Долги россиян перед кредитными организациями в 2021 растут рекордными темпами. Всему виной падение уровня доходов и, как следствие этого, ускорение темпов кредитования. В среднем россияне уже должны банкам и МФО каждый третий рубль, который они зарабатывают.
Доходы падают – долги растут
О снижении уровня жизни россиян нам свидетельствуют не только сухие цифры официальной статистики, которые уже семь лет подряд показывают снижение реально располагаемых доходов населения. Очень наглядным показателем этого является рост среднего уровня долговой нагрузки. Этот показатель растет у нас не первый год, а в 2021 году он установил новый рекорд, увеличившись с 27 до 35%. Об этом пишет издательство «Известия» со ссылкой на ОНФ «За права заемщиков», который сделал свои расчеты на основе данных ЦБ, Росстата и крупнейших БКИ (Подробнее).
Показатель среднего уровня долговой нагрузки свидетельствует нам о том, сколько процентов от своих доходов должен отдать в среднем каждый россиянин в виде ежемесячных выплат кредитным организациям. То есть уровень долговой нагрузки 35% говорит, что в целом по стране россияне должны банкам и микрокредитным организациям уже каждый третий рубль, который они заработали. Однако это в среднем. В отдельных регионах уровень закредитованности населения просто зашкаливает.
Микрофинансовые организации быстрее затягивают удавку на шее должников
Вы заметили, как в последнее время в небольших российских городах растет число микрофинансовых организации? Возможно, в столице это не так заметно, но вот, например, в моем городе Кострома такие МФО растут, как на дрожжах. Повсюду можно увидеть огромное количество вывесок с зазывающими названиями «До получки», «Быстро-деньги», «Срочно-деньги», «Деньги-деньги» или просто «Деньги». Каких только нет. Спрос, как говорится, рождает предложение. Рост таких контор говорит нам о том, что люди все чаще и чаще вынуждены обращаться в такие МФО за деньгами.
Обычно человек приходит в микрофинансовую организаю уже в крайнем случае, то есть после того, как его долг достигает критического уровня по отношению к доходам. Банки в выдаче новых кредитов таким должникам отказывают, и им приходится идти в МФО.
Обычно микрофинансовые организации относятся к таким заемщикам более лояльно, но удавка на шее потребителя микрозаймов стягивается гораздо быстрее, чем у обычного заемщика. Все дело в том, что проценты в МФО в разы больше, чем в банках. Рядовому потребителю микрозайма кажется, что, например, 1% в день не так уж и много. Имея низкий уровень финансовой грамотности, он не может сопоставить, что годовой процент такого микрозайма составит 365%. В итоге, когда человек постоянно перезанимает в МФО, он отдает этой организации огромные деньги, с каждым месяцем все туже затягивая долговую удавку на своей шее. Долги накапливаются, как снежный ком, в итоге человек не может расплатиться и вынужден уже продавать имущество или банкротиться.
Меры ЦБ по снижению закредитованности приведут к обратному эффекту
Рекордным ростом закредитованности россиян уже озаботился Центробанк, который стал ужесточать требования по выдаче кредитов, а также пересмотрел кредитно-денежную политику, повысив ключевую ставку. Но это, на мой взгляд, это еще больше усугубит ситуацию.
Замедление темпов кредитования наряду с продолжающимся снижением доходов населения негативно отразится на потреблении, которое является основным двигателем любой экономики. Почему это произойдет? Так как доходы граждан не растут, потребление у нас стимулировалось в основном за счет кредитов. Сейчас в связи со снижением кредитования, ростом объема просрочек по уже выданным кредитам и невозвратных кредитов, спрос начнет сжиматься.
Прибыль и обороты у предприятий снизится, налоговых поступлений в бюджет пойдет меньше. Соответственно, снова упадут доходы населения, и все это негативно отразится на экономике. Новая волна коронавируса и водимые сейчас ограничения добавят масла в огонь и выбьют из числа платежеспособных еще больше наших граждан.
Лучшим способом избежать кризиса неплатежей и роста закредитованности, на мой взгляд, является обеспечение роста доходов. Государству необходимо стимулировать работодателей увеличивать зарплаты. Это можно сделать путем корректировки налогового законодательства, для чего нужно предусмотреть градацию льгот и налоговых вычетов предприятиям, которые увеличивают фонд оплаты труда.
Будут деньги у людей, будет и спрос, будет и наш российский бизнес развиваться, будет и у людей возможность обслуживать свои кредиты. И не придется никому идти в МФО, чтобы перезанять деньги до получки, да и МФО исчезнут за ненадобностью. А сейчас своими решениями ЦБ и правительство, к сожалению, ещё больше затягивают кредитную удавку на шее россиян.
Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.
Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.
Любая оценка для меня важна!
7.3М
