Кредитный долг в условиях безработицы - Как поступать, если банк требует возврата полной суммы?

199₽ VIP

Просите у банка реструктуризации кредита. Если откажет, то ждите обращения банка в суд и там уже заявляйте о применении к его требованиям об уплате неустойки положений ст. 333 ГК РФ. Основной долг и проценты так уменьшить не сможете. По решению суда у Вас будут списывать до 50% заработной платы и могут обратить взыскание на Ваше имущество, кроме указанного в ст. 446 ГПК РФ.

Если такое условие указано в договоре (о возврате полной суммы), то ждите иска.

Поскольку "сейчас могу намного меньше сумму вносить на кредитную карту".

Приставы будут изымать Ваши доходы через Вашего работодателя.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в ст. 99 указывает:

"При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований."

Т. е. более половины Вашей зарплаты не отберут.

Требования банка незаконны, и это будет установлено судом.

Поскольку возврат полной суммы до истечения срока кредитного договора возможен на основании условий статьи 821 ГК РФ:

-Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В своем возражении основывайтесь на вышеизложенном доводе.

Один из вариантов Ваших действий предусмотрен ФЗ О несостоятельности и банкротстве:

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Требования Банка абсолютно законны по согласно ч. 2 ст. 811 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нужно попросить банк о реструктуризации долга.

Если банк не пойдёт на встречу, нужно написать Отзыв согласия на обработку персональных данных, чтобы не звонили знакомым и работодателю.

Сначала предложите банку реструктуризацию долга, т.к. изменение условий договора в части размера платежей и срока договора - ст. 450 гк рф. Обычно в банке есть типовой образец подобного заявления.

.

Если банк откажет, то остается дожидаться суда и в суде просить снизить неустойки и штрафы по ст. 333 гк рф, а после решения суда - просить суд о рассрочке по ст. 203 гпк рф.

.

В рамках исполнительного производства (когда кончится рассрочка или в ней будет отказано, а решение вступит в силу) могут удерживать до 50 % из заработка и не могут обратить взыскание на имущество в ст. 446 гпк рф.

Здравствуйте. В Вашей ситуации, как и во многих других подобных, алгоритм действий один. Обратитесь к банку с заявлением на рефинансирование и/или реструктуризацию долга. В случае отказа ждите, когда банк подаст в мировой суд заявление на выдачу судебного приказа, после получения судебного приказа у вас будет 10 дней на ответ о несогласии с приказом, тогда дело перейдёт в исковое судопроизводство, где вы и заявите о несогласии с процентами и пени и заявите о применении ст.333 ГК РФ об уменьшении неустойки

Алла, Вам остается только ждать, когда Банк обратится на Вас в суд и в суде уменьшать штрафы и неустойку на основании ст.333 ГК РФ, после - попросите суд о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, иногда дают - до трех лет (ст.203 ГПК РФ) Удачи!

Алла, здравствуйте.

...................................

Вы задали важный для себя ПЛАТНЫЙ юридический вопрос, надеясь получить от юристов на него более полные разъяснения с ссылками на нормативные акты, а не краткие ответы без ссылок на нужные нормативные акты.

Надеюсь, что Вы внимательно ознакомились с Правилами этого Сайта.

............................................................................................................................................

Согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

..............................................................................................................................

Действия любого Банка в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора вполне предсказуемы, о чем свидетельствует многочисленная судебная практика по кредитным судебным делам в Российской Федерации.

...............................................................................................................................

1. Сначала работники Банка будут уговаривать заемщика выплачивать кредит и проценты по нему добровольно, при этом они могут пугать его судом, возбуждением уголовного дела, коллекторами и т.д.

У Вас проблема с этим кредитом дошла пока до пункта 1. Это еще "цветочки".

.....................................................................................................................................

2. Затем Банк может передать это дело действительно «коллекторам», которые будут уже почаще надоедать заемщику, его родным, запугивать и стараться сумму долга "выбить" различными ухищрениями, в т.ч. путем перечисления на свои счета.

Многие заемщики на такие ухищрения попадаются и выплачивают неизвестно кому свои деньги, которые не учитываются потом Кредитором и Судом в погашение долга и процентов по кредиту.

........................................................................................................................................

