и возникает вопрос у потенциальной жертвы – как проверить лицензию банка на официальном сайте ЦБ РФ по номеру или названию структуры. Выполнение простой инструкции позволит избежать потери собственных накоплений.
Проверка банка на официальном сайте ЦБ РФ по номеру лицензии или названию
Регулятор в 2020 году провел ребрендинг своего ресурса. Поэтому действия, позволяющие проверить лицензию банка на официальном сайте ЦБ РФ по ее номеру или названию организации, немного изменились. Хотя, алгоритм остался таким же простым. Включает семь элементарных действий.
1. Перейдите на официальный сайт Центробанка.
2. Нажатием левой кнопки мыши откройте полное меню ресурса.
3. В блоке «Деятельность» выберите раздел «Банковский сектор».
4. Перейдите в «Справочник кредитных организаций».
5. Пролистайте загруженную страницу чуть ниже – до блока с проверкой структур.
6. Укажите наименование интересующего банка или его номер лицензии.
7. Без использования дополнительных функций фильтра поиска нажмите кнопку «Найти».
На экране отобразятся все структуры, в наименовании которых присутствует указанная часть названия. Действующие – те, у которых в примечании «БПС». Отметка «отз.» означает факт отзыва лицензии. «лик.» - структура полностью ликвидирована. То есть они вести деятельность не могут.
Лучше всего проверять банк по номеру лицензии. Этот подход исключает какую-либо путаницу. Например, в случае использования аббревиатуры в названии, схожего наименования двух структур и т.д.
Отдельно важно учитывать, что в процессе проверки удастся получить сведения об официальном сайте кредитора и его контактах. Эта информация предоставляется после нажатия на название банка. Для дальнейшей консультации стоит использовать телефон, указанный на официальном ресурсе кредитной организации, а не тот, по которому звонил, якобы, ее представитель.
Признаки того, что звонят мошенники, а не легальный банк
Схемы мошенников, прикрывающихся банком, можно разделить на две основные группы. Первая – предложение оформить кредитный продукт. Здесь цель – выманить денежные средства жертвы. Вторая – получение доступа к счету. То есть завладение персональными данными, например, номером карты или логином от интернет-банкинга и паролями к ним. Оба направления стоит рассматривать отдельно.
В случае с предложением оформить кредит все предельно просто – здесь не может быть никакой предоплаты. Ни под каким предлогом. Ни за открытие счета, ни за страховку, ни за перевод денег, ни за проверку кредитной истории и т.д. Даже если в банке какая-то услуга и будет платной, то она просто включается в сумму кредита или списывается с кредитной карты при ее активации.
В качестве примера можно рассмотреть два случая. Первый – оформление кредита в Банке Хоум Кредит. Доступно удаленно. Никаких перечислений со стороны клиента не производится до фактического получения средств заемщиком. Даже комиссия за перевод, если он поступает на счет другой структуры, удерживается из заемных средств.
Второй – самый популярный дистанционный банк Тинькофф. Если оформлена кредитная карта этой структуры, то курьер ее доставляет полностью бесплатно. Отказ от нее ни к каким обязательствам не приводит. Поэтому никакой предоплаты априори быть не может. Ни в одном банке. Ни под каким предлогом. Ее обязательное требование, даже в пользу третьих лиц, например, страховой, регулятора (ЦБ РФ) и т.д. и т.п. – мошенничество.
В случае звонка, якобы, от банка-эмитента с уведомлением о сложности зачисления денег, блокировки карты или счета важно запомнить две вещи. Первая – ни один сотрудник банка никогда ни под каким предлогом не потребует никакого пароля. Ни ПИН-кода, ни от личного кабинета в интернет-мобильном банке, ни одноразового, поступающего в виде смс.
Вторая – при поступлении подобного звонка не стоит продолжать разговор. Лучше сообщить, что лично обратитесь в свой банк. После чего посетить его офис или позвонить в службу поддержки, но по номеру, который указан именно на пластиковой карте, а не поступал в сообщении или с которого звонили неизвестные лица.
Дополнительные способы проверки легальности банка
Во-первых, помимо лицензирования банковской деятельности, структуры являются юридическими лицами. Соответственно, располагают такими идентификаторами как ИНН и ОГРН. Сотрудники легальных банков их разглашают без проблем. Поэтому проверить озвученные данные можно на сайте ФНС по этой ссылке.
В то же время не стоит забывать, что мошенники могут подготовиться к проверке. Например, собрав все сведения о реальной кредитной организации. Поэтому важно проводить комплексную проверку. То есть сверять номер лицензии, название банка, ИНН, ОГРН, легальный с озвученным сайты, телефоны колл-центров и т.д. Вплоть до бизнес-модели самого кредитора, так как многие попросту не выдают кредиты удаленно.
Поэтому все же самый актуальный вариант - обращаться к заранее проверенным банкам. Такие варианты можно найти на профильных маркетплейсах. Например, сервис Brobank.ru. Перед добавлением каждого банка и его продукта, например, кредита наличными, структура проходит детальную тщательную проверку на легальность ведения бизнеса в России.
Во-вторых, для проверки можете обратиться в комментариях к этой статье. Сразу важно отметить, что только названия структуры, зачастую, недостаточно. Необходим адрес сайта, который обязан быть у любого банка. Сообщение о работе без него свидетельствует о том, что с вами связались мошенники. Ответ об итогах проверки будет предоставляться по мере возможности.
91.4к
