Столкновение ИП и клиента - роль банка в разрешении спора.

597₽ VIP

Здравствуйте, Софья!

Ну конечно же банк не может подменять собой суд и принимать решение о том, чтобы возвращать деньги клиенту.

Таких полномочий у него нет.

Только суд может это сделать (ст. 13 ГПК РФ).

Полномочия банка можете посмотреть в Вашем договоре с банком. На обслуживание расчетного счета. А также в правилах, к которым вы возможно пиросединились.

Предоставлять документы банку Вы обязаны. Но не для того чтобы он решил возвращать деньги или нет. А для того, чтобы не заблокировал операции по счету.

Вот это он вполне может сделать на основании ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Добрый день.

Финансовые учреждения должны быть обязаны принимать меры по надлежащей проверке клиентов (НПК) при установлении деловых отношений, совершении разовых операций (сделок) на сумму, составляющую предложенное в Рекомендациях пороговое значение, а также в иных случаях, в том числе при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма или наличии у финансового учреждения сомнений в достоверности или достаточности полученных ранее данных о личности клиента.

В связи с появл

Подпунктом 1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банкам предоставлено право требовать представления клиентом (организацией, ИП) информации о характере финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества.

Соответственно, клиенты в силу п. 14 той же статьи обязаны представлять банкам запрошенную информацию (при условии, что она необходима для исполнения требований Закона N 115-ФЗ).

Перечень запрашиваемых документов не ограничен. Обычно банки требуют представить:

- пояснения схемы ведения бизнеса;

- информацию о применяемой системе налогообложения;

- сведения о счетах, открытых в других банках, и расходовании денежных средств по ним;

- договоры и "первичку", подтверждающую исполнение договорных обязательств;

- штатное расписание, трудовые и гражданско-правовые договоры;

- информацию о наличии в собственности объектов основных средств (помещений, транспортных средств) или их аренде;

- копии документов бухгалтерской и налоговой отчетности.

Следовательно если у банка появились сомнения законности перевода данных средств на счет ип, он может заблокировать счет. Поэтому и запрашивает у вас инфу о законности данной операции.

Взыскание только по решению суда.

Доброго дня.

Как я поняла, клиент банка (и Ваш бывший клиент) запустил процедуру чарджбека. Он написал заявление в банк на возврат денежных средств, поскольку фактически услуга не оказана. Если Вы не представите банку какие-либо полезные "переписки" с клиентом, о том, что предлагали ему например, перенести этот мастер-класс, то банк спишет спорную сумму с Вашего счета, через международную платежную систему. Увы, но это так. И Вам потом, придется выяснять отношения с клиентом, напрмиер через суд, если Вы не согласны по поводу предоплаты.

Чарджбэк, хотя и не урегулирован прямо в российском законодательстве, распространяется как на платежи с использованием в России карт международных платежных систем (МПС), так и на расчеты за рубежом картами МПС, эмитированными российскими банками.

Чарджбэк в правилах МПС - это, по сути, практически любое полное или частичное оспаривание клиентом карточных трансакций по разнообразным причинам: и прямое мошенничество, когда карточка украдена либо кто-то посторонний узнал платежные реквизиты; и разнообразные технические нарушения наподобие расчетов по карточке, срок действия которой истек либо с превышением авторизованной владельцем карточки суммы и т.д. Но это также и непоставка либо неполная поставка товара, за который клиент рассчитался карточкой (список из 22 оснований чарджбэка на примере правил VISA, раздел 11).

С уважением.

Банк не сможет вернуть данные денежные средства, сроки возврата истекли.

Это не функция банка, решать кто прав, кто виноват, спорные ситуации разрешаются в суде.

Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. В силу с 06.01.2019)

Глава 2. Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их выполнения

2.8. При поступлении распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия согласия третьего лица в порядке, установленном законодательством и договором. Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика может быть дано в электронном виде или на бумажном носителе способом, предусмотренным договором, в том числе посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения плательщика или в распоряжении плательщика в месте, свободном от указания реквизитов.

