Ипотечные льготы

Краткое содержание:

  • Льгота по ипотечному кредитованию

Советы юристов:

1. Мы молодая семья, родились две дочери, какие льготы на получения ипотечного кредита.
Малых Андрей Аркадьевич 08.06.2019 05:25
1.1. Указанное - не регулируется федеральным законодательством, по нему не положено никаких льгот просто по имеющемуся такому факту. Смотрите региональное и местное законодательство, правила конкретных банков по этому вопросу.
2. Какие льготы предусмотрены при ипотечном кредитовании для покупки квартиры?
Мамедов Эдуард Борисович 25.05.2016 16:02
2.1. Льготы по ипотеке: какие они бывают и кому положены?

Для большинства жителей России ипотека уже давно стала основным приемлемым способом обзавестись собственной квартирой. Однако несмотря на то, что ипотечное кредитование существенно облегчило жизнь многих граждан, для большинства ежемесячные выплаты до сих пор не по карману.

Помочь в данной ситуации могут различные ипотечные льготы, которых на сегодняшний день существует довольно много.
Льготы на ипотеку – какие они бывают?

Все льготы на ипотечное кредитование можно разделить на две категории:

Государственные;
Негосударственные.

Государство, как правило, предлагает наиболее ощутимые льготы для населения. Так, на сегодня в стране существует ряд специальных бюджетных программ, благодаря которым можно существенно снизить затраты на приобретение жилья.
Для кого рассчитаны социальные льготы в первую очередь?

Новоиспеченные семьи;
Малообеспеченные семьи;
Семьи с тремя и более детьми;
Работники бюджетных предприятий.

Таким образом, на льготы в первую очередь имеет право та категория граждан, которая остро нуждается в дополнительной жилплощади, но в силу небольших доходов не может участвовать в ипотечном кредитовании на обычных условиях.

Также государство предлагает льготы работникам социально значимых профессий – учителям, врачам, военным, госслужащим, работникам полиции.

К негосударственным льготам обычно относится помощь банка, который идет навстречу заемщика в приобретении жилья. Как правило, банки делают это с целью расширения клиентской базы.

Иногда льготы предоставляет компания своим работникам, желая повысить степень лояльности и укрепить доверие к себе.
Государственные льготы

К наиболее распространенным государственным льготам можно отнести:

Социальная ипотека;
Ипотека для новоиспеченных семей;
Ипотека для молодых специалистов;
Ипотека для военных;
Ипотека для бюджетников;
Ипотека для ученых;
Прочие государственные льготы.

Социальная ипотека

Эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении.

Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников». Чтобы попасть в этот список, достаточно доказать, что у претендента нет жилищного имущества на территории РФ.

Помощь государства носит различный характер:

Сниженный процент по кредиту;
Предоставление претенденту квартиры из госфонда по льготной стоимости;
Предоставление субсидии, покрывающей часть стоимости квартиры.

Чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в местный орган государственной власти, решающий жилищные вопросы.
Ипотека для новоиспеченных семей

Эта программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование – как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

Также придется официально доказать, что семья нуждается в жилье или увеличении жилплощади.

В данном случае государство выделяет субсидию в размере 35-40% от стоимости квартиры. Претенденты на жилплощадь могут использовать ее по-разному:

Выплатить первоначальный взнос по ипотечному кредитованию;
Компенсировать часть расходов на выплату процентов.

Ипотека для молодых специалистов

Эта социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение – до 35 лет.

Кроме того, претендентам также придется официально доказать, что они в жилье нуждаются, чтобы стать в очередь. Еще одним условием является стаж не менее одного года на государственном предприятии.

Помощь государства в данном случае заключается в снижении процента по кредиту.
Ипотека для военных

Согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

Каждый год государство на лицевой счет претендента начисляет средства. Таким образом, спустя три года на счете военнослужащего уже должна присутствовать сумма, достаточная для внесения первого взноса по ипотеке.

При условии продолжения службы последующие платежи также осуществляются за счет государства.
Ипотека для бюджетников

Работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.

Обязательными условиями для участия в программе являются:

Отсутствие собственной жилплощади либо необходимость в ее увеличении;
Стаж работы в бюджетной организации больше одного года;
Возраст до 35 лет для одиноких граждан, и до 40 – для семейных.

Ипотека для ученых

Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

Таким образом, молодые ученые, несмотря на весьма скромные доходы, могут получить квартиру в самом начале карьеры.

Ограничением является возраст до 35 лет для кандидатов наук, и до 40 – для докторов наук.

