Возможность возврата средств после злоупотребления доверием - анализ законодательства и роли агентства по страхованию вкладов

• г. Волгоград

В одном из банков был счёт. Другой человек снял большую сумму денежных средств с данного вклада по доверенности, которые в своё время обязался вернуть и не выполнил данное обязательство. Возможно ли вернуть данные денежные средства, ссылаясь на ст.159, как злоупотребление доверием? Или может иным законным способом? Проблема ещё в том, что данный банк ликвидирован, полномочия переданы агентству по страхованию вкладов, который в свою очередь назначил конкурсного управляющего, кому мной и был направлен запрос для официального подтверждения информации по вкладу.

Ответы на вопрос (5):

Алексей, возврат денежных средств возможен. Необходимо обратиться в полицию с заявлением с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. После письменного ответа следователя возникнут основания для обращения в суд общей юрисдикции.

С Уважением, Генеральный директор правового центра "Зевс", Степанов Вадим Игоревич.

Спросить
Пожаловаться

Хотелось бы уточнить! Дело в том, что что документы не сохранились, поэтому приходится рассчитывать только на официальный ответ который придет от конкурсного управляющего. Т.е документально подтвердить, что человек был обязан вернуть указанные денежные средства я не смогу. Данное обстоятельство меняет дело.??

Спросить
Пожаловаться

Алексей, не совсем ясна ситуация. Если факт получения денежных средств доверенным лицом, а так же факт не получения Вами этих средств, доказуем, то шансы есть.

C Уважением, Генеральный директор правового центра "Зевс", Степанов Вадим Игоревич.

Спросить
Пожаловаться

Хотелось бы уточнить! Дело в том, что документы не сохранились, приходится рассчитывать только на официальный ответ от конкурсного управляющего. Т.е. подтвердить что человек брал на себя обязательства по возврату денежных средств я не смогу. Данное обстоятельство сильно меняет дело.??

Спросить
Пожаловаться

Алексей, нет, не сильно. Полномочия доверенного лица оговорены в доверенности, обращайтесь в полицию.

Спросить
Пожаловаться

Ладчиком предъявлен иск банку о взыскании денежных средств в связи с неисполнением условий договора вклада. Банк отказался принимать дополнительные денежные средства для пополнения вклада. В судебном заседании выяснилось, что Центральным банком выдано предписание об ограничении привлечения денежных средств физических лиц во вклады. Банк несмотря на предписание принимал денежные средства физ. лиц во вклады (кроме двух вкладов по которым предъявляется иск). Банк не сообщил о данном предписании вкладчикам банка. На чьей стороне закон в данной ситуации?

Вопрос: Человек открыл в банке вклад на энную сумму денег.

Относится ли данные по вкладу, а именно: номер счёта вклада, дата открытия вклада, сумма на вкладе, дата закрытия вклада к персональным данным человека, или не относится?

Правомерны ли действия доверителя? Человек по доверенности в день смерти доверителя снял деньги со вклада (при этом о смерти доверителя узнал позже). Обязан ли человек возвратить денежные средства наследникам? И Обязаны ли нотариусы включать данные денежные средств в наследственную массу, когда денежных средств на вкладе уже нет?

По судебному решению от 10.04.2006 г был погашен долг по кредитному договору и судебные издержки в сумме 139957, в течение 2 лет. Банк передал дело коллекторскому агенству в 2009 г. для взыскания денежных средств в сумме 179202,02 ссылаясь на то, что денежные средства не поступали на счет. Мной был сделан запрос в Банк через который были перечислены денежные средства, они смогли дать справку только о переводе денежных средств за 2007 г., справка и квитанции отправлены в коллекторское агенство, в свою очередь они мне предлагают погасить какакую-то, сумму в рамках акции в размере 35 300 рублей.

Скажите пожалуйста, могу ли я требовать возмещение по вкладу в банк если мне денежные средства поступили с другого счёта (физического лица) за четыре дня до официального отзыва лицензии у банка? Агенство по страхованию вкладов не хочет выплачивать страховую сумму ссылаясь на обстоятельство, что банк на тот момент не имел право проводить операции по вкладам и его целью, якобы, является незаконное получение денежных средств... Спасибо!

В банке были открыты 2 вклада на супругу на срок 2 года. (по просьбе супруги-открывал вклад и вносил денежные средства супруг, работник этого банка от третьего лица, что позволяет делать этот банк). через год супруги развелись. Через 2 года оказалось, что с данных вкладов денежные средства сняты. Написано заявление в полицию-пока тишина. Из банка пришел ответ на претензию, что поскольку денежные средства для размещения во вклады Вами фактически не вносились, обязанности в возмещении денежных средств нет. (через знакомых получил копии расходников по снятию денежных средств-подписи разные, и, информацию, что супруг внес не от третьего лица, а от имени супруги, подделав подпись в документах по открытию вкладов). На руках у супруги только оригиналы справок из банка о том, что такие вклады фактически были открыты на её имя и позже закрыты и копии расходников. Что делать, прошу консультации. Спасибо.

