Карта банка – что делать, если списали деньги
Не все знают, что банк делает возврат денег при незаконном списании. Вернуть деньги несложно, если действовать правильно. Если у вас есть банковская карта – эта информация будет полезна.
Обязанность банка вернуть деньги
Кредитная организация обязана уведомлять клиента об операциях по личному счету. Нет уведомления – банк обязан вернуть списанные деньги. Сразу же по требованию клиента, где тот указывает, что разрешения на списание не давал.
Заявить в банк о произошедшем необходимо в течение суток с момента
получения уведомления о списании на телефон.
Закон о национальной платежной системе
Не подключены sms-уведомления? Отслеживаем счёт через мобильное приложение или в ЛК на сайте банка. Сроки обращения в банк – от месяца (указаны в договоре).
Чарджбек – возвратный платеж
Это упрощенная процедура возврата денег, если они списаны на организацию, ИП.
Условия возврата – в правилах платежной системы.
Н-р, по Chargeback Guide у Mastercard срок подачи претензии – 120 дней.
Причины отказа в возврате денег
Банк откажет, если клиент (тот, у кого списали деньги):
- сам предоставил мошенникам данные по банковской карте – пароль, коды и пр. или перевёл им деньги;
- держал пин-код вместе с картой;
- давал карту посторонним или оставлял без присмотра.
Банковская страховка
Страховка – дело добровольное. При её наличии, в зависимости от условий договора страхования, владельцу банковской карты могут возместить деньги при:
- краже налички после снятия;
- краже данных банковских данных;
- фишинге (интернет-мошенничество).
От страховки можно отказаться в течение полумесяца с даты оформления.
Банк не хочет возвращать деньги
Вы подали заявление на возврат средств, но банк даёт неправомерный отказ:
- при сумме до 500 000 руб. пишем жалобу в Службу финансового уполномоченного;
- при сумме более полумиллиона – заявление в суд.
Обязательно для всех
У каждого на руках должен быть банковский договор. Да, условия меняются, но основа всё равно должна быть дома на полочке.
Договор поможет избежать ошибок при нестандартной ситуации.
Часто пользуетесь овердрафтом?
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Списывают деньги с карты: как проверить, кто это делает
12 октября 2021
6,2 тыс. прочитали
Как узнать кто списывает деньги с карты
Все мы привыкли совершать большинство операций с деньгами по карте: совершать покупки в магазинах, оплачивать услуги связи, делать переводы и т.д. Но бывает и так, что кто-то списывает деньги с карты без вашего на то ведома. Как разобраться в этой ситуации и как узнать, кто это делает – на все вопросы отвечаем далее.
Почему могут приходить оповещения о списании
Сейчас большинство дебетовых и кредитных карт подключены к услуге смс-оповещений. Где-то эта услуга предоставляется бесплатно, где-то банк просит за смс небольшую сумму, которую списывает ежемесячно.
Некоторые клиенты отключают её, хотя мы и не рекомендуем этого делать, и вот почему: именно при помощи оповещений владелец карты узнает обо всех операциях, которые происходят с банковским счетом. Пополнение счета, оплата услуг, зачисление пособий, списание денег – все это фиксируется в виде смс, которые приходят на ваш номер телефона.
Если вам начинают приходить подозрительные оповещения о попытке списания денег или их снятии, то это уже повод обратиться в банк за разъяснениями. И чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов у вас разрешить данную ситуацию с наименьшими потерями. А если вы отключите оповещения, то вы можете даже и не узнать, что с вашего счета снимают деньги.
Как узнать, почему списывают деньги с карты
Существует немало ситуаций, при которых у вас могут списываться денежные средства с карточки. Мы разберем наиболее популярные варианты, с которыми можете столкнуться вы или ваши близкие.
Платная онлайн-подписка
Существует в Сети немало сервисов, которые предлагают своим клиентам различные услуги: просмотр фильмов, прослушивание музыки, всевозможные обучения, бизнес-тренинги и т.д. Для использования сервиса нужно оформить подписку, которая небольшой период времени будет доступна бесплатно, а по прошествии определенного времени, например, 1 месяца, вам нужно будет оплачивать её в полном объеме.
И очень часто бывает так, что человек решает воспользоваться льготной подпиской за 1 рубль или вовсе бесплатно, а потом забывает про дату окончания акции. При этом все данные о нем уже хранятся у компании, а также реквизиты карты.
И если подписку не отключить до окончания льготного периода, то с вас на законных основаниях начнут списывать деньги за её использование. Вне зависимости от того, востребована ли она у вас или нет.
Микрофинансовые компании
При оформлении займа на сайте МФО вы в обязательном порядке указываете реквизиты вашей карточки и «привязываете» её к своему аккаунту. Если у вас действует займ, который вы по каким-либо причинам не выплачиваете вовремя, то кредитор может начать списывать с вас деньги.
Сервисы подбора займов
Вы случайно или намеренно оказались на сайте сервиса, который занимается подбором займов, и делает он это не бескорыстно, а за определенную плату. Вы подписываете онлайн договор, по условиям которого сервис предлагает вам разные варианты МФО, а вы взамен оплачиваете его услуги при помощи платной подписки.
Увы, но даже если вам никто не одобрит займ, деньги с вас все равно будут списывать. И остановить эти списания можно только тогда, когда вы отмените подписку при обращении в компанию по электронной почте, звонку или в личном кабинете.
Кредитная задолженность
Еще один вариант подразумевает, что у вас в каком-то банке есть кредитная задолженность и зарплатный счет одновременно. В том случае, если вы допускаете просрочку и не вносите платежи вовремя, банк может начать самостоятельно списывать нужную сумму в счет погашения долга.
