Квартира по военной ипотеке и увольнение с льготным стажем на крайнем Севере - вопросы и ответы

Государство всегда стремилось сделать воинскую службу почётной. Оно даёт привилегии военным: субсидии, льготы, ранний выход на пенсию. Наконец, возможность купить квартиру за счёт бюджетных средств. Если правильно распорядиться военной ипотекой, служащий ВС купит жильё полностью за деньги государства. В этой статье – не только суть жилищных кредитов для военных или способы открыть счёт в НИС. Мы разберём нюансы оформления, сравним банки по условиям кредитования, ставкам и расскажем способы сэкономить на военной ипотеке.

Несколько слов о программе

Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.

Звучит неплохо, правда? Служащий вооружённых сил отдаёт долг Родине, а Родина оплачивает его кредит на квартиру. Это повышает статус службы в армии. Военный самостоятельно выбирает жильё, можно не ограничиваться новостройкой. Например, взять таунхаус, дом с участком или подходящую готовую квартиру. В программу не входит земельный участок без жилого дома.

Лучшие предложения

Заполните онлайн-заявку на ипотеку от ВТБ

Выберите квартиру в новостройке или на вторичном рынке и оформите ипотеку в надёжном банке. Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Оформить

Военный отдаёт долг Родине, а Родина помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.

Но у военной ипотеки есть главный минус, который перевешивает преимущества. Квартира переходит в собственность сотруднику, который вышел на пенсию по выслуге лет и выплатил кредит. Если служащий увольняется из вооружённых сил досрочно, ему придётся за свой счёт погасить всю сумму ипотеки.

Преимущества программы – покупаемая квартира не привязана к месту службы заёмщика. Можно служить в маленьком закрытом городе в тайге, но купить квартиру в столице или Санкт-Петербурге. Можно не вложить ни копейки и купить жильё до 3 млн рублей за бюджетные средства.

Кто может стать участником и как это сделать?

Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.

Ипотека ВТБ

Выберите квартиру в новостройке или на вторичном рынке и оформите ипотеку в надёжном банке. Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Оформить

В 2020 году общая сумму накоплений НИС – 288 410 рублей в год. Если военный берёт ипотеку, государство выплачивает на погашение 24 034 рубля в месяц. Сумма копится первые три года, после чего ей можно свободно распорядиться. Деньги и квартира перейдут в собственность военного при выполнении одного из условий:

20 и более лет службы в вооружённых силах;

увольнение через 10 лет службы по уважительным причинам.

Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. К маю 2020 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.

Лучшие предложения

Заполните онлайн-заявку на ипотеку от ВТБ

Выберите квартиру в новостройке или на вторичном рынке и оформите ипотеку в надёжном банке. Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Оформить

Пример расчета накоплений. Фото: molodostroy.ru.

Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.

Что происходит после регистрации в системе:

Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.

Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.

Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.

Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.

Ипотека ВТБ

Выберите квартиру в новостройке или на вторичном рынке и оформите ипотеку в надёжном банке. Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Оформить

Участники системы:

офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;

офицеры запаса, прапорщики, мичманы;

сержанты и старшины, солдаты и матросы;

офицеры-контрактники, младшие офицеры;

сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.

Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

Условия кредита

В 2020 году максимальная сумма военной ипотеки, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Сроки кредита — до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заёмщика. На момент полной выплаты кредита военный не должен быть старше 45 лет.

Полный перечень участников регулирует правительственное постановление. Фото: unikassa.ru.

Если военному не хватает накоплений на покупку квартиру или первоначальный взнос, можно оформить кредит. Закон не ограничивает служащего ВС — если хочется квартиру просторнее, почему бы не занять дополнительные средства?

Лучшие предложения

Заполните онлайн-заявку на ипотеку от ВТБ

Выберите квартиру в новостройке или на вторичном рынке и оформите ипотеку в надёжном банке. Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Оформить

В какой банк обращаться?

