Задать вопрос юристу
8 800 505-91-11
Звонок бесплатный

Ваш бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11, юрист Вам поможет

Какие сведения о должнике есть в кредитной истории?

Какие сведения о должнике есть в кредитной истории?| Советы юристов 9111.ru

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, что такое кредитная история, какая информация в ней содержится и в каких целях она может быть использована различными участниками правоотношений.


Зачем нужна кредитная история?

Содержание кредитной истории определяется Федеральным законом «О кредитных историях» и отражает исполнение обязательств по договорам займа (кредита) и иным договорам, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита. Лицами, в отношении которых делаются записи в кредитной истории (субъектами кредитной истории), могут быть: заемщики по договору займа (кредита), поручители, должники, в отношении которых выдана банковская гарантия или в пользу которых вынесено, но не исполнено в течение 10 дней решение суда о взыскании денежных сумм в связи с неисполнением обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств.

Услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй оказывают юридические лица, зарегистрированные в качестве бюро кредитных историй в государственном реестре бюро кредитных историй. Сведения об исполнении обязательств предоставляются в виде кредитного отчета по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации. К пользователям кредитной истории относятся ИП и юрлица, получившие согласие субъекта на предоставление кредитного отчета, содержащего сведения о нем. Цели предоставления отчета указываются в согласии субъекта кредитной истории.

Личное банкротство: ответы на самые популярные вопросы


Как используется кредитная история?

Кредитная история нужна заемщику, поскольку в ней содержится информация о полученных им кредитах и их погашении. На ее основании он может оценить свои перспективы оформить новый кредит, проверить правильность информации, узнать о возможном мошенничестве (например, о тех кредитах, что он не оформлял, но они указаны в кредитной истории – это может быть ошибка, а может быть и мошенничество). Банк запрашивает кредитную историю с целью оценить способность заемщика погасить кредит и свои риски, принять решение по вопросу о выдаче кредита. В деле о банкротстве гражданина-должника кредитная история должна быть приложена к плану реструктуризации долгов гражданина (либо документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории). Иные лица, например, наследники, на основании сведений из кредитной истории смогут оценить, стоит принимать наследство или оформить отказ от него.


Какая информация содержится в кредитной истории?

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей: титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной. В титульной части указываются паспортные данные гражданина, данные об ИНН и СНИЛС (указываются по желанию). В основной — место регистрации и фактического проживания, сведения о регистрации в качестве ИП и решении суда, которым лицо признано недееспособным. Также основная часть содержит сведения об обязательстве: его сумму и сроки исполнения (в том числе по уплате процентов), сумму задолженности, информацию о судебных решениях в связи с рассмотрением споров, вытекающих из договоров, информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи и другая информация (см. п. 3 ст. 4 Закона «О кредитных историях»). В дополнительной части указываются сведения об организации- заимодавце, финансовом управляющем и других источниках формирования кредитной истории, а также сведения о таких субъектах кредитной истории, как ИП, юрлица и приобретатели права требования (физических и юридических лицах). Содержание информационной части составляется отдельно по каждому займу (о его предоставлении или об отказе в предоставлении, об отсутствии двух и более подряд платежей). При отказе в выдаче должны быть указаны основания и причины отказа.

Что делать, если из банка звонят по чужому долгу?


Как проверить кредитную историю?

Информация о бюро кредитных историй, где хранится кредитная история субъекта, содержится в Центральном каталоге кредитных историй (подразделение ЦБ РФ). Согласно ст. 8 Закона, субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. Субъект вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Запросы в ЦККИ должны содержать информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории, а также код субъекта кредитной истории. Центральный каталог кредитных историй направляет ответы на указанные запросы в виде электронного сообщения (ч. 7 ст. 13 Закона). Запрос в ЦККИ может быть направлен посредством заполнения формы на сайте ЦБ РФ, через нотариуса или отделение почтовой связи, а также посредством обращения в любую кредитную организацию.

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.

