Судебное разбирательство. Подскажите как правильно составить заявление до судебного.

Елена, составление любых документов правового характера является платной услугой юриста.

Вы можете обратиться к выбранному Вами юристу.

Почитайте судебное решение по аналогичному вопросу.

Дело № 2-295/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

29 марта 2016 года

гражданское дело по иску Кремнёва К.В. к ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования ничтожным, возврате страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Кремнёв К.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании договора страхования ничтожным, возврате страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Свои требования мотивирует тем, что 14 мая 2015 г. был заключен кредитный договор №353966, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» предоставляет ему кредит в размере рублей, сроком на 36 месяцев, под 19,5% годовых. До заключения кредитного договора им подавалась заявка на получение кредита в сумме рублей. Согласно п.10 кредитного договора, к договору не применимо обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требование к такому обеспечению. Однако при заключении кредитного договора представителем банка в устной форме ему было предложено участие в программе коллективного страхования, услуги которого предоставляет ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - страховая компания). Для участия в программе коллективного страхования истец должен подписать заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика НПРО №№ (далее - заявление на страхование). Участие в программе коллективного страхования со слов представителя банка является обязательным условием для получения кредита, и при отказе от участия в программе коллективного страхования услуга предоставления кредита банком ему оказана не будет, несмотря на то, что в заявлении на страхования регламентировано - отказ от участия в программе коллективного страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг.

Согласно заявлению на страхование банк оказывает услуги по подключению заемщика к договору коллективного добровольного страхования заключенного между страхователем ОАО «Сбербанк России» и страховщиком ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», путем распространения на истца Условий присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках выдачи потребительского кредита банком.

Банком увеличена сумма кредита на рублей, что является страховой премией по договору страхования, и рассчитывается по формуле: Страховая сумма*тариф за подключение к Программе страхования* (количество месяцев/12), т. е.

ему предоставлен банком кредит путем перечисления на открытый в соответствии с п. 9 кредитного договора счет № в сумме рублей. С его счета № в безакцептном порядке банк списал страховую премию в сумме рублей.

По его мнению, договор страхования и кредитный договор взаимосвязаны: в заявлении на страхование сумма страховой премии рассчитывается от страховой суммы равной сумме предоставленного кредита. Данные обстоятельства подтверждают непосредственную взаимосвязь кредитного договора и страхования заемщика, т.е. заключение кредитного договора в обязательном порядке обуславливает присоединение к договору страхования.

Требования кредитного договора и заявления на страхования противоречит закону в силу следующего: ему не представлена возможность ознакомления с услугой по страхованию жизни с другими страховыми компаниями; заключенная между ОАО «Сбербанк России» и страховщиком ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» программа страхования создана специально для ОАО «Сбербанк России» косвенно подтверждает отсутствие возможности заключения страхования жизни с другой страховой компанией; он не был ознакомлен с договором страхования, в котором должна быть указана страховая сумма и вознаграждение; полис страхования на руки выдан не был; он не ознакомлен с лицензией ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Данные обстоятельства нарушают закон «О защите прав потребителя», а именно ст. ст. 10,12,16.

Указание в заявлении на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков для клиентов Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на то что: «Я ознакомлен, что участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика и мой отказ участия в Программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг». Данный пункт не может быть состоятельным и само заявление не может считаться добровольным по следующим причинам: заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО «Сбербанк России» производится в рамках кредитного договора и по своей сути является заявлением к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в обязанности которого входит только страхование клиентов, а не выдача кредита, заявление не может считаться основополагающим документом для выдачи кредита. В заявлении на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО «Сбербанк России» сказано: «Я подтверждаю, что мне представлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в т. ч. с заключением и исполнением договора страхования», при этом не указывается, какая именно информация предоставлена заемщику. Он не был ознакомлен с условиями страхования, правилами страхования, договором страхования, порядком и сроками подачи заявлений о прекращении договора страхования. Банком до него не доведено в доступной и наглядной форме информации о размере страховой премии, подлежащей перечислению страховщику, а также о размере комиссии банка за подключение к программе страхования. Подключение к программе страхования представляет собой самостоятельную услугу, а не является способом взимания так называемых скрытых процентов.

25.01.2016 г. он направил в банк заявление о возврате страховой премии по заявлению на страхование НПРО № от 14.052015 г. 28.01.2016 г. им получен отказ в возврате незаконно полученной страховой премии.

Полагает, что договор страхования, заключенный в отношении него между ОАО «Сбербанк России» и страховщиком ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по заявлению на страхование НПРО № от 14.05. 2015 г., является ничтожным в силу ст.168 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что сумма незаконно списанных денежных средств подлежит возврату. Также считает, что ему действиями ответчика ему причинен моральный вред, который оценивает в руб.

