Индивидуальный инвестиционный счет(ИИС). Опыт владения.

Индивидуальный инвестиционный счет ( ИИС). Опыт владения.

Наверняка каждый человек у которого завелась лишняя копейка, со временем начинает испытывать зуд инвестора. Тем более что из каждого утюга сыпятся советы, как и куда вложить деньги, бодрые реляции внезапно разбогатевших новоиспеченных инвесторов. Разумеется все это не прошло и мимо меня, довольно долгое время не обращал на это особого внимания, кто то скажет- зря. Но азарт игрока, в какой-то момент, проснулся и во мне. Проштудировав немало информации из разных источников, решил попробовать открыть ИИС на доверительном управлении. Посетил банк, где намеревался завести счет, проконсультировался с сотрудницей, которая просто повторила то что было написано на маленьком флаере лежавшем на ее столе. В декабре 2019 года, в одном из отделений Сбера, ИИС был благополучно открыт. По договору , брокером выступила УК Сбербанк. ИИС заманчив тем что предусматривает право на налоговый вычет , который представлен двумя типами. 1.Тип А-вычет на взнос до 400,0 тысяч рублей, можно вернуть 13% уплаченного НДФЛ, или до 52,0 тысяч рублей , если вы конечно их уплатили в виде налога с дохода, но не более уплаченной суммы за календарный год. Сама процедура возврата не представляет больших сложностей, документы лучше подать в электронном виде, что ускоряет время их проверки. 2. Тип Б-по которому от налога освобождается доход полученный от инвестиций в рамках ИИС и вносить на счет можно до 1000000 рублей каждый год. Суммы на ИИС не застрахованы , в отличии от вклада до 1400000 рублей. Большие сомнения вызывает необходимость 3 летнего срока сохранения счета , закрывать раньше нельзя, иначе придется вернуть весь вычет, если конечно был получен, еще и с пеней. А вдруг деньги понадобятся срочно? Поэтому не стоит вносить все что есть. Пополнять счет сразу при открытии счета не обязательно, можно добавлять частями. Доход образуется, главным образом за счет возврата уплаченного НДФЛ 13% и только, поскольку в моем случае итоговая сумма оказалась даже меньше, чем внесенная сумма плюс возвраты налога. То есть без учета вычетов, инвестиции не принесли ни копейки, более того оказалась съедена часть возвратов. Итоговый процент составил около 13 % годовых, то есть фактически налог который вернули. Хотя ожидания были около 20%( 13+7),что и обещалось упомянутой сотрудницей банка. Вот такое доверительное управление. Был период связанный с известными событиями, когда цифра на счете упала более чем на 130,0 тысяч рублей, почти столько сколько было получено за 3 года возвратов. Как раз тогда я стал свидетелем сцены в отделении банка, когда женщина в панике от происходящего пыталась закрыть ИИС, чтобы « сохранить остаток ». Конечно в таких случаях, паника плохой советник, но все таки она посещает. Именно поэтому, на мой взгляд, люди предпочитают самый консервативный вид сбережении-открытие вклада. Вывод из полученного опыта такой, открыть ИИС можно только если вносить на счет ежегодно до 400.0 тысяч рублей, или если такой возможности нет открыть счет и внести деньги в последний 3 год, для получения вычета, для тех кто не хочет замораживать деньги на столь длительный срок. Я же опять буду чесать репу, где и как сохранить сбережения. А у вас какие соображения на сей счет?