Также, помимо государственной программы субсидирования, действует ипотечная программа от АИЖК «Молодые ученые», в которой могут принять участие лица, не попавшие под условия государственной программы. В данной программе перспективным ученым предлагаются льготные проценты по кредиту и гибкий график выплат.
Прочие государственные льготы

К прочим государственным льготам относятся:

Материнский капитал. Хотя эти льготы и не имеют прямого отношения к ипотеке, однако их также можно направить на приобретение жилья, например, на внесение первого взноса по ипотеке;
Налоговый вычет. Гражданин, работающий официально и оформивший ипотеку, своевременно погашающий ежемесячные платежи, вправе рассчитывать на то, что государство погасит ему часть средств. В данной ситуации речь идет о сумме налогообложения на доходы физлица.

Негосударственные льготы

К негосударственным льготам относятся:

Корпоративные ипотечные льготы;
Банковские льготы.

Корпоративные льготы

Корпоративные ипотечные льготы предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так, у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

Как правило, корпоративные льготы имеют вид сниженных процентов по кредиту, либо компания выступает поручителем заемщика на момент оформления ипотеки.

Корпоративные льготы являются весьма серьезным стимулом для привлечения и удержания кадров в организации.
Банковские льготы

Банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

В настоящее время работает целый ряд банковских программ, довольно схожих с государственными, хотя и на менее выгодных условиях. Главным преимуществом этих программ является то, что они доступны более широким слоям населения.
Подведение итогов

Итак, на сегодняшний день практически каждый желающий может найти для себя выгодные льготные условия для приобретения жилья по ипотеке.

Даже если потенциальный заемщик не походит по требованиям для участия в социальных государственных программах, имеется возможность подыскать другие программы негосударственного субсидирования.
3. Имеют ли льготы участники боевых действий в Чечне на ипотечный кредит?
Корнюш Стелла Павловна 12.04.2016 21:14
3.1. В ФЗ "О ветеранах" такие льготы не прописаны. Вы можете стать на учет в администрации как нуждающийся в жилой площади и как льготник получить жилье от Государства бесплатно.
4. Можно ли оформить льготу на ипотечную квартиру?
Хохрякова Любовь Владимировна 27.03.2016 08:41
4.1. Здравствуйте! Да,можно оформить субсидию,условия предоставления указаны в Постановлении Правительства №1331 от 07.12.15г.

Вопрос по теме

?
Ситуация такая.. купили в апрели 2019 года квартиру в ипотеку, сумма долга 1309000+%,платеж 13.300, в итоге недавно у нас ребенок стал инвалидом 1 группы (сахарный диабетик) ребенку 3 года и стало сложнее платить ипотеку, есть ли какие то льготы по ипотеки для семей с детьми инвалидами, или может мы подходим под ипотечные каникулы, или же реструктуризацию долга от сбербанка? Если подходим то как нам писать заявление, а точнее что там указывать?
5. Можно ли оформить льготу на ипотечную квартиру и как?
Шакиров Айрат Айдарович 27.03.2016 08:32
5.1. Добрый день! Нет, таких программ нет
Хохрякова Любовь Владимировна 27.03.2016 08:34
5.2. Здравствуйте!Условия оказания господдержки ипотечным заемщикам изложены в Постановлении Правительства №1331 от 07.1.215г.
6. Есть ли льготы у участника Боевых действий на ипотечную страховку.
Максимович Сергей Леонидович 18.03.2016 15:46
6.1. Не предусмотрено федеральным законодательством.
7. Имеет ли ветеран боевых действий льготы по ипотечному кредитованию.
Брюханов Юрий Александрович 25.02.2016 08:34
7.1. Здравствуйте. Нет не имеет.
8. Многодетным семьям в качестве мер по государственной поддержке предоставляются следующие права и льготы:
1) родители имеют право на ипотечный кредит с сроком кредитования до 30 лет (без первоначального взноса) на покупку жилья по социальной норме с отсрочкой первого платежа на три года. Государство компенсирует 75% ежемесячных платежей. После рождения следующего ребенка (или уже имеющих 4 х и более детей) семье погашается весь кредит. В качестве альтернативы многодетные родители имеют право на получение жилищного сертификата для приобретения жилья или индивидуального строительства в размере 90% от стоимости жилья.

Куда обращаться, чтобы получить льготу?
Малых Андрей Аркадьевич 09.12.2019 05:02
8.1. Уточнить - можно только по месту предоставления такой льготы. Описанная в вопросе - не федеральная, а порядок и условия предоставления льгот - устанавливает тот, кто их предоставляет.