Просит суд признать договор страхования, заключенный в отношении него между ОАО «Сбербанк России» и страховщиком ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по заявлению на страхование НПРО № от, ничтожным, обязать ОАО «Сбербанк России» вернуть ему убытки в размере рублей, перечислив их на его счет №, взыскать компенсацию морального вреда в размере рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей за период с по, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в его пользу.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 02.02.2016 г. при принятии искового заявления к производству, в качестве соответчика по делу привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В судебном заседании истец Кремнёв К.В. исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал. Суду пояснил, что в Сбербанке он кредитуется более 15 лет, всегда выполнял обязательства кредитного договора, имеет положительную кредитную историю. Работает в системе выплачивается единовременное пособие в размере семи окладов денежного содержания, в связи с чем, при наступлении указанных событий сумма выплаты ему в несколько раз превышает сумму выплаты взятой им в банке по договору кредитования, то есть у него имеется реальная возможность погасить задолженность по кредиту, а также проценты за пользование заемными средствами. В связи с чем банку не было реальной необходимости в дополнительном страховании рисков при выдаче ему кредита. При навязывании банком дополнительного страхования, банк преследовал лишь цель получение дополнительной прибыли в виде страховой премии, поставив его в условия, когда он не мог воспользоваться своим правом на добровольность страхования жизни и здоровья. Также банком ему не предоставлено право выбора страховой компании с целью приобретения страховых услуг на более выгодных для него условиях. Получив кредит в сумме рублей, ему придется заплатить банку значительную сумму с учётом полученной страховки. Оказываемая услуга по подключению заемщика к Программе страхования представляет собой самостоятельную финансовую услугу Банка, отличную от услуги по страхованию. Оказываемая банком услуга по подключению его к программе страхования является единой и неделимой как по своей сути в целом, так и для потребителя в частности. Он поставил свою подпись под каждым пунктом в заявлении, так как это стандартный документ, он желал получить кредит, нужны были деньги. Порядок присоединения к программе добровольного страхования, в том числе право расторгнуть договор страхования в течение 14 дней ему не разъясняли, никаких дополнительных документов на руки не выдавали. Он не имел возможности получить кредит без страхования.

В судебном заседании представитель ответчика – Батанина Е.Д., действующая на основании доверенности, иск не признала, представила письменный отзыв. Суду пояснила, что 14.05.2015 г. между истцом Кремневым К.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 353966, в рамках которого Кремнёву К.В. были предоставлены денежные средства в сумме руб. При заключении кредитного договора Кремнёву К.В. было предложено застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев на период действия договора. На три года сумма страховой премии составила. ПАО «Сбербанк России» не навязывал Кремнёву К.В. услугу по страхованию в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», поскольку страхование является добровольным, осуществляется на основании заявления на страхование, которое истец Кремнёв К.В. подписал добровольно. Какого либо принуждения со стороны сотрудников ответчика не было. Кремнёв К.В. был ознакомлен с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков физических лиц ПАО «Сбербанк России», впоследствии был подключен к данной программе, также один экземпляр условий участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков физических лиц ПАО «Сбербанк России», Памятка застрахованному лицу были выданы Кремнёву К.В. на руки. Кроме того, участие в Программе страхования может быть прекращено в случае отказа клиента от страхования на основании заявления, поданного в течение 14 дней с даты подключения к Программе страхования. При этом клиенту возвращаются денежные средства в размере 100 % от суммы платы за подключение, чем истец не воспользовался в данные сроки. Кремнёв К.В. мог вообще отказаться от страхования, оно является добровольным и получить кредит на тех же условиях, либо выбрать любую другую страховую компанию на своё усмотрение. ПАО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам продукты ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Клиент вправе либо согласиться на страхование, либо отказаться, а также обратиться к другой страховой компании на своё усмотрение, препятствий для этого нет.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав стороны, свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, в частности, из неосновательного обогащения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (часть 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п.1 ст. 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Однако договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Часть 1 ст. 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить контрагента к заключению договора.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Кремнёвым К.В. был заключен кредитный договор № от на индивидуальных условиях кредитования. Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора). Индивидуальные условия договора потребительского кредита: размер кредита – руб. (п. 1 договора); срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты предоставления (п. 2 договора); процентная ставка – 19,50 % годовых (п. 4 договора) (л.д. 10-11).

Между ОАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-3 от 12.05.2015 г. (лд.25).

Согласно п. 5.1 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 о 12.05.2015 г., заключенных между ОАО Сбербанк России и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что договор страхования заключается страховщиком и страхователем в письменной форме путем составления одного документа - страхового полиса и подписывается обеими сторонами на основании письменного заявления страхователя. Договоры страхования заключаются на основании Условий, Правил страхования (лд. 25-60).

