Если на строительство дома, то почему строительный кредит был выдан Щербаковой Н.Н.на не принадлежащий ей дом?

• г. Орёл

Лучше, чем написано в иске не смогу сформулировать!

16.07.2004 г. Орловским ОСБ № 8595/005 в соответствии с условиями кредитного договора № 19706, Щербаковой Наталье Николаевне был выдан «Строительный кредит» в размере 720 000 (Семьсот двадцать тысяч) рублей на срок по 16.07.2019 г. под 18 процентов годовых, с условием его погашения ежемесячно равными долями. Целью получения кредита являлось строительство (реконструкция) дома (как позже оказалось под уже построенный, жилой дом.

Обеспечением исполнения обязательства по погашению кредита явилось созаемничество Щербакова А.В. и поручительство К., С., C. , но неотъемлемой частью данного строительного кредита в соответствии с кредитным договором пункты 5.3., 5.4. залогом должен был выступать дом, на который брался кредит.

Процедура оформления и выдачи указанного кредита была осуществлена следующим порядком.

В начале июля 2004 года к нам обратился Щербаков А.В., муж Щербаковой Н.Н., с просьбой выступить в качестве его поручителей для получения им денежного кредита в сумме 720 000 (Семьсот двадцать тысяч) рублей в Акционерном коммерческом Сберегательном банке Российской Федерации (ОАО). При этом Щербаков А.В. убедил каждого из поручителей в отдельности о том, что в качестве залога недвижимости будет выступать вышеуказанный, жилой дом, а поручительство является просто необходимой формальностью.

Зная о том, что в собственности Щербакова А.В. имеются дом, автомобиль, а с его слов он также является директором крупной фирмы, мы дали согласие выступить в банке в качестве его поручителей.

Согласно п.п.2.2.1 Правил кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (редакции 3) № 229-3-р от 30 мая 2003 года при обращении Заемщика в Банк за получением кредита, кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита.

Разъяснение нам прав, обязанностей и ответственности произведено не было.

При заполнении заявления-анкеты от 14 июля 2004 года в разделе 9 «Сведения об объекте недвижимости, для приобретения (строительства, реконструкции) которого испрашивается кредит», Щербакова Н.Н. указала конкретную сделку - дом 21 по ул. Свердлова.

И, действительно, какое строительство и реконструкция дома, если за месяц до взятия кредита Щербакова А.В. праздновал 35-летие у себя дома. Многие из присутствующих могут подтвердить, что дом был полностью завершен.

Целевое назначение кредита является существенным условием, необходимым для договора данного вида, которое должно быть конкретно указано заемщиком при обращении в сберегательный банк, а также в кредитном договоре, так как использование денежных средств контролируется кредитором.

В кредитном договоре № 19706 от 16 июля 2004 года заключенного между заемщицей Щербаковой и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице исполняющего обязанности заведующего дополнительным офисом № 85 95/005 Орловского отделения №8595 Сбербанка России, именуемом в дальнейшем кредитором и гражданкой Щербаковой Натальей Николаевной, именуемой в дальнейшем заемщиком, в разделе 1 «Предмет договора» в п. 1.1. указано, что «кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 720 000 рублей на Строительство (реконструкцию) дома по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, д. 21» .

Согласно данному договору целевым назначением кредита является «строительство (реконструкция) дома по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, 21» и согласно п. 5.1 кредитного договора, заемщик обязан использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 настоящего договора, и предоставить кредитору в течение 12 месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие целевое использование кредита: дом по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, д.21. документы в банк предоставлены не были, (банк соответственно неосуществил должный контроль) а дом, несмотря на неоднократные предупреждения работников банка (кредитного инспектора, юриста и службы безопасности) был продан, как недостроенный!

В договорах поручительства в разделе 1 «Предмет договора» указано, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Щербаковой Натальей Николаевной, именуемой далее заемщик, всех его обязательств перед кредитором по Кредитному договору № 19706 от 16 июля 2004 года, заключенному между заемщиком и кредитором, в том числе по следующему условию договора - целевое назначение кредита приобретение объектов недвижимости.

Договор поручительства является неотъемлемой частью кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому выдано поручительство, поэтому недопустимо, чтобы указание цели, на которую испрашивается кредит в договорах, было различным.

Статья 431 ГК РФ указывает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В кредитном договоре и договорах поручительства имеется отличие в указании существенного условия: целевого назначения кредита, что противоречит нормам гражданского законодательства, определяющего договор как соглашение сторон по всем условиям. В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным его условиям.

По Щербаковым были даже письменные сигналы в Сбербанк, но они даже не подумали ответить (ксерокопию запроса прилагаем)! Почему служба безопасности не отслеживает такие моменты? Есть поручители и все?! Конечно, есть 3 старших офицера, которые никуда не сбегут!

Наравне с указанными фактами, детальное изучение кредитного договора № 19706, а также «Правил кредитования физических лиц», указывают на ряд нарушений со стороны СБ РФ, приведших к сложившейся ситуации (исковому заявлению) .

