Задать вопрос юристу
8 800 505-91-11
Звонок бесплатный

Ваш бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11, юрист Вам поможет

Как снизить размер неустойки по кредиту — примеры из судебной практики

Как снизить размер неустойки по кредиту в суде?

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору банк вправе требовать уплаты сумм, предусмотренных договором, в судебном порядке. Помимо основного долга к ним также относятся проценты за пользование кредитом, пени по основному долгу и по просроченным процентам. Часто завышенный банком размер неустойки (пени) за нарушение обязательства становится предметом спора. Согласно ст. 333 ГК РФ неустойка, которая явно несоразмерна последствиям нарушения, может быть уменьшена судом. С этой целью должнику необходимо заявить в суде ходатайство о снижении ее размера. 9111.ru выбрал несколько случаев из судебной практики, когда должникам удавалось снизить размер неустойки в суде.


Уменьшение неустойки в 26 раз

Заемщик оформил два кредита в ООО «Центркомбанк»: на сумму 6 и 5 млн рублей под 17 % и 15 % процентов годовых соответственно. Позднее процентные ставки по кредитам были увеличены банком до 22 % в одностороннем порядке, о чем заемщик был уведомлен и не возражал. Заемщик допускал многочисленные просрочки в исполнении обязательств, за что в договоре были предусмотрены пени в размере 0,1%, которые начислялись на сумму просроченного основного долга, и 0,2% – на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом. Всего по двум кредитам банк требовал в суде взыскать с неплательщика только пеней на сумму более 2 млн рублей, позднее уточнив требования до почти 5 млн. (Решение Кировского районного суда г. Уфы от 19 сентября 2016 г. по делу № 2-9953/2016).

В соответствии с информацией, отраженной в решении суда, ответчик в суд не явился, его местонахождение установить не удалось. Определением суда ему был назначен бесплатный представитель, а дело рассматривалось в порядке заочного производства. В целом судом были признаны требования банка, однако представитель ответчика заявил ходатайство о снижении неустойки. При этом суд указал, что согласно положениям ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки допускается не только при наличии заявления должника, и является скорее обязанностью, чем правом суда. В результате пени по двум договорам в сумме составили 190 000 рублей. Суд, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, учел: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Как банки обманывают заемщиков?


Уменьшение неустойки в 46 раз

ПАО Банк «ФК Открытие» предъявил должнику иск с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 982 904, 37 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 29 114,52 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 3 000 000 руб., так как ответчик перестал погашать задолженность по кредитном договору (Решение Центрального районного суда г. Воронежа от 25 июля 2016 г. по делу № 2-2443/2016). Пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов были начислены в размере 46 356,62 руб, который суд посчитал возможным снизить до 1 000 руб. Суд указал, что учитывает размер кредита, что истцом установлен чрезмерно высокий процент неустойки от просроченной исполнением суммы за каждый календарный день просрочки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также ухудшение материального положения истца в связи с потерей работы, наличием на иждивении нетрудоспособных членов семьи, что ответчиком принимались меры к погашению задолженности по кредитному договору и принимаются до настоящего времени.

Когда стоит подавать встречный иск к банку?


Уменьшение неустойки в 200 раз

Основной долг гражданина перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» после частичного исполнения обязательства составил 27 816 рублей. В связи с просрочкой исполнения банк обратился в суд с иском о расторжении договора и взыскании пеней по основному долгу и просроченным процентам по кредиту. Взимание пени предусматривалось в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что в сумме составило почти 100 000 рублей. Суд, руководствуясь ст.333 ГК РФ, учитывая конкретные обстоятельства дела, тот факт, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, счел возможным уменьшить размер пеней до 500 рублей в общей сумме (Решение Ленинского районного суда г. Ульяновска от 31 августа 2012 г. по делу № 2-6472/2012).

ОБСУДИТЬ (32)

Юристы, уже прокомментировавшие материал:

Тихонов Борис Леонтьевич
Обсуждение:
2
Максим
Максим

Россия, г. Барнаул

29.12.2016, 01:45

Я, конечно не юрист, но я интересовался этим вопросом. Так, Верховный суд то ли в Определении

, то ли в Обзоре судебной практике разъяснял, что ст 333 должна применяться только при заявлении ходатайства ответчика. В противном случае суды не должны ее применять. Поправьте меня, если я ошибаюсь.

