Многие граждане в нашей стране практически полностью перешли на безналичный расчет. Применяя для расчетов банковскую карту, граждане во многом перестают делать домашние накопления в виде наличных денежных средств, так как для них удобнее и безопаснее хранить деньги на счете в банковской организации. Стоит отметить, что в такой ситуации человек становится очень уязвимым, так как банк не только полностью контролирует движение средств на его счете, но и в любой момент может заблокировать счет при возникновении подозрений в сомнительности финансовой операции. Подробнее тему рассмотрим в данной статье.
Законодательное регулирование блокировки счета
Законные основания блокировки счета содержатся в федеральном законе "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Исходя из данного закона, гражданину могут заблокировать счет по причине подозрения в проведении сомнительных операций.
Целью подобных блокировок является пресечение вывода денежных средств за границу, если деньги были переведены на счет гражданина в большом объеме и по сомнительным причинам. Например, заморозить счет могут, если на него длительный период времени переводятся крупные суммы денег с последующим достаточно быстрым обналичиваем. В случае когда аналогичные ситуации происходят систематически, то банк может заморозить денежные средства, посчитав что происходит "отмывание" наличных денег, то есть пользователь пытается незаконно полученные денежные средства сделать легальными.
Выявлением и отслеживанием сомнительных операций занимается служба финансового мониторинга банковской организации, которая контролирует движение средств на счетах и подготавливает отчеты по вызывающим подозрение операциям. Периодически жертвами такого контроля становятся законопослушные клиенты банков, например, юридические лица, сотрудничающие с иностранными партнерами. Также пострадать могут и физические лица, которые переводят деньги родственникам, проживающим за границей или наоборот получают от них денежные переводы. В такой ситуации особенно важной будет своевременная и адекватная реакция со стороны владельца счета.
Банковский контроль и правила блокировки
Законодательство предоставляет банкам право для оценки сомнительности операций использовать собственные критерии оценивания помимо предусмотренных законом. Кроме того, российские банки обладают правом блокировать счета и электронные кошельки при наличии признаков хищения средств клиента. Чтобы уточнить, знает ли клиент о проведении операции, с ним будет установлена связь, если в тот момент человек будет недоступен, счет будет заблокирован. Сама блокировка выполняется на 2 дня.
Основываясь на подозрениях в совершении противозаконных финансовых операций, банки обладают правом как прервать совершаемую операцию, так и совсем заблокировать счет и отказать в выдаче денег, руководствуясь только собственными предположениями. Поэтому любой клиент банка может остаться без всех своих сбережений лишь на основании недоразумений. Если такая ситуация происходит, то необходимо как можно быстрее обратиться в банковскую организацию и предоставить документы, подтверждающие законность совершенных финансовых операций.
Вывод
Контролировать оборот денежных средств на счетах клиентов банк обязан в силу действующего законодательства. Но в то же время банк может ошибаться, так как сотрудники финансовой организации – люди, которые могут сделать ошибочные выводы, определяя обычные переводы граждан, как противозаконные махинации.
Возникает противоречивая ситуация: с одной стороны, банк совершенно законно выполняет свои функции контроллера по финансовым операциям, но с другой стороны, чрезмерный контроль, в результате которого страдают законопослушные граждане и юридические лица, ведет к падению доверия к финансовым организациям, что оказывает негативное влияние на экономику государства.
Какие проблемы могут возникнуть у каждого владельца паспорта и способы их предотвратить можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
Налоговая усиливает рейды по квартирам граждан – для чего это делается и с кого взыщут деньги можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
Как обычный поход в магазин приводит к потере денег – популярный метод надувательства в супермаркете можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
Группа "ВКонтакте"https://vk.com/ayu_abramenko
По вопросам сотрудничества пишите: ayu_abramenko@mail.ru
Если Вы зашли на мою страничку, значит Вам нужна юридическая помощь.
Выступаю экспертом по правовым вопросам в теле-и радиопередачах.
Возможно привлечение СМИ к освещению дела.
Сайт: aabramenko.ru
ДИСТАНЦИОННАЯ подготовка документов и консультации платные.
И помните, то, что очевидно для Вас, часто неочевидно для суда.
Электронная почта: ayu_abramenko@mail.ru
6.4М
