Банкротство как один из вариантов списания долгов

Давайте разберемся с понятием, что такое банкротство физического лица. Федеральный закон №127 "О несостоятельности (банкротстве)" под собой подразумевает наличие тех обстоятельств, вследствие которых гражданин не имеет возможности обслуживать свои обязательства.

В последние годы данная процедура стала очень популярной. За 9 месяцев 2021 года банкротами признано 137 485 человек. Из всего числа 95% заявителей – это должники.

Причина неисполнения гражданами своих обязательств

В чем же причина неисполнения гражданами своих обязательств перед кредитными учреждениями? Основной же и самой главной причиной является падение доходов граждан и появление микрофинансовых организаций, которые зачастую выдают денежные средства без предъявления особых требований к личности и доходу заемщика. Вследствие чего граждане попадают в зависимость кредитных обязательств. Так сказать, становятся "кредитными рабами".

«Ситуация гораздо плачевнее и опаснее, чем видится на первый взгляд. К сожалению, в общем объеме заемщиков, перекредитовывающихся для обслуживания своих прежних долгов, примерно треть тех, кто обращается за заемными средствами уже не в банки», — отметила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева**.

Чтобы изменить ситуацию, нужно, во-первых, изменить политику государства и ограничить выдачу кредитов гражданам, которые не в состоянии их обслуживать. А это в первую очередь должно быть государственной политикой.

Какие пути решения данной проблемы существуют?

Основным и на самом деле важным инструментом в освобождении граждан от долгов станет процедура банкротства физического лица, которая начала действовать с 2015 года. Данная процедура не является просто, ведь для того чтобы гражданин смог признать себя банкротом, ему нужно соответствовать ряду критериев:

• наличие задолженности от 500 000 рублей;
• невозможность исполнять обязательства не менее 3 месяцев.
• и самое главное ограничение – данная процедура не является бесплатной.
  

Ситуация немного изменилась в 2019 году, когда появилась процедура внесудебного банкротства. Суть данной процедуры заключается в следующем: у гражданина должно быть прекращено исполнительное производство. Внесудебное банкротство гражданин может пройти только один раз, то есть только по тому обязательству, которое прекращено. А если ситуация такая, что у гражданина несколько обязательств и кредитор обращается постепенно в суд и возбуждает исполнительное производство после того, как гражданин "обанкротился".

Исходя из нормы, считается, что гражданин получил статус банкрота и не может списать другие обязательства, что, по моему мнению, не упрощение процедуры, а просто замаскировали очередную "ловушку" для банков и МФО. Что свидетельствует о формальном списании долга.

Ситуация с процедурой банкротства осталась такая же сложная, проблематичная и дорогостоящая, которая не доступна обычным рядовым гражданам. По моему мнению, государство могло бы взять на себя затраты для списания долга гражданам, которые попали в сложную ситуацию.