Умение откладывать деньги — важный навык. Но что делать обладателям маленькой зарплаты? Тем, кто не живет с размахом короля, не шикует, но с трудом копит даже на отпуск?
Копить — это не так уж сложно, как кажется. Если откладывать пока не получается, но картинки с отдыха на яхте и чужие истории о стабильном денежном потоке так и говорят вам, что было бы неплохо изменить финансовую часть своей жизни, давайте обсудим этот вопрос!
Как же копить при низком доходе?
Откладывать часть доходов регулярно
Когда копить входит в привычку, со временем человек начинает делать это интуитивно. Если доходы совсем небольшие и приходится жить от зарплаты до зарплаты, можно попробовать откладывать хотя бы по несколько тысяч рублей в месяц. Казалось бы, ерунда, но вопрос не только в сумме, но и в формировании самого навыка копить деньги. Важно не только сколько вы откладываете, но и сколько времени вы копите и какой процент приносят ваши деньги. Даже небольшая сумма может стать колоссальной, если задействовать силу сложного процента.
Можно откладывать как фиксированную сумму с каждой зарплаты, так и определенный процент, например, 10-20% со всех доходов. Главное — сделать это привычкой, отточенной до автоматизма.
Провести ревизию расходов
Отслеживайте ежемесячные траты, чтобы понять, куда утекают деньги и нет ли чрезмерных трат на то, что не так уж важно для вас. Зачастую люди даже не замечают, как много денег уходит на мелочи, без которых вполне можно обойтись. Увидев «дырки» в бюджете, проще понять, где стоит сократить расходы.
Пользоваться приложениями для контроля личного бюджета
Можно олдскульно вести табличку в Excel или расписывать расходы в блокноте, но есть и масса удобных приложений, которые помогут вам провести ревизию. Например, «Дзен-мани», «1Money», «CoinKeeper», «Финансы», «Журнал расходов», «Домашняя бухгалтерия», «Семейный бюджет», «Wallet», «Быстрый бюджет — менеджер расходов».
Суть приложений схожа, они помогают разобраться с личным бюджетом и финансовыми возможностями, и, возможно, даже взять себя в руки и не спускать деньги на пустяки. Следить можно и за накоплениями: это удобно, например, для тех, у кого сразу несколько вкладов или накопительных счетов. Что выбрать — дело вкуса.
Составить финансовый план
Если есть конкретные цели, это мотивирует. Желательно прописать все финансовые
цели, которые потребуют существенных для вас затрат. Например, траты на отпуск, покупка недвижимости, оплата обучения — своего и детей, траты на отпуск, накопления в качестве подушки безопасности. Если привязывать цели к примерным датам, легче контролировать себя.
Копить разными способами
Найдите подходящий именно вам способ копить деньги. Вариантов много:
- накопительный счет,
- депозит,
- дебетовая карта с процентом на остаток,
- обычный брокерский счет,
- индивидуальный инвестиционный счет.
Во многих банковских приложениях есть функция копилки, когда с каждой траты определенный процент уходит на накопительный счет. Есть смысл откладывать деньги сразу в нескольких валютах, например, в рублях, в долларах и в евро.
Разумно относиться к кредитам
Стоит присмотреться к своим расходам в долг, в том числе по кредитной карте. Особенно, если есть склонность к спонтанным покупкам на крупную сумму или просто любите шикануть: пошли купить свитерок и случайно потратили половину зарплаты.
Иногда кредитка создает иллюзию, что человек тратит не свои деньги. Но расплачиваться все равно придется. Если траты вызывают у вас беспокойство своей чрезмерностью, возможно, есть смысл перейти на расчеты дебетовой картой или наличными.
Но есть плюсы: в таком случае сразу понятно, над чем стоит поработать, чтобы откладывать больше денег.
Повышать финансовую грамотность
Уметь управлять личными финансами важно, даже если до серьезных накоплений далеко. Знания лишними не бывают, а когда вы накопите приличную сумму, это поможет вам с толком ей распорядиться.
Действовать сообща с близкими
Если в семье думает о накоплениях только один человек, остальные могут свести все старания на нет. Например, муж экономит и рачительно относится к расходам, а жена, видя, что появились сбережения, внезапно покупает второй ноутбук или третью шубу.
Делитесь своими мыслями и действуйте в одном направлении.
Использовать скидки и бонусы
Если вам положена лояльность в виде дисконта или возможности копить баллы и расплачиваться ими за покупку, почему бы не воспользоваться?
Распродажи бывают полезными: если вы покупаете то, что вам действительно нужно. Но вот спонтанные покупки могут сильно тормозить процесс накоплений. Отказать себе в покупке очередной кофты или ботинок со скидкой 70% для многих — просто невозможно. Так в гардеробе появляются вещи, которые некуда носить.
При оплате покупок картой часто встречаются интересные варианты бонусных программ — благодаря кэшбэку можно вернуть часть затрат.
Пользоваться льготами от государства
Например, налоговый вычет — отличная штука. При покупке квартиры, пополнении индивидуального инвестиционного счета, оплате лечения, образования или добровольного медицинского страхования он позволяет вернуть существенную сумму от уплаченного налога на доходы.
По всем вычетам в выплатах есть собственный предел, но, в любом случае, нельзя вернуть больше, чем уплачено налогов по ставке 13%.
Материальная помощь, компенсации, выплаты на ребенка, бесплатное ЭКО, субсидия на открытие бизнеса, социальные доплаты и другие положенные в определенных случаях выплаты могут стать подспорьем и помогут отложить побольше денег.
Стараться увеличивать доход
Это, пожалуй, самое важное. Говорят, что лучше не меньше тратить, а больше зарабатывать. Для создания приличных накоплений есть смысл совмещать эти стратегии, находя в работе драйв, а в бережливости разновидность развлечения. А грамотный подход к инвестициям поможет со временем умножить то, что накопили.
Что думаете?
Делитесь историями лайфхаками в комментариях. :)
66.1к