На имя мужа открыто несколько банковских вкладов. Он хочет подарить их жене с сохранением процентов и условий выплат. Для этого супруги собираются заключить договр дарения денежных средств во вкладе и договор уступки права по договору банковского вклада. Правильно ли это? Как еще можно оформить переход права собсвтенности на денежные средства, находящиеся во вкладе и сохранить проценты по вкладу?

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских

Очень прошу помогите пожалуйста! Правильно ли я пишу заявление на возврат денежных средств и есть ли возможность их вернуть и что может еще требуется для доказательств? Текст заявления: Заявление.

01 декабря 2016 года клиент банка ПАО Промсвязьбанк ошибочно перевел на мой счет в этом же банке денежные средства в размере, после чего он со мной незамедлительно связался и попросил вернуть ему денежные средства ошибочно переведенные мне. На что я ответила согласием, но при проверке счета 02 декабря 2016 года, выяснила что мой счет арестован судебным приставом и денежные средства я не могу снять и вернуть, клиент банка который ошибочно перевел мне денежные средства сразу в первой половине 02 декабря 2016 дня обратился в банк с заявлением на отмену транзакции, банк принял заявление, сказал что данные средства будут пока висеть на моем арестованном счете, но 06 декабря 2016 ему позвонили и отказали в отмене транзакции, т.к., денежные средства были переведены на счет судебных приставов. Человек требует с меня возврат денежных средств, которые я не видела и которые я не могу отдать.

ПРОШУ:

Вернуть денежные средства в размере обратно для возврата клиенту банка который мне перевел ошибочно, т.к., эти денежные средства не мои, предназначены не для меня, мне они не принадлежат. Данный счет предназначен только для получения детских пособий, кроме детских пособий по данному счету никаких обогащений не было и нет, за исключением ошибочно мне переведенных денежных средств, которые я должна вернуть.

Прилагаю:

1. Отчет за последний год денежных поступлений по счету

2. Отчет транзакции по которой мне перевили ошибочно денежные средства

3. Копию заявления об отмене транзакции

4. Данные для связи (если требуется) о клиенте банка который мне перевел денежные средства по ошибке.

Так же прошу отреагировать на данное заявление в установленные законом сроками.

Впервые в жизни хочу открыть срочный вклад, но боюсь ошибиться. Хотел бы чтобы опытный юрист прочитал договор который предлагает подписать банк, нет ли там обмана?

ДОГОВОР №

О ВКЛАДЕ «Агро - Идеал»

«___»20 __г.

(место заключения договора).

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк»), именуемое в дальнейшем БАНК, в лице

(должность, наименование подразделения ОАО «Россельхозбанк», Ф.И.О.) , действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения о, и Доверенности № от «»20 г.,

(наименование подразделения ОАО «Россельхозбанк») с одной стороны, и

(фамилия, имя, отчество) именуемый в дальнейшем ВКЛАДЧИК, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. ВКЛАДЧИК вносит во вклад наличными деньгами, безналичным путем (ненужное зачеркнуть), а БАНК принимает денежные средства в сумме руб. коп.

(цифрами) руб. коп.

(прописью) и зачисляет на счет по вкладу №

1.2. Срок хранения вклада

Дата окончания срока хранения вклада (заполняется при внесении вклада наличными деньгами).

В случае, если дата окончания срока хранения вклада приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

1.3. При внесении денежных средств безналичным путем течение срока хранения вклада начинается на следующий день после зачисления денежных средств на счет по вкладу.

1.4. Минимальный размер первоначального взноса во вклад и неснижаемый остаток

() руб.

(цифрами) (прописью)

1.5. Минимальный размер дополнительного взноса во вклад не ограничен.

1.6. Процентная ставка по данному виду вклада зависит от суммы денежных средств, находящихся во вкладе, и составляет:

% годовых, при сумме вклада от 20 000 до 60 000 руб. включительно,

_ % годовых, при сумме вклада от 60 001 до 100 000 руб. включительно

_% годовых, при сумме вклада от 100 001 руб. и выше.

1.7. Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока, установленного пунктом 1.2. настоящего Договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. БАНК обязуется:

- начислить по вкладу доход в виде процентов;

- хранить тайну вклада и предоставлять сведения по нему только в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

- возвратить согласно условиям настоящего Договора по первому требованию ВКЛАДЧИКА внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями настоящего Договора;

- удостоверять операции по вкладу и сумму остатка средств во вкладе выпиской из лицевого счета ВКЛАДЧИКА;

- на основании заявления ВКЛАДЧИКА, составленного по форме, установленной БАНКОМ, оформлять платежный документ необходимый для проведения банковской операции.