В п. 2.1 приложения № к Соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от 12.05.2015 г. (Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица с выбором параметров, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 06.04.2015 г.) указано, что участие физического лица в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставлении иных банковских услуг (л.д.55,99-100). Согласно п.5.1 участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, поданного в течение 14 дней с даты подачи заявления в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования (лд.55-57).

Также, 14.05.2016 г. истцом подписано заявление по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика НПРО № на период действия – 36 месяцев (л.д.12-13), тем самым он выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит ОАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в соответствии с условиями, изложенными в данном Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика». Кремнёв К.В. своей подписью подтверждает, что ему понятны и он согласен с тем, на каких условиях с ним заключается договор страхования, что он уведомлён о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания настоящего заявления, на назначение указанных в заявлении выгодоприобретателей, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, что он ознакомлен и согласен с условиями участия в программе добровольного страхования, в том числе, с тем, что участие в программе добровольного страхования не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг, как рассчитывается плата за подключение к программе страхования, согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере рублей за весь срок страхования. Также разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена, в том числе путем списании со счета вклада, за счет предоставленного кредита ОАО «Сбербанк России», что в случае неоплаты, ОАО «Сбербанк России» не обязан заключать в отношении него договор страхования. На каждой странице заявления имеется личная подпись Кремнёва К.А., а также имеется его подпись под пунктом о вручении ему второго экземпляра заявления от, Условий участия, которые применяются в отношении застрахованного лица, Памятки при наступлении неблагоприятного события (л.д. 12-13).

Согласно выписке из лицевого счета по номеру кредитного договора Кремнёва К.В., ему 14.05.2015 г. произведено зачисление рублей, также 14.05.2015 г. произведено частичная выдача в размере рубля, а также частичная выдача рублей (л.д.17).

25.01.2016 г. истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии в размере рублей по заявлению на страхование НПРО № от 14.05.2015 г., мотивируя тем, что ему страховой договор не был выдан на руки и им не подписывался, данное страхование ему было навязано, поскольку согласно п.2 ст. 935 ГК РФ это не является его обязанностью. Просит считать договор страхования недействительным и вернуть списанную с его счета сумму страховой премии. В 10-дневный срок на его счёт (лд.14).

Из ответа банка от 28.01.2016 г. на заявление Кремнёва К.В. следует, что Программа страхования ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» позволяет обезопасить себя от непредвиденных жизненных ситуаций, связанных с наступлением событий, повлекших смерть застрахованного лица, утрату здоровья, потерю работы. Подписав заявление, заявитель дал согласие на участие в данной Программе, также в заявлении подтверждено получение второго экземпляра, Условий страхования. Возврат клиенту денежных средств осуществляется в случае, если об этом подано соответствующее заявление в течение 14 дней с момента подписания заявления. Проверкой установлено, что Кремневым К.В. такое заявление в установленный срок подано не было, в связи с чем, возврат платы ему невозможен (л.д.15).

Из сообщения ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 25.02.2016 г. следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтверждает, что в рамках полученного кредита (кредитный договор №), клиент Кремнёв КВ г.р. является застрахованным на сумму страховой полис №), при этом клиентом была уплачена страховая премия в полном объеме. Страхование осуществляется в рамках коллективной программы страхования заемщиков, страхователем по которой выступает ПАО Сбербанк, соответствующий полис страхования был оформлен и выдан страхователю. Полис страхования является полностью и своевременно оплаченным со стороны страхователя и является действующим. Документом, подтверждающим присоединение клиента к программе страхования, является заявление о присоединении, которое клиент подписал в процессе заключения кредитного договора, экземпляр которого должен быть на руках. Если данный экземпляр заявления был утрачен, клиент может получить копию у кредитного инспектора в отделении банка, где был оформлен кредит (лд.68).

Свидетель ФИО 6, менеджер по продажам ПАО «Сбербанк России», суду пояснила, что истец Кремнёв К.В. оформлял кредит в размере рублей в ОАО «Сбербанк России». Она как менеджер приняла у него заявку на кредит, впоследствии истец Кремнёв К.В. получил кредит. Она сделала расчет кредита, озвучила, что ко всем кредитам нашего банка предусмотрена финансовая защита, что платёж клиента будет состоять из трёх частей, то есть погашение основного долга, погашение финансовой защиты, то есть страховки и проценты за пользования кредитом. Спросила у истца Кремнёва К.В., будет ли он подавать заявку на таких условиях, получила подтверждение клиента и подала заявку на кредит. У истца Кремнёва К.В. никаких вопросов по поводу страховки не возникало, он их не задавал, ничем дополнительно не интересовался. Если у клиента возникают вопросы, то они на них отвечают. Пакет документов готовят в двух экземплярах, один из которых вручается заёмщику. Пакет документов включает в себя кредитный договор, график платежей, заявление на выдачу кредита, заявление на страхование, условия страхования, памятка. Все документы даются сначала клиенту для прочтения, ознакомления, потом, если он согласен, то подписывает документы. При этом можно получить кредит, как со страховкой, так и без неё. Страхование является добровольным, это не обязательное условие для получения кредита, заключать договор страхования. Клиенты все по-разному заключают договоры, кто со страховкой, кто без, всё зависит от их желания. Сейчас наоборот многие клиенты спрашивают о страховой защите. Я впервые за 10 лет работы нахожусь в суде и даю показания, что страховка клиенту навязана. Все указано в заявлении, в Условиях участия, которые также выдала истцу Кремнёву К.В. на руки. Клиенту на руки выдаётся: кредитный договор, график платежей погашения кредита, памятка погашения кредита, заявления на страхование, условия и памятка коллективного, добровольного страхования.

