Разница в расчете ежемесячного платежа и суммы переплаты в кредите под залог недвижимости - правомерные действия банка, введение в заблуждение клиента и возможность оспорить договор
Обратился в один банк для получения условий по кредиту под залог недвижимости.
Условия следующие 350 000 руб на срок 3 года (36 месяцев). Банк согласовал и созвонился со мной. В разговоре с сотрудником, мне были озвучены следующие цифры:
1. сумма кредита 351 050 руб. (страхование недвижимости 1050 руб в год) и никаких более дополнительных страховок и платежей
2. процентная ставка 18.9% так как я отказался от любых дополнительных страховок.
3. в своей программе сотрудник посчитал, что платеж будет составлять 13 150 руб в месяц, так же отправил мне данное предложение на email.
4. на вопрос переплаты по кредиту, озвучил сумму в размере 122 350 руб. за 3 года (36 месяцев)
Я воспользовался двумя калькуляторами на сайтах banki.ru и на сайте sravni.ru (в разделе калькуляторы данного банка) для расчета ежемесячного платежа.
В обоих случаях при данных условиях:
1. Ежемесячный платеж 12 850 руб.
2. сумма переплат по кредиту 111 550 руб за 3 года.
Как видно разница есть и за 3 года в сумме переплат она существенная.
На вопрос, почему присутствует такая разница, сотрудник не смог пояснить ничего, кроме как подтвердил, что никаких комиссий, скрытых платежей, дополнительных страховок в кредите нет. Я запросил все условия по кредиту на почту.
В предоставленных документах указана формула.
AP= (Sum* (1+APR)*APR* (1 +APR)^N)/ ( (1+APR)^N-1)
Где APR — месячная процентная ставка (в процентах годовых * 0,01)
N — срок кредита в месяцах
Sum — сумма кредита
AP — размер платежа
(для значка возведения в степень указал символ ^)
НО на всех сайтах указанных выше и иных фигурирует формула, которая имеет вид: AP= (Sum*APR* (1 +APR)^N)/ ( (1+APR)^N-1)
Если обратить внимание, то видно, что в ней отсутствует множитель (1 +APR), хотя банк посчитал что он там должен быть, именно поэтому появилась разница в суммах ежемесячного платежа в размере 13150-12850=300 руб в пользу банка ежемесячно и разница в сумме переплат за 3 года (36 месяцев) в пользу банка составила 122350-111550=10800 руб.
Если взять формулу банка и посчитать в EXEL, то ежемесячный платеж составит 13050 руб, что на 100 рублей ежемесячно меньше, чем указал банк.
Теперь вопросы:
1. насколько правомерно поступает банк, используя формулу, которая позволяет ему зарабатывать на 10800 руб за 3 года больше чем при стандартных расчетах
2. вводит ли банк в заблуждение клиента, озвучивая ему ставку в 18.9%, хотя если принять что платеж составит 13150 руб и использовать указанную везде формулу, то ставка должна быть озвучена не менее чем 20.5% годовых
3. Но даже при своей формуле банк установил платеж 13150 руб, вместо 13050 руб, которые получаются при использовании ИХ формулы и просчете в EXEL. Что делать человеку который подпишет данный договор, чтобы оспорить переплату, ведь сотрудники утверждают, что считает система и все верно?
P/S расчеты
1. по формуле опубликованной на всех сайтах:
N=36
Sum=351050
APR=18.9/12/100=0.01575
AP= (351050*0.01575* (1+0.01575)^36)/ ( (1+0.01575)^36-1)=12850.35 руб.
2. по формуле в условиях банка
N=36
Sum=351050
APR=18.9/12/100=0.01575
AP= (351050* (1+0.01575)*0.01575* (1+0.01575)^36)/ ( (1+0.01575)^36-1)=13052,75 руб. к сожалению не нашел возможности прикрепить формулу из договора.
Все ваши расчеты могут не иметь никакого значения, если с вами общался мошенник. Если потребуют оплатить вперед страховку, процент, услуги курьера или ещё что-нибудь, то это обычный мошенник.
С уважением.