2.9. При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.1 настоящего пункта или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.2 настоящего пункта.

2.9.1. Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) част

www.consultant.ru

Добрый день! Вы правы - это гражданско-правовой спор, который возник из договора об оказании услуг между ИП и Клиентом. Банк не является стороной по договору и поэтому предъявлять какие-либо требования к Вам и списывать спорную сумму в пользу Клиента не вправе. Только Клиент вправе обратиться в арбитражный суд с соответствующим иском к Вам после соблюдения досудебного порядка урегулирования спора (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).

Принцип состязательности конкретизирован в ст. 65 АПК РФ, которая предусматривает обязанность лиц, участвующих в деле, доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основание своих требований и возражений.

Софья, здравствуйте!

Все что описано в вашем вопросе - это превышение полномочий Банка.

Банк не может запрашивать у вас договоры на оказание услуг, не может требовать предоставления переписок и т.д.

Единственное, банк может попросить договор не с целью возврата средств клиенту, а с целью уточнения поступлений денежных средств, согласно Федеральному закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция).

Это сугубо ваши гражданско-процессуальные отношения между Клиентом и ИП.

Банк не имеет право принимать решение об удержании средств с вашего счета.

Клиент должен обратиться в суд, и предоставить доказательства неоказания ему услуги.

НО, опять же, если вы и должны вернуть денежные средства, то только за минусом фактически понесенных расходов, согласно ст. 782 ГК РФ,

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Вы дали разъяснения Банку, этого достаточно, далее Банк должен отказать Клиенту и направить в суд с целью судебного разбирательства.

Всех благ Вам!

Здравствуйте Софья

Дело в том, что если мастер-класс вы планировали провести в другой стране, то предоплата вам поступила полагаю с этой страны, а банк контролирует денежные переводы в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Частью 4 сст. 6 данного закона предусмотрено представление документа основания получения денег, во избежании блокирования счета

4. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, представляют сведения о совершаемых их клиентами непосредственно в указанных организациях операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, непосредственно в уполномоченный орган с учетом следующих особенностей:

Здравствуйте Софья!

Что имеет право банк прописано в вашем с ним договоре на банковское обслуживание. Банки разные, договора разные.

Банк конечно не может осуществлять правосудие и гражданско-правовые споры.

"Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)

Статья 118

1. Правосудие в Российской Федерации осуществляется только судом.

В подтверждение операций по вашему счеты вы обязаны предоставить банку документы, если у банка возникли сомнения в легальности операций, согласно ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция).

требовать представления клиентом информации о характере финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в дополнение к предусмотренным пунктом 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция) мерам обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

Надеюсь мой ответ вам полезен!

Здравствуйте, Софья!

Действительно банк не уполномочен решать гражданско-правовые споры, это не суд и не третейский суд. Банк действует на основании Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 и заключенного договора банковского обслуживания, который бы в данном случае не мешало изучить.

Однако, существует также ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, который предоставляет право банкам в рамках заключенного договора на обслуживание при наличии оснований запрашивать необходимую информацию, оьбъяснения и так далее. Поэтому такого рода информацию предоставлять субъекты обязаны банкам.

Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667)

Добрый вечер. В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в случае, если у банка возникают сомнения в банковской операции, он может заблокировать счет, для проверки законности проводимой операции, тем более, что перевод связан с иностранным государством. Банк вправе потребовать с Вас подтверждающие законность перевода документы, ничего страшного. После проверки счет разблокируют и Вы получите доступ к денежным средствам. Распорядиться Вашими средствами и вернуть их плательщику банк не вправе, это компетенция судов в рамках судопроизводства. Все будет хорошо, не переживайте.

Перевод не из другой страны, и я, и клиент-граждане РФ, тут нет переводов валюты и прочего.. Банк и не пытается замаскировать это под противодействие терроризму и прочему.