Почему не уменьшается сумма долга при оплате кредита частями или минимальными платежами?

Многие заёмщики ежемесячно и своевременно вносят платежи по кредитам, но потом оказывается, что сумма основного долга фактически не уменьшилась? Кто не может совсем, оплачивают частями, но итог тот же. Как так может быть? Сейчас разберем.

Для того, чтобы понять как должно быть на самом деле обратимся к действующему законодательству.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ, а так же ст 5 п.20 ФЗ №353 "О потребительском кредите (займе)"сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам

2) задолженность по основному долгу

3) неустойка (штраф, пеня)

4) проценты, начисленные за текущий период платежей

5) сумма основного долга за текущий период платежей

Минимальный платёж по своей сути может покрывать только проценты за пользование кредитом.

Бывает так, что люди годами его вносят, а потом оказывается, что сумма основного долга не уменьшилась. Это одна из уловок банков, чтобы человек попало в кабалу и платил им как можно дольше.

Как это распознать и избежать? Получить в банке выписку по счёту с расшифровкой списанных денежных средств. Если вы платите только %, то необходимо вносить больше, чем минимальная сумма платежа. Фактически вся внесенная сумма сверх минимального платежа будет погашать сумму основного долга.

Если же вы вносите платежи по кредиту частями, то поступить нужно точно так же: взять выписку по счёту и внимательно её изучить, за что банк списал деньги. Некоторые банки в нарушении закона списывают вначале штрафы и неустойки или же сами придумывают штрафы за пропуск платежа.

В завершении статьи хочу напомнить, что на любые кредитные договора, заключенные после 01.07.2014 г., штраф за несвоевременное внесение платежа составляет 20% годовых от суммы просроченного обязательства, за каждый день. Например, платёж 10000 руб и вы внесли его с опозданием на 10 дней, размер неустойки составит около 50 рублей. Если же банк выставляет вам 1000 рублей, то это незаконно и можно смело подавать жалобу в ЦБ РФ, за что банк привлекут к ответственности.

источник - https://zen.yandex.ru/media/netrostovshikam/pochemu-ne-umenshaetsia-summa-dolga-pri-oplate-kredita-chastiami-ili-minimalnymi-platejami-5f8424dab1a4d95dc0e54915