1. В разных договорах разные виды кредитования:

- в кредитном договоре в п. 1.1. цель кредита - на строительство (реконструкцию), а в пунктах 2.3. и 5.6. речь уже идет о приобретении Объекта недвижимости;

- в договоре поручительства в п. 1.1. целевое назначение кредита – «приобретение Объекта недвижимости ». Так на что же брался кредит?

Если приобретение жилья, то дом по ул. Свердлова, д. 21 уже был куплен Щербаковым А.В. (мужем заемщицы Щербаковой Н.Н.) в 1999 году. Если на строительство дома, то почему строительный кредит был выдан Щербаковой Н.Н. на не принадлежащий ей дом? Почему она не построилась на приобретенном ею рядом участке по ул. Свердлова, д. 23?

2. Представленный банку в качестве одного из документов для получения кредита локальный сметный расчет на выполнение отделочных работ в ж/доме № 21 по ул. Свердлова не имеет даты его составления, подписи руководителя, а утверждаемая и расчетная сметные стоимости имеют различные суммы. Кроме этого, работы, указанные в смете для выполнения, на момент получения кредита были выполнены в полном объеме, это могут подтвердить люди, бывавшие в доме до получения кредита, на дне рождении Щербакова А.В. (он праздновал 35-летие за месяц до получения кредита) и позже. Расчет договорной цены на выполнение отделочных работ в строящемся доме №21 по ул. Свердлова не имеет даты, расшифровки подписей. Подпись подрядчика при визуальном ее сравнении является подписью Щербакова А.В.! Таким образом, получается, что кто-то нанимал его для строительства своего же дома. Дело в том, что Щербаков сам занимался в то время строительством. Документ со своей подписью он возможно и подложил. Данный факт еще раз подтверждает формальное отношение сотрудников банка к выдаче данного кредита, а возможно и материальную заинтересованность отдельных лиц.

3. В соответствии с решением комитета по предоставлению кредитов и инвестиций Орловского отделения № 8595 СБ РФ (протокол №89 от 15 июля 2004 года), указанный кредит выдан под поручительство 3-х физических лиц, хотя в кредитном договоре, договоре поручительства и анкете на получение кредита указаны 4 человека.

4. При оформлении документов, для получения кредита, представитель банка (кредитный инспектор) убедил каждого из нас (поручителей), что кроме поручительства кредит будет обеспечен залогом и страхованием дома. Убедившись, что в кредитном договоре имеются пункты о страховании дома, рисков и передаче дома в качестве залога банку, (п.п. 5.3., 5.4. Кредитного договора) мы его подписали. Дополнительное изучение нами кредитного договора, позволило обнаружить, что в кредитном договоре №19706 от 10 июля 2004 года содержание пунктов 5.3, 5.4. изменено. Хотя, указанная сумма кредита на основании Правил кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России не могла быть выдана без предоставления залога. Отсутствие пунктов 5.4.2, а также наименование залога в п. 5.2.1 говорит о том, что кредитный договор после подписания корректировался, а первые два листа были заменены. Об этом говорит и то, что на 2, 3 и 4 страницах вышеуказанного договора внизу номер кредитного договора 19706 и дата 14 июля 2004 г., а на 5 странице, где стоят наши подписи, указан номер совсем договора другой договор под номером 17695 от 28 мая 2004 г. Убеждены, что в Заявлении-анкете на первом листе в назначении кредита было указано - приобретение недвижимости, но, как в Кредитном договоре листы были заменены и переписаны Щербаковой Н.Н. после их подписания. Именно поэтому Щербакова Н.Н. не дала нам заполнить Заявление-анкеты, а забрала ксерокопии паспортов и сказала, что у нее «красивый подчерк»!

5. Договор поручительства и кредитный договор не могли быть подписаны Сивоконевым Г.Н. 16 июля 2004 года, т.к. в этот день он был в наряде (ксерокопия выписки из приказа прилагается).

6. Указанный в заявлении-анкете среднемесячный доход Щербаковой Н.Н. не соответствует данным представленным в налоговую инспекцию.

В поданной Щербаковой Н.Н. упрощенной форме баланса данные почему-то на 1 января, разнятся с данными налоговой инспекции. Среднемесячный доход, указанный в Заявлении-анкете не 26708 рублей, а 20753 рубля!

В упрощенной форме отчета о прибылях и убытках данные поданные Щербаковой Н.Н. почему-то не за последние полгода, как требует пункт 6 заявления анкеты, а за 3,4 квартал 2003 г. и 1 квартал 2004 г. в сумме – 241,7 тыс. рублей. Ясно, что показатели в 3 квартале у фирмы, которая занимается установкой и продажей окон будут больше. Однако по данным инспекции:

1. за 3 кв. 2003 г.-93,373 тыс. рублей;

2. за 4 кв. 2003 г.-53,009 тыс. рублей;

3. за 1 кв. 2004 г.-33,728 тыс. рублей.

