Помогите, пожалуйста, с кредитным договором

Обращайтесь, анализ договоров носит коммерческий характер.

На практике рекомендую обращаться в крупный банк (ВТБ 24, Сбербанк).

В личные сообщения к юристу сайта обращайтесь за работой.

ПАО КБ "Центр-инвест", именуемое в дальнейшем "Банк", в лице Начальника кредитного отдела филиала N10 ПАО КБ "Центр-инвест" Кутановой Марии Сергеевны, действующего на основании Доверенности N326-Д от 25.12.2017 г., с одной стороны и, именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, заключили настоящий договор, включающий в себя общие и индивидуальные условия кредитования (далее Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере рублей ( 00 копеек) на приобретение по договору участия в долевом строительстве жилого помещения (квартира) № __, состоящее из ___ комнат, расположенное на ___ этаже в осях , многоквартирного дома со встроенными помещениями общественного назначения (№___ по генплану), территория застройки в границах улиц, у известного Банку Продавца.

1.2. Срок возврата кредита – не позднее года. Возврат кредита производится согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

1.3. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты:

- с г. и до полного погашения кредита по ставке годовых ().

1.4. Кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору обеспечивается:

- ипотекой недвижимого имущества, указанного в п. 1.1. Договора, возникающей в силу прямого указания закона (статьи 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ);

- поручительством ___ согласно Договору поручительства физического лица №361___-1 П от __;

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

2.1. Под датой предоставления кредита понимается день, в который Банк, в соответствии с Договором, предоставляет денежные средства в распоряжение Заемщика. Под сроком погашения кредита и сроком уплаты процентов понимается день, когда соответствующая сумма должна поступить на счет Банка. Под датой погашения кредита и датой уплаты процентов понимается день, когда соответствующая сумма поступила на счет Банка. Заемщик вправе производить досрочное погашение кредита.

Выплата денежных средств Заемщику производится Банком не позднее дня, следующего за днем предоставления Заемщиком в Банк договора долевого участия в строительстве на недвижимое имущество, указанное в п.1.1. настоящего договора, с отметкой о произведенной регистрации ипотеки в силу закона в пользу Банка.

Выплата денежных средств производится путем перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в ПАО КБ «Центр-инвест», с последующим перечислением по заявлению Заемщика на счет Застройщика.

2.2. Проценты начисляются на сумму, равную дебетовому остатку на ссудном счете на начало каждого дня пользования кредитом по ставке, установленной в п. 1.3. настоящего Договора.

При начислении процентов количество дней в году принимается за 365 (366), а в месяце – в зависимости от числа календарных дней. Начисление процентов начинается с даты предоставления кредита и заканчивается датой погашения кредита.

Проценты уплачиваются ежемесячно согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

Проценты, подлежащие к уплате, начиная со дня, следующего за днем частичного досрочного погашения основного долга, пересчитываются с учетом уменьшения суммы основного долга.

2.3. Суммы, вносимые Заемщиком, распределяются в следующем порядке: просроченные проценты по кредиту, просроченный основной долг, текущие проценты по основному долгу, текущий основной долг, пеня, если таковая имеется, издержки Банка по получению исполнения по договору (судебные, почтовые и иные расходы). Очередность выплат может быть изменена.

2.4. Перечисление сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям настоящего договора, может производиться Заемщиком с его счета №40817810, открытого в ПАО КБ «Центр-инвест». В рамках обслуживания настоящего Договора открытие, обслуживание и совершение операций по счету осуществляется бесплатно.

Заемщик имеет право исполнить обязательство по договору путем:

- внесения сумм через кассу Банка (непосредственно на счета по учету основного долга, процентов и пени (при наличии),

- внесения сумм через платежный терминал банка (режим «Погашение кредита»),

- перечисление средств со счета банковской карты ПАО КБ «Центр-инвест» через сервис «Интернет-Банк» ПАО КБ «Центр-инвест» (операция «Досрочное погашение кредита» вкладки Кредиты),

- предоставлением банку распоряжения к договору банковского счета о списании платежей в соответствии с графиком погашения кредита за счет средств, поступивших на банковский счет клиента. При выборе данного способа исполнения обязательств по договору списание Банком средств на погашение задолженности по кредиту со счета в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа по графику, производится только по соответствующему письменному распоряжению Заемщика в отделении Банка.