3. Если, например, кредит не более 200 000 руб., то Банк спешить обращаться в суд не будет, так как ему это не выгодно, а ему выгодно получить проценты, в т.ч. повышенные с заемщика, которые "накручиваются" с него в пользу Кредитора согласно условий кредитного договора.

......................................................................................................................................

4. Через год, другой Банк может обратиться уже в суд с иском о расторжении кредитного договора, взысканием задолженности по кредиту и проценты по нему, в т.ч. и повышенные штрафные пени.

.....................................................................................................................................

Так, если это кредит, например, 200 000 руб., то через 2 года долг у заемщика уже будет перед Банком в 2-3 раза больше, а это зависит уже от размера процентов по кредиту и от повышенных штрафных пени.

......................................................................................................................................

5. После взыскания долга по кредиту с процентами в судебном порядке в это дело включится по заявлению Банка судебный пристав-исполнитель, а это уже будут для заемщика:

- аресты счетов заемщика в банках, не только его счета могут быть арестованы;

- аресты его имущества, в т.ч. на совместное имущество супругов;

- ограничение на выезд за пределы РФ;

- взыскание 7%-го исполнительского сбора с должника судебными приставами-исполнителями, например, от суммы долга 400 000 руб. исполнительский сбор будет = 28000 р.

За такую сумму судебный пристав-исполнитель будет

активно вести свою работу с должником по взысканию с него суммы долга и исполнительского сбора, из которой судебный пристав-исполнитель получит сам премию.

...................................................................................................................................

Судебное разбирательство с Банком к сожалению в таких ситуациях лучший выход для заемщика, который не может или не хочет возвращать кредит Банку, т.к. только в суде заемщик с помощь юриста сможет разобраться более реально со своим фактическим долгом перед Кредитором и с помощью юриста он может попытаться снизить суммы исковых требований Банка в виде повышенных процентов (пени), а может быть юрист поможет найти не случайные "ошибки" Кредитора в его Расчете исковых требований. Такое случается не редко в судебной практике по делам гражданским по искам Банков.

..................................................................................................................................

И наконец самое важное для любого Заемщика !

..................................................................................................................................

Если заемщик получит копию иска или копию Судебного приказа из конкретного Суда, то ему в данном случае срочно потребуется юридическая помощь, в чем ему сможет помочь уже конкретный юрист, в т.ч. и с этого сайта по договоренности.

................................................................................................................................

Юрист поможет заемщику отменить Судебный приказ в установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации порядке, а также сделает уже на основании копий тех документов (кредитного договора, графика погашения кредита, квитанций о погашении кредита и процентов по нему, иска и расчета истца, переписки с Банком и т.д.), которые представит ему заемщик, юридическое заключение и рекомендации, при необходимости поможет оформить письменные возражения на исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту, проценты и повышенных штрафные пени.

.......................................................................................................................................

Статья 333 Гражданского кодекса РФ - это не "палочка -выручалочка", а только лишь возможность с помощью её и юриста попытаться обратиться к суду с письменным ОБОСНОВАННЫМ ходатайством об уменьшении НЕ процентов по кредиту, а только лишь повышенных пени.

......................................................................................................................................

Заемщикам и их поручителям надо знать и помнить, что Банкиры долги никому не прощают, свои деньги они дают всем во временное пользование под хорошие %-ы, а возвращают их себе естественно уже в большем размере. На то они и Банкиры.

У Банков и у его специалистов (юристов, финансистов) огромный опыт по взысканию долгов с заемщиков, так что "спорить" с Банком в суде без помощи юриста, это значит лишить себя возможности хотя бы снизить сумму исковых требований в виде пени.

.....................................................................................................................................

И естественно краткие ответы юристов на такой очень серьезный Ваш юридический вопрос даже не помогут Вам с ним разобраться объективно, а тем более, если в вопросе фактически нет полной и нужной информации об этой проблеме с кредитом.

....................................................................................................................................

Знать свои права и обязанности - это хорошо, но лучше уметь на практике пользоваться ими с пользой для себя, а не наоборот.

В этом сможет помочь разобраться конкретный юрист на основании полной и нужной информации по этому юридическому вопросу.

.................

Удачи Вам