В августе 2019 года вступят в силу изменения, внесенные в Федеральный Закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым заемщик – физическое лицо сможет требовать от кредитора приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам).
Ранее, независимо от обстоятельств и жизненных ситуация, заемщик обязан был исполнять свои обязательства по кредиту, при этом какие-либо льготы или послабления могли быть предоставлены заемщику исключительно на усмотрение кредитора.
Теперь же, после подписания Президентом РФ Путиным В.В. так называемого закона «Об ипотечных каникулах», права заемщика защищены, по крайней мере у заемщика появилась возможность воспользоваться льготным периодом, в течение которого он может не вносить платежи в счет погашения кредита, обеспеченного ипотекой, в некоторых ситуациях такая передышка просто необходима.
Давайте рассмотрим более подробно ситуации, при которых заемщик вправе претендовать на ипотечные каникулы.
Когда появляется право претендовать на ипотечные каникулы?
Начнем с того, что требовать предоставления ипотечных каникул вправе заемщик – физическое лицо, заключивший кредитный договор, обеспеченный ипотекой, в личных целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Суть закона сводится к тому, что заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, обеспеченного ипотекой, обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком.
При этом необходимо соблюдение следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации. В настоящее время, данная сумма составляет 15 млн. руб.;
2) условия кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика, равно как и условия первоначального кредитного договора, прекращенного в связи с заключением с заемщиком нового договора, обеспеченного тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному договору;
3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением;
4) заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации. Например, заемщик является официально безработным, признан инвалидом первой или второй группы, заемщик временно нетрудоспособен сроком более двух месяцев подряд, среднемесячный доход заемщика снизился или увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении заемщика.
Нужно помнить, что обстоятельства, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, должны быть подтверждены документально. Закон содержит четкий перечень документов, которые могут быть приняты в качестве доказательств трудной жизненной ситуации.
Срок льготного периода
Льготный период может быть определен на срок не более шести месяцев.
Кредитор, получивший требование заемщика, обязан рассмотреть его в срок, не превышающий пяти рабочих дней, и принять по нему решение, о котором обязан уведомить заемщика.
В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, уведомления об изменении условий договора или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении его требования льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
Плюс в том, что кредитор не вправе предъявить заемщику требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обратить взыскание на предмет ипотеки, пока действует льготный период.
По окончании льготного периода заемщик обязан продолжить исполнять свои обязательства по договору в порядке, предусмотренном договором. Платежи, не уплаченные заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, должны быть уплачены заемщиком на условиях договора, при этом срок действия кредитного договора продлевается на срок действия льготного периода.
