8 800 505-92-64

Как на самом деле происходит банкротство физлица?

Автор публикации
Юридическая фирма ООО "Юридический консорциум "ВЫСШАЯ ИНСТАНЦИЯ"
Россия, г. Санкт-Петербург
1
просмотров: 36 081 | комментариев: 796

С 2015 года в России существует возможность банкротства для физических лиц. Согласно  статье 213.4 Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности», банкротами могут стать индивидуальные предприниматели или просто граждане, не имеющие возможности расплатиться с долгами. Банкротство позволяет освободиться от всех финансовых обязательств по отношению к кредитору, но эта процедура стоит немаленьких денег и несет в себе некоторые риски.

Расскажем, кто может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом, как проходит процедура банкротства, сколько она реально стоит и каковы ее последствия.

Когда необходимо банкротство?

Согласно п.1 статьи 213.3 Закона № 127-ФЗ, обратиться в арбитражный суд с заявлением об открытии процедуры банкротства в отношении физического лица могут:

  • сам должник;
  • любой кредитор;
  • уполномоченный государственный орган (например, ФНС России).

Основания для обращения с заявлением о банкротстве физического лица:

  • сумма совокупного долга – не менее 500 тысяч рублей; 
  • обязательства перед кредиторами не исполнены на протяжении трех месяцев. 

При этом самого гражданина-должника законодательство обязывает инициировать процедуру банкротства, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнить денежные обязательства перед другими кредиторами, либо заплатить обязательные платежи (налоги) в полном объеме, если общий размер таких обязательств — не менее 500 тыс. рублей. Для такого обращения в законе прописан срок — 30 дней с того момента, как человек узнал о такой ситуации. За неисполнение данного обязательства предусмотрены штрафы.

Также гражданин вправе инициировать свое банкротство, если он понимает, что не имеет возможности добросовестно исполнять долговые обязательства и предвидит свое банкротство. Сумма долгов в этом случае роли не играет, и может быть меньше заявленных 500 тыс. рублей. 

Сколько стоит банкротство?

Для подачи заявления о банкротстве предусмотрена госпошлина размером 300 рублей, при этом для отдельных категорий граждан  (например, инвалидов I и II группы) законом предусмотрены льготы (пп.5 п.1ст.333.21 НК РФ). Но это далеко не все затраты, ведь в банкротстве по закону должен принимать участие финансовый управляющий, и его услуги оплачивает сам должник. 

Управляющий получает полный контроль над имуществом и финансами должника, данные права ему предоставлены на основании п. 6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. При этом он должен соответствовать определенным требованиям, установленным Законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина. Для оплаты его услуг должник должен внести на судебный депозит не менее 25 тыс. рублей (абз. 2 п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Но и это еще не все расходы, ведь в судебном процессе потребуется:

  • публикация сведений о банкротстве в прессе;
  • не менее 10 публикаций о ходе процедуры в Едином федеральном реестре сведений;
  • затраты на почтовые расходы;
  • при необходимости – затраты на реализацию предмета залога (оценка, торги, хранение).

Все эти судебные издержки также оплачивает должник.

Для выплаты сумм, связанных с процессом банкротства, гражданин имеет право до первого заседания попросить у суда отсрочку (п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45). Право суда ему в этой отсрочке отказать также предусмотрено законодательно.

Должнику необходимо еще до начала судебного процесса подтвердить наличие имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. В противном случае заявление должника будет оставлено судом без движения на основании ст. 44 Закона. Возобновить процессуальные действия суд может только при получении необходимых данных об имуществе должника. Такое имущество может быть любым (автомобиль, недвижимость, предметы роскоши, бытовая техника и т.д.), но должник обязан доказать его ценность: провести независимую оценку или приложить к заявлению чеки. Если имущества совсем нет, то на депозит суда нужно будет внести не только сумму, достаточную для оплаты услуг финансового управляющего, но и для покрытия всех прочих расходов. В этом случае суд без проблем примет заявление к рассмотрению. Кстати, внести деньги на депозит за должника может любое другое лицо, законодательство это не запрещает.

