До выборов 2024 года остаётся совсем немного времени? И власти сделают всё возможное, чтобы искусственно притормозить инфляцию и удержать курс в пределах 90 рублей. А дальше, очень вероятно, рубль уйдёт в свободный полёт. Значит, самое время начать инвестировать в валюте, чтобы получать валютный же доход.
Почему важно считать деньги в валюте?
Практически все в нашей стране имеют рублёвый доход, никогда не выезжают за границу и, следовательно, не покидают рублёвую зону.
Однако даже такие люди часто замечают, что цены на продукты и прочие товары постоянно растут.
Дело в том, что в любом товаре, который продаётся на российском рынке, есть валютная составляющая. Так произошло потому, что Россия давно потеряла технологический суверенитет и ныне не в состоянии производить продукцию широкой номенклатуры самостоятельно.
Это вызывает необходимость всё время импортировать большое количество товаров из-за рубежа. И речь идёт не только о товарах народного потребления, но и о промышленных и прочих критически важных товарах.
Как вы могли догадаться, иностранцы не торгуют с нами за рубли, предпочитая доллары или на худой конце юани. Поэтому важно считать деньги в валюте. Это позволит вам чётко определять действительную стоимость товаров и реальную инфляцию, а не ту, которая происходит во многом искусственно из-за соответствующего ослабления рубля.
Где работать, чтобы получать валютный доход?
По большому счёту вариантов всего три, все остальные являются производными от них:
1) Заключать договоры, номинированные в валюте. Тогда за поставку товаров или оказание услуг вы будете получать деньги той страны, которая указана в документации.
2) Работать за валюту. Речь идёт преимущественно об удалённой работе за рубежом, но надо отметить, что некоторые российские компании могут платить в долларах, даже если вы не выезжаете за рубеж. До недавнего времени такой компанией был "Яндекс", сейчас за него не могу сказать.
3) Инвестировать в валютные активы. Не всегда, но очень часто они будут генерировать валютный поток.
О последнем варианте я как раз и хотел рассказать подробнее.
Почему нельзя хранить валюту под подушкой, ведь это так просто?
Многим кажется, что раз я зарабатываю в валюте, то для её накопления достаточно держать её под матрасом или подушкой и всё будет хорошо.
Увы, но это не так.
В России ряд валют стали токсичными. Например, это доллар и евро. Поменять их может быть затруднительно, притом никто не знает, когда валюты недружественных стран будут запрещены.
Примерно такая же картина наблюдается и с валютами дружественных стран. В частности, завладеть наличными юанями или дирхамами крайне проблематично.
Более того, никто не отменял и валютную инфляцию. Пусть она и не такая конская, как рублёвая, тем не менее она имеется. Это означает, что владельцу валютных активов остаётся только одно – инвестировать.
5 способов получать валютный доход
Сразу сделаю оговорку, что всё нижеперечисленное не является офертой, призывом к действию или инвестиционной рекомендацией. Каждый способ таит в себе сложнопрогнозируемые риски, и автор не может нести за них ответственность.
Способ № 1. Приобретение замещающих облигаций
Одним из самых и простых способов получать валютный доход является покупка замещающих облигаций – долговых ценных бумаг российских компаний, которые номинированы в валюте.
Здесь есть одна важная деталь – купоны по замещающим облигациям, равно как и сам номинал, будут платиться в рублях по курсу валюту, установленному ЦБ на день выплаты.
Тем не менее это хорошая возможность получать валютный доход в промежутке 5 и 7 процентов годовых. Это будет именно валютный доход, хотя многим может показаться, что раз мы работаем с рублями, то замещающие облигации не могут считаться валютным инструментом.
На самом деле здесь важна именно привязка к иностранной валюте, потому что нет большой разницы, в какой валюте вы получите номинал к дате погашения, ведь если рубль сильно укрепится, то ничто не мешает вам тут же снова купить замещающие облигации или любую просто валюту, пока та ослабла к рублю, подождать нового ослабления рубля (в условиях сырьевой экономики это неизбежность) и остаться в наваре в любом случае.