2.2. ВКЛАДЧИК обязуется:

- давать распоряжение о перечислении денежных средств со вклада исключительно путем подачи в БАНК заявлений, оформленных в соответствии с установленными БАНКОМ правилами;

- в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии вклада (адрес, телефон и др.), в том числе замены документа, удостоверяющего личность ВКЛАДЧИКА, представлять в БАНК до совершения операций по вкладу необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений;

- информировать БАНК об изменении налогового статуса (резидент/нерезидент) с предоставлением подтверждающих документов;

- информировать БАНК обо всех иных изменениях, способных повлиять на исполнение настоящего Договора;

- при совершении операций по вкладу предъявлять документ, удостоверяющий личность, и иные документы, необходимые в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и правилами, установленными в БАНКЕ, для совершения операций по вкладу;

- оплачивать услуги БАНКА в порядке и размерах, установленных тарифами БАНКА на день вступления в силу настоящего Договора или на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада (при пролонгации).

2.3. БАНК имеет право:

- удерживать налог на доходы физических лиц из суммы дохода по вкладу в соответствии с налоговым законодательством Российской Федерации;

- удерживать со счета по вкладу, указанного в пункте 1.1. настоящего Договора, плату за предоставление ВКЛАДЧИКУ услуги в соответствии с тарифами, действующими в БАНКЕ на день вступления в силу настоящего Договора или на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада (при пролонгации);

- перечислять денежные средства со счета по вкладу ВКЛАДЧИКА: а) по распоряжению ВКЛАДЧИКА на основании составленного и подписанного БАНКОМ платежного документа, необходимого для проведения указанной операции; б) без распоряжения ВКЛАДЧИКА в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации;

- отказать ВКЛАДЧИКУ в выполнении его распоряжения о совершении операции по вкладу в случае непредставления ВКЛАДЧИКОМ документов, предусмотренных настоящим Договором и законодательством Российской Федерации.

2.4. ВКЛАДЧИК имеет право:

- совершать по вкладу приходные и расходные операции в соответствии с условиями настоящего Договора;

- распоряжаться вкладом как лично, так и через представителя;

- независимо от времени, прошедшего со дня подписания Договора, требовать возврата вклада вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями настоящего Договора;

- завещать вклад любому лицу.

3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

3.1. Операции по вкладу совершаются в валюте вклада.

3.2. ВКЛАДЧИКУ предоставляется право пополнять вклад как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания основного или пролонгированного срока хранения вклада дополнительные взносы не принимаются.

3.3. Расходные операции совершаются в наличной и безналичной форме в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Остаток по вкладу в период действия Договора не может быть ниже установленного пунктом 1.4. настоящего Договора неснижаемого остатка.

3.4. Доход по вкладу исчисляется исходя из количества календарных дней в году и процентной ставки по вкладу, установленной для соответствующей суммовой градации, за время хранения денежных средств во вкладе со дня, следующего за днем внесения/зачисления денежных средств во вклад, по дату окончания срока хранения вклада включительно.

Если в результате причисления начисленных процентов, пополнения вклада или востребования части вклада, сумма вклада перешла в иную суммовую градацию, Банк, со дня, следующего за днем изменения суммы вклада, начисляет доход по вкладу, исходя из процентной ставки для соответствующей суммовой градации, установленной по данному вкладу на день начала течения данного срока хранения вклада.

Начисленные проценты причисляются к сумме вклада в день окончания срока хранения вклада.

3.5. В случае, когда ВКЛАДЧИК не требует возврата суммы вклада в дату окончания срока хранения вклада, Договор вклада считается пролонгированным без явки ВКЛАДЧИКА на тот же срок на условиях и под процентную ставку для соответствующей суммовой градации, действующих в БАНКЕ по данному виду вклада на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения. В течение пролонгированного срока хранения вклада процентная ставка также не подлежит изменению.

Течение очередного срока хранения вклада начинается со дня, следующего за датой окончания предыдущего срока хранения.

3.6. БАНК не осуществляет пролонгацию вклада в случаях:

- принятия БАНКОМ решения о прекращении приема денежных средств во вклад данного вида;

- принятия БАНКОМ решения об ограничении количества пролонгаций по данному виду вклада.

В этих случаях, если ВКЛАДЧИК не востребовал денежные средства в дату окончания соответствующего срока хранения вклада, Договор вклада считается продленным на условиях вклада «До востребования», действующего в Банке на день, следующего за датой окончания срока хранения вклада. Остаток денежных средств по вкладу перечисляется на счет №по вкладу «До востребования», открытый на имя ВКЛАДЧИКА, действие Договора вклада прекращается, счет по вкладу закрывается.