Вопрос по теме

?
Мы в декабре 2018 года взяли ипотечный кредит на общих условиях в Сбербанке. В мае этого месяца мужу в результате несчастного случая ампутировали ногу выше колена, через 4 месяца оформим инвалидность. Так как не сможет работать нам какие нибудь льготы по кредиту возможны. 3 детей, получается я одна кормилец теперь. Ипотека на мое имя страховка тоже была оформлена на мое имя.
9. Ситуация такая.. купили в апрели 2019 года квартиру в ипотеку, сумма долга 1309000+%,платеж 13.300, в итоге недавно у нас ребенок стал инвалидом 1 группы (сахарный диабетик) ребенку 3 года и стало сложнее платить ипотеку, есть ли какие то льготы по ипотеки для семей с детьми инвалидами, или может мы подходим под ипотечные каникулы, или же реструктуризацию долга от сбербанка? Если подходим то как нам писать заявление, а точнее что там указывать?
Хлебников Павел Михайлович 13.11.2019 16:20
9.1. Реструктуризация... я бы начинал с этого. Ипотечные каникулы, как правило при потере работы. И еще момент... договор страхования посмотрите... на кого и каких обстоятельствах распространяются страховые случаи.

10. Мы в декабре 2018 года взяли ипотечный кредит на общих условиях в Сбербанке. В мае этого месяца мужу в результате несчастного случая ампутировали ногу выше колена, через 4 месяца оформим инвалидность. Так как не сможет работать нам какие нибудь льготы по кредиту возможны. 3 детей, получается я одна кормилец теперь. Ипотека на мое имя страховка тоже была оформлена на мое имя.
Окулова Ирина Владимировна 01.07.2019 03:47
10.1. Смотрите внимательно кредитный договор, обратитесь в банк за консультацией и в страховую.
Серебрякова Анастасия Ивановна 01.07.2019 05:53
10.2. Александра, добрый день!
Если Ваш супруг созаемщик, то имеет смысл обращение в страховую.
Если ипотека полностью на Вас, то обратитесь в сбербанк с заявлением о пересчете % ставки по кредиту с прилоленрнем документов, подтверждающих Ваш доход, а такое медицинские документы, справку о составе семьи, а такое о количестве проживающих в квартире.
11. Я являюсь основным заемщиком ипотечного кредита в сбербанке. Мой муж являлся созаемщиком. Муж умер. Соответственно доход семьи уменьшился. Обязан ли банк предоставить какие либо льготы по выплатам?
Дикопалова Ирина Юрьевна 16.05.2019 23:23
11.1. Вы можете просить о предоставлении ипотечных каникул - на определенный срок Вы сможете не производить платежи и просрочки не будет.
Лукьянова Наталья Николаевна 16.05.2019 23:27
11.2. Доброй ночи, в данном случае на основании Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ Вы являетесь главным заемщиком. Поэтому льготы банк в случае смерти созаемщика Вам предоставлять не обязан. Вы можете обратиться в банк с заявлением об уменьшении размера платежа, путем увеличения срока ипотеки в связи со смертью мужа, но к сожалению у банка нет обязанности Вам предоставить данное уменьшение.
12. Взяли ипотеку с мужем в Сбербанке! Услышала по телевизору, что если в семье есть ребёнок-инвалид возможны льготы при ипотеке. У нас один ребёнок-инвалид. Позвонила в банк, сказали льгот нет. Подскажите пожалуйста, положены ли льготы по ипотечному кредитования с ребёнком-инвалидом?
Кудашева Наталья Владимировна 19.03.2019 17:34
12.1. Здравствуйте!
В соответствии со ст. 17 Закона РФ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» устанавливает, что лица, вставшие на учет до 1 января 2005 года, могут получить жилье на основании региональных, а после – на основании федеральных программ.
Например, существует государственная программа «Социальная ипотека для инвалидов» предполагает следующие льготы:

частичная оплата ипотеки ребенку-инвалиду;

компенсация части процентной ставки;

продажа жилых объектов из государственной или муниципальной собственности по льготной стоимости.

Выбор наиболее выгодного способа может варьироваться в зависимости от региона, условий конкретного банка, цен на недвижимость и изменений в бюджетном законодательстве. Обратитесь в местный жилищный комитет для уточнения перечня объектов недвижимости, которые могут участвовать в региональной программе ипотеки с ребенком-инвалидом.