Итого 180.110 тыс. рублей вместо 241,7 тыс. рублей!

Куда смотрела служба безопасности, кредитный инспектор, юрист и заведующий Дополнительным офисом, когда смотрели, проверяли и подписывали документы?

С учетом вышеизложенного считаем, что причиненный вред банку получен на основании преступных действий семьи Щербаковых и халатных действий (бездействий) сотрудников банка.

Таким образом, мы считаем, что Кредитный договор заключен с нами обманным путем, с грубыми нарушениями действующего законодательства. На основании вышеизложенного и в соответствии с ст.ст. 166, 167, 179, 367, 431, 450, 451, 977 ГК РФ.

ПРОСИМ:

Признать кредитный договор № 19706, заключенный 16 июля 2004 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Исполняющего обязанности Заведующего Дополнительным офисом № 8595/005 Орловского отделения № 8595 Сбербанка России Андреевой, действующей на основании Устава Сбербанка России, Положения о Дополнительном офисе № 8595/005 Орловского отделения № 8595 Сбербанка России и доверенности № ВЮ – 1-3400 от 11 октября 2003 г. Недействительным в отношении поручителей гр. К.,C., С..

Ответы на вопрос (1):

Если деньги по кредитному договору были реально в указанной в договоре сумме зачислены на счет ЗАемщика, признать недействительным кредитный договор не получится, т.к. он уже выполнен Банком.

Договоры поручительства, как я понимаю, были заключены параллельно с кредитным договором в 2004 году и Вы их подписали.

Признать недействительными договоры поручительства можно только в судебном порядке,однако Вы таких исковых требований не заявили, а суд по своей инициативе это сделать не вправе.

КРоме того, существует 3-годичный срок исковой давности для защиты нарушенных прав, который Вы уже пропустили , что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Если Вы все-таки будете подавать исковое заявление о признании недействительным договоров поручительства, одновременно нужно будет подать заявление о восстановлении пропущенного срока для обращения в суд и найти основания, которые убедили бы суд, что Вы не смогли сделать это раньше.

Баранникова Татьяна Николаевна

Спросить
Пожаловаться

Лучше, чем описано в иске мы не сможем объяснить.

16.07.2004 г. Орловским ОСБ № 8595/005 в соответствии с условиями кредитного договора № 19706, Щербаковой Наталье Николаевне был выдан «Строительный кредит» в размере 720 000 (Семьсот двадцать тысяч) рублей на срок по 16.07.2019 г. под 18 процентов годовых, с условием его погашения ежемесячно равными долями. Целью получения кредита являлось строительство (реконструкция) дома (как позже оказалось под уже построенный, жилой дом.

Обеспечением исполнения обязательства по погашению кредита явилось созаемничество Щербакова А.В. и поручительство К., С., C. , но неотъемлемой частью данного строительного кредита в соответствии с кредитным договором пункты 5.3., 5.4. залогом должен был выступать дом, на который брался кредит.

Процедура оформления и выдачи указанного кредита была осуществлена следующим порядком.

В начале июля 2004 года к нам обратился Щербаков А.В., муж Щербаковой Н.Н., с просьбой выступить в качестве его поручителей для получения им денежного кредита в сумме 720 000 (Семьсот двадцать тысяч) рублей в Акционерном коммерческом Сберегательном банке Российской Федерации (ОАО). При этом Щербаков А.В. убедил каждого из поручителей в отдельности о том, что в качестве залога недвижимости будет выступать вышеуказанный, жилой дом, а поручительство является просто необходимой формальностью.

Зная о том, что в собственности Щербакова А.В. имеются дом, автомобиль, а с его слов он также является директором крупной фирмы, мы дали согласие выступить в банке в качестве его поручителей.

Согласно п.п.2.2.1 Правил кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (редакции 3) № 229-3-р от 30 мая 2003 года при обращении Заемщика в Банк за получением кредита, кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита.

Разъяснение нам прав, обязанностей и ответственности произведено не было.

При заполнении заявления-анкеты от 14 июля 2004 года в разделе 9 «Сведения об объекте недвижимости, для приобретения (строительства, реконструкции) которого испрашивается кредит», Щербакова Н.Н. указала конкретную сделку - дом 21 по ул. Свердлова.

И, действительно, какое строительство и реконструкция дома, если за месяц до взятия кредита Щербакова А.В. праздновал 35-летие у себя дома. Многие из присутствующих могут подтвердить, что дом был полностью завершен.

Целевое назначение кредита является существенным условием, необходимым для договора данного вида, которое должно быть конкретно указано заемщиком при обращении в сберегательный банк, а также в кредитном договоре, так как использование денежных средств контролируется кредитором.

