Взяла кредит в Сбербанке с навязанной страховкой - правомерные действия сотрудника банка?
29 марта 2017 г. взяла кредит в Сбербанке. Сотрудник, который оформлял кредит, навязал страховку, которая входит в сумму кредита (200 тыс. руб.сумма кредита и + 38793 руб. сумма страховки. Общая сумма кредита составила 238793 руб.). Страховой договор подписан 27 марта 2017 г., а кредитный договор подписан 29 марта (собственно, когда я и получила сумму в 200 тыс. руб). Для меня это не понятно? Как такое может быть? Я поинтересовалась, могу ли я вернуть страховку, т.к у меня ранее был кредит в сбербанке со страховкой, которая еще не закончилась. Сотрудник банка сказал, что от страховки отказаться не могу, т.к банк откажет в кредите, а та страховка не имеет никакого значения. 10.10.17 г. я обратилась в отделение Сбербанка, в котором оформляла кредит, с заявлением о возврате части страховки, руководствуясь ст.958 ГК РФ, ст.16 закона "О защите прав потребителей". В условиях участия в программе ДС жизни в п.5 Прекращение участия в программе страхования сказано:
5.1 Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении... в следующих случаях:
5.1.1 подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течении 14 календарных дней с подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий,
5.1.2 подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.
5.3 в случаях, указанных в подп.5.1.1 и 5.1.2 настоящих Условий участия в Программе страхования, осуществляется возврат денежных средств физическому лицу в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.
5.4 в случае, если возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится на условиях, отличных от указанных в подп.5.1.1 и 5.1.2 настоящих Условий, возврат таких денежных средств и режим налогообложения осуществляется в индивидуальном порядке.
Банк вынес решение: в связи с тем, что в указанный срок заявление на расторжение от Вас не поступило, а договор страхования уже был заключен, произвести возврат платы за подключение к программе страхования не представляется возможным.
Обоснование принятого решения: п.5 Условий участия в программе ДС (с 16.01.2017 г.)
Доп. информация: при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица.
Правомерны ли действия сотрудника ПАО Сбербанк?
Если в договоре страхования предусмотрен возврат страховой премии, то отказаться от договора страхования. В этом случае в силу абзаца второго п.3 ст.958 ГК РФ уплаченная страховщику страховая премия должна быть Вам возвращена.
Если в договоре такого нет, то поскорее погасить кредит. Предположу, что выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а кредитный договор неразрывно связан с договором страхования, вследствие чего прекращение обязательств по кредитному договору влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому «договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».
Возможность неуплаты долга по кредитному договору вследствие потери работы либо жизни в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в виде неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) является специальной по отношению к норме, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. подлежит первоочередному применению в данном случае. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а вытекает из кредитного договора, что подтверждается вписанным в него выгодоприобретателем.
Если в подписаных Вами документах есть поручение банку на перечисление страховой организации, то указанное требование предъявляйте страховой организации в части неосвоенной суммы, если нет, то к банку на полную сумму, т.к. не понятно, на каком основании данная сумма была перечислена страховщику.
Любое требование предъявляйте в письменном виде. Заявление подавайте в двух экземплярах, на одном из которых (Вашем) добейтесь проставления отметки о принятии с печатью, датой, должностью, фамилией и подписью принявшего лица, а также входящим номером. А в случае отказа отправляйте заявление заказным письмом с уведомлением и описью вложения, а также отметкой почтового работника на Вашем экземпляре.
Ну и крайний вариант: если из кредитного договора вытекает обязанность застраховаться, то это нарушение ст.16 Закона о защите прав потребителей, согласно которой "условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными".
Спросить
В заявлении на страхование ДС жизни прописано п.5.2...участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, в течении 14 календарных дней... договор страхования действует с даты начала срока страхования и до последнего дня срока страхования, установленного в настоящем заявлении, независимо от срока погашения кредита... мне понятно и я согласна, что если плата за подключение к Программе страхования не была оплачена или возвращена на мой счет, ПАО Сбербанк не обязан заключать в отношении меня Договор страхования.
СпроситьЗачастую, при получении потребительского кредита, банки умышленно вводят кредитуемых лиц в заблуждение, вынуждая подписать договор присоединения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, где страхователем является дочерняя страховая компания банка, а сумма страхового взноса включается в общую сумму кредита, этим банк преследует цель максимального извлечения прибыли за счет кредитуемого. В случаях досрочного погашения кредита страховая сумма незаконно удерживается банком, что противоречит здравому смыслу. Прекращение обязательств по кредитному договору влечет прекращение договора страхования и банк обязан вернуть страховую сумму, за вычетом суммы эквивалентной пользованию кредитом. В случае отказа возвращать указанную сумму, к банку могут быть применены меры гражданско-правового принуждения в судебном порядке.
Спросить
Взяла кредит в сбербанке. Навязали страховку. Могу ли я по условиям страхования вернуть страховку? И могут ли они отказать?
В условиях страхования п.4 говорится следующее:
4. ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ
4.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:
4.1.1. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;
4.1.2. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.
4.2. Если физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов и 30% - для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом – ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата.
Оформляя кредит, с меня была взята сумма за страхование жизни. На мой вопрос-можно ли вернуть страховку-оператор ответила, что нет, так как изменились правила страхования. Читая заявление на страхование, я обратила внимание на пункт, где говорится:" участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении, в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления". Выходит оператор меня заведомо обманула и я могу вернуть страховку?