Из сообщения ПАО Сбербанк России Кемеровского отделения № от 28.03.2016 г. следует, что предоставить видеозапись камер внутреннего наблюдения, установленных в ДО № Кемеровского отделения № ПАО Сбербанк России за 12.05.2015 г. (момент оформления заявки на кредит Кремнёвым К.В.), не представляется возможным за истечением срока хранения видеоархива. Согласно внутреннему стандарту от 27.02.2015 г. № Требования по оборудованию помещений ОАО Сбербанк России типовых форматов телевизионными системами видеоконтроля, формирование архива видеозаписи событий со всех установленных видеокамер за период времени не менее 30 суток (п.4.3).

В соответствии со ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований.

Анализируя добытые в процессе рассмотрения доказательства, суд приходит к выводу о том, что утверждения Кремнева К.В. о том, что условия кредита с услугой страхования ему были навязаны, так как были указаны в типовой форме заявления, не могут быть приняты во внимание, поскольку он был ознакомлен с условиями соглашения, был согласен с ними, не представил доказательств того, что заполнение типовой формы заявления являлось обязательным условием, при которых он мог получить кредитные средства. Из вышеизложенного следует, что услуга страхования с взиманием страховой премии оказывается только в случае, если заемщик письменно выразил намерение принять участие в программе добровольного страхования и воспользоваться названной услугой. При этом указанное заявление предоставляло истцу право выбора: выразить намерение быть застрахованным по договору добровольного страхования или отказаться от этого при нежелании быть застрахованным, не подписав соответствующее заявление. При этом, представитель ответчика, свидетель в суде подтвердили, а также на это указывают условия страхования, с которыми истец ознакомился, что отказ от участия в программе страхования не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг.

Оспариваемое ответчиком заявление на страхование в части подключения к программе коллективного добровольного страхования не противоречат действующему законодательству, в том числе и Закону РФ «О защите прав потребителей», отражает добровольность и свободу выбора при оказании финансовой услуги по кредитованию на потребительские нужды, а также услуги по страхованию.

Истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре и о содержании его условий, условиях страхования, доведена информация о размере платы за присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, страховой сумме, периоде страхования. При заключении договора у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным подключением к программе страхования. Предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию. Страхование жизни и здоровья Заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, что не противоречит нормам Федерального закона от 02.12.1990 г № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Из Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» также следует, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем установленный п.1 настоящего Указания (п.2).

Такое условие ответчиками предусмотрено, гражданин вправе в течение 14 дней обратиться за расторжение договора страхования и возврата 100% уплаченной страховой премии, тогда как истец с таким заявлением обратился более чем через 8 месяцев, что не соответствует условиям страхования, в чём ему обоснованно было отказано.

Таким образом, относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договоров Кремневу К.В. не разъяснены и не вручены условия договора страхования, либо он был лишен возможности от данного страхования отказаться, заключить кредитный договор без договора страхования, по материалам дела не усматривается, что исключает признание соответствующих условий кредитного соглашения ничтожными по правилам статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств того, что истец обращался в банк с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья и получил отказ, материалы дела не содержат.

Исходя из конкретных обстоятельств дела и на основании оценки представленных доказательств в их совокупности, суд полагает Кремнёву в удовлетворении исковых требований о признании ничтожным договора страхования, заключенного в отношении него ОАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по заявлению НПРО № от 14.05.2015 г., обязании возвратить страховую премию в размере рублей, отказать. Поскольку в удовлетворении основного требования о признании ничтожным договора страхования суд отказывает, то также полагает отказать в удовлетворении производных от основного требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 03 рублей за период с по, компенсации морального вреда в размере рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кремнёва КВ к ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании ничтожным договора страхования, заключенного в отношении него ОАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по заявлению НПРО № от 14.05.2015 г., обязании ПАО «Сбербанк России» возвратить страховую премию в размере рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере рублей за период с по, компенсации морального вреда в размере рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, отказать в полном объёме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.