Имеет ли право ООО, предоставлять услугу оплата платежей по кредиту за физ лиц через свой расч счет? Если да, то нужна ли для этого лицензия?
Добрый день Рамазан!
Вообще законом об ООО и нормативными актами в области бухгалтерского учета всегда предписывается принцип имущественной обособленности. Активы и обязательства компании не являются активами и обязательствами ее собственников, равно как наоборот. Поэтому просто взять и оплатить собственнику долги компании напрямую нельзя.
С другой стороны возможен вариант, когда компания оформляет с учредителем заемные отношения. Учредитель может:
- передать денежные средства в наличными непосредственно своей компании, которые в последствии компания передает в оплату своего долга (между юридическими лицами и ИП допускаются расчеты наличными в пределах 100 тыс. руб. по одной сделке);
- оплатить имеющиеся долги компании со своих личных счетов. С точки зрения гражданского законодательства не вполне элегантный вариант, но рабочий и им можно пользоваться. Эта ситуация уже рассматривалась на нашем портале Учредитель хочет оплатить долг поставщику через банк за свое ООО: как правильно оформить?
Спросить
Здравствуйте! Может я не так выразился. Моя ООО может оплатить платежи по кредиту физ лиц? тоесть к нам офис ООО обратился гражданин Петров, ему надо отправить платеж по кредиту, мы физически можем набрать платежку оплата по кредиту ХХХХХХ, вопрос? Имеем ли мы право оказать такую услугу? (оквэд подберем если можно)
Спросить
Здравствуйте! Может я не так выразился. Еще раз вопрос? Моя ООО может оплатить платежи по кредиту физ лиц? тоесть к нам офис ООО обратился гражданин Петров, ему надо отправить платеж по кредиту, мы физически можем предоставить возмездно эту услугу, набрать платежку оплата по кредиту ХХХХХХ, вопрос? Имеем ли мы право оказать такую услугу? (оквэд подберем если можно)
Спросить
Здравствуйте Рамазан!
Никаких запретов здесь нет. Это правомерно. Просто необходимо подготовить между этим физическим лицом и юридическим лицом-плательщиком некое соглашение, в котором это было бы прописано — порядок оплаты юрлицом за физика, порядок возврата денег юрлицу и т.д.
ГК РФ
Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом
1. Исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.
Спросить
Организация может оплачивать кредитные обязательства своих работников, с последующим вычетом из зарплаты. Для этого рекомендуется заключить соответствующее соглашение между работником и работодателем.
В случае оплаты кредита постороннего лица между организацией и этим лицом фактически возникнут отношения займа (с процентами по ставке рефинансирования). При этом договор должен быть заключен в письменной форме, иначе частное лицо может отказаться компенсировать такой платеж ссылаясь на незаключенность договора.
Из вашего вопроса неясно, собирается ли частное лицо компенсировать организации такой платеж. В случае, если собирается, то можно посоветовать заключить договор займа.
Но даже если организация из каких-либо соображений решила безвозмездно оплачивать кредит частного лица, то и такая оплата возможна.
При этом такой платеж нельзя будет отнести на расходы в целях бухучета и налогообложения.
Спросить
Здравствуйте! Может ли моя ООО оплатить платеж по кредиту физ лиц? например к нам офис ООО обратился гражданин Петров, ему надо отправить платеж по кредиту, мы физически можем набрать платежку оплата по кредиту ХХХХХХ, вопрос? Имеем ли мы право оказать такие услуги возмезно? (оквэд подберем если можно)
Спросить
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.03.2023)
Статья 13. Лицензирование банковских операций
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".
(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.
(часть вторая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.
(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
Исходя из положений, закрепленных в статье 990 Гражданского кодекса Российской Федерации, к категории комиссионных соглашений относятся гражданско-правовые сделки, реализуемые с участием двух сторон — комиссионера и комитента. Алгоритм выглядит просто — первый из участников, основываясь на поручении второго, обязуется оформить одну или несколько торговых операций, за что получает соразмерную материальную компенсацию. Регламентирующие положения, приведенные законодателем в 51 главе ГК РФ, не предъявляют особых требований к используемым формам — достаточно руководствоваться общими правилами, актуальными для всех видов правоотношений.