Вопрос по теме

?
Я являюсь основным заемщиком ипотечного кредита в сбербанке. Мой муж являлся созаемщиком. Муж умер. Соответственно доход семьи уменьшился. Обязан ли банк предоставить какие либо льготы по выплатам?
13. Мы с мужем взяли ипотеку на обычных условиях в Сбербанке! У нас один ребёнок, ребёнок-инвалид. Прочитала в интернете, что возможны льготы по ипотечному кредитованию. Позвонила в банк, у них таких льгот нет. Подскажите пожалуйста, есть ли льготы при ипотеке, если в семье есть ребёнок-инвалид?
Тома Анна Вячеславовна 19.03.2019 17:10
13.1. Здравствуйте посетитель сайта, нет таких льгот не предусмотрено.
14. У меня действующий ипотечный кредит с 15 го года, а в 18 году родился третий ребенок. Могу ли я закрыть часть кредита губернаторским материнским капиталом? И вообще какие льготы полагаются?
Шаманов Тимур Александрович 09.03.2019 19:16
14.1. А что за банк у вас?
15. Какие льготы положены многодетным семьям (8 лет, 4 года, 2 года) при ипотеке? 450 000 рублей для частичного погашения ипотечного кредита только тем кто родил третьего ребенка в 2019 году?
Анохина Наталия Львовна 04.03.2019 10:04
15.1. Добрый день. Закон о выдаче 450 000 находится на стадии рассмотрения, при каких условиях будет сумма выдаваться не известно.
В настоящее время льготы не предусмотрены.
16. Ситуация такая: муж и жена покупают квартиру в 2019 году, общей стоимостью меньше 2 млн руб (с использованием ипотечных денег, муж заемщик, жена созаемщик). Каким образом лучше оформить право собственности: общей совместной или общей долевой, чтоб по своему желанию в дальнейшем распределить стоимость жилья между собой в рамках имущественного вычета? Ну и чтобы каждому можно было бы неизрасходованную часть льготы перенести на другой объект (если такой еще будет).
Шабанов Николай Юрьевич 03.03.2019 21:46
16.1. Здравствуйте, вообще, как Вы оформите не имеет существенного значения, все равно право на налоговый вычет будут иметь оба супруга, но, для большей простоты в решении этого вопроса, я бы оформил общую долевую собственность.

Вопрос по теме

?
Взяли ипотеку с мужем в Сбербанке! Услышала по телевизору, что если в семье есть ребёнок-инвалид возможны льготы при ипотеке. У нас один ребёнок-инвалид. Позвонила в банк, сказали льгот нет. Подскажите пожалуйста, положены ли льготы по ипотечному кредитования с ребёнком-инвалидом?
17. Действует ли продекларированная Путиным льгота многодетным семьям по списанию 450 тыс. руб. по ипотечному кредиту.
Т.е., если уже имеется трое детей и мы возьмём ипотеку (сейчас ипотеки нет) на улучшение жилищных условий, может ли семья, в таком случае, претендовать на списание 450 тыс. руб. по ипотеке?
Калашников Владимир Валентинович 27.02.2019 11:08
17.1. Непонятно о каком списывании идет речь. Надо смотреть условия договора. Там может быть это предусмотрено, как льготная программа ипотеки (ст. 421, 334 ГК РФ)
Асцатрян Николай Владимирович 27.02.2019 11:11
17.2. Данный закон пока не принят.

При рождении в российской семье третьего и последующего ребенка из федерального бюджета будут выплачивать 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Это новая мера поддержки многодетных семей России, которая заработает «задним числом» — с 1 января 2019 года. С таким предложением выступил Президент России Владимир Путин в ходе ежегодного послания к Федеральному Собранию 20.02.2019 г.
Каравайцева Елена Александровна 27.02.2019 11:13
17.3. Со стороны законодательной базы основанием для списания основного ипотечного долга в качестве государственной поддержки является Постановление Правительства №373. Его действие началось сравнительно недавно — с 23.07.2015 года. Позднее данное постановление пережило ряд изменений, после чего вступила в силу редакция от 07.12.2015. Введено оно было Указом Президента №1331.
Обращаться необходимо непосредственно в банк.
Чередниченко Владислав Александрович 27.02.2019 11:17
17.4. Пока не действует. Предложения Путина В.В. при послании Федеральному Собранию еще нужно реализовать путем разработки и принятия соответствующего законопроекта, что потребует дополнительное время. Поэтому пока ваши отношения по ипотечному договору продолжаются в рамках условий договора (ст.420 ГК РФ). Полагаю, что во втором квартале текущего года вы уже сможете воспользоваться льготой, о которой говорил Президент.
18. Являюсь ВБД ВВ МВД. Проживаю с семьей (всего три человека) в г.Краснодаре, в однокомнатной квартире жилой площадью 19 м 2 (общая площадь 42 м 2), приобретенной в ипотеку. Ипотечный долг на данный момент составляет 1,1 млн. рублей.
Могу ли я рассчитывать на улучшение жилищных условий или помощь в погашении ипотеки за эту квартиру в 2019 году? Если да, что это за улучшения и каким образом они предоставляются? Где можно ознакомиться с местными программами социальной помощи? Вопросов больше, чем ответов.
Сегодня ходил в Департамент жилья Краснодара. Заведующий сектором отдела по учету граждан сказал, что все льготы по жилищным вопросам ВБД отменены в 2005 году и он может поставить меня только в очередь на улучшение жилищных условий на общих основаниях.
Лигостаева Антонина Васильевна 07.02.2019 18:51
18.1. --- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, вам всё совершенно верно ответили, нет для ВДБ, никаких жилищных льгот. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
19. Стою на военной ипотеке. По достижению 20 льгот и более, могу ли уволиться по окончанию контракта забрав накопления ипотечные?
И второй вопрос. Если сейчас реализую ипотеку и возьму квартиру, то по достижению 20 календарных лет, она станет моей собственностью, и могу уволиться спокойно по окончанию?
Максимов Максим Владимирович 04.12.2018 18:38
19.1. Имеете право на накопления и на квартиру в порядке ст. 10 О "НИС" Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями)
Статья 10. Возникновение права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника

Федеральным законом от 4 декабря 2007 г. N 324-ФЗ в статью 10 внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2008 г.