ОБСУДИТЬ (15)

Юристы, уже прокомментировавшие материал:

Абраменко Александр Юрьевич
Обсуждение:
2
Мария
Мария

Россия, г. Новороссийск

05.10.2016, 17:26

Какой срок давности кредитной истории?

Поделиться
Поделиться комментарием:
Людмила 1

06.10.2016, 07:05

5 лет с момента просрочки

3
Сергей
Сергей

Россия, г. Москва

06.10.2016, 01:20

Десять лет.

Поделиться
Поделиться комментарием:
Евгений 1

06.10.2016, 06:09

10 лет с какой даты ? даты просрочки или истечение срока кредитного договора

06.10.2016, 07:13

Я слышала,что 15 лет хранится история,но мой юрист сказал,что всего 5 лет

Поделиться
Поделиться комментарием:
5
Денис
Денис

Россия, г. Москва

06.10.2016, 10:02

Тоже слышал, что хранится 15 лет, и если не было ни одного обращения в банк за кредитом в течении этого срока, то история обнуляется. Как это уточнить хз.

Поделиться
Поделиться комментарием:
7
Маргарита Евгеньевна
Маргарита Евгеньевна

Россия, г. Хабаровск

06.10.2016, 18:04

Не уверена, то эти кредитные истории как-то используются, казалось бы заинтересованными в них, кредитными учреждениями...Знаю факт, что лица, в отношении которых существовали действующие исполнительные производства у судебных приставов умудрялись брать очередные кредиты и (!) даже ипотеки на общую сумму около 5 млн рублей!

Поделиться
Поделиться комментарием:
8
Ирина Анатольевна
Ирина Анатольевна

Россия, г. Ростов-на-Дону

06.10.2016, 20:24

В 2007 было решение суда о взыскании долга банку 150 тыс.(точно не помню или Хоум или Русский Стандарт,кстати взыскать не смогли). В 2012 этому человеку банки уже давали кредиты, кроме 2-х: Хоум и Русский Стандарт.

Поделиться
Поделиться комментарием:
9
Анатолий
Анатолий

Россия, г. Грачёвка

14.10.2016, 21:12

а мне юрист говорит что кредитная история хранится постоянно. А рас постоянно то какой кредит с просроченными редитами

Поделиться
Поделиться комментарием:
10

Отзывов: 25 353

Ответов: 80 334

Абраменко Александр Юрьевич
Юрист Абраменко Александр Юрьевич

тел.: +7(915)335-4605

Россия, г. Москва

14.10.2016, 21:39

Стоит отметить, что любой полученный и невыплаченный в срок кредит скажется на кредитной истории. Если у вас были непогашенные долги, суды по кредитам, длительные просрочки, то скорее всего, если Вы соберетесь брать новый кредит, то Вам банки откажут особенно, если кредит будет крупным (ипотека, автокредит и т.д.)

Согласно закона №218-ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обеспечивают хранение кредитных историй заемщиков в течение десяти лет со дня последнего изменения информации в ней. После истечения этого срока сведения удаляются из базы данных.

Немного раньше срок давности кредитной истории составлял 15 лет,таким образом закон фактически снизил срок в течение которого новый кредит будет взять практически невозможно. Запросить свои кредитные данные из бюро раз в год каждый человек может бесплатно.

Отдельно нужно сказать, что улучшить кредитную историю можно, если после невыплаченного кредита взять несколько новых, обычно мелких в МФО на короткий срок и погасить их. Это может (но не гарантирует) вновь придать Вам образ ответственного заемщика, который ответственно исполняет свои обязанности по договору.

Поделиться
Поделиться комментарием:
Ирина александровна 1

18.10.2016, 07:44

Абраменко Александр ЮрьевичПишет 14.10.2016 в 21:39
Если у вас были непогашенные долги, суды по кредитам, длительные просрочки, то скорее всего, если Вы соберетесь брать новый кредит, то Вам банки откажут

ой незнаю,незнаю,куда они там смотрят,но мне с брошеным (нескончаемым,залезла в свое время) кредитом и плохой кредитной историей, дают нормальные банки.сбер,втб и т.п.