В процессе составления документа определяются основные принципы и существенные условия договора комиссии — так, к примеру, на продажу или покупку образцов товара через посредников, реализацию услуг по приложению, или работу по другим схемам, допускается определение территориальной локации, продолжительности действия, возможности перепоручения, и т. д. Порядок осуществления предполагает, что все расходные моменты, связанные с заключением сделок, а также с предоставлением вознаграждения комиссионеру, возлагаются на комитента. Подобный подход обусловливается тем, что действия, совершаемые посреднической стороной от собственного имени, фактически преследуют своей целью удовлетворение интересов заказчика.[u][/u]
Спросить
Здравствуйте Уважаемый Рамазан!
Нет запретов, можете предоставить услугу такую, как оплату платежей за физ. лица, если это будет нерегулярно, и лучше заключите Договор Займа
ГК РФ Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Возвращенная сумма займа не учитывается в доходах (ст. 346.15, п. 10 ст. 251 НК РФ). А вот сумма процентов по займу попадает в доходы в момент их поступления на счет (п. 1 ст. 346.15, п. 1 ст. 248, пп. 6 ст. 250).
Всего Вам наилучшего!
Спросить
Вы можете оказывать подобные услуги лицам, лицензия здесь не нужна.
Можете брать комиссию за свои услуги.
Ограничений здесь нет.
- см. ст. 779 ГК РФ
Спросить
Добрый вечер, Рамазан.
1)Организация может оплачивать кредитные обязательства своих работников, с последующим вычетом из зарплаты.
2)Вам необходимо подготовить между этим физическим лицом и юридическим лицом-плательщиком некое соглашение, в котором это было бы прописано — порядок оплаты юрлицом за физика, порядок возврата денег юрлицу.
3)Так что нет запретов, можете предоставить услугу такую.
4)Так же лицензия тут не нужна.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) "О банках и банковской деятельности", ст. 779 ГК РФСпросить
Что за соглашение? Мы хотим предоставлять эти услуги регулярно. Например у нас в республике физ лицо купило технику в кредит, чтоб оплатить платеж по этому кредиту он обращается в другой банк, так как отделение банка кредитора в республике нет. У нас ООО предоставляет консалтинговые услуги, мы можем если физ лица обращаются по оплате своего кредита предоставлять эту услугу по соглашению? Или какой-то другой договор нам нужен? Спрашиваю потому что при запросе Сбербанка по 115 фз у нас был грамотный ответ по документообороту. Ссылаясь на законы. Если есть возможность составить такой документ то я закажу у вас
Спросить
Здравствуйте, Рамазан! Асалам малейкум!
Можно произвести оплату.
Целесообразно заключить договор займа в Вашем случае. Ст.808 ГК РФ.
Возвращенная сумма займа не учитывается в доходах.
Лицензия не требуется.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) "О банках и банковской деятельности"Спросить
Рамазан, здравствуйте.
Вы писали в уточнения,
ООО предоставляет консалтинговые услуги, мы можем если физ лица обращаются по оплате своего кредита предоставлять эту услугу по соглашению?
Ответ: Да, может. Лицензия не нужна.
Юридическое лицо может оказать услугу физическому лицу. Никаких законодательных препятствий для этого нет.
При этом, юридическое лицо оформляет обычный пакет документов:
- договор на оказание услуги
- акт оказанных услуг
- счет-фактуру (выставляется в одном экземпляре, поскольку физические лица не являются плательщиками НДС)
Все налоги с данной сделки уплачиваются юридическим лицом в обычном порядке (налог на прибыль и НДС).
При получении оплаты от физического лица, в том числе, в безналичной форме на расчетный счет, юридическое лицо должно применять ККТ с выдачей чека физическому лицу в бумажном виде или в электронном, путем направления по СМС на номер мобильного телефона, указанный физическим лицом или адрес электронной почты физического лица.
_____
Правовое обоснование это ст. 779 ГК РФ
В ст.779 ГК РФ установлено, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется их оплатить
____
С уважением, Дарья Алексеевна
Спросить
Не совсем понятно, из вашего вопроса, платёж из каких средств вы будете осуществлять? Т. е. фактически вы хотите делать посреднические услуги по перечислению чужих средств. Верно?
Спросить
