Как решить проблему с платежами по потребительскому кредиту и ипотеке при нерегулярных доходах?
398₽ VIP
У меня ипотека и потребительский кредит. По ипотеке я плачу 9 тыс. руб., а по потребительскому кредиту 35 тыс. руб. Официальная зарплата 29 тыс. руб., дополнительный заработок (неофициально) 60 тыс. руб. На сегодняшний день у меня нет дополнительного заработка, платить потребительский кредит в полном объеме нет возможности. Найти новую работу с необходимым заработкам проблематично, в связи с проблемами со здоровьем. Обратилась в юридическую компанию для признания меня банкротом. Специалисты данной компании пояснили, что признать меня банкротом не получится, в связи с имеющейся ипотекой. По потребительскому кредиту предложили заключить с ними договор для того, чтобы они начали работать с банком в течение 9 месяцев. За это время я не плачу в банк кредит, а плачу компании определенный процент от кредита. Они начинают вести переписку с банком, чтобы банк вышел в суд, в связи с неуплатой кредита. После суда по потребительскому кредиту с меня снимаются все неустойки и проценты. Остаётся только кредит и то платить его буду уже судебным приставам в размере 50 процентов от заработной платы. В юрид. Компании меня уверяют что на ипотеку это не повлияет, по данному вопросу у меня возникают сомнения. Подскажите пожалуйста, может ли суд снизить сумму платежа по кредиту, если я уже ранее обращалась в банк по реструктуризации? А также может ли банк отказать в признании меня не платежеспособной и в дальнейшем мне придется платить не только ипотеку, потребительский кредит но и неустойки за 9 месяцев?
Марина, здравствуйте
Вас вводят в заблуждение. Приставы не оплачивают ваш кредит. Фирма не может банк обязать обратиться в суд. Прочтите условия вашего ипотечного кредита. По общему правилу, если вы допускаете просрочку оплаты кредита в течении календарного года 3 и более раз, банк вправе обратиться в суд о взыскании с вас задолженности по кредиту, об обращении взыскания на предмет залога-квартиры, путем ее продажи с торгов.
Обязательство по вашему ипотечному кредиту обеспечивается залогом квартиры. Возьмите в банке выписку по счету, по оплате ипотечного кредита, узнаете сколько просрочек, какая задолженность. Можно попытаться вписаться в график платежей. Банки не всегда торопятся обращаться в суд с требованием об обращения взыскания на квартиру, так как растет ваша задолженность, для них это выгодно
Поскольку все ваши счета в банке арестованы, если вы на них будете переводить деньги, то денежные средства будут распределяться по всем кредитам, не будет полной оплаты по всем кредитам
Если у вас ипотечный кредит или кредит с залогом авто, то для избежания просрочки платежа с последующим обращением взыскания на квартиру, автомашину, то вы можете попросить третьих лиц (родственников, друзей)
производить погашение вашей задолженности по кредитному договору с зачислением денежных средств непосредственно на счет банка, без использования ваших счетов на которые наложен арест, с указанием назначения платежа ваш кредитный договор №+++ от ++++++++
Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 01.06.2021 N 88-8263/2021Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: О взыскании убытков.
Обстоятельства: Истец указал на то, что постановлениями судебного пристава-исполнителя по исполнительным производствам о солидарном взыскании с должников в его пользу денежных средств в адрес филиала банка объявлены розыск счетов должников и арест на поступающие на счета денежные средства. Задолженность по исполнительным документам не погашается.
Решение: Удовлетворено в части.
Установив, что в спорный период денежные средства на счета должника Х.И. не поступали, при погашении задолженности Х.И. по кредитному договору от 18.02.2016 зачисление денежных средств производилось непосредственно на счет банка, без использования счетов Х.И. и Л., на которые наложен арест, суд апелляционной инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что кредитная организация не допустила нарушений требований постановления судебного пристава-исполнителя от 14.05.2018, статьи 81 Федерального закона "Об исполнительном производстве", статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 27 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" при перечислении денежных сумм, поступивших от. на счет банка, без использования счетов должников.
Суд апелляционной инстанции, изменяя решение суда первой инстанции в части размера взысканных сумм, согласился с нарушением банком ограничений при переводе по распоряжению Л. денежной суммы в размере 9 238,99 руб. в счет погашения задолженности Х.И. по кредитному договору N от 18.02.2016. При этом судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда не согласилась с доводами истца о возможности взыскания убытков за счет денежных сумм, уплаченных иными лицами (без использования счетов Х.И. и Л.), в погашение задолженности Х.И. по кредитному договору от 18.02.2016, как не соответствующими требованиям законов, регулирующих вопросы обращения взыскания на денежные средства должника.
