Погашение задолженности по кредитам - вопросы и ответы

Погашение задолженности по кредитам

Краткое содержание

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских

Вопросы

1. Если я просрочу погашение задолженности по кредиту, чем мне это грозит?

1.1. - пени-штрафы
- вынесение судебного приказа
- исполнительное производство
- испорченная кредитная история.

1.2. Выпуском судебного приказа или подачей искового заявления в суд.

2. Могу ли я получить единовременную выплату для погашения задолженности по кредиту?

2.1. Здравствуйте Елена.
Единовременную выплату для погашения кредита Вы получить не сможете.
За все годы действия программы (с 2007 года) владельцы сертификата на маткапитал могли получить деньги наличными в виде единовременных выплат и использовать их по любым направлениям всего 4 раза: в 2009 и 2010 годах — дважды по 12 тысяч рублей; в 2015 году — 20 тысяч рублей; в 2016 году — 25 тысяч рублей.
Несмотря на то, что в 2018 году единовременные выплаты из МСК осуществляться не будут, некоторые владельцы сертификата все же могут получить часть средств маткапитала наличными. В конце 2017 года принят федеральный закон № 418-ФЗ от 28.12.2017, согласно которому нуждающимся семьям, где после 1 января 2018 года был рожден или усыновлен второй ребенок, будут предоставляться новые ежемесячные выплаты до 1.5 лет.
В отличие от прежних единовременных выплат:
- оформить данную меру социальной поддержки могут только такие семьи, месячный среднедушевой доход которых за последние 12 месяцев превышает установленный в регионе прожиточный минимум не более чем в 1,5 раза;
- выплаты будут предоставляться ежемесячно до достижения ребенком 1,5 лет в размере регионального детского прожиточного минимума за 2 квартал предыдущего года, который устанавливается Правительством для каждого региона отдельно.

3. Через какое время после погашения задолженности по кредиту можно выезжать за границу.

3.1. Сейчас снять арест согласно ст.67 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее: Закона) пристав должен не позднее 1 рабочего дня. Так что после погашения задолженности требуйте от пристава исполнения закона. Вы вправе обжаловать бездействие судебного пристава-исполнителя старшему судебному приставу в порядке подчиненности, в прокуратуру, а если это не поможет, то в районный суд в порядке, предусмотренном статьями 218-219, 360 Кодекса административного судопроизводства РФ без уплаты госпошлины.

4. Погашение задолженности по кредиту № №61754901147

4.1. Добрый день. Раиса, так в чем собственно вопрос? Погашение кредита осуществляется согласно условий кредитного договора, по графику платежей.

5. Может ли банк списывать всю зарплату в счет погашения задолженности по кредиту?

5.1. Всю зарплату банк не может списывать согласно ст 99 ФЗ Об исполнительном производстве из зарплаты могут удерживать не более 50 % В ам следует написать жалобу в прокуратуру.

5.2. Банк может списывать 100 % со всех счетов в этом банке в счет погашения задолженности по кредиту, если такое право предоставлено ему условиями кредитного договора.
Приставы могут списывать только 50 % з/п.

Супруга решила купить гараж и оформить на себя, у мужа есть исполнительное производство по кредиту. Могут ли данный гараж арестовать в счёт погашения задолженности по исполнительному производству мужа?
Читать ответы (1)

6. С моей карты сняли остаток средств в счет погашения задолженности по кредиту.

6.1. Здравствуйте! Если кредитным договором предусмотрено право банка о без акцептном списании денежных средств и вами данный договор подписан, то банк прав. Удачи Вам!


7. Могут ли снять материнский капитал для погашения задолженности по кредиту?

7.1. Нет не могут.

20 марта 2015 года вступили в силу изменения в федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 8.03.2015 № 57-ФЗ, в соответствии с которыми теперь граждане обязаны самостоятельно уведомлять в установленные сроки судебных приставов при наложении ареста на их банковские счета и пластиковые карты о перечислении на них детских пособий и иных социальных выплат и компенсаций, не подлежащих взысканию (см. ч. 14.1 ст. 30).