Срок рассмотрения заявления арбитражным судом

Обращаться с заявлением о банкротстве необходимо в арбитражный суд по месту жительства должника. Суд должен принять определение о признании заявления о банкротстве физлица обоснованным. На это по закону уходит не менее 15 дней и не более 3-х месяцев от даты его поступления. Именно с такого определения арбитража и начинается весь процесс, который может состоять из нескольких идущих одна за другой процедур, либо только из одной из них.

Судебный процесс

С момента принятия заявления о банкротстве к производству в отношение должника начинает действовать мораторий на прямые требования кредиторов, все общение с ними происходит только через управляющего и суд. Начисление процентов и пеней по обязательствам прекращается. При этом все сделки гражданина на сумму, превышающую 50 тыс. рублей, должник может осуществлять только с согласия своего финансового управляющего. 

Банкротство в соответствии с положениями 127-ФЗ включает в себя несколько процедур:

1. Реструктуризация долгов предусматривает изменение условий погашения займов. Может быть увеличен срок выплат с уменьшением их размеров, и даже снижена процентная ставка. Эта процедура применяется, если у должника нет неснятой судимости за экономические преступления и есть доходы, позволяющие хотя бы частично исполнять долговые обязательства. План реструктуризации долгов должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом.

2. Реализация имущества применяется, если гражданин или индивидуальный предприниматель не имеет дохода, позволяющего хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов или если план реструктуризации долга не был одобрен собранием кредиторов и арбитражным судом. Все имущество гражданина на момент признания его банкротом и введения реализации имущества гражданина, а также выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание (см. ст. 446 ГПК РФ). Оценку имущества проводит финансовый управляющий. Имущество распродается, а вырученные деньги кредитор забирает в счет погашения долга.

3. Мировое соглашение между должником и кредитором заключается на условиях, удовлетворяющих обе стороны. Такое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства. Документ утверждается финансовым управляющим и арбитражным судом.

На период судебного процесса в отношении должника может быть введен запрет на выезд за пределы РФ. Процесс оценки и реализации его имущества может занять значительное время (иногда до года).

Последствия признания банкротом

Последствия признания гражданина банкротом указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

  • запрет на получение кредитов и других займов в течение 5-ти лет без указания на факт своего банкротства;
  • запрет на повторное возбуждение дела о признании банкротом на 5 лет;
  • запрет на занятие должностей в органах управления кредитной организацией - в течение 10 лет;
  • запрет на занятие должностей в органах управления страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК - в течение 5 лет;
  • запрет на управление всеми остальными организациями - в течение 3 лет, в том числе и на открытие ИП.

При этом если после завершения расчетов с кредиторами в процессе банкротства остались непогашенные суммы недоимки, а также пени и штрафы по налогам, они признаются безнадежными к взысканию.

Фиктивное банкротство

Если должник с помощью банкротства решил просто избавиться от кредитов, а реальное имущество спрятал, то в банкротстве суд ему откажет. При этом все сделки за последние 3 года перед подачей заявления могут быть признаны недействительными. За так называемое фиктивное банкротство грозит наказание до 6 лет лишения свободы и неосвобождение от долгов. В силу п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ гражданин не будет освобожден от долгов, если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

В освобождении от долгов откажут физлицу, которое не предоставило необходимую информацию по запросу финансового управляющего или предоставило ему заведомо ложные сведения. Суд может признать действия должника при возложении на себя обязательств, которые привели к финансовой несостоятельности, неосмотрительными. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

Подпишитесь на 9111.ru в «Яндекс.Дзен» и «Яндекс.Новостях»
Поделитесь этой статьёй:

Автор публикации:

ООО "Юридический консорциум "ВЫСШАЯ ИНСТАНЦИЯ"
ООО

Консультации по банкротству физлиц

sos@7482361.ru

8(812) 748-23-61

+266 / -14
Обсуждение:

Стоимость банкротства зависит от сложности процедуры.Тяжкая процедура бакротства требует "железных нервов" и квалифицированного адвоката.Проще сделать реструктуризацию долга через Арбиражный суд.

Как такогого опыта у меня нет,подруга моя банкротится уже пол года ,и сколько ещё это продлится неизвестно,у неё уже нет сил...