Выводы суда апелляционной инстанции основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами, установленными в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствуют нормам материального права, регулирующим возникшие отношения.
Само по себе принятие платежей в счет погашения кредита от третьих лиц (минуя счета должников, на которые наложен арест в рамках исполнительного производства в пользу истца) не противоречит принятым судебным приставом-исполнителем мерам принудительного исполнения.
Обязанность принятия кредитором исполнения, предложенного за должника третьим лицом, установлена положениями пункта 1 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Нормы материального права при рассмотрении данного спора судом апелляционной инстанции применены правильно, а при исследовании и оценке доказательств нарушений норм процессуального права, приведших к судебной ошибке существенного и непреодолимого характера, не допущено.
НАДЕЮСЬ, что мой вам ОТВЕТ ПОЛЕЗЕН. C УВАЖЕНИЕМ!
Спросить
Марина здравствуйте! В Вашей ситуации действительно банкротом Вас не признают. И Вы правильно сомневаетесь, 100%гарантии что компании удастся договориться с банком нет. И можно погрязнуть штрафах и неустойках. Но, если нечем платить - прекращайте. С банком как понимаю Вы уже пробовали договориться. Следите за корреспонденциией, чтобы отменить судебный приказ. Если банк не пропустит срок исковой давности, по иску в суде Вы сможете уменьшить неустойку до разумной. Если квартира единственная, после выплаты ипотеки взыскания не наложат. В зарплате будут оставлять прожиточный минимум. После полной выплаты ипотеки, можно объявить себя банкротом. Есть ещё варианты. Гл. 10 банкротство физических лиц ФЗ РФ о несостоятельности (банкротстве) надеюсь ответ полезен. С уважением!
Спросить
Марина, добрый день.
Да, к сожалению Вам верно сообщили, что имея ипотеку, банкротом Вас признать шансов ноль.
Вам нужно попробовать *войти" в график платежей по кредиту. Банк не спешит обращаться в судебный орган с требованием об обращении взыскания на недвижимое имущество, так как задолженность по долгу увеличивается, выгоду видят в этом.
Поскольку у Вас потребительский кредит, вполне вероятно, что кредитное учреждение обратится сначала к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Вас, но Вы вправе его будете отменить на основании статьи 129 ГПК РФ.
А далее у взыскателя будет право обратиться в порядке искового производства в суд общей юрисдикции за взыскание долга.
Можно просить суд о снижении неустойки по статье 333 ГК РФ.
Вы же, после вынесения судом решения вправе, ссылаясь на сложное материальное положение просить о рассрочке сумм по решению суда.
А порядок объявления физического лица банкротом установление у главе 10 Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция).
Надеюсь мой ответ Вам полезен Вам!
С уважением!
Спросить
Сдается мне, что Вы попали на недобросовестных юристов, которым еще и платите не понятно, за что. Просто так долги не снимаются только потому, что так сказали юристы. Обязательства по кредиту (ст.819-821 ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом (ст.309 ГК РФ), а Вы уже нарушили обязательства, что дает право на взыскание неустойки и штрафа, предусмотренного договором. Банкротство Вам противопоказано, т.к. у Вас в ипотеке жилье. А для того, чтобы снизить пени и штрафы, нужно чтобы кредитор подал в суд, где Вы бы заявили ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ. Но совсем от долгов это Вас не избавит. Наиболее вероятный сценарий, что банк все же в суд подаст либо продаст долг коллекторам, а Вы будете платить по исполнительному листу через приставов.
Спросить
Марина, здравствуйте!
Банк вправе снизить вам сумму платежа, но вопрос решает банк. Это его право, а не обязанность.
Банк вправе подать на вас в суд и признать неплатежеспособной.
Но пока у вас ипотека, бан не будет признавать вас неплатежеспособной, так как банку не выгодно получать с вас меньше либо вообще списать долги.
Банк вправе обратиться в суд о взыскании с вас долга, а вы вправе суд просить по ст. 333 ГПК РФ.
Но должны быть обстоятельства доказаны суду из содержания ст. 333 ГПК РФ.
Можно просить суд о снижении неустойки по статье 333 ГК РФ.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Нужно будет доказать несоразмерность взыскания с вас банком долга.
Надеюсь мой ответ вам полезен!
Вы же, после вынесения судом решения вправе, ссылаясь на сложное материальное положение просить о рассрочке сумм по решению суда.