Выбор ограниченный: можно получить кредит только в банке-участнике НИС. По данным «Выберу. Ру», на май 2020 года ипотекой занимались 16 банков. Это тоже минус: допустим, военный служит на Крайнем Севере, где выбор кредиторов ограничен. Например, в Анадыре есть четыре организации – Сбербанк, Россельхозбанк, «Тинькофф» и АТБ. Это неплохой расклад, потому что 3 из 4 занимаются военной ипотекой. К счастью, кредит можно оформить дистанционно.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленные средства или сертификат материнского капитала. Но последний принимают не во всех банках.

В таблице ниже – условия военной ипотеки на вторичном рынке жилья, актуальные на май 2020 года. В основе таблицы лежит рейтинг «Выберу. Ру» с лучшими ипотечными программами.

Банк

Максимальный срок, годы

Сумма кредита, рубли

Минимальный первоначальный взнос

Минимальная ставка

Сбербанк

20

300 000−2 788 000

15%

8,4%

ВТБ

25

2 999 000

15%

8,5%

Газпромбанк

25

3 050 000

20%

8,1%

Россельхозбанк

3−27 лет

2 700 000

10%

7,99%

Открытие

25

2 514 000

20%

8,5%

Промсвязьбанк

3−25

700 000−3 173 000

20%

7,8%

«Дом. РФ»

от 3 лет

500 000−3 252 272

20%

7,5%

«Россия»

25

300 000−3 130 000

10%

8%

«Зенит»

20

300 000−2 656 000

20%

9,95%

«Санкт-Петербург»

20

от 500 000 рублей

15%

9,75%

«Абсолют Банк»

20

300 000−2 656 000

20%

9,95%

Азиатско-Тихоокеанский Банк

от 3 лет

500 000−2 509 211

20%

8,5%

ПримСоцБанк

от 3 лет

500 000−2 984 748

20%

8,5%

«Финсервис»

3−35

Любая сумма

20%

7,5%

«Форштадт»

от 3 лет

500 000−3 252 293

20%

7,5%

РНКБ

3−25 лет

300 000−2 964 000

10%

8,65%

Ипотека ВТБ

Выберите квартиру в новостройке или на вторичном рынке и оформите ипотеку в надёжном банке. Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Оформить

Сделайте на калькуляторе «Выберу. Ру» расчёт кредита на ваших условиях по любой из этих программ. Вы узнаете размер ежемесячных платежей, полную стоимость кредита и примерный график выплат.

Ставки программ для военных не сильно отличаются от условий гражданской ипотеки. По данным индекса ипотечной ставки, на 24 мая 2020 года минимальный процент по ипотеке до 25 лет в крупнейших банках – 8,062%. Проценты постоянно снижаются вслед за ключевой ставкойнка РФ. Например, кредит для военных в Сбербанке подешевел за год почти на 1 процентный пункт – с 9,5% до 8,4%.

Когда банк снижается ставку, а вы продолжаете платить проценты, выгодно рефинансировать долг. Это снизит переплату и сэкономит сотни тысяч рублей.

Как рассчитать и сэкономить?

Представьте себе Егора – молодого человека, который закончил военный университет и продолжил службу в вооружённых силах. Егору 22 года. У него есть право стать участником системы НИС.

Лучшие предложения

Заполните онлайн-заявку на ипотеку от ВТБ

Выберите квартиру в новостройке или на вторичном рынке и оформите ипотеку в надёжном банке. Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Оформить

Спустя три года на счету НИС у нашего героя накопится 865 230 рублей. Денег хватит на первоначальный взнос для жилья в регионе или на однокомнатную квартиру в маленьком городе. Спустя шесть лет Егору – 28, значит, на полную выплату ипотеки у н

НЕт не надо для возникноения права необходимо 20 лет в любом исчислении, правда и остаток долга возвращать будете уже самостоятельно.