ФЗ «Об исполнительном производстве»
Статья 101. Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание

1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:
1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;
2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;
4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:
а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;
б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 216-ФЗ)
10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";
14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:
а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;
б) в связи с террористическим актом;
в) в связи со смертью члена семьи;
г) в виде гуманитарной помощи;
д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;
15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;
16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;
17) социальное пособие на погребение.

7.2. Здравствуйте, уважаемая Жанна!
Вы задали юристам очень важный для себя юридический вопрос, надеясь получить от них более полные разъяснения с ссылками на нужные нормативные акты, а не краткие ответы без ссылок на нормативные акты.
Ваш вопрос конкретный: Могут ли снять материнский капитал для погашения задолженности по кредиту?
Жанна, кто и откуда может снять материнский капитал? Он у Вас дома лежит или на счете в банке хранится?
По этому юридическому вопросу Вам следует самой внимательно ознакомиться с Федеральным законом № 256-ФЗ "О ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ МЕРАХ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ СЕМЕЙ, ИМЕЮЩИХ ДЕТЕЙ", а не доверять кратким ответам юристов на такой очень серьезный юридический вопрос.
Также необходим будет ознакомиться с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 (с изменениями) "О ПРАВИЛАХ НАПРАВЛЕНИЯ СРЕДСТВ (ЧАСТИ СРЕДСТВ) МАТЕРИНСКОГО (СЕМЕЙНОГО) КАПИТАЛА НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ".
Знать свои права и обязанности, установленные нормативными актами, это хорошо, но лучше уметь пользоваться ими на практике с пользой для себя, а не наоборот.
В этом может помочь разобраться более подробно конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности, после получения от Вас более полной и нужной информации по этому вопросу и (или) копий относимых документов.
Удачи.

8. По решению суда ССП списывает с моей зарплаты процент в счет погашения не выплаченного кредита банку. Банк требует выплатить остаток задолженности и обещает "простить" все штрафные санкции. Имеет ли смысл платить (осталось выплатить около 50 тыс.)?

8.1. Верить обещаниям не надо. Все обещания кредитора должны быть зафиксированы в соглашении о реструктуризации задолженности.

8.2. Если касается уже взысканного долга по суду, то заключаете мировое соглашение в суде и будете платить основной долг.
Однако сумма уже небольшая и вы её спокойно выплатите через пристава.

9. Кредит выдан сентябрь 2015 г срок погашения сентябрь 2018 г юр лицо. Договор поручительства сентябрь 2018 г плюс три года. В сентябре 2019 г должник объявлен банкротом (К Производство) в обеспечение кредита залог. Банк подал иск о взыскании задолженности с поручителя (директор предприятия) за все время по кредиту не было сделано ни единого платежа. Банк заявился в Р Т К. Прав ли банк (АСВ) предъявляя требования к поручителю.

9.1. Вероятно прав. Для более взвешенного ответа необходимо знакомиться с документами. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

10. Я брала ипотеку с созаемщиком, моей мамой, она умерла, и теперь банк требует найти другого созаемщика или, по их словам, в случае, если я его не найду, погасить всю оставшуюся сумму кредита. Вопрос - имеет ли право банк требовать от меня поиска созаемщика и досрочного погашения кредита? Задолженностей у меня нет, сроки оплаты не нарушаю. Заранее спасибо!

10.2. Нет такого права у банка - требовать искать другого заемщика. Тем более досрочного погашения. И тем более если нет долга. Обязательства исполнены, ст.308,309 ГК РФ.

10.3. Если просрочек по кредиту (ст.819-821 ГК РФ) нет, то нет оснований требовать вернуть весь долг досрочно. А их нет. Так что пошлите кредитора в суд, если по договору в случае смерти одного заемщика досрочно нужно погашать.

10.4. Уважаемая Елена!
Имеет право, но только в случае когда кредитным договором это было предусмотрено (ст. 819 ГК РФ)
Вам надо изучить свой договор.
Иногда в договоре это бывает указано.
Т.е. обязательство чтобы был созаемщик на весь период кредита.
Поэтому то что Вам тут пишут про "не имеет" право - на самом деле не так.
Надеюсь мой ответ Вам помог!