В кредитном договоре № 19706 от 16 июля 2004 года заключенного между заемщицей Щербаковой и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице исполняющего обязанности заведующего дополнительным офисом № 85 95/005 Орловского отделения №8595 Сбербанка России, именуемом в дальнейшем кредитором и гражданкой Щербаковой Натальей Николаевной, именуемой в дальнейшем заемщиком, в разделе 1 «Предмет договора» в п. 1.1. указано, что «кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 720 000 рублей на Строительство (реконструкцию) дома по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, д. 21» .

Согласно данному договору целевым назначением кредита является «строительство (реконструкция) дома по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, 21» и согласно п. 5.1 кредитного договора, заемщик обязан использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 настоящего договора, и предоставить кредитору в течение 12 месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие целевое использование кредита: дом по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, д.21. документы в банк предоставлены не были, (банк соответственно неосуществил должный контроль) а дом, несмотря на неоднократные предупреждения работников банка (кредитного инспектора, юриста и службы безопасности) был продан, как недостроенный!

В договорах поручительства в разделе 1 «Предмет договора» указано, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Щербаковой Натальей Николаевной, именуемой далее заемщик, всех его обязательств перед кредитором по Кредитному договору № 19706 от 16 июля 2004 года, заключенному между заемщиком и кредитором, в том числе по следующему условию договора - целевое назначение кредита приобретение объектов недвижимости.

Договор поручительства является неотъемлемой частью кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому выдано поручительство, поэтому недопустимо, чтобы указание цели, на которую испрашивается кредит в договорах, было различным.

Статья 431 ГК РФ указывает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В кредитном договоре и договорах поручительства имеется отличие в указании существенного условия: целевого назначения кредита, что противоречит нормам гражданского законодательства, определяющего договор как соглашение сторон по всем условиям. В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным его условиям.

По Щербаковым были даже письменные сигналы в Сбербанк, но они даже не подумали ответить (ксерокопию запроса прилагаем)! Почему служба безопасности не отслеживает такие моменты? Есть поручители и все?! Конечно, есть 3 старших офицера, которые никуда не сбегут!

Наравне с указанными фактами, детальное изучение кредитного договора № 19706, а также «Правил кредитования физических лиц», указывают на ряд нарушений со стороны СБ РФ, приведших к сложившейся ситуации (исковому заявлению) .

1. В разных договорах разные виды кредитования:

- в кредитном договоре в п. 1.1. цель кредита - на строительство (реконструкцию), а в пунктах 2.3. и 5.6. речь уже идет о приобретении Объекта недвижимости;

- в договоре поручительства в п. 1.1. целевое назначение кредита – «приобретение Объекта недвижимости ». Так на что же брался кредит?

Если приобретение жилья, то дом по ул. Свердлова, д. 21 уже был куплен Щербаковым А.В. (мужем заемщицы Щербаковой Н.Н.) в 1999 году. Если на строительство дома, то почему строительный кредит был выдан Щербаковой Н.Н. на не принадлежащий ей дом? Почему она не построилась на приобретенном ею рядом участке по ул. Свердлова, д. 23?

2. Представленный банку в качестве одного из документов для получения кредита локальный сметный расчет на выполнение отделочных работ в ж/доме № 21 по ул. Свердлова не имеет даты его составления, подписи руководителя, а утверждаемая и расчетная сметные стоимости имеют различные суммы. Кроме этого, работы, указанные в смете для выполнения, на момент получения кредита были выполнены в полном объеме, это могут подтвердить люди, бывавшие в доме до получения кредита, на дне рождении Щербакова А.В. (он праздновал 35-летие за месяц до получения кредита) и позже. Расчет договорной цены на выполнение отделочных работ в строящемся доме №21 по ул. Свердлова не имеет даты, расшифровки подписей. Подпись подрядчика при визуальном ее сравнении является подписью Щербакова А.В.! Таким образом, получается, что кто-то нанимал его для строительства своего же дома. Дело в том, что Щербаков сам занимался в то время строительством. Документ со своей подписью он возможно и подложил. Данный факт еще раз подтверждает формальное отношение сотрудников банка к выдаче данного кредита, а возможно и материальную заинтересованность отдельных лиц.

3. В соответствии с решением комитета по предоставлению кредитов и инвестиций Орловского отделения № 8595 СБ РФ (протокол №89 от 15 июля 2004 года), указанный кредит выдан под поручительство 3-х физических лиц, хотя в кредитном договоре, договоре поручительства и анкете на получение кредита указаны 4 человека.

