На какую пенсию рассчитывать – социальную или страховую?

Социальная и страховая пенсии

Социальная пенсия по старости – это пенсия, которую человек получит, если не заработал страховую пенсию или вообще не работал, то есть не делал отчислений страховых взносов в ПФР или взносов не хватило. Получать её можно на 5 лет позже пенсионного возраста. Социальная пенсия установлена статьей 18 федерального закона от 15.12.2001 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» в размере 5034,25 руб.

Страховая пенсия по старости – это пенсия, которую человек заработал за период трудоустройства, перечисляя страховые взносы в ПФР. Раз уплачиваются страховые взносы, то и пенсия рассчитывается исходя из них. Для страховой пенсии существуют формула расчёта и минимальные показатели, которых нужно достичь для получения этой пенсии. Значит, можем для сопоставления рассчитать минимальное значение пенсии на 2021 год – оно составит 9010,28 руб. Для расчета примем ИПК равным 30 баллов, чтобы избежать погрешности от переходных положений. Расчёт выглядит так:

Пенсия = ИПК*СПК + фиксированная выплата

Пенсия = 30*98,86 + 6044,48 = 9010,28 руб.

ИПК – это индивидуальный пенсионный коэффициент, накопленный за всё время. Минимум установится в размере 30 баллов после 2025 года.

СПК – стоимость пенсионного коэффициента на день назначения пенсии. На 2021 год составляет 98,86 руб. Устанавливается пунктом 7 статьи 10 федерального закона от 03.10.2018 г. №350-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам назначения и выплаты пенсий".

Фиксированная выплата на 2021 год составляет 6044,48 руб. Устанавливается статьёй 16 ФЗ от 28.12.2013 №400-ФЗ "О страховых пенсиях".

Будем считать, что человек вышел на пенсию в положенный возраст и коэффициентов позднего выхода на пенсию не использовал.

Можно ли сравнить 5034,25 руб. с 9010,28 руб.? Нам известно, что для обеих пенсий предусмотрены доплаты до прожиточного минимума пенсионера, а также некоторая коррекция на уровень инфляции: для социальной пенсии Конституцией РФ предусмотрена индексация, а для страховой существует корректировка исходя из роста потребительских цен. Сначала рассмотрим эти условия и потом сопоставим пенсии.

Доплаты к пенсиям

К обеим пенсиям положена социальная доплата, чтобы довести пенсию до прожиточного минимума пенсионера – этот минимум установлен в каждом регионе страны местным законом. Такое условие предусмотрено статьей 12.1 федерального закона от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи». Вы должны посмотреть прожиточный минимум пенсионера в своём регионе. Мы будем ориентироваться на величину, установленную в целом по РФ на 2021 год (Постановлением от 31 декабря 2020 г. № 2406 «Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации на 2021 год») – она равна 10 022 руб.

Индексация пенсий

Индексация социальной пенсии гарантируется Конституцией РФ, а для страховой пенсии ежегодно увеличиваются СПК и фиксированная выплата исходя из роста потребительских цен, поэтому рост обеих пенсий является сопоставимым. Докажем это.

Пункт 6 статьи 75 Конституции РФ гарантирует индексацию социальной пенсии не реже одного раза в год:

"6. В Российской Федерации формируется система пенсионного обеспечения граждан на основе принципов всеобщности, справедливости и солидарности поколений и поддерживается ее эффективное функционирование, а также осуществляется индексация пенсий не реже одного раза в год в порядке, установленном федеральным законом".

Под федеральным законом подразумевается федеральный закон от 15.12.2001 №166-ФЗ, в котором статья 25 устанавливает порядок индексации именно социальной пенсии и пенсии госслужащих и военнослужащих, а не страховой пенсии по старости. Коэффициент этой индексации можно найти в ежегодных постановлениях Правительства РФ. На 2020 год это постановление Правительства РФ от 13.03.2020 № 270 «Об утверждении коэффициента индексации с 1 апреля 2020 г. социальных пенсий», где установлен коэффициент 1,061.

