Исследование юридической ответственности АО «Максат» в ситуации с займом и поручительством.

АО Максат сопротивляется взысканию долга ООО Эркин в Экспресс-Банке ссылаясь на заключенный договор купли-продажи

ООО "Эркин", выпускающее мебель, получило кредит в "Экспресс-Банке" под поручительство АО "Максат" сроком на 6 месяцев. В договоре поручительства была предусмотрена субсидиарная ответственность АО "Максат". По истечении срока ООО "Эркин" уклонилось от возврата кредита, несмотря на требование банка. Банк обратился с иском к АО "Максат" о взыскании суммы кредита с процентами, установленными договором.

Основываясь на приведенных выше фактах, юрист АО "Максат" отвечает "Экспресс-Банку", что ООО "Эркин" имеет крупный счет в "Экспресс Банке", "Экспресс-Банк" должен взыскать для погашения долга средства со счета "Эркина", прежде чем требовать выплаты у АО "Максат". Кроме того, юрист АО "Максат" отмечает, что "Эркин" заключил с "Экспресс-Банком" договор на поставку нескольких мебельных гарнитуров, и, фактически, поставил несколько гарнитуров без оплаты. Юрист АО "Максат", таким образом, потребовал, зачесть свои платежные обязательства по договору купли-продажи в счет суммы долга ООО "Эркин" по договору займа, до предъявления требования к АО "Максат".

Ковалев, друг Сергеева, поручился за него, но оговорил в договоре поручительства, что ручается за возврат половины суммы.

Сергеев заключил кредитный договор с коммерческим банком на сумму 100 000 рублей со сроком возврата 3 месяца. Ковалев, друг Сергеева, поручился за него, но оговорил в договоре поручительства, что ручается за возврат половины суммы. По истечении 3 - х месяцев Сергеев кредит не вернул. Неоднократные попытки банка получить сумму кредита и проценты результата не дали. Через 6 месяцев банк обратился в арбитражный суд с иском к Ковалеву, и, ссылаясь на договор поручительства, потребовал взыскать с него всю сумму кредита. Ковалев возражал против иска, заявив, что он поручился лишь за половину долга, а кроме того, поскольку основным должником является Сергеев, банк должен предъявить иск именно к нему.

Отсутствие пункта о досрочном взыскании в договоре поручительства - какие шансы на признание недействительности?

₽ VIP

В 2007 году я заключила договор поручительства с банком. В договоре поручительства отсутствовал пункт, по которому банк имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита в случае ухудшения финансового состояния Заемщика, но этот пункт предусмотрен договором займа. У меня есть свидетели по другим договорам поручительства в этом же, которые подтверждают, что банк не предоставлял поручителям для ознакомления договоры займа. Будет ли этого достаточно для признания договора поручительства недействительным?

Банк требует полную сумму кредита от поручителя, поручитель возражает и требует иска против основного должника

Человек А заключил кредитный договор с коммерческим банком на сумму 100 000 рублей со сроком возврата 3 месяца. Человек Б, друг человека А, поручился за него, но оговорил в договоре поручительства, что ручается за возврат половины суммы. По истечении 3-х месяцев Сергеев кредит не вернул. Неоднократные попытки банка получить сумму кредит и проценты результата не дали. Через шесть месяцев банк обратился в арбитражный суд с иском к человеку Б, и, ссылаясь на договор поручительства, потребовал взыскать с него всю сумму кредита. Человек Б возражал против иска, заявил, что он поручился лишь за половину долга, а кроме того, поскольку основным должником является Сергеев, банк должен предъявить иск именно ему.. Как решить спор?

Суд рассматривает иск о невозможности применения зачета требований по банковскому счету против требования банка

Нп взяло кредит и открыло расчетный счет в банке. Задолжало. Банк списал деньги с расчетного счета в счет погашения кредита. Нп подало в суд иск о невозможности применения зачета требований по договору банковского счета против требования банка о возврате задолженности по договору кредита. Что скажет суд?

Незаконные действия банка - есть ли основания для взыскания морального вреда?

С мломента раздела имущества и общих обязательств супругов банк неоднократно в суде и ко мне лично предъявлял требование о досрочном погашении кредита. Банку было отказано в этом требовании, суд указал что данное требование банка незаконно. После этого банк сначала заключил договор поручительства к данному договору кредитования. И Его действия были признаны незаконными судом. Потом банк заключил договор цессии. Эти действия банка так же признаны незаконными и в определении кассационной инстанции прямо указано банку на нарушение им моих прав потребителя. Имею ли я право на взыскании с банка морального вреда? Все таки каждый раз нарушая условия кредитного договора банк доставлял мне неприятности, лишал меня душевного спокойствия, добавлял переживаний, я постоянно думала о том как защитить свои права потребителя. Банк отказывался признавать свои действия незаконными и я обращалась в суд за защитой.