См. текст статьи в предыдущей редакции



Статья 10. Возникновение права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника

Основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.
Фадеев Иван Петрович 05.12.2018 07:44
19.2. Здравствуйте, в соответствии с п.1 ст. 10 Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при достижение Вашей продолжительности военной службы 20 лет и более у Вас возникнет право на использование денежных средств, учтенных на Вашем именном накопительном счете.
После приобретения жилья в рамках НИС, последнее перейдет в Вашу собственностью, однако до полного исполнения Вами кредитных обязательств будет находится в залоге у банка.
20. Мне 32 года, у меня двое несовершеннолетних детей, я проживаю в городе, где проработала учителем с общим стажем шесть лет, сейчас работаю в сельской школе с сентября 2018. Два года назад мы с мужем взяли ипотеку по одной второй с материнским капиталом, могу ли я расчитывать на какие-то льготы по жилью, если вроде в собственности ипотечная квартира 46 квадратов, а нас четверо.
Малых Андрей Аркадьевич 23.10.2018 05:36
20.1. Указанное - не регулируется федеральным законодательством, по нему не положено никаких подобных льгот в таком случае. Смотрите региональное и местное законодательство по этому вопросу.

Вопрос по теме

?
Мы с мужем взяли ипотеку на обычных условиях в Сбербанке! У нас один ребёнок, ребёнок-инвалид. Прочитала в интернете, что возможны льготы по ипотечному кредитованию. Позвонила в банк, у них таких льгот нет. Подскажите пожалуйста, есть ли льготы при ипотеке, если в семье есть ребёнок-инвалид?
21. У меня есть долг по ипотеке и я получаю инвалидность 1 группы, соответственно, выплачивать ипотеку в прежнем размере нет возможности. На какие льготы я могу рассчитывать в банке при расчёте по ипотечному кредиту?
Макаров Валерий Анатольевич 05.10.2018 14:14
21.1. Вы можете обратиться в банк и, сообщив о своем положении, попросить о реструктуризации долга, если в кредитном договоре не указано иное.
22. Существует ли в банках какая-либо льготах или материальная помощь в погашении ипотечного кредита при потере кормильца? Мы с мужем, будучи на пенсии, взяли ипотеку на 15 лет, пенсия была на двоих 40 тыс, из них 20 ежемесячный платёж, а на 20 жили. Муж умер, в страховке отказали, долг остался в 700 тыс при том же платеже, но это вся моя пенсия, не знаю на что жить буду. Скажите пожалуйста, возможно ли написать какое-то заявление в банк об уменьшении долга либо процентов?
Штронда Анастасия Александровна 24.09.2018 16:17
22.1. Здравствуйте. Почему в страховке отказали? Ведь при ипотечном кредитовании обязательно страхуется жизнь должника. Вам необходимо оспаривать отказ в таком страховании в суде и Вы выплаченной страховкой перекроете весь кредит!
23. Для того, чтобы получить ипотечную льготу семья с ребенком-инвалидом должна стоять в очереди на получение жилья.. скажите, пожалуйста, обязательно ли вставать в очередь в том городе, где прописан? Мы живем в мурманске, а квартиру хотим преобрести в Московской области.
Или можно встать в своём городе, а льгота будет распространяться и в других регионах..
Шамолюк Ирина Александровна 16.09.2018 14:54
23.1. Добрый день!

А вас и не поставят в очередь на улучшение жилищных условий не по месту регистрации.
Квартиру можете купить в любом регионе.
24. Ипотечный договор оформлен на жену. Муж является созаёмщиком. Можно ли льготу по возврату подоходного налога использовать только на мужа? Т.е. декларацию оформить только на мужа. Спасибо.
Нургалиева Гюзель Равилевна 13.08.2018 19:19
24.1. Здравствуйте. Да такое возможно. Жена должна обратиться в налоговый орган с заявлением и указать какую долю вычета позволяет получить мужу (например 100%).

