У банка отозвана лицензия. Как гражданину вернуть свои деньги?

Всем доброго времени суток.

За последние 5 лет в России лишилось лицензий свыше 400 банков. У многих граждан на счетах в этих банках зависла зарплаты и вклады. Я хочу рассказать пошаговое как вернуть свои денежные средства.

Какие вклады можно вернуть?

Вернуть могут:

• вклады до востребования и срочные денежные вклады
• денежные средства, находящиеся на текущих счетах (дебетовые, зарплатные и т.д. карты)
• деньги на счетах эскроу для покупки недвижимости
• деньги подопечных, находящихся на счетах опекунов.

Согласно ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов в банках РФ" сумма возврата может быть не более 1 400 000 руб. Сейчас решается вопрос о том, что если продана недвижимость, то сумма увеличится до 10 млн. руб.

Пошаговая инструкция по возврату.

Шаг 1. Нужно проверить на сайте https://www.asv.org.ru/наличие публикации об отзыве лицензии у банка, пройти по объявлению о порядке расчетов и выбрать банк-агент, через который будет осуществлена выплата. Также нужно проверить являлся ли банк участником системы страхования вкладов. Эта информация обычно содержится на доступных местах в банке и на его сайте. Конечно, разумно проверить такую информацию до заключения договора. Однако, если это зарплатный проект от работодателя, то можно это проверить и позже. По умолчанию все банки, которые работают с физическими лицами в системе страхования вкладов состоят.

Примечание: Согласно п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках РФ"

вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; .

Ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;

3) переданные банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные в субординированные депозиты;

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

ст. 6 Федерального закона от 23.04.2018 № 106-ФЗ):

1. Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

Шаг 2. Найти все документы по открытию счета или вклада (это может быть договор открытия счета, квитанции о внесении денег на вклад).

Достаточно часто встречающаяся история когда у банка ведется двойная бухгалтерия. А именно ведется некая "тетрадка" куда вносятся все вкладчики, которых банки не проводят официально.

Если вкладчик проведен официально, то сведения о нем будут не только в банке, но и в Центральном Банке России. При отзыве лицензии у банка АСВ берет базу у ЦБ РФ и сверяет ее с базой обратившихся вкладчиков. Если документов нет, то вклад могут не выплатить. Если же документы есть, но в выплате отказано, есть реальные шансы добиться выплаты через суд.

Шаг 3. После подготовить в копиях найденные документы, проставить самому на них копия верна, дату и подпись. Скачать с сайта АСВ образец заявления о выплате вклада и заполнить его. Сама форма заявления стандартна и скачать ее можно по ссылке.

С данным пакетом документов обратиться в АСВ, по адресу указанному на их сайте. Обратиться можно по почте или лично. Если обращение личное, то обязательно сделать два экземпляра заявления, чтобы АСВ на вашем экземпляре поставили отметку о получении.

АСВ после получения реестра обязательств банка перед вкладчиками в течение пяти рабочих дней размещает на своем сайте информацию о дате начала выплаты возмещения по вкладам, месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков. Эта же информация направляется в банк, у которого отозвана лицензия для размещения ее на сайте банка, а также в ЦБ РФ для размещения на их сайте.

Также информация направляется по почте всем известным вкладчикам банка в течении одного месяца.

Вкладчики должны обратиться в банки агенты за получением выплат до ликвидации банка (через ликвидацию или банкротства). Если срок обращения пропущен по уважительной причине, то АСВ его может восстановить.

Шаг 4. АСВ в течении трех рабочих дней проверяет достоверность и правильность оформления документов, если все ок, то выплата выплачивается не ранее 14 дней с даты отзыва у банка лицензии. Деньги могут выдать наличными или перечислить на счет в другом банке.

В случае отказа в выплате, нужно будет обращаться в суд, приложить все документы, которые ранее направлялись в АСВ и их отказ в выплате.

В зависимости от того какова процедура ликвидации банка подаются:

если конкурсное производство, то подаются возражения в рамках дела о банкротстве и требование устанавливается в нем.

если принудительная ликвидация, то подается исковое заявление в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка.

Что делать если сумма больше 1 400 000 руб.

Если требования признают обоснованным, то после выплаты, сумма которая превышает размер 1 400 000 руб. включается в реестр требований кредиторов банка (1 очередь согласно нормам ст. 189.92 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Как правило до этих выплат денег у банков хватает, а вот до третьей очереди не доходит.

Также рекомендую почитать FAQ, который размещен на сайте ГК АСВ.

Если возникнут какие-то вопросы (есть опыт аналогичной борьбы с недобросовестными банками и возвратами вкладов), пишите в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com. Всем здоровья!

Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.