Сведения о прекращении БАНКОМ приема денежных средств во вклад данного вида и об ограничении количества пролонгаций по данному виду вклада доводятся ВКЛАДЧИКУ через информационные стенды, расположенные в офисах БАНКА.

3.7. При досрочном востребовании всей суммы вклада до окончания основного или пролонгированного срока, или в случае нарушения условия настоящего Договора о неснижаемом остатке вклада, установленного в пункте 1.4. настоящего Договора ВКЛАДЧИКОМ или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, проценты, начисленные по вкладу за все предшествующие сроки вклада сохраняются, доход за последний срок хранения вклада исчисляется за фактическое время нахождения средств во вкладе, исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» в соответствующей валюте в течение срока хранения вклада.

Остаток суммы вклада перечисляется на счет по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, открытый на имя вкладчика, действие договора вклада прекращается, счет по вкладу закрывается.

3.8. Если первоначальный взнос во вклад, перечисленный в безналичном порядке, поступил на счет по вкладу в сумме, отличной от предусмотренной пунктом 1.1. настоящего Договора, но не меньшей предусмотренной пунктом 1.4. настоящего Договора, Договор считается заключенным на фактически поступившую сумму.

Первоначальный взнос во вклад, поступивший в безналичном порядке на счет по вкладу в сумме, меньшей установленной по данному вкладу минимального размера первоначального взноса во вклад, в этот же день перечисляется на счет по вкладу «До востребования», указанный в пункте 3.6. настоящего Договора, а ВКЛАДЧИКУ (представителю) направляется извещение о поступлении денежных средств с нарушением условий Договора.

Если первоначальный взнос не поступил на счет по вкладу в размере, соответствующем условиям настоящего Договора, в течение 30 календарных дней с даты подписания Договора, Договор вклада считается несостоявшимся. Счет по данному вкладу закрывается.

3.9. Дополнительный взнос во вклад, поступивший в безналичном порядке позднее, чем за 30 календарных дней до даты окончания основного или пролонгированного срока хранения вклада, в этот же день перечисляется на счет по вкладу «До востребования», указанный в пункте 3.6. настоящего Договора, а ВКЛАДЧИКУ (представителю) направляется извещение о поступлении денежных средств с нарушением условий Договора.

3.10. Отдельные услуги предоставляются БАНКОМ ВКЛАДЧИКУ на возмездной основе в соответствии с тарифами, действующими в БАНКЕ на день вступления в силу настоящего Договора или на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада (при пролонгации). ВКЛАДЧИК ознакомлен и согласен с тарифами БАНКА, взимаемыми за совершение операций по вкладу на дату подписания настоящего Договора.

3.11. Денежные средства, размещенные во вклад, включая капитализированные (причисленные) проценты, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания.

4.2. При внесении денежных средств безналичным путем настоящий Договор вступает в силу с момента зачисления денежных средств во вклад.

4.3. Действие Договора прекращается с выплатой ВКЛАДЧИКУ всей суммы вклада вместе с процентами, причитающимися в соответствии с условиями настоящего Договора, или списанием ее со счета по вкладу по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации или настоящим Договором. При прекращении действия Договора счет по вкладу закрывается.

4.4. Настоящий Договор составлен и подписан в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для БАНКА и ВКЛАДЧИКА.

ВКЛАДЧИК:

(Ф.И.О.) адрес

(указывается адрес регистрации и фактического места жительства, если они разнятся) телефон

(указывается адрес электронной почты при его наличии) дата рождения место рождения паспорт № кем, где, когда выдан

___

(подпись) (расшифровка подписи).

БАНК:

ОАО «Россельхозбанк»

(наименование подразделения Банка) адрес телефон

(местонахождение подразделения Банка).

ИНН БИК Корсчет

(подпись) (расшифровка подписи)

М.П.

В банке были открыты 2 вклада на супругу на срок 2 года. (по просьбе супруги-открывал вклад и вносил денежные средства супруг, работник этого банка от третьего лица, что позволяет делать этот банк). через год супруги развелись. Через 2 года оказалось, что с данных вкладов денежные средства сняты. Написано заявление в полицию-пока тишина. Из банка пришел ответ на претензию, что поскольку денежные средства для размещения во вклады Вами фактически не вносились, обязанности в возмещении денежных средств нет. (через знакомых получил копии расходников по снятию денежных средств-подписи разные, и, информацию, что супруг внес не от третьего лица, а от имени супруги, подделав подпись в документах по открытию вкладов). На руках у супруги только оригиналы справок из банка о том, что такие вклады фактически были открыты на её имя и копии расходников. Если супруг в суде заявит о том, что он поставил подпись вместо супруги при вношении и снятии-будет ли это уголовным делом? Спасибо.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Помощь юристов и адвокатов
Спроси юриста! Ответ за5минут
спросить
Администратор печатает сообщение