Вопрос по теме

?
У меня действующий ипотечный кредит с 15 го года, а в 18 году родился третий ребенок. Могу ли я закрыть часть кредита губернаторским материнским капиталом? И вообще какие льготы полагаются?
25. В 2007 году оформляла ипотеку в АИЖК на 20 лет. В 2017 году получила ивалидность 2 гр. Пенсии на выплату не хватает. Приходиться работать. Страховалась после 1 операции. Она не прошла. Могу я рассчиттывать на льготы по ипотеке и требовать их от АИЖК?
Кулагин Дмитрий Викторович 07.08.2018 13:58
25.1. Здравствуйте. Никаких льгот не предусмотрено, однако непонятно, почему страховка не помогла, возможно вам стоит обратиться в суд, так как страховые редко добровольно выплачивают, отказывая незаконно.
26. У меня такой вопрос. Хочуть взять ипотеку в МО. Прописана и стою на получение жилья уже более 10 лет в курской области, так как у меня ребёнок инвалид. Смогу ли я получить льготы на ипотечное кредитование.
Российский финансово-юридический центр "СИЛА ЗАКОНА" 27.07.2018 17:34
26.1. Добрый день! Для того чтобы ответить на ваш вопрос, вам необходимо обратиться в отдел ипотечного кредитования одного или нескольких Российских банков лично.
27. Я слышала о снижение ипотечного процента для многодетных семей. У нас 4 ребенка старшему-16, младшему-4 года. Можем мы воспользоваться этой льготой?
Терновых Игорь Александрович 09.07.2018 07:16
27.2. Определение процентной ставки по кредиту, а также категории заёмщиков является прерогативой кредитной организации.
Данный вопрос не урегулирован на уровне Законодателя.
28. Я являюсь собственником жилого дома в сельской местности, работаю учителем в сельской школе. Если я куплю квартиру по ипотечному кредиту и стану ее собственником, не отменят ли у меня 100-процентную льготу по оплате коммунальных услуг?
Малых Андрей Аркадьевич 29.06.2018 12:57
28.1. Неизвестно, зависит от регионального законодательства. Федеральное - наличие иного жилья, кроме того, которое подпадает под льготы - не считает основанием для отмена льгот.

Вопрос по теме

?
Какие льготы положены многодетным семьям (8 лет, 4 года, 2 года) при ипотеке? 450 000 рублей для частичного погашения ипотечного кредита только тем кто родил третьего ребенка в 2019 году?
29. Какие льготы существуютв Смоленской области по ипотечному кредитованию для многодетных, молодых семей, в которой дети родились до 2018 г.
Зайцев Игорь Евгеньевич 18.05.2018 22:54
29.1. Правовой аспект

Федерального закона устанавливающего и регулирующего процедуру льготного ипотечного кредитования, для многодетных семей нет. Поэтому этапы предоставления льгот при взятии ипотеки регулируются Льготная ипотека для многодетных семейнормами, указанными в федеральной программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами».

В указанной программе рассмотрен вопрос ипотеки и приведены другие пути решения проблемы с жильем. Отдельное внимание уделяется развитию арендного рынка и постройке так называемых бюджетных домов. Семьи, имеющие трех и более детей, указаны в подпрограмме «Жилье для российских семей» вместе с другими льготниками. В этом же НПА оговорены и условия льготного получения ипотеки, а также размер выплачиваемой государством компенсации.
Особенности льготной ипотеки для многодетных

Займ, выдаваемый банком для покупки жилья, одна из разновидностей денежно-кредитных отношений, где в качества залога по исполнению обязательств заемщика, выступает покупаемое им недвижимое имущество. Если происходит нарушение условий получения кредита, заимодавец имеет право реализовать жилье, для компенсации части выданной суммы. Ипотека для решения жилищной проблемы — распространенный вариант.

Льготная ипотека для многодетных семейУлучшение жилищных условий возможно и другими способами:

строительством дома;
проведение капитального ремонта имущества, признанного непригодным для проживания.

Статистические данные показывают, что таким способом решаются воспользоваться только 1 из 7 многодетных семей. При данном виде кредитования в качестве залога также выступает недвижимое имущество.

Поскольку в среднем ставки по ипотечному кредитованию составляют от 13%, а многодетной семье требуется большое жилье, стоящее дороже малогабаритных квартир, то ежемесячные платежи по ипотеке являются непосильными. Для решения описываемой проблемы приняты меры социальной поддержки, в число которых входят следующие пункты:

Возможность снижения процентной ставки. Оказывают влияние положения выбранного банка, а также тип приобретаемой недвижимости. Для вторичного рынка в среднем процент составляет 11%, а для первичного от 6%.
Возместить часть кредита допустимо при использовании мат. капитала. Он подходит для выплаты процентов, оплаты первого взноса, погашения части кредита. Увеличения периода выплат. В среднестатистическом показателе он равняется 30 годам, но зафиксированы случаи, когда ипотека выдавалась и на срок до 50 лет.
Варьируется и сумма первоначального взноса в рамках 10-30%.
Существуют и другие варианты льгот, оговоренные отдельными кредиторами.

Читайте также: Льготы афганцам
Социальная ипотека и ее минусы

Льготная ипотека для многодетных семей

Льготная ипотека для многодетных семей, разработанная на центральном государственном уровне и реализуемая коммерческими банками, имеет недостаток. Необходимость решения вопроса первого взноса, поскольку использовать материнский капитал доступно не всегда, или он уже был потрачен на другие цели.