Спросить
Ответ на.ваш вопрос содержится в ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)", Законе РФ "О защите прав потребителей", Гражданском кодексе РФ.
Спросить
К счастью, общался не мошенник, а сотрудник самого известного интернет банка страны. Но суть вопроса в формуле которую использует банк, благодаря которой зарабатывает больше с кредита, чем это при стандартных расчетах.
Спросить
Вопрос очень интересный, но думаю, что если вы подпишете договор на условиях банка, то потом не сможете оспорить его по причине неверного расчета. А на иных условиях договор банк не будет заключать. Аннуитетные платежи вообще менее выгоды для заемщика, нежели дифференцированные (на убывание). Но банки используют именно их.
Спросить
01.07.2015 года взял кредит в банке. Зарплатный проект, при выполнении условий (поступление денежных средств с первого по последний день месяца в размере 33 000 р.) процентная ставка устанавливается в размере 17% и сумма платежа составит 18577 01.08.2015. Кроме того, данная ставка по условиям договора устанавливается со дня следующего за днём оформления кредита. Если условия не выполняются устанавливается ставка 34,9% годовых. Условия мной были выполнены, однако банк снял 01.08.2015 сумму по ставке 34,9% годовых 23285 р. Обратились к сотрудникам банка, они пояснили, что расчёт процентной ставки произведен за июнь месяц! На мой вопрос как это так, ведь кредит был оформлен в июле? Сотрудники банка разводят руками. Куда и с какими документами мне нужно обратиться для возврата сверхуплаченной суммы?
Моя жена взяла кредит в банке Ренессанс Кредит 200 тыс. руб. на 3 года процентная ставка по акции была 19% годовых. Оплатили один платёж 9 тыс. руб. на следующий платёж решили погасить весь кредит досрочно, так планировалось изначально. В условиях кредита было сказано досрочное погашение без комиссии. Позвонив в банк для уточнения суммы погашения кредита, были удивлены суммой, она составляла 244891 руб. За что эти 44 тыс. так нам и не пояснили. Можно ли оспорить эту сумму? И откуда взялась такая сумма за один месяц пользованием кредита?
При получении банковского кредита я фактически получил на руки 150 тыс. руб. При рассмотрении документов мной было обнаружено, что дополнительно к самому кредиту была добавлена сумма 11 тыс. руб. за страховку жизни и здоровья. Общая сумма кредита 161 тыс. значилась с учётом этой суммы, на общую сумму были рассчитаны ежемесячные платежи.
По моей жалобе о незаконности навязанной услуги, банк вернул 11 тыс. руб, зачислив их на кредитный счёт. Теперь сам вопрос - законно ли будет моё требование об уменьшении размера ежемесячного платежа, или после возврата суммы страховки считается, что увеличено тело кредита, и ежемесячный платёж сохраняется? Спасибо.
Брал кредит в Быстро банке 140000 на 60 месяцев. Ежемесячный платеж по графику 4990 р. Сумма переплаты по договору 156817, что составляет 22.4% годовых по моим подсчетам, но в договоре указан процент в 35 годовых, что не как не стыкуется с таблицей платежа и переплаты по проценту. Хотел досрочно погасить кредит. При перерасчете кредита по таблице на сегодняшний день (2 года 2 месяца) составило 80000 рублей у меня но это отталкиваясь от суммы переплаты (22,4% год), а у банка она составила 104000. На вапрос почему, процент 35, а переплата 156000, они отвечают не знаем. Что делать? Заранее спасибо.
В Евросетибыл приобретен телефон стоимостью ~ 10000 руб. по потребительскому кредиту с первоначальным взносом ~2700 руб. Когда дома посмотрели внимательно документы, то выяснилось, что кредит оформлен на сумму ~11500 руб. При этом в условиях договора указаны стоимость товара, сумма кредита, процентная ставка, сумма переплаты, условия дострочного погашения и что страховка по кредиту составляет 0. СОТРУДНИК МАГАЗИНА уверяет, что якобы это банк включил страховку в сумму кредита и предлагает ОТМЕНИТЬ данный потребительский кредит и оформить новый. Как поступать в таком случае? Я сомневаюсь в полномочиях сотрудника Евросети досрочно погашать кредиты покупателей перед банками. Есть сомнение, что сотрудник умышленно или неумышленно неверно просто указал сумму товара при оформлении потребительского кредита.