Страховая же пенсия по старости корректируется на значение инфляции следующим образом. Как мы знаем из формулы расчета, в страховой пенсии есть показатели СПК и фиксированная выплата. Оба показателя ежегодно увеличиваются исходя из роста потребительских цен. Увеличение СПК предусмотрено пунктом 7 статьи 10 федерального закона от 03.10.2018 г. №350-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам назначения и выплаты пенсий" (в 2021 году СПК равен 98,86 руб., с 01.01.2022 г. – 104,69 руб., с 01.01.2023 – 110,55 руб., с 01.01.2024 – 116,63 руб.). А увеличение фиксированной выплаты предусмотрено пунктом 6 статьи 16 федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ, индексация производится в соответствии с пунктом 8 статьи 10 350-ФЗ (с 01.01.2022 – 6401,10 руб., с 01.01.2023 – 6759,56 руб., с 01.01.2024 – 7131,34 руб.).

Минимальное значение страховой пенсии на 2021 год мы условно посчитали 9010,28 руб. Будем считать, что ИПК равен 30 и уже неизменен, для сопоставимости (переходные положения нам не важны для расчёта). На 2021-2024 год тогда минимальные значения по формуле расчета пенсии составили бы:

2021: 30*98,86 + 6044,48 = 9010,28 руб.
2022: 30*104,69 + 6401,10 = 9541,80 руб.
2023: 30*110,55 + 6759,56 = 10 076,06 руб.
2024: 30*116,63 + 7131,34 = 10 630,24 руб.

Как видно, страховая пенсия повышалась бы каждый год на коэффициент примерно 1,05, то есть обе пенсии корректируются на уровень инфляции сопоставимо. Однако социальная пенсия меньше, и в денежном выражении её рост будет отставать. Для получения настоящих значений необходимо подставить текущее значение ИПК, но нам сейчас нужно математически вычислить темп роста.

Сравним социальную и страховую пенсии

Социальную пенсию в размере 5034,25 руб. сейчас можно получать, даже не имея никакого стажа. К ней существует федеральная доплата, доводящая пенсию до размера прожиточного минимума пенсионера в регионе – для простоты расчетов ориентируемся на прожиточный минимум по РФ в размере 10 022 руб.

А вот для получения одного только права выйти на страховую пенсию и получать 9010,28 руб., нужно работать 15 лет и отдать государству страховые взносы с зарплаты. Конечно, эта пенсия тоже будет доводиться до прожиточного минимума пенсионера, как и все пенсии – до тех же 10 022 руб.

На что рассчитывать?

Нужно понимать, что доплата до прожиточного минимума пенсионера у обеих пенсий является просто инициативой государства для уменьшения социальной напряженности. Государству неоткуда брать деньги на доплату к страховой пенсии – от вас оно получило столько страховых взносов, чтобы расчетным путем определялась сумма начиная с минимальной в 9010,28 руб. Значит, доплату до прожиточного минимума пенсионера государство берет не с Ваших взносов, и его кубышка может закончиться.

Поэтому уместно сравнивать не 10 022 руб. с 10 022 руб., а 5034,25 руб. социальной пенсии с 9010,28 руб. страховой пенсии. В лучшем случае они будут равны благодаря доплатам. Корректироваться на уровень инфляции обе пенсии будут с одинаковым коэффициентом, однако в деньгах рост социальной пенсии получится меньше страховой, ведь коэффициент применяется к маленькой сумме.

Есть смысл поработать над увеличением страховой пенсии, а не рассчитывать на социальную. Помним, что социальную пенсию мы получаем на 5 лет позже пенсионного возраста, то есть имеем недополучение дохода, который мог быть от страховой пенсии за эти 5 лет.

P.S. Расчёт можно вести по-разному. Можно использовать индексированное значение социальной пенсии. Вы можете использовать свои текущие значения ИПК, исходя из переходного периода, и понять что выгодно. Все формулы для этого в статье есть.