Когда речь идет о небольшой квартире, даже в максимальном показателе первый взнос в размере 30% многие семьи могут оплатить (продать имеющееся жилье, заранее взять кредит, накопить деньги и т.п.). Но в силу того, что многодетные семьи нуждаются в большом жилом пространстве, найти средства для внесения первого взноса негде.
Программа помощи заемщикам

Льготная ипотека для многодетных семей

Поскольку многие банки, даже не получая поддержки со стороны государства, готовы выдавать льготной категории граждан в том числе и многодетным семьям, ипотечные кредиты с пониженными требованиями, то программа помощи в существовавшем ранее виде является нецелесообразной и за 2018 год претерпела некоторые изменения.

Так программа помощи ипотечным заемщикам предусматривает возмещение ипотечного займа, возможность проведения его реструктуризации для всех договоров заключенных до 31 мая 2018 г. Повышена и предельная сумма возмещения по каждому из займов, претерпевших реструктуризацию до 30% от оставшейся для погашения суммы (максимальный порог 1,5 млн. руб.).

В программу помощи заемщикам попадают не только семьи, имеющие статус многодетной семьи, но и Льготная ипотека для многодетных семейследующие лица:

Находящиеся в законном браке и имеющее от 2 несовершеннолетних детей.
Опекуны, а также попечители 2-х и более граждан РФ не достигших 18-летнего возраста.

Чтобы получить социальную помощь от государства по программе содействия заемщикам необходимо выполнить ряд действий:

Заключить с кредитором до 31.05.2017 соглашение о реструктуризации долга.
Подать заявку в региональное отделение АИЖК или на официальном портале, на возмещение части остаточного долга по ипотечному кредиту.
Получить одобрение поданной заявки и дождаться реализации мер государственной поддержки.

Выполнить данные действия может как непосредственно сам заемщик, так и его официальный представитель.
Читайте также: Кто имеет льготы на транспортный налог
Какие условия предоставляет Сбербанк?

Льготная ипотека для многодетных семей

Условия получения ипотечного кредита от Сбербанка позволяют получить займ для граждан, имеющих средний общедушевый доход. Допускается до 3-х созаемщиков.

Когда супруг или супруга берет кредит, второй из членов брака автоматически входит в категорию созаемщика, во внимание не берутся ни возрастная категория, ни платежеспособность. Льготные условия ипотечного кредитования Сбербанка также включают:

Первый взнос за недвижимое имущество – 20%. Его можно оплатить мат. капиталом.
Срок получения денег — до 30 лет.
При рождении ребенка отсрочка на 3 года по выплатам.
Годовая ставка от 11,4%. При наличии определенных условий показатель может быть понижет.

Займ выдается в рублях. Заемщик обязан согласиться на оценку закладываемого имущества, и застраховаться.
Ипотека от АИЖК

Льготная ипотека для многодетных семей

Условия, предлагаемые АИЖК достаточно лояльные.

Процентная ставка при покупке имущества входящего в состав вторичного – не более 11%, первичного — 6%.
Первоначальный взнос — 10%.
При расчете ежемесячных выплат берется во внимание общий семейный бюджет. Сумма не превышает 45% от заработка всех членов семьи.
При появлении ребенка ставка снижается на 0,5%.
При стоимости имущества ниже рамок, установленных локальными НПА — ставка снижается на 0,5%.
В случае получения ипотеки на строительство дома и при рождении ребенка процентная ставка понижается на 0,25%.

Какие основания и условия получения ипотеки?

Чтобы воспользоваться указанными льготами семья должна предоставить подтверждение своей социальной уязвимости. Сделать это можно путем получения соответствующей справки, выдаваемой уполномоченным органом (ПФР). Для молодых семей, супруги которых относятся к категории бюджетников, действует программа «Молодая семья».

В числе стандартных условий получения льготного ипотечного кредита многодетной семьи выделяют Льготная ипотека для многодетных семейследующее:

Лицо — гражданин РФ.
Присвоен статус многодетных.
Есть денежные средства для оплаты первоначального взноса.
Объект недвижимого имущества выбран в новостройке.
Срок кредитования не превышает показатель в 30 лет.
Сумма займа варьируется в рамках от 300 000 руб. до 30 млн. руб.
Залогом выступает кредитуемое недвижимое имущество.
Заемщик согласен на оформление страховки.
Наличие официально подтвержденного дохода.

