Друг попросил взять кредит под залог своей квартиры - как обезопасить себя в случае неплатежеспособности?

199₽ VIP

1. Рекомендую Вам не связываться с подобными схемами.

2. Залогодателем банк допустит Вашего друга? Хватит стоимости залога для исполнения обязательства?

ГК РФ Статья 335. Залогодатель

1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

О выявлении конституционно-правового смысла абз. 2 п. 1 ст. 335 см. Постановление КС РФ от 15.04.2020 N 18-П.

В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

2. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.

Правила, предусмотренные абзацем вторым настоящего пункта, не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.

3. Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона.

4. В случае, если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными созалогодателями.

3. Обезопасить себя Вы можете иным способом - Вы дадите другу займ и оформите его квартиру в залог. То есть Вы другу ипотечный займ предоставите! А в банке Вы просто деньги возьмёте, если своих нет у Вас для друга. Не отдаст он Вам деньги - обратите взыскание по суду на предмет залога. И весь долг взыщите То есть не прогадаете!

Здравствуйте!

Очень сомнительная затея, более того что это будет потом Ваша головная боль.

Под его квартиру Вам не выдадут кредит, могут только выдать именно если Вы сами свою недвижимость заложите в банке. Кредит под залог квартиры имеете право получить собственник квартиры.

Но если Вы решили все же помочь, и взять кредит на свое имя и передать денежные средства другу, то следует с ним заключить Договор займа и прописать все условия займа, это и ежемесячные платежи и т.д. ГК РФ Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Всего Вам наилучшего!

Нет, не будет расписка дополнительным основанием для того, чтобы банк выставлял его залоговую квартиру на аукцион. Кроме того, непонятно как вы собрались заложить чужую квартиру. Поскольку договор займа (кредитный договор) будете заключать вы от своего имени, то и деньги вам возвращать согласно ст.309 ГК РФ. Соответственно, обращать взыскание в случае, если ваш друг не будет возвращать долги, - придется вам.

Роман, здравствуйте!

1. Вам ни один Банк, и ни одна МФО не выдаст кредит (Займ) под залог чужого имущества (ст. 339 ГК РФ).

При оформлении кредита под залог, кредитор проверяет выписку из Росреестра, которая есть в открытом доступе и соответственно видит, что квартира НЕ ВАША.

Поэтому, договор залога с вами никто не оформит.

2. Таким образом, кредит вы оформить можете конечно, если кредитная история хорошая, но под залог своего имущества, а не товарища, либо просто без залога, если вы платежеспособны.

3. Что касается расписки, то вы вправе оформить такой документ, но главное правильно ее составить, чтобы в случае спора вы смогли взыскать денежные средства со своего товарища.

Это так называемая "Перестраховка".

НО, расписка не будет являться основанием забрать квартиру у друга, а будет являться основанием взыскать долг в денежном эквиваленте, и опять же, если он не объявит себя банкротом в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ

4. Поэтому, решать конечно только вам, но лично я, какие бы не были доверительные у вас отношения, на такие действия не соглашалась бы.

5. Если очень хочется помочь другу, помогайте, это ваше право, но оформляйте хотя бы расписку, а в идеале именно Договор займа.

Сумму пропишите ту, которую одобрит банк+проценты.

Только не пишите, что это кредит, а пропишите, что вы дали ему денежные средства и он обязан вам их вернуть.

Друг должен понять, что это НЕ недоверие, а гражданско-правовые отношения.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ,

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Всех благ Вам!

Здравствуйте Роман

Вы не сможете взять кредит под залог квартиры принадлежащей другу так как Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой в соответствии со ст. 1

Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Все остальное вами изложенное не имеет силы

Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Здравствуйте Роман!

Расписку вы можете оформить. Но судя по долгам вашего друга он и дальше может не гасить свои долги и искать или найти нового друга, который будет гасить его долги. Если вы докажете в суде факт невозврата денежных средств вам, то не факт, что деньги вы вернете и взыщете с друга, так как судя из вашего вопроса у него их нет и ближайшее время не будет.

Факт невозврата можно доказать не поступлением дегег на ваш счет например в обусловленный с другом срок, о чем прописать в расписке.

И под залог чужого имущества вам не дадут кредит либо займ.

(ГК РФ Статья 335.)

Надеюсь мой ответ вам полезен!

Здравствуйте, Роман!

Если у вас есть желание помочь своему другу, вы можете стать:

поручителем в банке,

стать кредитором друга (предоставить займ под залог его квартиры с заключением соответствующего договора).

Договор займа является реальным договором, и требуется расписка или указание в договоре о получении заемщиком суммы займа для регистрации залога. Трудности при взыскании могут возникнуть если квартира единственное жилье друга.

Согласно ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ ("Государственная регистрация и учет залога") залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

- если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1).

Одновременно с передачей денег и составлением соответствующей расписки нужно подать документы на регистрацию залога. Заявление на регистрацию залога, по общему правилу, подают обе стороны.

Вы можете воспользоваться помощью нотариуса, тогда не потребуется присутствие сторон.

Надеюсь мой ответ был вам полезен!