Ипотека в России: что изменилось с 1 октября 2023 года

07 октября 2023 в 20:45

101 просмотр

17 дочитываний

3 комментария

Эта публикация уже заработала 0,98 рублей за дочитывания

Зарабатывать

С 1 октября 2023 года Центральный банк России ввел новые требования к ипотечному кредитованию, которые должны снизить риски перекредитования и улучшить качество портфеля банков. Среди основных изменений:

• Повышение минимального первоначального взноса с 15% до 20% для кредитов на покупку жилья на вторичном рынке и с 10% до 15% для кредитов на покупку жилья в новостройках.

• Ужесточение коэффициентов долговой нагрузки (ПДН) — максимальной доли дохода заемщика, которая может быть направлена на обслуживание всех кредитов. Теперь ПДН не должен превышать 50% для заемщиков с доходом до 50 тыс. рублей в месяц, 45% — для заемщиков с доходом от 50 до 200 тыс. рублей и 40% — для заемщиков с доходом свыше 200 тыс. рублей.

• Введение лимита на максимальную сумму ипотечного кредита в зависимости от региона. Теперь кредит не может превышать 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях и 6 млн рублей в остальных регионах.

Эти меры могут повлиять на доступность ипотеки для некоторых категорий заемщиков, особенно для тех, кто планировал покупать жилье на вторичном рынке с небольшим первоначальным взносом или имеет высокую долговую нагрузку.

Однако существуют специальные программы ипотечного кредитования, которые предоставляют льготные условия для определенных групп населения. Среди них:

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми. Эта программа позволяет получить кредит на покупку жилья по ставке от 3,5% до 6% годовых при условии, что у заемщика есть двое или более несовершеннолетних детей или ребенок, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Сумма кредита может составлять до 30 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 15 млн рублей в других регионах. Срок кредита — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15-20%.
Для участия в программе необходимо работать в аккредитованной IT-компании, которая пользуется льготами по налогам и состоит в реестре Минцифры России. Возраст заемщика не должен превышать 50 лет. Минимальный стаж на последнем месте работы — три месяца. Для заемщиков старше 36 лет также устанавливаются требования по минимальному доходу: от 150 тыс. рублей в Москве, от 120 тыс. рублей в городах-миллионниках и от 70 тыс. рублей в остальных населенных пунктах. Сумма кредита может достигать 18 млн рублей в крупных городах и 9 млн рублей в малых. Срок кредита — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 20%. Ставка по кредиту составляет до 5% годовых, при условии, что заемщик работает в аккредитованной IT-компании в течение пяти лет с даты заключения договора. В противном случае ставка может повыситься до ключевой ставки ЦБ РФ плюс 2,5-4,5 процентных пункта.

Эти программы могут быть интересны для тех, кто хочет приобрести жилье на выгодных условиях и соответствует требованиям участия. Для подачи заявки на ипотеку можно обратиться в один из банков-партнеров, которые предоставляют данные виды кредитования. Список банков и подробную информацию о программах можно найти на сайтах Госуслуг, Дом-рф и Минцифры России.

Существуют другие программы ипотечного кредитования, которые могут быть интересны для определенных категорий заемщиков. Например:

Ипотека для военнослужащих. Это программа, которая позволяет получить кредит на покупку жилья по льготной ставке от 2% до 8,5% годовых при условии, что заемщик является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Сумма кредита может достигать 6 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн рублей в других регионах. Срок кредита — до 20 лет. Первоначальный взнос — отсутствует.
Ипотека для молодых ученых. Это программа, которая предоставляет возможность получить кредит на покупку жилья по ставке от 6% до 8,5% годовых при условии, что заемщик является молодым ученым (до 35 лет), работает в научной организации или образовательном учреждении и имеет научную степень или звание. Сумма кредита может составлять до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей в других регионах. Срок кредита — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 10%.
Ипотека для сотрудников силовых структур. Это программа, которая дает возможность получить кредит на покупку жилья по ставке от 8,5% до 11% годовых при условии, что заемщик является сотрудником силового ведомства (МВД, ФСБ, МЧС и др.), имеет почетное звание или награду и служит не менее трех лет. Сумма кредита может составлять до 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 6 млн рублей в других регионах. Срок кредита — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15%.

3 комментария

Понравилась публикация?

да

21 / 0

нет

Донаты ₽

Опрос дня:Пост о Работе

Комментарии: 3

Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения

ПопулярныеНовыеСтарые