Такой вопрос. Срочно нужна была n-я сумма денег. Обратилась в банк. При оформлении кредита менеджер озвучила, что сумма будет больше, т.к. включается страховка и сказала, что это стандартная процедура включаемая во все кредиты. Естественно, что можно отказаться от нее озвучено не было. А что существуют договора индивидуального и коллективного страхования и подавно (это я уже прочитала сама, после). И страховые компании на выбор мне тоже не были предложены. Сбербанк одобрил сумму вместе со страховкой. Страховка оказалась коллективной. В самом договоре страхования прописано, что "участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении, в течение 14 календарных дней с даты подачи Заявления на страхование". Но пункта о возврате денег по уплаченной страховки нет. Можно ли вернуть деньги по такой страховке, если написать заявление в 14-дневный срок? И можно ли как-то доказать, что мне не были представлены варианты страхования, расторгнуть страхование и вернуть деньги?
в Сбербанек В заявление на страхование в одном из пунктов написано что "Участие в программе Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделении банка при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты подачи настоящего заявления " могу ли я вернуть страховку.
Как возможно вернуть страховку, если банк ссылается на закон от 6 апреля 2015 г.
«4.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:
4.1.1. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;
4.1.2. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.
4.2. Если физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% — для налоговых резидентов и 30% — для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом – ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата.» Это условия страхового договора. Кредит погасили досрочно. Как возможно вернуть страховку, если банк ссылается на закон от 6 апреля 2015 г.
Могу ли я вернуть большую часть стоимости своей страховки, если существуют следующие условия:
5. ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ
5.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов подразделения Банка, в котором было оформлено заявление, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания.
При этом возврат денежных средств, внесённых физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:-подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течении 14 календарных дней с даты подачи заявления, независимо от того, был ли Договор страхования в отношени такого лица заключен;-подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявление по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.
При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.
5.2. Если завтрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного Застрахованного лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному лицу, облагается налого на доходы физических лиц по ставке 13% — для налоговых резидентов, которые удерживаются налоговым агентом — ПАО Сбербанк в момент их возврата.
У меня уже прошло 5.5 месяцев с даты подписания кредита и страхового договора. Соответственно дата оплаты совпадает с датой заключения (подписания) договора. Могу ли я расчитывать на п.5.2 спустя 6-7 месяцев с даты подписания договора? Сбербанк отказывает, ссылаясь на то, что п.5.1 устанавливает только 14 дней, которые давным давно прошли. На-сколько законно ведёт себя Банк в этом случае?
Полгода назад мы брали кредит в банке ТРАСТ. При получении кредита в сумме 300 000 т.р. нас обязали его застраховать, иначе отказали бы в выдаче кредита. Так же сотрудниц банка сказала нам, что наше заявление на возврат страховки никто рассматривать не станет - это дохлый номер. Страховку нам ни при каких условиях не вернут.
Имеем ли мы право отказаться от страховки через полгода? Какое заявление нужно предоставить в банк?
Когда мы брали кредит в банке СБЕРБАНК мы на следующий день написали заявление (сотрудник банка сам его оформлял) и всю сумму страховки нам вернули в течении 3-х дней.
Имеет ли право банк ТРАСТ потребовать досрочно погасить кредит, если мы напишем заявление о возврате страховки?
Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в банке ВТБ банк Москвы? Потребительский кредит оформлен 6 декабря 2017 года, досрочно погашен 7 июля 2018 года. Срок кредита и соответственно страховка сроком на 5 лет. В заявлении на добровольное коллективное страхование жизни и здоровья указано, что не возвращается сумма подключения к программе страхования, что составляет 20 тыс. рублей. Полная стоимость страховки 100 тыс. рублей на 5 лет. Как рассчитать сумму возврата страховой суммы? Нужно ли указывать сумму возврата в заявлении в адрес банка или нет? СПАСИБО!
В октябре 2011 г. я взяла потребительсктй кредит в СБ России на 5 лет, при этом была оформлена страховка. 6 апреля 2016 г. я досрочно погасила страховку. При закрытии кредита, мне сказали, что написать заявление о возврате денег за страховку, я могу написать заявление через сутки после полного погашения кредита, когда обнулится кредит. Через день я пришла написать заявление на возврат страховки, мне было сказано, что возврат страховки возможен был бы, если бы я оформляла кредит и страховку в 2012 г. Насколько правы работники сбербанка. Одни говорили, что возврат возможен, другие отказали. Что мне нужно делать для возврата страховочных денег? Спасибо.
18/06/2015 я брала кредит в Сбербанке, хотела взять кредит на 1 год, мне отказали и сказали что могут дать кредит только на 5 лет и с условием, что я приобретаю Финансовую защиту, иначе мне придет отказ (в дальнейшем оказалось, что я купила добровольное страхование жизни и здоровья). Кредит я выплатила за 5 или 6 месяцев. Застраховали меня на 5 лет, до 2020 года. Мне страховка эта не нужна, по обычным условиям добровольного страхования я могу обратиться в страховую компанию написать письменное заявление о досрочном прекращении договора страхования и мне вернут сумму с пересчетом за оставшиеся месяцы за минусом 13%.Когда я обратилась в Сбербанк мне дали отказ на словах. Далее я написала письменное заявление о досрочном прекращении договора с отметкой о принятии моего заявления. Мне пришел письменный отказ, ссылаясь на п.5.1 Условий участия в программе
5.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:
- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо оттого, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;
но так же в условиях в п.5.2 прописано
5.2. Если Застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного Застрахованного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов и 30% - для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом - ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата.
Меня интересует вопрос, есть ли смысл обращаться в суд по данному разбирательству и правомерны ли действия ООО СК Сбербанк страхование жизни.