Поделиться
Поделиться комментарием:
Тихонов Борис Леонтьевич 1

Отзывов: 4 601

Ответов: 12 436

29.12.2016, 06:23

Есть такое. Но не в Определении или Обзоре, а в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", п. 71.

Внимательно прочтите на кого из должников распространяется данное разъяснение Пленума. И обратите внимание на второй абзац данного пункта:

"71. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ."

Александр 2

29.12.2016, 18:18

Ты ошибаешься. Читай статью выше.

Игорь 3

10.02.2017, 10:52

такая беда что там написано МОГУТ) но не обязаны. к тому же если читать дословно - написано НЕ ТОЛЬКО ПО ЗАЯВЛЕНИЮ (значит заявлять нужно и можно, если хочешь снизить), но если не заявил суд сам МОЖЕТ (обязанность тут не прописана) снизить - к тому же если суд только посчитает явную несоразмерность..а если не посчитает?)

3
Эдуард Анатольевич
Эдуард Анатольевич

Россия, г. Воронеж

29.12.2016, 07:29

Да, 500 р., конечно - сильная сумма такая...)) Чисто пожалели товарища. С другой стороны, урок банку - не надо наглеть. 0,5% в сутки - 180% годовых!!! Запретить Центробанку лицензировать коммерческие банки и иные кредитующие организации, если тяжесть обременения для должника может быть выше на 10%, чем аналогичная в Сбербанке. Хватит банкирам жиреть на трудовом народе!

Поделиться
Поделиться комментарием:
Константин 1

30.12.2016, 09:58

Дак Сберик то тоже не государственная контора его тоже надо как то к ответу подтягивать,или нет?

4
Владимир
Владимир

Россия, г. Москва

29.12.2016, 07:44

Класс! Эдуард Антонович!

Поделиться
Поделиться комментарием:
5
Елена
Елена

Россия, г. Волжск

29.12.2016, 08:39

Все это только на бумаге, про уменьшение судом неустойки. У меня было 30000 рублей долг, а с неустойкой теперь 200000 рублей. Судья не стала заморачиваться и посчитали все. Судебного решения так и не прислали, а теперь все у судебных приставов.

Поделиться
Поделиться комментарием:
Надежда 1

29.12.2016, 09:07

если решение суда не получали (нигде не расписывались в получении), можно восстановить срок обжалования и продолжить борьбу...

Надежда 2

29.12.2016, 12:28

ст.112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

6
Елена
Елена

Россия, г. Волжск

29.12.2016, 09:54

Решения не получала. Спасибо огромное!

Поделиться
Поделиться комментарием:
7
Галина
Галина

Россия, г. Волгоград

29.12.2016, 10:14

И что сидим? Если в суде при вынесении решения не присутствовали, то как только от приставов получили постановление, увидели сумму, бегом к приставу чтобы поставил дату вручения постановления. С этой даты и будет отсчитываться срок на обжалование.

Поделиться
Поделиться комментарием:
8
Дима
Дима

Россия, г. Армавир

29.12.2016, 17:20

ребятки, Центробанк РФ чётко и ясно определяет то, КАК должны банки расчитывать долг кредитора.но банки, на него,плевать хотели.НО! если вы сможете найти в инете ,и предоставить суду, схемы расчётов по ЦБ РФ, то 1) вы значительно снизите тело долга и % по нему и 2) можете потребовать вызыскать с банка штраф в размере,если правильно помню,половины суммы, в которой банку отказал суд.

если вы взяли,напрмер,в банке 100 000р. на год под 25% годовых,то это отнюдь не значит,что вы должны отдать 125 000.это-бред чистой воды.