Вопрос: Что значит: «банк получает оригинал расписки о приеме документов на государственную регистрацию».

Просим ответить на некоторые вопросы по поводу сделки - купли-продажи квартиры. Я – продавец, покупатель покупает квартиру в ипотеку, квартира уже одобрена банком.

Оплата стоимости квартиры производится покупателем за счет кредитных средств, предоставленных банком по кредитному договору. Денежные средства предоставляются для целевого использования (а именно, покупки данной квартиры) и перечисляются банком в безналичной форме, единовременно на счет по учету вклада «До востребования», открытый в Банке на имя покупателя.

Банк предложил следующий порядок проведения сделки:

1. Заключаем договор купли-продажи квартиры, относим документы на гос. регистрацию.

2. Оплата стоимости квартиры покупателем продавцу производится после получения банком оригинала расписки о приеме документов на государственную регистрацию и подписании договора поручительства между банком и продавцом (о договоре поручительства – ниже)

Вопрос: Что значит: «банк получает оригинал расписки о приеме документов на государственную регистрацию». Ведь оригинал должен оставаться у нас, потом по этой расписке мы получим документы после гос регистрации. Может быть, в договоре должно быть указано: «продавец предоставляет банку оригинал расписки о приеме документов на государственную регистрацию»?

Договором купли-продажи предусматривается, что к взаимоотношениям сторон, вытекающим из настоящего Договора, правила о возникновении у продавца права залога указанной квартиры в соответствии со ст.487,488 ГК РФ не применяются (так в варианте договора, предоставленного банком).

Договором купли-продажи также предусматривается, что одновременно с регистрацией договора купли-продажи квартиры, права собственности на приобретаемое Жилое помещение и ипотеки в силу закона в пользу Кредитора осуществляется оформление и выдача Закладной первоначальному Залогодержателю (так в варианте договора, предоставленного банком) (возникает вопрос – кто такой первоначальный залогодержатель)

По договору поручительства (в варианте, предоставленном банком) поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком (покупателем) всех обязательств по Кредитному договору, заключенному Заемщиком с Банком, в том числе в объеме уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, сумм неустоек, комиссий, операционных и других расходов Банка, в том числе расходов на досудебное урегулирование спора, судебных издержек и расходов на юридическое представительство и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до даты исполнения Поручителем обязательства, указанного в пункте 2.7 настоящего Договора, а именно: п 2.7 Поручитель обязуется предъявить в Банк в срок не позднее 5 рабочих дней с даты государственной регистрации договора купли-продажи жилого помещения оригинал Договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего регистрацию в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с отметками о регистрации названного договора, перехода права собственности, обременении в виде залога (ипотеки)

Приложением к договору поручительства (и его неотъемлемой частью) является заявление на перечисление денежных средств, которым поручитель (то есть продавец квартиры) уполномочивает банк производить перечисления денежных средств (в том числе периодические) в сумме, порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором, со счета по учету вклада «До востребования», открытого на имя поручителя в банке с целью погашения обязательств по Кредитному договору: в части уплаты суммы Кредита (ссудной задолженности); суммы начисленных процентов за пользование Кредитом; оплаты установленных комиссий, связанных с Кредитным договором;, а также производить перечисления с любых счетов, открытых на имя поручителя банке как на дату заключения Кредитного до говора, так и в будущем, в счет оплаты: допущенной просроченной задолженности по Кредитному договору; установленных тарифами банка комиссий, связанных с Кредитным договором; неустоек и иных платежей, операционных и иных расходов банка», расходов на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на юридическое представительство и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Данное заявление действует в течение срока действия Кредитного договора

Вопрос: наверно, правильнее будет так: «Данное заявление действует в течение срока действия договора поручительства»?.

В связи с вышеизложенным возникает ряд вопросов:

1. Я понимаю стремление банка подстраховаться на период между перечислением денег на счет покупателя для оплаты по договору купли-продажи и государственной регистрацией сделки, после которой у банка возникает право залога на квартиру, но причем тут договор поручительства? Не могли бы Вы предложить какие-то альтернативные способы, которые устроили бы банк, например, наше обязательство не снимать деньги со счета, на который перечислит их покупатель, до момента гос. регистрации или что-то еще?

Например, после предоставления банку оригинала расписки о приеме документов на гос. регистрацию он (банк) перечисляет деньги на счет покупателя, а покупатель дает безотзывное поручение банку перечислить деньги на счет продавца по предъявлению продавцом оригинала Договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего гос. регистрацию с отметками о регистрации договора купли-продажи, перехода права собственности и обременении в виде залога (ипотеки). И как и где в этом случае банк должен зафиксировать свое обязательство выполнить данное поручение покупателя и сроки его выполнения.

