В банках выросли долги

По итогам 2020 года кредитная нагрузка россиян достигла 19,82 трлн рублей

При этом уровень закредитованности (отношение средней задолженности к среднему доходу домохозяйства) к концу 2020 года уменьшился на 5% и составил 27%, сообщили в ОНФ, по результатам анализа статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Эксперты ОНФ считают, что на рост кредитной задолженности россиян повлияла программа льготной ипотеки, а также увеличение объема микрозаймов, которое наблюдалось под конец года. Доля просроченной задолженности также показала рост и достигла 4,5%. Эксперты прогнозируют, — рост долговой нагрузки может привести к увеличению количества внесудебных банкротств и активности в теневом секторе.

Общее снижение долговой нагрузки россиян в прошлом году в ОНФ объясняют увеличением среднедушевого дохода за счет президентских социальных выплат и сезонного роста зарплат (квартальные, годовые премии). Всплеск популярности микрокредитования тоже назвали сезонным явлением, связанным с подготовкой к новогодним праздникам. При этом в ОНФ констатируют, что и без сезонного фактора «займы до зарплаты» не первый год показывают стабильный рост. «Это может свидетельствовать об ухудшении материального положения среди менее обеспеченных категорий граждан», — констатируют эксперты.

Средний размер выданных ипотечных кредитов в декабре 2020-го достиг 2,81 млн руб., что является рекордом. Годом ранее эта сумма была на 11,4% меньше. Самый большой средний размер ипотечного кредита в конце 2020-го ожидаемо оказался в Москве — 6,07 млн руб. Лидерами по динамике среднего чека ипотечного кредита стали Приморский край (+20,3%), Московская (+19,7%), Ростовская (19,5%) и Самарская (17%) области.

Средний размер потребительского кредита к концу 2020-го снизился на 4% и достиг отметки в 221,3 тыс. рублей. При этом относительно показателей 2019-го он вырос сразу на 30,7%. Самые большие потребкредиты брали жители Москвы — 506,7 тыс. руб. Наибольшую динамику роста среднего размера выданных потребительских кредитов показала Кемеровская область — плюс 52,8% по сравнению с декабрем 2019-го.

Средний размер лимита по кредитным картам к концу 2020-го вырос на 3,9% и достиг уровня 67 тыс. руб. Самые большие лимиты по кредиткам были зарегистрированы в Москве (95,1 тыс. руб.) и Подмосковье (80 тыс. руб. При этом в ОНФ отмечают, что динамика роста лимитов в этих регионах была отрицательной. Лидерами по увеличению лимитов стали Татарстан (+19,2%), Ставропольский край (+15,5%), Омская (+13,6%) и Тюменская (+13,0%) области.

Отрицательная динамика наблюдается и по количеству выданных кредитных карт. В декабре 2020-го банки зарегистрировали 0,97 млн кредиток, что на 16,5% меньше, чем в декабре 2019-го. «Просел» и сектор автокредитования. По сведениям НБКИ и «Автостата», в декабре 2020-го выдали 70,4 тыс. автокредитов, что на четверть меньше объема декабря 2019-го. Однако квартальное значение показало положительную динамику: за октябрь-декабрь 2020-го было выдано 249,2 тыс. автокредитов, что на 1,1% больше, чем за тот же отчетный период 2019-го. При этом за весь 2020-ый количество выданных автокредитов уменьшилось на 5,9% — до 896,4 тыс. Аналитики агентства «Эксперт РА» считают, что в 2021-м сегмент «отыграет» потери, и автокредитование продолжит расти благодаря госпрограммам.

Средний размер микрозайма (до 30 тыс. руб.) в декабре 2020-го вырос на 2,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 8,54 тыс. руб. Наибольший средний размер «займа до зарплаты» был зафиксирован в Москве — 11,15 тыс. руб., самая большой рост по сравнению с декабрем 2019-го оказался в Белгородской области — размер займа увеличился на 39,6%.

В число наиболее закредитованных регионов вошли республики Тыва, Калмыкия, Чувашская Республика, Иркутская и Курганская области.

Наименьший уровень закредитованности наблюдается в Республике Крым и Севастополе, а также в Чечне, Ингушетии и Дагестане. Средний уровень просроченной задолженности в четвертом квартале подрос по сравнению с предыдущим кварталом с 15,05 тыс. до 15,74 тыс. руб. Среднероссийский уровень просрочки составляет 4,5%, что на 0,1% больше, чем в третьем квартале. Лидерами по доле просроченной задолженности среди российских регионов являются республики Ингушетия, Карачаево-Черкессия, Северная Осетия, Адыгея и Чечня.

Рост долговой нагрузки по кредитам может привести к увеличению количества внесудебных банкротств и обращению граждан в нелегальный сектор, прогнозирует руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«Для изменения картины мира, на наш взгляд, необходимо повышать уровень реально располагаемых доходов россиян. Вместе с тем мы отмечаем, что наблюдается рост обеспеченных кредитов. Мы полагаем, что улучшит финансовое состояние заемщиков развитие механизмов реструктуризации. Именно эти меры позволят уберечь их от походов в нелегальный сектор и связанных с этим негативных последствий», — говорит Евгения Лазарева.

Реальные располагаемые доходы граждан сокращаются, при этом экономить и менять свой привычный уровень жизни население не готово, поэтому вновь и вновь обращается к различным кредитам и новым займам, чтобы рассчитаться по старым, отмечает Кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Ксения Савчина.

«На фоне снижения реальных располагаемых доходов численность россиян, которые живут на доходы ниже прожиточного минимума, увеличилась. Свыше 12 млн человек потеряли работу в пандемию, кто-то перешел на неполный рабочий день и, как следствие, отмечается общее снижение доходов. Наиболее значительное сокращение доходов наблюдается в некорпоративном секторе (малый бизнес, самозанятые и индивидуальные предприниматели). Конечно, при всем при этом остаются и граждане, у которых стабильные доходы и которые уверены в том, что они смогут погасить кредиты в срок. Что касается банкротства физических лиц... Мы можем ожидать наступление волны банкротства, если ситуация с коронавирусом не начнет кардинально улучшаться. Кроме того, нельзя забывать о том, что банкротство — это достаточно действенный способ избавления от долгов. И многие уже начинают успешно применять его на практике», — говорит эксперт.

По данным «Федресурса», в России количество банкротов среди физлиц, включая ИП, выросло на 81,5% до 40569 человек. Рост стал рекордным даже в сравнении с показателями 2020 года. В 95,3% случаев граждане сами начинают процедуру несостоятельности. Только в 3,7% случаев на банкротстве россиян настаивали их кредиторы.

Подробнее ➤