Она банкротится как юридическое лицо,адвокату заплатила 365 тыс.руб,

Ого! сколько надо сил.А с чем связаны трудности?

Как то все иначе в законе видится, а не как расписал юрист форума. Отказать в процедуре банкроства моугт если не найдется финансового управляющего для этой процедуры. Суд их не может обязать, а может только предложить. А чтобы они соглашались на эту процедуру, то им надо в обход кассы каждый месяц платить (по мимо законнои указанных) - как минимум 10 000 рублей на руки. Из за того, что нет имущества - отказывать в процедуре банкроства??? Тогда для кого этот закон написан?) А если у меня есть имущество и долги, не уже ли я сама не смогу продать его, чтобы погасить задолженность? Для чег омне нужен какой то там иждевенец управляющий?))) Маразм и только...

это просто ппц.у моего мужа банкротство длится уже год,и это только стадия реструктуризации.счета все заблокированны,фин.управляющий с разрешениями на снятие зарплаты не торопится,пол года без денег короче.а еще должна быть реализация минимум на пол года. и им пофиг на коммунальные платежи и то что дети есть.

за услуги по банкротству берут 120 тысяч,=25 т на депозит суда,так же за каждую публикацию по 15 тысяч,короче,денег им давай,а от них толка нет-только сидеть и ждать,чем закончится все...хотя у них типо 100 процентная гарантия на списание долгов.по судам ходят сами. а ну ещё нужно кучу справок собрать за свой счёт

Не так всё страшно, что вы всё пугаете, я банкротилась сама, без юристов, ничего сложного там нет, собрал бумажки, составил заявление в суд , заплатил госпошлину, положил на счёт арбитражного суда сколько положено и вперёд, зачем вам реструктуризация, пишете сразу заявление на реализацию, да долго, между судебными заседаниями большые промежутки и процедура одна по закону 6 месяцев, я успела за год, зато теперь никому не должна. А арбитражника просто нужно найти нормального, не все такие хапуги.

Что за заявление "на реализацию"?

Когда суд уже признал вас банкротом , принимается решение о введении процедуры, реструктуризации или реализации, если у вас маленький доход, и его , за минусом прожиточного минимума не хватит, что бы вы в течении 3-х лет со всеми рассчитались. то , пишете заявлении в суд, что в связи с тем то и тем то прошу ввести процедуру реализации имущества. Экономите и время и деньги.

Нет только сил или денег тоже нет?

Показать все комментарии (47)

Это действительно тяжкая процедура, особенно для нервов.

Да уж! после этого можно и задуматься открывать свое дело или нет.Почему столько сложностей?

в нашем царстве-государстве все сложно. вход рубль - выход 10. так что если есть альтернативы.. то лучше не дергайтесь.. или будьте готовы каждый день встречать с ожиданием - что день грядущий мне готовит.. у нас весеннее фнс-обострение..

А времени-то сколько надо по судам ходить.

Ждать и догонять-самое сложное. Но люди ведь понимают за что страдают. Лучше ужасный конец, чем бесконечный ужас.

хорошо, что напечатали эту статью, а то многие думают, что банкротство так легко оформить. Всё это придумано для богатеньких буратин, а не для нищих граждан.

А нищие как были с кредитами,так с ними и останутся

Если нет денег на погашение кредита, то где взять для процедуры банкротства?

процедуры индивидуальны. Можно все расходы обговорить. с момента введения процедуры вы перестаете платить по долгам, финупр обращается в суд об установлении для вас лимита по расходованию денсредств, фактически он и распоряжается вашими средствами. рассрочку услуг арбитражному никто не отменял

Ответ прост: Закон о банкротстве нищих пересмотреть с позиции ЧЕЛОВЕЧНОСТИ, а не с позиции звериного оскала государства, по вине которого люди и стали нищими.