А порядок объявления физического лица банкротом установление у главе 10 Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция).
Надеюсь мой ответ Вам полезен Вам!
Спросить
Здравствуйте! У меня имеется дом в ипотеке и три кредита того же банка, в котором взята ипотека. Ипотеку плачу, а вот потребительские кредиты нет. Банк подал в суд и вынес решение взыскать потреб. Кредиты с меня. Могут ли они за потреб. Кредиты забрать дом, который под ипотекой?
Есть ипотека. И потребительский кредит. Ипотеку брали после оформления потребительского кредита. Ипотека и кредит в разных банках. Стало накладно платить и то и другое. Если продолжить платить только за ипотеку, и другой банк подаст в суд, а после пристава начнут списывать деньги с моего счета в счет погашения потребительского кредита, то какой процент с зарплаты будет удерживаться, учитывая платежи за ипотеку? Квартира, в которой проживаю единственная и в залоге у банка, в котором ипотека.
У меня больше 10 кредит напала на мошенников в интернете инвестировала деньги во многие брокерские компании. Обещали помочь заработать. Обманули не одна компания не вывела деньги. Зарплата 30 т платить нечем. Одна кв в ипотеке вторая кв в залоге перед банком. Обратилась за финансовой помощью в компанию Витакон. Хочу уточнить у своего персонального юриста каким платяжом я буду платить в дальнейшем судебным пристовам. Учтут ли судебные приставы что кроме потребительских кредит у меня еще залог недвижемости и ипотека. Мне зарплаты нехватит оплачивать и приставам и эти кредиты. Так как под банкродство я неподхожу.
У меня ипотека и кредит взяты в одном банке. Сейчас материальные сложности, средства есть только на выплату ипотеки в полном объеме, и часть на кредит. Но банк средства оплаченные за ипотеку, частично забирает на недоплаченный платеж по кредиту, в следствии чего образуется задолженность по ипотеке. Законны ли действия банка? Можно ли в судебном порядке прекратить такие действия и попросить реструктуризацию по кредиту (в реструктуризации банк отказал), что бы в случае задолженности по кредиту не страдали платежи по ипотеке?
Хотелось бы уточнить такой момент-у меня есть потребительский кредит и ипотека. Ипотеку оплачиваю исправно, а по потребительскому кредиту возникли проблемы. Скажите пожалуйста, если я запущу процедуру банкротства в связи с невозможностью оплачивать потребительские кредиты что будет с ипотекой если я её плачу исправно?
Заранее благодарен!
С уважением, Андрей.
У меня два кредита - потребительский и ипотека. По потребительскому банк подал в суд, так как есть просрочка. По ипотеке плачу всё и вовремя. Также, кроме ипотеки, имею 1/2 долю в квартире. Вопрос: может ли суд посчитать, что у меня два жилья (а не единственное), и на второе (которое не в ипотеке) наложить взыскание в счет долга по потребительскому кредиту?
У сестры два кредита и ипотека скажите пожалуйста если она не сможет выплачивать кредиты но будет платить ипотеку, какие будут последствия? БАНК давший ипотеку может ли узнать об этом и разорвать договор ипотеки?
У меня в одном банке три кредита (карта, ипотека, потребительский), были просрочки, задолженность, делали реструктуризацию, платил еще год, потом пошли просрочки, сейчас выровнял ипотеку и кр. карту. По потреб. Кредиту висят большие проценты за просрочку и неустойки, плачу фиксированный платеж, платить просроченные проценты и неустойку не получается, банк звонит, собирается подавать в суд (зовет на мировое соглашение, при котором не уберется неустойка и % за просрочку). Подскажите, пожалуйста, как быть?
Сегодня в 07:12 Добрый день! Подскажите пожалуйста можно ли получить наловогый вычет с процентов по ипотеке, если ее взяла второй раз. Первая ипотека была 700 тыс. руб. налоговый вычет с процентов кредита я получала. Выплатив ипотеку я взяла еще одну 2000000 руб В налоговой мне сказали что проценты с ипотеки выплачиваються только 1 раз. Спасибо.
У меня в банке №1 ипотека и потребительский кредит, в банке №2 - потребительский кредит. Ипотеку выплачиваю. По потребительским кредитам исполнительное производство. Нахожусь в декрете. Доход только пособие. До суда в реструктуризации отказывали, подавала на мировое, тоже отказали. Могут ли банки объявить меня банкротом и заставить продать квартиру, которая в ипотеке. Другого жилья у меня нет. Долг свыше 500 тыс. руб. по кредитам.