Способ № 2. Хранение валюты на банковском депозите
Я специально не поставил этот способ на первое место, потому что в настоящее время открывать валютный вклад в России – не самая безопасная идея, потому что может получится так, что валюты недружественных стран окажутся замороженными, и когда этот момент произойдёт, не может спрогнозировать никто.
Для особо ярых оптимистов напомню, что про санкции тоже никто помыслить не мог, опыт Кипра образца 2014 года никого ничему не научил, тем не менее деньги крупных бизнесменов там заморожены по сей день!
При этом до сих остаётся возможность открыть валютный счёт в банках Казахстана, Армении, Грузии и некоторых других стран, однако я не расцениваю зарубежные юрисдикции как надёжный оплот. По возможности старайтесь избегать хранения валюты на банковском депозите.
Способ № 3. Покупка криптовалюты
Крипта – это тоже своеобразная валюта, которая к тому же может быть жёстко привязана к курсу всем понятного доллара (USDT) или иной валюты.
Однако сложность заключается в том, что для работы с криптовалютами необходимы хорошее понимание того, что вы делаете, высокое владение компьютерной грамотностью и постоянная проверка защищённости личных данных.
Таким образом, с точки зрения транзакционного инструмента криптовалюты подходят отлично, а в ситуации выбора места хранения валютных активов риски во многом превышают ожидаемую доходность и плюсы от владения криптой.
Однако есть мнение, что 2024-2025 годы будут эрой тотального внедрения биткоина и прочих криптовалют в повседневную жизнь, отчего их цена улетит в космос. Это означает, что на криптовалюте станет возможно неплохо заработать.
На своём месте я стараюсь обходить криптовалюты стороной, вы же вольны поступать по собственному разумению.
Способ № 4. Инвестиции в бизнес, который приносит валютный доход
Вы можете организовать бизнес с нуля или стать совладельцем компании, которая работает с зарубежьем, в том числе как экспортёр товаров и услуг. Это принесёт вам стабильный валютный доход.
Однако для создания подобного проекта нужно иметь колоссальные знания в области управления проектами, иметь хорошие связи и даже с таким набором надеяться на удачу.
Этот способ мало кому подойдёт, а из числа тех, кого я знаю, инвестициями в валютный бизнес занимаются ребята, которых можно пересчитать по пальцам одной руки.
При этом кидалова в бизнесе с зарубежными контрагентами хоть отбавляй, а доходность получается на уровне 15–20%. То есть я бы не сказал, что она там очень высокая.
Способ № 5. Инвестирование в зарубежную недвижимость
Это направление может принести хороший доход, если вы живёте в той стране, где собираетесь приобрести доходную недвижимость.
Например, если вы живёте на юге Турции, то возможно вам стоит рассмотреть вложение в апартаменты под сдачу нашим соотечественникам. Разумеется, это не инвестиционная рекомендация, а просто пример.
Насколько мне известно, вложения в иностранную недвижимость приносят не более 10 процентов годовых, поэтому я бы без острой необходимости не стал инвестировать в зарубежную недвижимость.
Как я уже сказал, исключение может составить только та ситуация, когда вы из-за эмиграции оторваны от российской недвижимости.
Куда не стоит инвестировать, чтобы получать валютный доход
Напоследок хотелось бы сказать пару слов про одно место, куда бы я не стал инвестировать ни при каких обстоятельствах, чтобы зарабатывать в валюте. Я говорю про зарубежный фондовый рынок и иностранных брокеров.
Не так давно знакомая поделилась информацией, как она несколько десятков миллионов рублей вывела на счета в Турции, там на них купила лиры, а затем конвертировала их в доллары. Следующим шагом перевела их на счёт в Interactive Brokers и там купила бумажные валютные активы.
На сегодняшний день эта схема с успехом работает, но у меня есть все основания полагать, что через некоторое время придёт очередной «пакет санкций», в результате которого все деньги окажутся замороженными. Лучше беречься от этого и не быть потерпевшим в ситуации, когда этого можно было бы легко избежать.
49.6к