4. При оформлении документов, для получения кредита, представитель банка (кредитный инспектор) убедил каждого из нас (поручителей), что кроме поручительства кредит будет обеспечен залогом и страхованием дома. Убедившись, что в кредитном договоре имеются пункты о страховании дома, рисков и передаче дома в качестве залога банку, (п.п. 5.3., 5.4. Кредитного договора) мы его подписали. Дополнительное изучение нами кредитного договора, позволило обнаружить, что в кредитном договоре №19706 от 10 июля 2004 года содержание пунктов 5.3, 5.4. изменено. Хотя, указанная сумма кредита на основании Правил кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России не могла быть выдана без предоставления залога. Отсутствие пунктов 5.4.2, а также наименование залога в п. 5.2.1 говорит о том, что кредитный договор после подписания корректировался, а первые два листа были заменены. Об этом говорит и то, что на 2, 3 и 4 страницах вышеуказанного договора внизу номер кредитного договора 19706 и дата 14 июля 2004 г., а на 5 странице, где стоят наши подписи, указан номер совсем договора другой договор под номером 17695 от 28 мая 2004 г. Убеждены, что в Заявлении-анкете на первом листе в назначении кредита было указано - приобретение недвижимости, но, как в Кредитном договоре листы были заменены и переписаны Щербаковой Н.Н. после их подписания. Именно поэтому Щербакова Н.Н. не дала нам заполнить Заявление-анкеты, а забрала ксерокопии паспортов и сказала, что у нее «красивый подчерк»!

5. Договор поручительства и кредитный договор не могли быть подписаны Сивоконевым Г.Н. 16 июля 2004 года, т.к. в этот день он был в наряде (ксерокопия выписки из приказа прилагается).

6. Указанный в заявлении-анкете среднемесячный доход Щербаковой Н.Н. не соответствует данным представленным в налоговую инспекцию.

В поданной Щербаковой Н.Н. упрощенной форме баланса данные почему-то на 1 января, разнятся с данными налоговой инспекции. Среднемесячный доход, указанный в Заявлении-анкете не 26708 рублей, а 20753 рубля!

В упрощенной форме отчета о прибылях и убытках данные поданные Щербаковой Н.Н. почему-то не за последние полгода, как требует пункт 6 заявления анкеты, а за 3,4 квартал 2003 г. и 1 квартал 2004 г. в сумме – 241,7 тыс. рублей. Ясно, что показатели в 3 квартале у фирмы, которая занимается установкой и продажей окон будут больше. Однако по данным инспекции:

1. за 3 кв. 2003 г.-93,373 тыс. рублей;

2. за 4 кв. 2003 г.-53,009 тыс. рублей;

3. за 1 кв. 2004 г.-33,728 тыс. рублей.

Итого 180.110 тыс. рублей вместо 241,7 тыс. рублей!

Куда смотрела служба безопасности, кредитный инспектор, юрист и заведующий Дополнительным офисом, когда смотрели, проверяли и подписывали документы?

С учетом вышеизложенного считаем, что причиненный вред банку получен на основании преступных действий семьи Щербаковых и халатных действий (бездействий) сотрудников банка.

Таким образом, мы считаем, что Кредитный договор заключен с нами обманным путем, с грубыми нарушениями действующего законодательства. На основании вышеизложенного и в соответствии с ст.ст. 166, 167, 179, 367, 431, 450, 451, 977 ГК РФ.

ПРОСИМ:

Признать кредитный договор № 19706, заключенный 16 июля 2004 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Исполняющего обязанности Заведующего Дополнительным офисом № 8595/005 Орловского отделения № 8595 Сбербанка России Андреевой, действующей на основании Устава Сбербанка России, Положения о Дополнительном офисе № 8595/005 Орловского отделения № 8595 Сбербанка России и доверенности № ВЮ – 1-3400 от 11 октября 2003 г. Недействительным в отношении поручителей гр. К.,C., С..

Лучше и полнее, чем это описано в исковом заявлении не опишу.

16.07.2004 г. Орловским ОСБ № 8595/005 в соответствии с условиями кредитного договора № 19706, Щербаковой Наталье Николаевне был выдан «Строительный кредит» в размере 720 000 (Семьсот двадцать тысяч) рублей на срок по 16.07.2019 г. под 18 процентов годовых, с условием его погашения ежемесячно равными долями. Целью получения кредита являлось строительство (реконструкция) дома (как позже оказалось под уже построенный, жилой дом.

Обеспечением исполнения обязательства по погашению кредита явилось созаемничество Щербакова А.В. и поручительство К., С., C. , но неотъемлемой частью данного строительного кредита в соответствии с кредитным договором пункты 5.3., 5.4. залогом должен был выступать дом, на который брался кредит.

Процедура оформления и выдачи указанного кредита была осуществлена следующим порядком.

В начале июля 2004 года к нам обратился Щербаков А.В., муж Щербаковой Н.Н., с просьбой выступить в качестве его поручителей для получения им денежного кредита в сумме 720 000 (Семьсот двадцать тысяч) рублей в Акционерном коммерческом Сберегательном банке Российской Федерации (ОАО). При этом Щербаков А.В. убедил каждого из поручителей в отдельности о том, что в качестве залога недвижимости будет выступать вышеуказанный, жилой дом, а поручительство является просто необходимой формальностью.

Зная о том, что в собственности Щербакова А.В. имеются дом, автомобиль, а с его слов он также является директором крупной фирмы, мы дали согласие выступить в банке в качестве его поручителей.