2. Если все-таки банк будет настаивать на договоре поручительства, как подстраховаться нам и быть уверенным, что действие его при любых ситуациях и нюансах будет прекращено в момент предъявления банку оригинала договора купли–продажи с отметкой о гос. регистрации?

Например, может быть вставить в договор поручительства после слов: «Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до даты исполнения Поручителем обязательства (п.2.7)» следующий текст: «все обязательства Поручителя по договору поручительства начинают действовать с момента поступления на счет поручителя денежных средств в размере тыс. руб, переведенных банком в рамках исполнения договора купли-продажи №___».

Этим мы сможем обезопасить себя в случае ситуации: договор поручительства уже подписали, а деньги по какой-либо причине не перечислены.

Можно ли в договоре поручительства написать так: «Прекращение всех обязательств поручителя по договору, кроме п. 2,7, наступает с момента гос. регистрации договора купли-продажи, перехода права собственности, обременения в виде залога (ипотеки)»?

Что точно должно быть (и чего не должно быть в нашем случае поручительства) указано в договоре и какой документ мы можем получить от банка, подтверждающий окончание действия договора поручительства?

Как правильно должен быть составлен в этом случае договор поручительства

Очень просим ответить, так как в выходные дни не можем получить юридической консультации (никто не работает), а в понедельник уже нужно принимать решение.

Заранее спасибо.

Суд отказал банку в требовании взыскать сумму долга с поручителя.

Между коммерческим банком «Волга» (ПАО) и производственным кооперативом (артелью) «Красный горизонт» был заключен кредитный договор, по которому банк обязался предоставить кооперативу кредит в иностранной валюте. Обязательство по возврату кредита было обеспечено договором поручительства, заключенным между банком и ООО «Конкорд».

В связи с неисполнением кооперативом кредитного договора банк обратился с требованием об уплате суммы долга к поручителю. ООО «Конкорд» отказалось удовлетворить это требование, сославшись на отсутствие у него средств. Тогда банк обратился в арбитражный суд с требованием взыскать с поручителя сумму долга.

Решением суда в иске банку было отказано. В своем решении суд указал, что ООО «Конкорд» не имело валютного счета, т. е. не могло приобретать и перечислять денежные средства в иностранной валюте, а следовательно, не имело реальной возможности исполнить обязательство по возврату кредита в иностранной валюте. В связи с этим договор поручительства, по мнению суда, является мнимой сделкой (ст. 170 ГК РФ), был заключен лишь для вида, без намерения создать правовые последствия.

Правильное ли решение вынес суд?

По истечении срока возврата кредита долг не возвращён.

Между филиалом одного Банка и одним ООО был заключён кредитный договор на предоставление кредита на три месяца по поручительство АО. Договором поручительства предусмотрено условие, что в случае неисполнения заёмщиком своего обязательства по договору банк в праве требовать исполнения в полном объеме от поручителя. По истечении срока возврата кредита долг не возвращён. Поручитель от исполнения обязательств за должника отказался, ссылаясь на то, что кредит выдан не на тех условия, при которых обязался отвечать поручитель, а поэтому не несёт ответственности за его невозврат. Обосновано ли возражение поручителя?

Заранее огромное спасибо!

Действия банка по перечислению денег на погашение другого кредита - правомерны или нет?

Вдоговоре по кредиту взятому в магазине через банк есть распоряжение по кредитному договору, где сказано что согласно договора сумму кредита торговой организации перечеслять для оплаты товара в торговую организацию. В случае невозможности перевода суммы кредита Т.О. или возврата в банк суммы кредита прошу направитьуказанную сумму на счёт обязательств банка перед Т.О. и осуществлять перевод ден. средств Т.О. при условии устранения причины возврата. А так же есть пункт: Поручаю банку в течении срока действия договора все денги, поступающии на мой счёт не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком в сумме и порядке устан. Договором. У жены в этом банке есть ещё кредит и кредитная карта по которым она сейчас оплачивать неможет в связи с тяж. матер. Положением. А за кредит взятый в магазине она выплачивает, но сейчас мы выясняем что деньги перечесляемые по договору Т.О. БАНК ПЕРЕВОДИТ ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ ЕЁ ЗАДОЛЖНОСТИ ПО ДРУГОМУ КРЕДИТУ. в ЧЕКЕ ПО ОПЛАТЕ УКАЗЫВАЕТСЯ № ДОГОВОРА ПО КОТОРОМУ МЫ ПЛАТИМ. Правомерны ли действия банка, ведь получается что за холодильник мы неплатим и его могут изъять у нас за неуплату.