Кредит: как правильно оформить

Кредитование физических лиц – это та практика, которая имеет огромное распространение в современной жизни. За заёмные средства можно приобрести почти всё, что душе угодно. Покупкой может стать автомобиль, недвижимость бытовая техника, отдых или даже предметы одежды. Не всё так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь существует большое количество нюансов, которые заёмщик обязан учитывать, планируя обращаться в финансовую организацию за кредитом.

Каким правилам придерживаться при выборе кредита

Перед тем как Вы оформите займ, Вам следует внимательно и серьезно выбрать банк. От степени его надёжности зависит то, насколько Ваш кредит безопасен. Если банк большой, и он зарекомендовал себя с хорошей стороны, то Вы можете быть спокойны, что Вас не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем кредитной организации.

Если клиент является постоянным для определенного банка, то наверняка ему предложат наиболее лояльные условия кредитования, чем в других кредитных организациях. Такой подход располагает заёмщика к постоянному сотрудничеству. Поэтому логично будет обратиться в уже проверенный банк, особенно если Вы имели опыт сотрудничать с ним и сотрудничество было успешным.

Выбирая кредитный продукт, Вам нужно чётко понимать, для чего вам нужен займ. Поскольку как раз целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Поэтому желательно сразу выбрать вид займа:

1) Это может быть кредит наличными;

2) автокредит;

3) Возможно, Вы выберете потребительский кредит;

4) ссуда на образование

5) ипотека и другие

В таком случае банк со своей стороны предложит заёмщику самые выгодные условия и учтёт различные возможные нюансы сделки.

Каковы способы и сроки для погашения кредита

У каждого вида займа есть определенный срок, за который его необходимо погасить, то есть вернуть полную сумму долга вместе с процентами до последней копейки. Перед оформлением кредита очень важно правильно рассчитать срок для его погашения так, чтобы не переплачивать комиссию банку за неиспользованное время и не платить за займ в ущерб своим же нуждам. Срок и размер ежемесячного платежа должны быть максимально удобными для заёмщика.

Существуют следующие способы для погашения займа:

1) Интернет-банкинг;

2) Перевод через кассу банка или через отделение почты;

3) Терминал и банкомат

4) Мобильный банкинг;

Исходя из перечня перечисленных способов, все клиенты могут выбрать себе наиболее удобный вариант для погашения кредита.

Какие у банков требования для заёмщика?

Когда вопросы с выбором банка заёмщиком решён, нужно подумать о критериях отбора клиентов. Банк может со своей стороны предъявить к своим заёмщикам список требований.

1) Возрастные рамки (от 21 года до 65 лет, однако есть такие кредитные продукты, которые доступны пенсионерам и всем гражданам по достижении 18 лет)

2)Трудоустройство и стабильный источник дохода (иногда требуется официальная работа и какой-то стаж на данной должности)

3)Регистрация и проживание на территории России (есть случаи, когда имеет значение даже регион).

Клиент со своей стороны обязан понимать, что если он не подходит под перечисленные критерии, то ему скорее всего откажут в предоставлении займа. Кроме того, во внимание принимают даже семейное положение заёмщика, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода. Всё это в общей сложности и Ваша кредитная история являются определяющими критериями в принятии решения сотрудниками кредитной организации.

Какие сложности могут быть с кредитной историей?

Кредитная история клиента – это весь предыдущий опыт сотрудничества с банками. Существует общее Бюро кредитных историй, в котором содержится вся информация о каждом гражданине, когда-либо оформлявшем кредит. Рассматривая заявку заёмщика, сотрудник банка будет знать всю кредитную историю. Если же какой-то банк внёс Вас в чёрный список, тогда Вам, к сожалению, откажут и в остальных банках.

В случае, когда клиент выплачивал займ с просрочкой, ему выдали штраф или вдруг он довёл ситуацию до передачи дела коллекторам, то очень и очень сомнительно, что какой-то банк согласится на сотрудничество. В лучшем случае этому клиенту предложат далеко не самые выгодные условия кредитования. Но это шанс реабилитироваться, своевременно выполняя взятые на себя обязательства. В следующий раз кредитование будет возможно на более комфортных условиях.

Кроме этого, есть еще так называемый «серый список». В него вносят таких клиентов, которые не совсем соответствуют нуждам банка. Если заёмщик, оформляя будущую сделку, намерен досрочно гасить кредит, то кредитным организациям это не выгодно.

На что еще следует обратить внимание?

Лояльная система начисления пени за просрочку

Возможность продления сроков кредитования, изменение графика выплаты, снижение комиссии

Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам и сумме и без штрафов.

Отсутствие необходимости предоставлять банку справку о доходах или привлекать поручителе

Валюта займа должна быть такой же, в которой заёмщик получает доходы.

Выбирать условия нужно, следуя своим собственным приоритетам и с учётом всех своих возможностей

Отсутствие залогового имущества, которое в случае неуплаты задолженности становится собственностью банка