Способы пополнения банковского счета: путем внесения денежных средств через кассу подразделения банка, перечисления средств со счета, открытого в банке (банковский счет, счет банковской карты, счет вклада), путем перевода денежных средств без открытия счета, путем перевода денежных средств со счета, открытого в другом банке, путем пополнения счета через банкомат или платежный терминал банка (режим «Пополнение счета»).

Технологические особенности каждого из способов исполнения обязательства по договору приведены в памятке-инструкции со способами погашения кредита, оформленного в ПАО КБ «Центр-инвест». Заемщик подтверждает, что предварительно ознакомился с указанной памяткой. Стороны считают достаточным способом извещения Банком Заемщика об изменениях в способах погашения кредита, оформленного в ПАО КБ «Центр-инвест», размещение соответствующей информации на официальном сайте Банка.

2.5. Заемщик ознакомлен с видами и размерами иных платежей в рамках обслуживания настоящего Договора, установленных Тарифам ПАО КБ «Центр-инвест» по операциям, связанным с кредитованием физических лиц. Стороны считают достаточным способом извещения Банком Заемщика об изменениях в Тарифах по операциям, связанным с кредитованием физических лиц, размещение соответствующей информации на официальном сайте Банка.

2.6. Заемщик ознакомлен с общими условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита, Правилами потребительского кредитования, действующими в ПАО КБ «Центр-инвест» на дату заключения настоящего договора. Стороны считают достаточным способом извещения Банком Заемщика об изменениях в Правилах потребительского кредитования размещение соответствующей информации на официальном сайте Банка.

3. ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. Банк обязан:

- с момента подписания настоящего Договора и при выполнении Заемщиком всех условий настоящего договора, в том числе надлежаще оформленного обеспечения, предоставить Заемщику по его заявке кредитные ресурсы.

- предоставлять Заемщику по его запросу информацию о текущей задолженности Заемщика по кредиту и процентам, о дате и размере произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору в соответствии с действующим законодательством.

- уведомить Заемщика в течение 7 (семи) календарных дней посредством направления заказного письма с уведомлением по адресу Заемщика, указанному в разделе 8 настоящего Договора об уменьшении в одностороннем порядке постоянной процентной ставки, изменении размера в связи с этим предстоящих платежей (если График платежей по Договору ранее предоставлялся Заемщику), уменьшении или отмены платы за оказание услуг, предусмотренных условиями настоящего Договора, уменьшении размера неустойки (штрафа, пени) или отмены ее полностью или частично, установлении периода в течение которого она не взимается, либо принятии решения об отказе взимать неустойку (штраф, пеню).

- после полного и надлежащего исполнения условий настоящего Договора, выдать Заемщику документы, подтверждающие исполнение обязательства и снятия обременения и запрещения с заложенного недвижимого имущества.

3.2. Заемщик обязан:

- использовать кредит на цели, предусмотренные настоящим договором.

- возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

- предоставлять Банку информацию в случае изменения: паспортных данных, места регистрации (проживания), работы, источника дохода, семейного (гражданского) статуса, имущественного положения, а также иной информации об обстоятельствах, которые могут повлиять на платежеспособность Заемщика.

- уведомить Банк об изменении способа связи и контактной информации, используемой для связи с Заемщиком в течение 5 (пяти) дней со дня произошедших изменений.

- в срок до ___2019 г. оплатить приобретаемое недвижимое имущество, предоставить в Банк зарегистрированный в государственных регистрирующих органах договор долевого участия в строительстве с отметкой о произведенной регистрации ипотеки в силу закона и документы, подтверждающие факт оплаты.