Есть проблема взят кредит в лето банке на сумму 171 000 руб сроком 47 месяцев общая сумма возврата 488000 руб. Воспользовался услугой уменьшение платежа и пропускаю платеж. Срок кредита увеличился первоначально до 116 месяцев потом до 94 месяцев теперь опять до 116 месяцев при том же платеже. Как такое может быть.
Вот ответ помощника по взятию кредита. Мошенник или нет? Кредит на ваши документы одобрен!
Ставка 15% годовых, кредит на ваши документы от банка: Bank Zachodni WBK (Poland).
Сумма кредита: 200 000 руб.
Срок кредита: 36 мес.
Процентная ставка: 15 % в год
Сумма ежемесячного платежа:
6 933 руб.
Переплата по процентам за кредит: 49 590 руб.
Сейчас нужно устное согласие, чтоб я закончил оформление. В случае согласия банк переводит деньги. Согласны, ДА - НЕТ? Получите перевод от банка Bank Zachodni WBK - 200 000₽. Переходите по ссылке, для получения перевода денежных средств.
http://monerro.online/MMfolder/aux163ell1200x45501ze.html
Кредит в размере 50000 руб. на 3 года, ежемесячный платеж 4000 руб., переплата 96000 руб. Есть ли закон в котором прописано сколько банки могут взять переплаты от суммы выданного кредита? Спасибо.
26.07.2016 г. я воспользовался банкоматом ВТБ 24 (Советская ул., 75, Муром) для снятия наличных с карты. Выполняя данную операцию, мне на экране банкомата высветилось окно с персональным предложением на одобренный кредит наличными для погашения действующего кредита + дополнительные денежные средства под 16,5% годовых на 5 лет. Меня это предложение заинтересовало, и я ввел в поле свой сотовый номер телефона для связи со мной сотрудников Банка.
Сразу же, будучи в отделении ВТБ 24 (Советская ул., 75, Муром) я обратился к представителю Банка по поводу данного предложения. На что, посмотрев по базе, мне сказали, что его в компьютере на мое имя пока нет – надо подождать.
В этот же день я вошел в систему ВТБ 24 онлайн со соего ПК и обнаружил аналогичное персональное предложение.
Цитата:
«Александр Анатольевич!
Персонально для Вас мы рассчитали и одобрили кредит наличными!
Погасите действующий кредит, оформив новый на выгодных условиях, а аставшиеся средства используйте на любые цели!
– Сумма – 274 000 рублей
– Процентная ставка – 16,5% годовых на 5 лет
– Платеж по кредиту может быть снижен до 6 900 рублей.
Для получения кредита нужен только паспорт РФ.
Предложение действует до 09.10.2016.»
Как заинтересованному лицу, так же, как и через банкомат, мне было предложено ввести номер телефона, по которому со мной свяжутся в ближайшее время сотрудники Банка.
27.06.2016 г. мне позвонили с одобренным предложением для погашения текущих обязательств по действующему кредиту и получения дополнительных денежных средств на любые цели.
Но только "выгодные условия" уже изменились:
– Платеж по кредиту может быть снижен до 8 113 рублей.
– Сумма кредита – 263 000 рублей.
– Срок – до 5 лет.
– Процентная ставка – 18,5% годовых.
Предложение действует до 08.10.2016 г.
Каким образом изменились условия уже одобренного кредита?
Какое обращение можно составить в отделение Банка?
Эл. почта: alexander_boluch@mail.ru
У меня вот такой вопрос: Может ли банк повысить процентную ставку и сумму минимального платежа по кредиту, если кредит был передан из другого банка? При заклюении договора во время перехода, сотрудник банка сказал, что условия по обслуживанию кредита, не изменяться. Но за последние 3 месяца дважды увеличивалась сумма ежемесячного платежа с 2000 до 4000. Правомерно ли это?