Совершенно верно. Изначально эта процедура должна была проходить в судах общей юрисдикции, где затраты и затратами-то не назовёшь. Но тогда это было бы слишком просто и доступно для должников, следовательно, убыточно для кредиторов, которые, кстати, своим ростовщическим поведением и ведут систему кредитования к краху. Также быстренько «смекнули» и арбитражные управляющие – нельзя упускать такую статью дохода. Иначе как объяснить изменение подсудности процедуры банкротства граждан, когда законодатель в последний день перед вступлением в силу поправок в закон о банкротстве, передав проведение этой процедуры от судов общей юрисдикции в арбитражные суды, якобы арбитражные суды имеют опыт и лучше с этим справятся. Но как видно из процедуры, то с ней вполне могли бы справиться суды общей юрисдикции. То, что делает финансовый управляющий, по ГПК РФ прекрасно может сделать суд общей юрисдикции БЕСПЛАТНО, то, что делает арбитражный суд, входит в полномочия суда общей юрисдикции по ГПК РФ. И самое главное, в данной процедуре гражданин, НА МИНУТОЧКУ! ОГРАНИЧИВАЕТСЯ в ДЕЕСПОСОБНОСТИ. Посмотрите функции и полномочия финансового управляющего – полностью распоряжается всем имуществом гражданина как юридических лиц. ГРАЖДАНИН – НЕ ПРЕДПРИЯТИЕ, КОТОРОЕ МОЖНО ДАЖЕ ЛИКВИДИРОВАТЬ, ОН ЖИВОЙ ЧЕЛОВЕК, ОН НЕ ОБЯЗАН ВЕСТИ БУХГАЛТЕРИЮ, У НЕГО ДОХОД ПОЛНОСТЬЮ ЗАВИСИТ ОТ РАБОТАДАТЕЛЯ, КОТОРЫЙ АБСОЛЮТНО ВОЛЕН В УСТАНОВЛЕНИИ РАЗМЕРА ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ И МОЖЕТ ЕГО УВОЛИТЬ ЗА НЕНАДОБНОСТЬЮ В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ! Такой манёвр законодатель сделал специально, как сдерживающий фактор (заодно удовлетворив «лобби» кредиторов и арбитражных управляющих), иначе эта процедура банкротства граждан в силу доступности ВСЕМ НЕПЛАТЁЖЕСПОСОБНЫМ гражданам, привела бы к краху системы, банкротству банков и существенному недополучению доходов арбитражными управляющими. Хочется надеяться, что когда-нибудь Конституционный Суд РФ проверит этот закон на соответствие его конституции в части ограничения в дееспособности гражданина. Пока должникам остаётся только посоветовать, если есть средства на эту процедуру, то нужно воспользоваться, так как, например, реструктуризация даёт возможность существенно изменить размер долга. В ней, например, реструктуризации подлежит ВСЯ задолженность перед ВСЕМИ кредиторами СРАЗУ,учитывая остаток только основного долга с начислением процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ вместо диких кредиторских. Попробуйте получить реструктуризацию у любого кредитора на таких условиях? В худшем случае в этой процедуре банкротства Вы хотя бы зафиксируете бесконечно возрастающий в силу арифметических фокусовдолг, освободитесь от давления кредиторов и взыскателей, заодно ПРЕСЕЧЁТЕ ИХ ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СТАТЬЮ ДОХОДА РАЗ И НАВСЕГДА. Если денежные средства не позволяют, то проходить её не обязательно. И ничего здесь незаконного для Вас не будет. Просто кредиторы рано или поздно обратятся в суд, получат исполнительные листы идолг будет взыскиваться через службу судебных приставов строго в рамках закона, не более 50% от дохода (в некоторых случаях не более 70%). Однако и этот размер взыскания можно уменьшить. В любом случае приставы после разъяснений данных ВС РФ обязаны оставлять должнику-гражданину «прожиточный минимум». Кредиторам, к стати, дано право прощения долга. Они могут списать его после возврата исполнительного документа приставом за невозможностью взыскания. Определят Ваш долг как безнадёжный, оформят его как получение Вами доходов в виде материальной выгоды, на Ваше имя составят 2НДФЛ на эту сумму и направят его в налоговую инспекцию, которая предложит Вам заплатить с этого дохода 13% подоходного налога и на этом ваши обязательства закончатся. Но это право кредитора, а не обязанность. Всё будет зависеть от того, выгодно это кредитору или нет. Ему иногда гораздо проще предоставить кредит очередному «счастливчику-кормильцу», чем возиться с Вами.

