Банк отказывается выдать дебетовую карту и открыть счет из-за требования фото лица клиента - нарушение прав гражданина РФ?

Сама история, начало здесь вип-вопрос http://www.9111.ru/questions/q659932_answer516348.html# вкратце перекажу пришел в банк как представитель 2-х физлиц неработающих пенсионеров и хотел открыть вклад на них, у меня были с собой мой паспорт, заверенная нотариусом довреренности на право открытия и распояжения эти вкалдаом с перечислением множества операций и заверенная нотариусом копия пениооного удостоверения, а также ксерокопия лицевой чати паспортов пенсионеров, подлинность которых мог заверить сам. Они отказались просто открывать вклад, сказав, что не открывают вклада по довреренности. Написал им претензию иполучил ответ. Ниже, поле двойной черты - мне официальный ответ из банка, оригинал с подписью еще не забирал, ждет меня в отдделении. Вопросы. 1) правомочен ли банк требовать при открытии вклада нотариально оформленную копию паспорта гражданки Российской Федерации Т.Л. иновой, указанного в доверенности, тогда как все! паспортные данные уже есть в доверенности, только нет фотографии, и тем более копия паспорта это копия кучи ее страниц, за которые надо платить нотариусу, и вообще человек может находитс в др. регионе. Если не правомочен, куда могу жаловаться, чем обосновать жалобу, и можно ли привоскупить к первоначальному иску (об необоснованном отказе в открытии вклада) 2) Согласно Инструкции ЦБР от 14.09.2006 г. № 28-И (п. 5.1.) для открытия физическому лицу – гражданину РФ счета по вкладу в банк представляются: б) свидетельство о постановке на налоговый учет в налоговом органе (при наличии). Данное требование этого банка при открытии вклада обоснованно? Если необоснованно, то на что я могу сослаться и могу привоскупить к иску требование о неправомерности требования дополнительных документов? Официально жаловаться в ЦБ на незаконные дейвтия банка при открытии вклада, и ждать ответа из ЦБ? или роспотребнадзор? Куда? сколько я ни открывал вклады в различных банках, как физлицо, ни в одном банке, у меня не требовали свидетельство о постановке на налоговый учет. ВОТ ЧТО НАШЕЛ Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) (с изменениями на 14 мая 2008 года) ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ИНСТРУКЦИЯ от 14 сентября 2006 года N 28-И Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) (с изменениями на 14 мая 2008 года) Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам) 5.1. Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются (абзац в редакции, введенной в действие с 22 июня 2008 года указанием Банка России от 14 мая 2008 года N 2009-У, - см. предыдущую редакцию): а) документ, удостоверяющий личность физического лица; б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления расчетов с использованием счета по вкладу, представляется карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции). Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи. Т.е. получается, что все банки нарушают эту инструкцию? На каком основании? 3) НАСЧЕТ Следовательно, срочный вклад «Пенсионный Плюс» может быть открыт на имя Т.Л. иновой ее представителем А.М. ***оковым только при условии выполнения следующих условий: 1) Нотариальная копия с доверенности, удостоверенной нотариально, передается на хранение в Банк. 2) Нотариальная выписка пенсионного удостоверения передается на хранение в Банк. Насколько обосновано банком требование оставлять себе пусть даже на хранение нотариально заверернные копии? Это их право? Разве им недостаточно оригиналов, т.к. согласно Центральный банк Российской Федерации. У к а з а н и е № 2009-У от 14/05/2008 1.6. Абзацы первый и второй пункта 1.8 изложить в следующей редакции: "1.8. Банк обязан располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих сведения, необходимые для идентификации клиента (установления личности лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту).". 