Банки допускают досрочное погашение без оплаты комиссии. Займ выплачивается с применением аннуитетных платежей.
Необходимая документация

Льготная ипотека для многодетных семей

Как и в любом другом случае для получения займа требуется собрать определенные документы:

Копии документов, удостоверяющих личность для совершеннолетних членов семьи.
Свидетельства о государственной регистрации брака и рождении детей.
Удостоверение многодетных родителей.
Справки о доходах, как заемщика, так и созаемщиков.
Документы, содержащие информацию о приобретаемом недвижимом имуществе.
Если супруг младше 27 лет, требуется приложение военного билета.
Копия и оригинал сертификата, полученного на материнский капитал.
Справку из ПФР содержащую информацию о состоянии счета семьи.

При учете конкретных обстоятельств пакет документации может быть расширен дополнительными позициями.

Льготы в разных регионах для многодетных

В регионах страны действуют местные программы для поддержки многодетных семей, в том числе Льготная ипотека для многодетных семейраспространяющиеся и на получение ипотеки.

Семьи с 5-ю и более детьми, проживающие в Пензенской области получают дотацию в размере 500 000 руб., потратить которую можно, в том числе и на погашение части ипотечного долга, а также произвести ремонт, начать строительство, реконструировать недвижимость.
Семьи с 3-мя и более несовершеннолетними детьми в Красноярском крае получают 75% от ставки из местного бюджета. Если детей 5 и более, то проценты по ипотеке погашаются из регионального бюджета.
Многодетные жители Удмуртии при получении займа с внесением первоначального взноса в размере 10% уплачивать годовую ставку процентов по кредиту в размере 5%. Дополнительно 200 000 руб. при рождении еще одного ребенка, направить которые можно на погашение кредита.
В Москве первый взнос за недвижимость составляет 10%, возможно отсрочка платежей при рождении еще одного ребенка.

Читайте также: Льготы для госслужащих
Изменения на 2018 год

С 01.01. 2018 действует программа субсидирования по ипотечным займам. По ней предполагается, что Льготная ипотека для многодетных семейгосударство производит субсидирование годовой процентной ставки по ипотеке в размере до 6%.

В программе четко оговорены банки, предоставляющие возможность воспользоваться льготой. В качестве ограничений указано, что в составе многодетной семьи второй и последующий ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. (срок окончания действия программы). Установлены и сроки получения субсидий:

При наличии 2-х детей преференция действует в течение 3-х лет.
Если детей трое и более – 5 лет.

Несмотря на отсутствие программы льготной ипотеки для многодетных семей, существуют способы возместить затраты на приобретение жилого недвижимого имущества. Приобретая квартиру в первый раз, кредитополучателю доступен налоговый вычет, составляющий 13% от стоимости сделки. Порог выплат составляет 360 000 руб.
30. В настоящее время я являюсь пенсионером МВД. Хотел бы оформить ипотечный кредит в сбербанке. На какие льготы я могу претендовать. Я работающий и получающий зарплату и пенсию на карту сбербанка.
Степанов Вадим Игоревич 12.03.2018 07:51
30.1. В данном случае все зависит от условий кредитного договора. Как договоритесь с Банком. Если Банк согласится выдать займ на льготных условиях, а иначе в принудительном порядке никак.

На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Поделиться в соцсетях:

Читайте также:


Задать свой бесплатный вопрос

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет

8 800 505-91-11

Бесплатный многоканальный телефон

Читайте по теме:



Послабления по ипотеке. Кого ждут льготы по ипотеке?

14.06.2019 в 08:31
5927 просмотров
На предложение, высказанное в Послании, адресованном Федеральному собранию Президентом РФ В. Путиным, о необходимости введения ипотечных каникул власти оперативно отреагировали.
Комментарии (54)
Рейтинг публикации: 0 ( )

Ипотечные каникулы: правда или ложь

14.05.2019 в 11:12
1191 просмотров
В августе 2019 года вступят в силу изменения, внесенные в Федеральный Закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)
Комментарии (5)
Рейтинг публикации: 0 ( )


Закон об ипотечных каникулах получит обратную силу

03.04.2019 в 11:04
139 просмотров
Поправки, подготовленные ко второму чтению законопроекта об ипотечных каникулах, предполагают, что его действие распространится на все ипотечные договоры, в том числе заключенные до вступления закона в силу.
Комментарии (0)
Рейтинг публикации: 0 ( )

Ипотечные каникулы – что это и как ими воспользоваться?

06.03.2019 в 11:48
4722 просмотров
Профильными комитетами государственной думы одобрен законопроект «Об ипотечных каникулах» для жителей Российской Федерации, в связи с чем, стоит подробнее разобраться с теми изменениями, которые ждут россиян.
Комментарии (9)
Рейтинг публикации: 0 ( )

В Госдуму внесен законопроект об "ипотечных каникулах"

01.03.2019 в 22:18
126 просмотров
Группа депутатов нижней палаты парламента во главе с ее председателем Вячеславом Володиным предлагает дать право заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, обращаться к кредитору с требованием о предоставлении отсрочки на срок до шести месяцев.
Комментарии (0)
Рейтинг публикации: 0 ( )
0 X