В последние годы банки делают упор на дистанционном обслуживании клиентов. Такой формат имеет много преимуществ: экономия времени (не нужно ездить в банк и ждать в очередях), быстрое рассмотрение заявок, возможность получить мгновенное решение или ответ на запрос в поддержку банка.
Человек освобождается от навязывания и давления со стороны банковских сотрудников, может спокойно изучить кредитные продукты и выбрать наиболее подходящий вариант. Взять кредит онлайн можно в любой точке мира, главное – иметь устройство с доступом к интернету.
Как правильно взять кредит
Не стоит брать кредит в первом же попавшемся на глаза банке. Необходимо внимательно изучить все актуальные предложения, сравнить процентные ставки, ознакомиться с условиями, изучить возможные «подводные камни» – например, факторы, которые повышают % по кредиту.
Иногда после расчета оказывается, что выгоднее взять кредит с более высокой процентной ставкой, но без дополнительных переплат.
Также клиент уже после получения кредита может отказаться от страховки, однако в этом случае банк может повысить ставку: необходимо внимательно рассчитать, что выгоднее.
Для некоторых категорий клиентов (студенты, пенсионеры, молодые семьи) банки предлагают отдельные условия по кредиту. Чтобы доказать свою принадлежность к той или иной категории, необходимо предоставить соответствующие справки и другие документальные подтверждения – например, пенсионное удостоверение или студенческий билет.
Совет! Если вы уже клиент банка – например, вы зарплатный клиент или вам начисляется пенсия на карту Сбербанка, Альфа-Банка и т. д. – то за кредитом лучше обращаться именно к нему.
Для таких клиентов действуют отдельные программы кредитования с пониженными ставками. Проверьте, есть ли у вас персональное предложение по кредитованию, в личном кабинете мобильного онлайн-банка.
Также желательно обращаться только в лицензированные банки, которые обладают отличной репутацией и большой клиентской базой. Кредитование в сомнительных малоизвестных банках рискованное, к тому же сегодня у многих кредиторов отзывают лицензии.
Запросите в БКИ отчет о кредитной истории (2 раза в год это можно делать бесплатно) и по возможности улучшите ее, закрыв все предыдущие просрочки по другим платежам. Положительная кредитная история откроет доступ к выгодным условиям кредитования. Если КИ пока нулевая, можно взять займ в МФО на минимальную сумму и своевременно его выплатить.
Как получить кредит онлайн
Чтобы получить онлайн-кредит, необходимо выполнить такие действия:
- Ознакомиться с самыми актуальными и выгодными предложениями от банков, сравнить условия.
- Перейти на официальный сайт банка и более подробно изучить порядок кредитования, требования к клиентам и предоставляемым справкам.
- Заполнить онлайн-заявку, подгрузить на сайт сканы запрашиваемых справок или подготовить их в бумажном виде – если, например, банки выдают кредиты с помощью курьеров, которые приезжают на дом к клиентам.
- Дождаться обратной связи от менеджера и получить консультацию по кредитному продукту.
- Получить кредитный договор и перед подписанием еще раз перечитать все условия кредитования.
- Получить заемные средства выбранным способом – на карту, расчетный счет, наличными курьерской доставкой или другим доступным вариантом.
Что касается предоставляемой документации, то чаще всего банки запрашивают:
- заявление-анкету;
- паспорт (в документе должна быть отметка о регистрации);
- в случае временной регистрации – соответствующий документ;
- справки о доходах заемщика, созаемщика, поручителя.
Отдельные требования в некоторых банках предъявляются к заемщикам 18-20 лет. Им необходимо предоставить свидетельство о рождении, об усыновлении (при наличии), другие справки в случае изменения ФИО по сравнению с теми, которые указаны в свидетельствах. Ряд банков кредитует клиентов только с 22-23 лет.
Иногда от будущего заемщика запрашивается только паспорт – например, человек уже долгое время является зарплатным клиентом банка, у него открыты вклады, и кредитор может рассчитать платежеспособность пользователя заранее.
Как оформить онлайн-заявку
Чтобы оформить заявку на кредит в банке, необходимо заполнить онлайн-анкету заемщика, которая чаще всего включает такие данные:
Желаемая сумма к выдаче, срок кредитования – в месяцах.
- Цель кредита: ремонт, строительство, авто, недвижимость, бытовая техника, мебель. Также банки выдают кредиты на отдых, лечение, образование. Некоторые организации выдают нецелевые кредиты, то есть указывать, куда будут направлены заемные средства, и отчитываться перед кредитором о расходах не придется.
- Паспортные данные: ФИО (точно так же, как в паспорте), пол, дата рождения, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия и номер, дата выдачи).
- Контактные данные: номер телефона для получения SMS о решении банка, электронная почта (на email будут отправлены подробные данные по заявке и кредиту).
- Информация об главном и дополнительном при наличии доходе.
- Контактные данные ваших знакомых.
Перед тем, как отправлять онлайн-заявку на рассмотрение, внимательно перепроверьте внесенные данные. Далее после подписания договора и получения средств останется только своевременно вносить платежи по кредиту.
Погашение онлайн-кредита
Каждый банк предлагает клиентам свои способы погашения кредита. Удобнее вносить платежи через карту с помощью мобильного приложения: в этом случае деньги зачисляются сразу же, и риск просрочки минимизируется.
При возникновении финансовых проблем можно воспользоваться программами помощи – например, взять отсрочку по платежам. В ряде банков продолжительность отсрочки достигает до 6 месяцев.
Потребуется предоставить справки, которые подтверждают снижение доходов. Также банк может пересчитать сумму платежей, уменьшив их размер за счет повышения продолжительности кредитования.
Источник: Подробнее ➤