Согласно п.п.2.2.1 Правил кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (редакции 3) № 229-3-р от 30 мая 2003 года при обращении Заемщика в Банк за получением кредита, кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита.

Разъяснение нам прав, обязанностей и ответственности произведено не было.

При заполнении заявления-анкеты от 14 июля 2004 года в разделе 9 «Сведения об объекте недвижимости, для приобретения (строительства, реконструкции) которого испрашивается кредит», Щербакова Н.Н. указала конкретную сделку - дом 21 по ул. Свердлова.

И, действительно, какое строительство и реконструкция дома, если за месяц до взятия кредита Щербакова А.В. праздновал 35-летие у себя дома. Многие из присутствующих могут подтвердить, что дом был полностью завершен.

Целевое назначение кредита является существенным условием, необходимым для договора данного вида, которое должно быть конкретно указано заемщиком при обращении в сберегательный банк, а также в кредитном договоре, так как использование денежных средств контролируется кредитором.

В кредитном договоре № 19706 от 16 июля 2004 года заключенного между заемщицей Щербаковой и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице исполняющего обязанности заведующего дополнительным офисом № 85 95/005 Орловского отделения №8595 Сбербанка России, именуемом в дальнейшем кредитором и гражданкой Щербаковой Натальей Николаевной, именуемой в дальнейшем заемщиком, в разделе 1 «Предмет договора» в п. 1.1. указано, что «кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 720 000 рублей на Строительство (реконструкцию) дома по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, д. 21» .

Согласно данному договору целевым назначением кредита является «строительство (реконструкция) дома по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, 21» и согласно п. 5.1 кредитного договора, заемщик обязан использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 настоящего договора, и предоставить кредитору в течение 12 месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие целевое использование кредита: дом по адресу: г.Орел, ул.Свердлова, д.21. документы в банк предоставлены не были, (банк соответственно неосуществил должный контроль) а дом, несмотря на неоднократные предупреждения работников банка (кредитного инспектора, юриста и службы безопасности) был продан, как недостроенный!

В договорах поручительства в разделе 1 «Предмет договора» указано, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Щербаковой Натальей Николаевной, именуемой далее заемщик, всех его обязательств перед кредитором по Кредитному договору № 19706 от 16 июля 2004 года, заключенному между заемщиком и кредитором, в том числе по следующему условию договора - целевое назначение кредита приобретение объектов недвижимости.

Договор поручительства является неотъемлемой частью кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому выдано поручительство, поэтому недопустимо, чтобы указание цели, на которую испрашивается кредит в договорах, было различным.

Статья 431 ГК РФ указывает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В кредитном договоре и договорах поручительства имеется отличие в указании существенного условия: целевого назначения кредита, что противоречит нормам гражданского законодательства, определяющего договор как соглашение сторон по всем условиям. В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным его условиям.

По Щербаковым были даже письменные сигналы в Сбербанк, но они даже не подумали ответить (ксерокопию запроса прилагаем)! Почему служба безопасности не отслеживает такие моменты? Есть поручители и все?! Конечно, есть 3 старших офицера, которые никуда не сбегут!

Наравне с указанными фактами, детальное изучение кредитного договора № 19706, а также «Правил кредитования физических лиц», указывают на ряд нарушений со стороны СБ РФ, приведших к сложившейся ситуации (исковому заявлению) .

1. В разных договорах разные виды кредитования:

- в кредитном договоре в п. 1.1. цель кредита - на строительство (реконструкцию), а в пунктах 2.3. и 5.6. речь уже идет о приобретении Объекта недвижимости;

- в договоре поручительства в п. 1.1. целевое назначение кредита – «приобретение Объекта недвижимости ». Так на что же брался кредит?

Если приобретение жилья, то дом по ул. Свердлова, д. 21 уже был куплен Щербаковым А.В. (мужем заемщицы Щербаковой Н.Н.) в 1999 году. Если на строительство дома, то почему строительный кредит был выдан Щербаковой Н.Н. на не принадлежащий ей дом? Почему она не построилась на приобретенном ею рядом участке по ул. Свердлова, д. 23?

2. Представленный банку в качестве одного из документов для получения кредита локальный сметный расчет на выполнение отделочных работ в ж/доме № 21 по ул. Свердлова не имеет даты его составления, подписи руководителя, а утверждаемая и расчетная сметные стоимости имеют различные суммы. Кроме этого, работы, указанные в смете для выполнения, на момент получения кредита были выполнены в полном объеме, это могут подтвердить люди, бывавшие в доме до получения кредита, на дне рождении Щербакова А.В. (он праздновал 35-летие за месяц до получения кредита) и позже. Расчет договорной цены на выполнение отделочных работ в строящемся доме №21 по ул. Свердлова не имеет даты, расшифровки подписей. Подпись подрядчика при визуальном ее сравнении является подписью Щербакова А.В.! Таким образом, получается, что кто-то нанимал его для строительства своего же дома. Дело в том, что Щербаков сам занимался в то время строительством. Документ со своей подписью он возможно и подложил. Данный факт еще раз подтверждает формальное отношение сотрудников банка к выдаче данного кредита, а возможно и материальную заинтересованность отдельных лиц.