Зато нищем, лучше и не связываться с этим((((((((((((

Человечность и капитализм, особенно Российский, понятия несовместимые.

В моем случае процедура бонкротства физ. лица длится уже больше года. Заплатил я уже около 150 000 руб. (100 арбитражном, 50 доп расходы и юр услуги). Я кредитор, конца не видно. Не так все просто. Должники тоже скрывают свои доходы и имущество.

На нет и суда нет !!!!!

Показать все комментарии (43)

Банкротство не всё так просто! Это для того кто действительно банкрот и нечем платить долги по кредитам.Но есть и другая категория.

Тоже слышала,что кому то это выгодна

Естественно - это обоюдовыгодная процедура - банкрота и опытного юриста

Очень важная и нужная информация, спасибо!

Здравствуйтвуйте!Банкротство это реально даже для нищих наймите адвоката,у каждого адвоката сущ.рассрочки 80 шт.стоит и нервы ваши в порядке.

Приставы атакуют ,постоянная езда по судам .Разве будут нервы в порядке? Приставы выносят постановления,их нужно в суде отменять

Еще такого адвоката надо найти...есть на примете??

Подавайте сами на своё банкротство и всё, никуда ездить не нужно, приходит к вам судебный приказ, пишете в ответ, что подано заявление на банкротство и они отстанут.

Да конечно если 50 миллиардов спрятать, то можно 80 шт занять... а если 100 тысяч должен... то и возиться не стоит...

80 тыс.руб для адвоката + 300 тыс.руб для арбитражного управляющего?

По этому ваш адвокат и займется этим, вам перестанут звонить и стучать приставы, это возьмет на себя ваш ад вокат, ну а услуги его можно договориться и выплачивать

частями какое то время это в ы обговариваете при заключении договора. Ну а бесплатно кто же будет работать?

Физ лицо может быть признано банкротом , только при долге от 500 тысяч рублей.

Показать все комментарии (17)

Живу только на свои средства, не беру кредиты, на что хватает на то и живу. Не люблю зависимости, а потребуется если какая то сумма, вкалывать буду и днем и ночью

Абсолютно с вами согласна! Живу по тому же принципу...

Подскажите, где вкалывать и днем, а особенно ночью?

У себя в огороде. Извините за шутку. Некоторые даже не представляют,что работы нет.

Кто хочет работать ,всегда работу найдёт

Нет,Евгения, это уж кому как повезёт.

С этим я согласна,но только какая оплата будет у нас в Омске что уборщица что человек с высшим образованием получают одну и ту же зарплату копейки

Беру в редких случаях кредиты ,иногда без них не справиться, но стараюсь как можно быстрей отдать.

Конечно, подъезды мыть за 15 т. р.?

Значит, ты дороже швейной машинки ничего и не покупала. Что это за убогая жизнь.

Валентина Михайловна: "Вкалывать буду и днём и ночью" А надолго ли Вас хватит?Заболеете и не сможете заработать нужную сумму,а ещё и лекарства нужно покупать,и,не дай бог,операцию скажут делать!

Да уж. Как-то не хочется банкротиться с такими условиями)))

Обсуждение:
Юридическая консультация 9111.ru
© 2000-2018 Юридическая консультация онлайн 9111.ru
«Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру»
*Ответ на вопрос за 5 минут
гарантируется авторам VIP-вопросов.
Москва
Комсомольский пр., д. 7
Санкт-Петербург
наб. р. Фонтанки, д. 59
Екатеринбург: +7 (343) 351-78-12
Нижний Новгород: +7 (831) 280-85-51
Ростов-на-Дону: +7 (863) 303-28-47
Казань: +7 (843) 203-92-09
Челябинск: +7 (351) 799-54-27
Задать вопрос юристу
ООО "Юридический консорциум "ВЫСШАЯ ИНСТАНЦИЯ"
X
ООО "Юридический консорциум "ВЫСШАЯ ИНСТАНЦИЯ" печатает сообщение