Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного. Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка. Если банк одобрил ипотеку, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

1. Порядок погашения ипотеки материнским капиталом.

1.1. Какие нужны документы.

Для того, чтобы оплатить долг, часть долга или проценты по ипотеке, первым делом надо обратиться в банк. С собой взять паспорт, оригинал сертификата и заявление о том, что вы хотите досрочно рассчитаться с организацией (зачастую в банке есть своя форма заявления, которую заполняете на месте). В случае одобрения, вам дадут справку о размере долга или остатка процентов за пользование кредитом.

Теперь можно идти прямиком в Пенсионный фонд и просить перевести средства с вашего счета на счет банка.

Для этого тоже будет нужен пакет документов, но уже более серьезный.

Список документов, необходимых для представления в Пенсионный фонд (все документы предоставляются в копиях, при этом оригиналы документов должны быть на руках).

Для уплаты первоначального взноса по кредиту.

-кредитный договор или договор займа

-ипотечный договор (при наличии)

-обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность (оригинал)

-Договор купли-продажи

-свидетельство регистрации права собственности на недвижимость

Для уплаты первоначального взноса по кредиту на участие в долевом строительстве

-кредитный договор или договор займа

-ипотечный договор (при наличии)

-обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность (оригинал)

-Договор участия в долевом строительстве

-справка о внесенной сумме и оставшейся задолженности, а также реквизитов для перечисления средств материнского капитала (оригинал)

Для погашения основного долга и процентов по кредиту

-кредитный договор или договор займа

-ипотечный договор (при наличии)

-обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность (оригинал)

-справка банка об остатках основного долга и задолженности по процентам (оригинал)

-свидетельство о регистрации права собственности

-договор участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась в таком порядке)

-разрешение на строительство дома (если дом не веден в эксплуатацию)

-документ, подтверждающий получение денег по договору займа

-документ, подтверждающий членство в кооперативе (выписка из реестра членов, копия заявления или решения о принятии в кооператив)

Кроме того, потребуются оригиналы иных документов, которые нужно будет предоставить сотруднику ПФ или МФЦ:

-семейный сертификат или его дубликат;

-паспорт;

-СНИЛС;

-если действует представитель – его паспорт и доверенность; документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, если документы подаются не по месту постоянного проживания;

-свидетельство о рождении (усыновлении) на всех детей;

-документы о статусе супругов (свидетельство о браке, паспорт супруга, его свидетельство о регистрации по месту пребывания);

-разрешение органов опеки и попечительства о расходовании средств, если обращается опекун или приемный родитель;

-документ, подтверждающий право ребенка на использование средств государственной поддержки (свидетельство о браке, разрешение органов опеки и попечительства или решение суда об объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным).

1.2. Требования.

После подачи всего комплекта документов, вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Ипотечный кредит может быть оформлен как на мать, так и на отца ребенка или на обоих родителей при условии, что они состоят в официальном браке. Брак должен быть зарегистрирован к моменту подачи заявления на маткапитал. Были родители женаты или нет в тот момент, когда родился ребенок, значения не имеет. В этом случае к документам, подаваемым в органы Пенсионного фонда РФ, нужно приложить копию свидетельства о браке.

ВАЖНО! С 29 марта 2019 г Только кредиторам, перечисленных ниже, пенсионный фонд будет перечислять маткапитал:

1. Банкам с лицензией.

2. Кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кооперативам при условии, что прошло три года со дня их регистрации. Раньше такого условия не было.

3. «Дому-рф», или АИЖК, как раньше называлась эта организация. Раньше ее в списке отдельно не упоминали.

Маткапиталом больше нельзя погасить заем на квартиру от работодателя, своей фирмы или еще какой-то организации, предлагающей обналичить господдержку за 30% от суммы.

1.3. Способы погашения.

Вариант первый – оплата первоначального взноса.

Почти всегда этот вариант выбирают те, кто заранее планировал потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий. При взятии ипотеки в банке заемщик вносит первую выплату, которая, как правило, оказывается самой крупной, с помощью денежных средств полученного маткапитала.

У многих банков до сих пор остаются сомнения относительно платежеспособности клиентов, которые сразу же прибегают к помощи материнского капитала. Однако основные крупные банки РФ (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) в настоящее время сошлись во мнении, что первоначальный взнос не является каким-то особенным критерием, характеризующим финансовую состоятельность клиентов. Значит, им можно доверять.

Но следует знать, что первый вариант по закону РФ осуществим только спустя 3 года после рождения ребенка или получения опекунства. И при этом материнский капитал должен быть нетронутым.

Второй вариант – наиболее распространенный – когда можно погасить всю основную часть кредита целиком.

В этом случае заемщик рассчитывается только за проценты, быстро приобретая квартиру в свою полную собственность. Но, проблема состоит в том, что семейного капитала, как правило, не хватает для подобной финансовой операции. Поэтому данный вопрос необходимо основательно оговаривать в банке. Если можно погасить большую часть основного займа, тогда банк и начисляемые проценты может пересчитать. В целом такое использование денег самое разумное.

Третий вариант – это оплата средствами маткапитала исключительно процентов ипотечного кредитования.

Но для молодой семьи это самый невыгодный вариант, означающий в целом прожигание полученных от государства денежных средств. К нему стоит прибегать только тогда, когда нет никакого другого выхода, а проценты платить надо.

2. Причины отказа.

2.1. Правомерен ли отказ;

Пенсионный фонд может отказать в удовлетворении заявления по разным обстоятельствам:

• право на государственную материальную поддержку прекращено;

• нарушен порядок подачи заявления;

• способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;

• сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;

• ограничение родительских прав;

• отобрание ребенка;

• несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Кроме того, при получении заявления Пенсионный фонд в обязательном порядке проверяет и такие обстоятельства:

• лишение родительских прав в отношении ребенка, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку;

• совершение в отношении ребенка преступления;

• отмена усыновления.

На практике возникают случаи, когда ПФ отказывает по формальным причинам. Одним из случаев, случившимся на практике – отказ по причине подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала вместе с выпиской из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Отказ был обжалован в суде. Суд признал право семьи на использование средств материнского капитала, обязав Пенсионный фонд произвести перечисление денежных средств.

2.2. Что делать в случае отказа.

В остальных случаях ПФР не имеет права отказать семье в их желании избавиться от ипотеки с помощью семейного капитала.

Если семья все же получила отказ и считает его неправомерным, то у истца (семьи) есть 30 дней, чтобы подать заявку на обжалование. Обжаловать решение можно в вышестоящей инстанции, но чаще всего за таким делом обращаются в суд. Желательно перед этим проконсультироваться у хорошего юриста.

Одобрение ПФР будет означать, что средства материнского капитала придут на банковский счет через два месяца.