3. В соответствии с решением комитета по предоставлению кредитов и инвестиций Орловского отделения № 8595 СБ РФ (протокол №89 от 15 июля 2004 года), указанный кредит выдан под поручительство 3-х физических лиц, хотя в кредитном договоре, договоре поручительства и анкете на получение кредита указаны 4 человека.

4. При оформлении документов, для получения кредита, представитель банка (кредитный инспектор) убедил каждого из нас (поручителей), что кроме поручительства кредит будет обеспечен залогом и страхованием дома. Убедившись, что в кредитном договоре имеются пункты о страховании дома, рисков и передаче дома в качестве залога банку, (п.п. 5.3., 5.4. Кредитного договора) мы его подписали. Дополнительное изучение нами кредитного договора, позволило обнаружить, что в кредитном договоре №19706 от 10 июля 2004 года содержание пунктов 5.3, 5.4. изменено. Хотя, указанная сумма кредита на основании Правил кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России не могла быть выдана без предоставления залога. Отсутствие пунктов 5.4.2, а также наименование залога в п. 5.2.1 говорит о том, что кредитный договор после подписания корректировался, а первые два листа были заменены. Об этом говорит и то, что на 2, 3 и 4 страницах вышеуказанного договора внизу номер кредитного договора 19706 и дата 14 июля 2004 г., а на 5 странице, где стоят наши подписи, указан номер совсем договора другой договор под номером 17695 от 28 мая 2004 г. Убеждены, что в Заявлении-анкете на первом листе в назначении кредита было указано - приобретение недвижимости, но, как в Кредитном договоре листы были заменены и переписаны Щербаковой Н.Н. после их подписания. Именно поэтому Щербакова Н.Н. не дала нам заполнить Заявление-анкеты, а забрала ксерокопии паспортов и сказала, что у нее «красивый подчерк»!

5. Договор поручительства и кредитный договор не могли быть подписаны Сивоконевым Г.Н. 16 июля 2004 года, т.к. в этот день он был в наряде (ксерокопия выписки из приказа прилагается).

6. Указанный в заявлении-анкете среднемесячный доход Щербаковой Н.Н. не соответствует данным представленным в налоговую инспекцию.

В поданной Щербаковой Н.Н. упрощенной форме баланса данные почему-то на 1 января, разнятся с данными налоговой инспекции. Среднемесячный доход, указанный в Заявлении-анкете не 26708 рублей, а 20753 рубля!

В упрощенной форме отчета о прибылях и убытках данные поданные Щербаковой Н.Н. почему-то не за последние полгода, как требует пункт 6 заявления анкеты, а за 3,4 квартал 2003 г. и 1 квартал 2004 г. в сумме – 241,7 тыс. рублей. Ясно, что показатели в 3 квартале у фирмы, которая занимается установкой и продажей окон будут больше. Однако по данным инспекции:

1. за 3 кв. 2003 г.-93,373 тыс. рублей;

2. за 4 кв. 2003 г.-53,009 тыс. рублей;

3. за 1 кв. 2004 г.-33,728 тыс. рублей.

Итого 180.110 тыс. рублей вместо 241,7 тыс. рублей!

Куда смотрела служба безопасности, кредитный инспектор, юрист и заведующий Дополнительным офисом, когда смотрели, проверяли и подписывали документы?

С учетом вышеизложенного считаем, что причиненный вред банку получен на основании преступных действий семьи Щербаковых и халатных действий (бездействий) сотрудников банка.

Таким образом, мы считаем, что Кредитный договор заключен с нами обманным путем, с грубыми нарушениями действующего законодательства. На основании вышеизложенного и в соответствии с ст.ст. 166, 167, 179, 367, 431, 450, 451, 977 ГК РФ.

ПРОСИМ:

Признать кредитный договор № 19706, заключенный 16 июля 2004 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Исполняющего обязанности Заведующего Дополнительным офисом № 8595/005 Орловского отделения № 8595 Сбербанка России Андреевой, действующей на основании Устава Сбербанка России, Положения о Дополнительном офисе № 8595/005 Орловского отделения № 8595 Сбербанка России и доверенности № ВЮ – 1-3400 от 11 октября 2003 г. Недействительным в отношении поручителей гр. К.,C., С..

13 марта 2008 года между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО), в лице дополнительного офиса «Эжвинский» Регионального филиала АКБ «МБРР» (ОАО) и мною был заключен кредитный договор на получение кредита в размере 500 000 /пятьсот тысяч/ рублей сроком на 120 месяцев для приобретения квартиры, с условием уплаты процентов в размере 10,75 % годовых.