1.8. Пункт 1.11 изложить в следующей редакции: "1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В предусмотренных в банковских правилах случаях документы, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) могут быть заверены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта. 1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком. Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.". Соответсвенно т.к. - "1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).", - то обязан ли я предоставить нотариально завереные копии доверенности? Или вполне достаточны оригинала доверернности, копии с которого они должны в банке сделать и заверить сами? Или могут от этого отказаться? Требуя копии от меня, нотариально заверенные? Господину ***окову А. М. 31 октября 2008 г. Уважаемый А М! Сообщаем Вам, что в результате реализованных мероприятий по урегулированию направленной Вами в банк претензии, достигнут следующий результат: Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (глава 10 ГК РФ и ст.185 ГК РФ) предусматривают совершение сделок от имени представляемого представителем в силу полномочия, основанного на доверенности, оформленной в соответствии с нормами действующего законодательства. Эти нормы действуют и относительно договора банковского вклада. В соответствии с п. 1 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации …» № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами обязаны идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами. Положением ЦБР от 19.08.2004 № 262-П предусмотрены сведения, получаемые в целях идентификации физ. лиц. Согласно Инструкции ЦБР от 14.09.2006 г. № 28-И (п. 5.1.) для открытия физическому лицу – гражданину РФ счета по вкладу в банк представляются: а) документ, удостоверяющий личность; б) свидетельство о постановке на налоговый учет в налоговом органе (при наличии). Пунктом 5 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации …» № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физ.лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. Вышеуказанные нормы права также следуют из внутренних нормативных документов «Мой Банк» (ООО) - «Банковские правила по открытию и закрытию банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». Следовательно, срочный вклад «Пенсионный Плюс» может быть открыт на имя Т.Л. иновой ее представителем А.М. ***оковым только при условии выполнения следующих условий: 1) Нотариальная копия с доверенности, удостоверенной нотариально, передается на хранение в Банк. 2) Нотариальная выписка пенсионного удостоверения передается на хранение в Банк. 3) Банк идентифицирует Вас, как представителя вкладчика, путем обозрения: - оригинала Вашего паспорта гражданина РФ, сверки данных регистрации по месту жительства, указанных в паспорте с данными регистрации, указанными в представленной доверенности (Банк снимает себе копию паспорта в дело); - свидетельства о постановке Вас на налоговый учет в налоговом органе (при наличии, если его нет, Банк об этом делает отметку в деле). 4) Поскольку депозитный счет открывается на имя Т.Л. иновой, следовательно, Клиентом Банка (Вкладчиком) является именно Т.Л. инова, поэтому Банк в обязательном порядке должен ее идентифицировать. Для чего в случае невозможности личного присутствия в Банке, ее представителем в Банк должны быть представлены: - нотариально оформленная копия паспорта гражданки Российской Федерации Т.Л. иновой, указанного в доверенности; - нотариально оформленная копия свидетельства о постановке Т.Л. иновой на налоговый учет в налоговом органе (при наличии, если его нет, Банк об этом делает отметку в деле). 5) В случае, если Вы согласно условиям доверенности будет распоряжаться вкладом, внесенным от имени Т.Л. иновой, необходимо оформить в Банке или представить в Банк нотариально заверенную карту с образцом Вашей подписи. Приносим Вам свои извинения от лица банка за принесенные Вам неудобства и благодарим Вас за участие в совершенствовании качества клиентского обслуживания в банке. Надеемся на понимание и дальнейшее сотрудничество! Управляющий ДО «Садово-Черногрязский» П. В. Быков.