схема расчёта такова: 1 месц отдаёте 2080р.(%)+8335р(тело кредита)=91 667р.(остаток тела кредита); 2 месяц-1910р(%)+7639р.(тело кредита)=84 028р.(остаток тела кредита).3 месяц-1750р(%)+7002р.(тело кредита)=77 025р.(цифры очень близкие,но не точные) ну, и так далее. в оконцовке вы отдаёте не 25 000р., а всего,примерно,12-15 000(лень точно считать).это и будут 25% годовых.

далее.штрафы имею право начислять и взимать ТОЛЬКО органы государственной власти. смотрите ГК РФ.

проценты на проценты не начисляются от слова ВООБЩЕ.смотрите ГК РФ.

договор о неустойке должен быть заключён в виде отдельного договора,впридачу к основному договору. ищите решение Верховного Суда РФ за 2010 год.

повышение кредитной ставки (так называемая, плавающая, ставка) допускается только в том случае,если это было внесено в кредитный договор.

ну,где то так.удачи в судах.

Поделиться
Поделиться комментарием:
Светлана 1

05.01.2017, 19:35

Здравствуйте!!! А вот "мой"судья вообще никакими разберательствами не занимался,договор подписали вот и исполняйте,ВС суд тоже плевать хотел на все постановления и решения,вывод такой,занесли конвертик судье,все решат как надо,нет-как говорится и суда нет,не знаю что делать,а банк все начисляет пени и штрафы

Валерия 2

01.03.2017, 21:42

Спасибо,а подскажите - на "аннуитентные платежи",прописанные в договоре и столь любимые банками,эти расчеты распространяются?

Дима 3

01.03.2017, 22:21

не помню уже,давно этим не занимался.

9
Александр
Александр

Россия, г. Туймазы

29.12.2016, 19:33

Все написанное реально и имеет место быть, но все это фигня, т.к. осуществлен ответный ход - в связи с излишне начисленными и списанными пенями (не уплаченными!!!) встречным иском ответчик не только закрыл долг по договору, но и взыскал с банка сумму излишних пени. Кому интересно, тот найдет - решение мирового судьи суд.участка № 6 по г.Октябрьскому Республики Башкортостан по гр.делу № 2-330/2016. Решение вступило в законную силу, деньги взысканы приставами. И к сожалению даже уже потрачены...

Поделиться
Поделиться комментарием:
Валерия 1

01.03.2017, 21:44

И банк не стал судиться и выдирать вплоть до Верховного?

Александр 2

02.03.2017, 11:26

Нет, сам удивился. Думаю, немаловажную роль сыграло то, что от лица банка выступали представители - коллекторское агентство. Впоследствии банк на запрос документа об отсутствии задолженности перед банком ответил, что долг по данному кредитному договору уступлен данному коллекторскому агентству (скинули))) а должник банку ничего не должен...

Валерий 3

23.04.2017, 10:03

Дело прочел. Не понял в чем особенность. Сбер подал в суд и выиграл. А в чем уникальность этого дела?

Александр 4

23.04.2017, 12:58

Какой сбер? Ты чего читал вообще?

10
Игорь Владимирович
Игорь Владимирович

Россия, г. Кемерово

30.12.2016, 16:45

Есть ВОПРОС!

Как снизить размер неустойки по кредиту после реструктуризации долга?

Была проведена реструктуризация по потребительскому кредитному займу на дату 01-06 (дд-мм). Образовалась неустойка, как объяснили в соответствии с законодательством о реструктуризации и т.д. и т.п. А после на дату 15-06 было произведено досрочное гашение долга на сумму 60% от суммы общего долга установленного после реструктуризации. Результат: размер неустойки по кредиту вырос еще больше, почти в двое.

Скажите такое возможно, это правильно?

Если сможете помочь - готов к сотрудничеству.

Поделиться
Поделиться комментарием:
Наталья 1

02.01.2017, 20:31

У меня то же такой же вопрос, хотелось бы получить ответ

Елена 3

19.01.2017, 11:30

Действительно надо читать доп. соглашение. Возможно там прописан фиксированный штраф.

Если было перекредитование то неустоек быть не должно.

Игорь Владимирович 4

18.02.2017, 18:15

А если его нет? Где взять настоящий расчёт неустоек?