Ограничения начисления процентов на микрозаймы по ФЗ 554-ФЗ - санкции и возможные изменения расчета задолженности

199₽ VIP

Здравствуйте, Людмила! Давайте по порядку.

1. Смотря когда был заключен договор займа, т.к. пункт 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" претерпевал неоднократные изменения, и важно то, какие пределы были на момент заключения договора займа. Если на тот момент это было 1,5-кратная величина (сейчас 1,3-кратная), то выше этого предела проценты и неустойка, штрафы быть не могут. Увеличивать ее кредитор не вправе. Это предел.

2. Можно подать жалобу в территориальное отделение Банка России. Если будут множественные нарушения, то вплоть до отзыва лицензии.

3. Важно не то, что больше года сам заем, а то, на какой период он брался. Если он брался на срок до 1 года, то действует ограничений в 1,5-кратную величину, если этот предел действовал на момент заключения договора.

С 1 июля 2023 года Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» были внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Согласно ст.1 Федерального закона от 29.12.2022 № 613-ФЗ максимальный размер ежедневной процентной ставки по потребительским кредитам, выдаваемым (МФО), уменьшается с 1 % до 0,8 % в день.

Максимальное значение полной стоимости по потребительским кредитам снижено с 365 % до 292 % годовых.

Максимальный размер суммы всех платежей по договору потребительского кредита сроком до 1 года с полуторакратного размера изменен до 130 % от суммы предоставленного кредита.

___

Нарушение закона МФО ведет к привлечению к административной ответственности по п.4 Статьи 15.26.1 КоАП РФ

4. Осуществление микрофинансовой организацией деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, -

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

____________

Можно направлять жалобу в ЦБ России

Добрый день. В вашем случае на вас распространяются те условия договора займа, которые действовали на момент заключения договора. До 01.07.2023 года действовали правила по займам с процентной ставкой 1% в день и полуторакратная максимальная сумма процентов. Что касается неустойки, то она в соответствии со ст.21 ФЗ № 353 не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Изменения, внесенные в указанный ФЗ по уменьшению процентной ставки до 0,8% в день и до достижения 130% от суммы займа (кредита) , применимы только для договоров, заключённых после 01 июля 2023 года. Для договоров заключенных до указанный даты, действовали правила по начислению процентов 1 % в день и до достижения полуторакратной суммы от суммы займа.