Вопрос: Человек открыл в банке вклад на энную сумму денег. Относится ли данные по вкладу, а именно: номер счёта вклада, дата открытия вклада, сумма на вкладе, дата закрытия вклада к персональным данным человека, или не относится?

Я владелица банковской карты банка " Российский капиталл" средства на карте собственные. (не кредит). через банкомат снять невозможно в настоящее время. Банк, что называется "кормит завтраками". Однако возвращает деньги лицам по предварительным заякам. Мне отказывают мотивируя тем что нет в банке счёта/вклада, а только карта. В этой связи: на мою просьбу открыть счет и перевести деьги с карты на счёт. банк отказывает, мотивируя тем, что я действую по доверености (генеральной), в которой чётко оговорена возможность совершать банковские операции, в т.ч. и открывать счета. Доверенность, экземпляр заверенный и принятый банком хранится в банке. Доверенность от дочери, которая в настоящее время находится в Европе, о чём банку известно. Внастоящее время дочь тоже не имеет возможности получить эти же деньги через банкомат, по своей карте, необходимые на авиабилеты для возвращения по окончании визы и пр. Банк отказывая мне в выдаче денег по заявке, и открытия счёта именно на доверителя (не на меня! Согласно дверенности!) требует именно её личного присутствия, хотя повторюсь.. банку известно что она в Европе, а от меня есть доверенность, позволяющая совершать все банковские операции. Ранее, по до кризиса, по этим же причинам было отказано в открытии валютного счёта на её имя. Банк настаивает на закрытии карты (счётом или вкладом отказывается называть вообще), после чего я смогу получить средства только через 45 дней, чо конечно же гне устраивает по вышеобозначенным причинам. А так же есть мнение юриста, что это провокационное предложение банка, т.к. выдача средств при закрытии карты может растянуться ни на неопределённое время, и кроме того возможны потери для владельцев карт. Подскажите, пожалуйста, как поступить, чтобы срочно забрать деньги из банка. Благодарю.

Могу ли я записывать видео своего общения с операционистом в банке, если считаю что банк нарушает мои права (хочу зафиксировать отказ в выдаче вклада). Сотрудники банки и ЧОПа съемку запрещают, ссылаясь на внутрибанковские документы.

Пришел в банк по доверенности для переоткрытия закончившегося там вклада. Вклад был в евро, соответственно открыт на моего доверителя. В переоткрытии вклада отказали так как по полномочиям прописано только открытие и закрытие вклада, без упоминания открытие и закрытие счетов. Если доверитель мне поручает открыть вклад, разве счет не является неотъемлемой частью вклада. К тому же вклад и депозитный счет по этой же доверенности они мне закрыли и женьги зависли. Абсурд получается.

У меня вклад в банке Мой банк ипотека. Как выяснилось, банк скоро ликвидируется или его присоединят к другому банку. Мне отказывают в закрытии счета и получении денег, мотивируя тем, что пока не работают со вкладами населения., и что 25 февраля будет все известно. Банковские работники также отказывают сделать предварительную заявку на закрытие счета, законно ли это и что делать?

Может ли быть номер банковского кредитного счёта одновременно счётом банковского вклада, при условии, что человек ни когда не открывал вклад в данном банке? Человек взял кредит, но при запросе в банке всех действующих открытых счетов на своё имя, человеку банк выдал только номер счёта вклада! Но человек ни когда не открывал вклад в данном банке! Помогите разобраться, пожалуйста, ув. юристы.

Обязательно ли оговаривать в доверенности право открытия вклада в банке? Банк отказал в открытие вклада, тк в доверенности не указана оговорка,, открывать вклады есть только распоряжение и закрытие.

При оформлении вклада в банке ФК "Открытие" в г.Комсомольск-на-Амуре жене выдали заявление на открытие вклада, подписанное женой и банком, а также приходный кассовый ордер в получении банком от неё денег в вклад. Причём в приходном кассовом ордере написано, что деньги внесены женой в кассу банка на основании договора между ней и банком и указан номер договора, который совпадает с номером заявления на открытие вклада. Заявление на открытие вклада оформлено не на фирменном бланке банка Сам договор банковского вклада жене на руки не выдали. Я звонил в центральное отделение банка в Москву, мне ответили, что договора храняться в банке и клиентам на руки не выдаются. Помоему это прогтиворечит закону. Без договора банковского вклада я не смогу нигде доказать, что являюсь вкладчиком банка. Прошу Вас разъяснить мне правильно ли поступает банк и как мне действовать для получения договора, если банк неправ.

При получении банковской карты, работник банка требует копию паспорта, ссылаясь на инструкцию банка. Первый вопрос - должна я предоставлять копию паспорта? Инструкция банка - это инструкция банка, а что об этом говорит федеральное законодательство? Второй вопрос - могу я отказаться от подписания обработки персональных данных (хоть где в больнице, банке, МФЦ), в праве мне отказать в таком случае от оказания услуги? Благодарю!