13 марта 2008 года выдан кредит и единовременно мною уплачена комиссия в размере 10 000 рублей от суммы кредита. В назначении платежа в проходно-кассовом ордере указановзнос денежных средств на счет получателя сумма 10000 р. Банк не включил в график погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору единовременную комиссию за выдачу кредита. Кредитным договором не предусмотрена комиссия. Кредитный договор только содержит аннуитентный платеж, т.е. погашение основного долга и процентов, при этом приведена формула в договоре..

Например, в июле 2005 г. был получен кредит. По графику погашения последняя оплата должна была быть произведена в июле 2008 г. Но заемщик прекратил оплату в апреле 2007 г. Банк подал в суд в июне 2011 г. на заемщика и поручителей. В основном договоре сказано: Погасить кредит в сроки установленные в п... Возврат кредита и уплата % осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком погашения. По сроку действия основного договора сказано, что... действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. А в договоре поручительства, что он действует до июля 211 г. И может ли договор поручительства по кредиту выходить по сроку действия за пределы основного договора?

Какой срок исковой давности по кредиту и указан ли в договоре срок исполнения основного обязательства, если в договоре указано следующее:

-- договор действует до полного исполнения.

-- погасить кредит в сроки, установленные п... Возврат кредита и уплата % осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Сам график погашения оканчивается в июле 2008 г. Платежи не выплачиваются с апреля 2007 г. Банк подал в суд в июле 2011. И как для поручителей, прошел ли СИД, если у них поручительство дано до июля 2011 г?

Скажите, что означают слова (статья 367 часть 4 ГК РФ)... со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства... Когда наступает этот срок? Кредитный договор заключен 5 июня 2007 г. до 5 июня 2010 г., договор поручительства не имеет срока... Погашение кредита производится ежемесячно, равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным? Все адвокаты мне отвечали по-разному...

В 2006 году я стал поручителем в Россельхозбанке. В апреле 2009 году я узнал по повестке что заемщик не платит. Придя в суд меня встретил судья и юрист банка. Они попросили меня найти заемщика, и что меня не тронут. Я пообещал и ушел. После этого до сих пор я вообще не получал ни уведомлений ни повесток ничего. Оказалось что в ноябре 2009 года прошел суд. Каково было решение суда мне не известно. Два месяца назад мои счета зарплатные и кредитные арестовали приставы оказалось на мои счета в марте 2013 года был наложен арест. Нас поручителей было 5 человек.

Общий срок исковой давности установлен в три года (ст. 196 ГК РФ).

Исключением из данного правила является срок исковой давности, установленный для предъявления требований со стороны банка к поручителю об исполнении обязательства за заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства по возврату денежных средств.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Одним из оснований прекращения поручительства является истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как правило, в договорах поручительства не устанавливается срок его действия. При отсутствии условия о сроке действия поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ч. 4 ст. 367 ГК РФ).

Оба названных срока (один год и два года) являются пресекательными, т.е. сроками, с истечением которых прекращается сама обязанность поручителя. Поэтому на указанные сроки, в отличие от сроков исковой давности, не распространяются правила о перерыве, приостановлении или восстановлении сроков исковой давности.

При этом следует иметь в виду, что установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства. Не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия. Такой вывод противоречит нормам гражданского законодательства.

Течение срока исковой давности по требованиям банка к поручителю о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Пример: по условиям кредитного договора очередной платеж должен был поступить 08.09.2009 года. Заемщик обязательство по внесению очередного платежа не исполнил. Право требования у банка исполнения обязательства от поручителя исчисляется с указанной даты (08.09.2009 г.).

Если в течение одного года с момента наступления указанной даты банк не предъявить поручителю требование об исполнении обязательства, возникшего на основании кредитного договора, поручительство следует считать прекращенным.

Предъявление банком требования об исполнении обязательства по истечении одного года со дня наступления срока возврата долга является основанием для отказа в удовлетворении его требований в связи с пропуском установленного п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ годичного срока предъявления требований к поручителям.

Однако, здесь следует иметь в виду то обстоятельства, что договор поручительства не прекращается в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

Судебная практика:

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 6 октября 2009 г. N 46-В 09-26

Определение Санкт-Петербургского городского суда от 13 января 2011 г. N 33-238/2011

Могу ли я в моем случае воспользоваться вот этими пунктами закона.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских

В 2012 году я взяла кредит в банке сроком на 3 года (до 2016). Исправно вносила платежи до 2014 года, после чего у банка была отозвана Лицензия. Соответственно, возможности погашения кредита не было. В ноябре 2018 назначен правоприемник Банка, который требует погашения данного кредита и грозит подачей документов в суд. Срок кредитного договора истек в 2016 году. Может ли банк выиграть суд и принудить меня к погашению основного долга и процентов?

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Помощь юристов и адвокатов
Спроси юриста! Ответ за5минут
спросить
Администратор печатает сообщение