- выполнять действия и предоставлять Банку соответствующие документы и информацию о предмете залога, принятого Банком в качестве обеспечения, необходимые для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета/ов залога по настоящему кредитному договору по месту его /их хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью Залогодателя - юридического лица либо индивидуального предпринимателя, предоставившего обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему кредитному договору, непосредственно на месте в случаях, предусмотренных ст. 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

3.3. Заемщик имеет право производить досрочное полное или частичное исполнение кредитного обязательства.

Заемщик уведомлен, что при выборе им в качестве способа досрочного полного или частичного исполнения обязательства по настоящему Договору способа пополнения банковского счета, указанного в п. 2.4. настоящего Договора, Банк производит списание поступивших средств с указанного счета в полном объеме на погашение задолженности по кредиту только по соответствующему письменному распоряжению Заемщика.

При частичном досрочном исполнении кредитного обязательства, по заявлению заемщика может быть произведен пересчет графика погашения с уменьшением размера ежемесячного платежа.

3.4. В случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 7,5% годовых (Семь целых пять десятых процентов годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита.

3.5. В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 7,5% годовых (Семь целых пять десятых процентов годовых) от суммы несвоевременно уплаченных процентов.

3.6. Заемщик предоставляет Банку право производить списание в бесспорном порядке текущих и просроченных платежей по настоящему договору, судебных издержек, а также иных сумм, подлежащих уплате по условиям настоящего договора, с любых счетов Заемщика, открытых в Банке, его филиалах и дополнительных офисах.

4. РАЗНОГЛАСИЯ И СПОРЫ

4.1. Иски Заемщика к Банку о защите прав потребителей предъявляются в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.2. Споры по иску Банка к Заемщику рассматриваются в Кировском районном (мировом) суде г. Ростова-на-Дону в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5. РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

5.1. Договор может быть изменен или досрочно расторгнут по соглашению сторон, что оформляется дополнительным соглашением в письменной форме.

5.2. Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору (т.е. досрочно расторгнуть настоящий Договор), а также изменить его в следующих случаях:

- нарушения Заемщиком условий настоящего Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и / или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

- утрата обеспечения или ухудшение его условий, произошедшие в результате действия Заемщика или третьих лиц, непредоставление или несвоевременное предоставление обеспечения согласно условиям настоящего Договора, а также передача залогового имущества третьим лицам без письменного согласия банка в залог, аренду, пользование, доверительное управление, а также обременение залогового имущества иными способами (если обеспечением предоставленного кредита служит залог имущества);

- нецелевое использование Кредита.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также полного исполнения иных обязательств Заемщика по настоящему Договору.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

7.1. Заемщик обязан не отчуждать приобретенное недвижимое имущество, не осуществлять его последующую ипотеку, или иные формы обременения, а также не изменять предмет ипотеки, не производить переоборудование или перепланирование, не сдавать приобретаемое недвижимое имущество в наем, аренду, безвозмездное пользование, не производить регистрацию третьих лиц, либо иным образом распоряжаться недвижимым имуществом, указанным в п. 1.1. настоящего Договора, без предварительного письменного согласия Банка.

7.2. Поскольку в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г., жилой дом или квартира, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру, Заемщик обязан при оформлении права собственности на недвижимое имущество, указанное в п. 1.1. настоящего Договора, осуществить все необходимые действия для регистрации регистрирующим органом ипотеки в силу закона в пользу Банка с подтверждением факта обращения за регистрацией ипотеки в силу закона.

В течение одного месяца с момента оформления права собственности на недвижимое имущество, указанное в п. 1.1. настоящего Договора, предоставить в Банк копию выписки из Единого государственного реестра недвижимости со сведениями о регистрации ипотеки в силу закона в пользу Банка.

В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Заемщиком данных условий Заемщик обязан незамедлительно вернуть Банку полученную им сумму кредита с оплатой процентов за фактический срок пользования кредитом и оплатить пеню, если таковая имеется, а также другие убытки, понесенные Банком в связи с невыполнением данного пункта.

7.3. Заемщик дает согласие и не возражает против:

- обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения, использования, передачи третьим лицам (в том числе лицам, оказывающим услуги Банку в ходе обслуживания настоящего договора; в случае передачи (уступки)