10.5. Вопрос - имеет ли право банк требовать от меня поиска созаемщика и досрочного погашения кредита?
Условия досрочного погашения кредита должны быть указаны в кредитном договоре стст 819-821 ГК РФ Если там нет условия о том что в случае смерти одного из созаемщика, другой созаемщик по требованию банка обязан досрочно погасить кредит, то такое требование банка является незаконным По этому поводу вы можете подать жалобу в Центробанк РФ.

10.6. Нет никаких оснований для требования о досрочном исполнении договорных обязательств, предусмотренных ст. 811 ГК РФ:

ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

10.7. Смерть поручителя привела бы к утрате одного из обеспечений кредита (ипотека + поручитель) и стала бы основанием для требования предоставить другого поручителя или досрочно вернуть остаток по кредиту, а смерть созаемщика не ухудшает обеспеченность кредита и не может быть основанием для досрочного погашения кредита. Полагаю, что оба требования банка - поиск нового созаемщика и досрочное погашение кредита - незаконны, т.к. законом не предусмотрено, даже если кредитным договором прописано.
Данный договор является потребительским, а законным основанием досрочного погашения кредита может быть только нарушение условий страхования, предусмотренного условиями кредитного договора, или нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и процентов по кредиту. В данном случае заемщик не нарушал требований страхования и график платежей. Ст.7,14 ФЗ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Статья 821.1 ГК РФ. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Статья 813 ГК РФ. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

10.8. Здравствуйте, Елена. Ваши правоотношения с банком вытекают из кредитного договора. Если в договоре отражена ситуация, которую вы описываете, то тогда да, имеет право требовать. Если данного пункта в договоре не прописано, то конечно нет.

10.9. Здравствуйте Елена

Требование банка о досрочном погашении кредита незаконно. Вы не обязаны искать созаёмщика при том, что просрочки в выплате кредита у вас нет.
Банк мог бы потребовать погасить кредит досрочно если бы вы невыполняли предусмотренные договором займа обязанности по обеспечению возврата займа согласно ст.811 ГК РФ
Можете написать претензию банку или пусть обращаются в суд

Обзор Президиума Верховного Суда России от 22 мая 2013 г. "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"

10.10. Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.
Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:
• имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
• заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
• есть ли наследники.
Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.
Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.
В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.
В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми. В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.
В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.
Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:
• от ЗППП;
• от употребления алкоголя или наркотических средств;
• от хронических болезней;
• от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.
Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.
ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.
Кто будет погашать кредит
В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:
• наследники;
• созаемщик или поручитель;
• страховая компания;
• сам банк.
Рассмотрим их подробнее.
Поручители и созаемщики
Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него. Отказаться от своих обязанностей не получится.
Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика. Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.
Наследники
Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору. Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ.
После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц.
В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства. После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.
Страховая

Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.
Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству.

11. Квартира куплена по ипотечному кредиту. Заемщик зять. КРЕДИТ ОПЛАЧИВАЛИ ПОРУЧИТЕЛИ. на квартиру с внесением материнского капитала приставы наложили обременение за задолженность алиментов. Они отказываются снять. Долг в банке погашен. Что делать.

11.1. Елена, действия судебного пристава можно обжаловать в суд.

12. Дело по микрозайму передали коллектору срок погашения кредита истек был в 2016 году сейчас дело находится на исполнении у пристава могу ли я подать заявление опровержение на иск о взыскании задолженность так как с начислением пени несогласна.

12.1. Добрый день
Если взыскание осуществляется по судебному приказу, можете отменить приказ, а если по судебному решению, скорей всего сроки обжалования пропущены.

12.2. Здравствуйте.
А последний платеж когда был? Какое решение вынесено судом - судебный приказ? Тогда его можно отменить, подав возражения относительно его исполнения в течение 10 дней с момента получения. Либо восстанавливать срок подачи возражения, если имеются уважительные причины пропуска срока.

13. Удерживают с зарплаты 50% по исполнительному листу, го в счёт погашения задолженности кредита они не поступают. В свою же очередь, банк беспокоит звонками из коллекторского агентства. Сумма долга разная, и заметно отличается. Как решить данный вопрос?

13.1. Проведите сверку расчетов с составлением акта сверки. Вясните почему не поступают деньгив счет погашения.

13.2. Потребуйте от кредитора письменного расчета долга. Ознакомьтесь с материалами исполнительного производства.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
0 X