Как проверить, кто списывает деньги с карты
Для того чтобы разобраться с тем, какая именно ситуация из описанных выше произошла с вами, нужно определить – кто же именно списывает с вас деньги. Для этого есть несколько возможностей:
Посмотреть внимательно смс, если они вам приходят. Там может быть указано наименование организации, которая запросила денежные средства. По названию в Сети можно найти официальный сайт этой компании, узнать, что она продает или какие услуги оказывает, и, исходя из этого, предпринимать дальнейшие шаги.
Посмотреть письма на электронной почте – если вы подписывали какие-то договора, что-то заказывали или оплачивали, то вам должно было прийти письмо с подтверждением. По нему также можно понять, за чьи услуги или товары с вас сняли деньги.
Проверить историю операций по карте, сделать выписку в онлайн-банкинге или в мобильном приложении. Её можно получить за последний месяц или за любой нужный вам период. В истории также указывается, какой организации были направлены деньги. Если деньги ушли физическому лицу, что бывает редко, то к сожалению, получить его ФИО можно будет только в том случае, если получатель сам является клиентом того же банка.
Если вы не подключены к онлайн-сервисам банка, то вы всегда можете воспользоваться телефоном горячей линии, и получить консультацию специалиста по номеру телефона. Он указан в договоре, на официальном сайте банка и на оборотной стороне карты. Вам нужно будет назвать свои данные, кодовое слово и номер карты.
Проще всего обратиться с паспортом в отделение того банка, где вы обслуживаетесь, и написать письменный запрос о предоставлении данных об источнике списания денег. Там же при необходимости можно будет заблокировать карточку или оформить её досрочный перевыпуск.
Списание денег государственными органами: почему может произойти
В отделении банка или по телефону горячей линии вам могут сообщить, что списание денег было произведено на законных основаниях по инициативе судебных приставов. Постановление от них может прийти в том случае, если у вас где-то, например в банке, имеется крупная неоплаченная задолженность, банк обратился в суд, и судья вынес решение о принудительном взыскании долга.
В этом случае пристав делает запрос в ФНС, узнает, где у вас открыты счета, а потом извещает эти банки о том, что со счетов конкретного человека необходимо списать такую-то сумму по судебному постановлению. И банк без вашего на то разрешения списывает деньги и отправляет их приставу на специальный счет, а тот их уже перенаправляет истцу.
Соответственно, если вы узнали, что на ваш счет действительно был наложен арест или произошло взыскание в ходе исполнительного производства, то все дальнейшие детали надо узнавать у пристава, который занимается вашим делом. Найти его можно на сайте ФССП по вашим данным или по номеру исполнительного листа.
Что делать, если деньги списали незаконно
Бывает и так, что вы изучили все смс, все письма на почте, но так и не смогли понять, что вы оплачивали и когда. Если в выписке по карте у вас не указаны данные получателя, то скорее всего, с вашего счета был совершен перевод частному лицу.
Если вы уверены, что вы такого перевода не делали, то можно предположить, что вашими данными завладели мошенники, и теперь они пользуются вашей картой в личных целях. Схем мошеннических много, иногда выманивают ваши личные данные, иногда просят код CVV якобы для перевода, иногда вы сами устанавливаете опасные программы на свой телефон, который дает злоумышленникам доступ к картам и мобильным приложениям.
В случае если вы обнаружили подозрительные списания, выполните следующие действия:
Переведите все оставшиеся на карте деньги на другую карту или счет;
Заблокируйте карту;
Напишите заявление на перевыпуск.
Возьмите в отделении банка выписку с отображением операции списания. С этой выпиской отправляйтесь в отделение полиции, чтобы написать заявление о мошенничестве.
Как обезопасить себя от списаний с карты
Чтобы больше не сталкиваться с неприятными ситуациями по списанию денег, надо знать о мерах безопасности и придерживаться их всегда. Вот самые основные:
Никому не сообщайте реквизиты свой карты;
Если вы потеряли карту или мобильный, сразу блокируйте и номер и саму карточку;
Для онлайн-покупок в Сети оформите себе виртуальную (цифровую карту);
Обязательно подключите услугу оповещений по карте;
При использовании онлайн-сервисов внимательно читайте их условия. Если вы планируете воспользоваться только бесплатным периодом, обязательно поставьте напоминание в телефон о том, когда он заканчивается и отключите подписку;
Не допускайте просрочек в отношении кредитов и займов.
Соблюдая эти нехитрые правила, вы сможете обезопасить свои деньги. Если их списали приставы, то надо узнать у них по какой причине, а вот если средства ушли к мошенникам, то придется обращаться в полицию.
Ах, если бы... Интересно, их какой процент из ста читает...
Да, все верно, я публиковала свою историю по незаконному списанию денег у студента, сейчас его трясут следаки, т.к. банк решил провести свою проверку и не хочет, чтобы его клиент был в качестве потерпевшего, все стрелки переводит на студента, а сам не дает показаний следователю. Вот и бесконечно теперь студент дает показания по ч.3 (г) ст. 158 УК РФ. Следователь мне пояснил, что дело возбуждать не будут, не известно только против кого. Я одно уяснила, что банк незаконно списал деньги с карточки не уведомив своего клиента, значит, надо плюнуть и забыть, чтобы себе нервы не тратить.
Это уж кому как нравится...
С праздником !
Статья полезная, но в ней ничего не сказано о смс уведомлениях платны они или нет. В Крыму платные 49руб в месяц. Бесплатно смс на поступающие деньги.
Условия разные у банков на допуслуги.