Сложно ли получить лицензию НКО (Небанковская Кредитная Организация) для BarterCoin?

199₽ VIP

"Сложно ли получить лицензию НКО". Сложно. "и сможем ли мы выпускать карты платёжной системы МИР если получим лицензию НКО от ЦБ?". Не сможете.

Здравствуйте!

Не сможете, исходя из условий вашего вопроса

-------

Для получения лицензии небанковской кредитной организации (НКО) и выпуска карт платёжной системы МИР необходимо соблюсти установленный законодательством порядок. НКО подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специального порядка, предусмотренного Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

--------

Для государственной регистрации НКО и получения лицензии на осуществление банковских операций соискатель должен представить в Банк России документы, перечисленные в статье 14 Закона о банках, а также руководствоваться Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И. В случае наличия иностранных инвестиций дополнительно требуется соблюдение статьи 17 Закона о банках и Положения Банка России от 23.04.1997 № 437.

-------

Срок рассмотрения документов для регистрации НКО составляет 6 месяцев, а для НКО, имеющих право на осуществление переводов без открытия счетов, — 3 месяца (статья 15 Закона о банках).[/u]

cbr.ru

-------

Всех благ!

В ЦБ РФ узнавайте и юристов нанимайте - ст. 779 ГК РФ.

Здравствуйте!

НКО, которые хотят осуществлять деятельность в сфере финансов, включая выпуск карт, обязаны получить лицензию ЦБ. Лицензия НКО необходима для выпуска платежных карт, проведения расчетов и платежей, выпуск электронных денежных средств, а также выполнения функций по переводу денежных средств без открытия счета.

Организация должна быть зарегистрирована в качестве юридического лица на территории РФ и соответствовать ряду стандартов, включая:

- Наличие собственного капитала в размере, установленном ЦБ (на данный момент от 30 млн рублей, для операторов, занимающихся выпуском электронных денег и проведением платежей).

- Компания должна предоставить документы, подтверждающие ее финансовую стабильность и выполнение требований к внутреннему контролю и комплаенсу.

2. Документы, которые необходимо подать:

- Заявление о выдаче лицензии.

- Пакет учредительных документов.

- Программа деятельности НКО, подтверждающая, что организация будет соблюдать требования законодательства РФ в области платежных систем.

- Бизнес-план с описанием финансовых операций, которые будет осуществлять организация.

Лицензия на проведение финансовых операций, включая выпуск карт, выдается после проверки всех документов и оценки рисков, связанных с деятельностью НКО. Процесс получения лицензии может занять от нескольких месяцев до года в зависимости от сложности бизнес-плана и финансовых операций.

Если ваша организация получит лицензию НКО от ЦБ, она может работать с национальной платежной системой "МИР", если выполнены условия:

1. Чтобы выпустить карты "МИР", необходимо заключить соглашение с оператором национальной платежной системы, которым является НСПК. Это соглашение позволяет осуществлять выпуск и обслуживание карт, а также проводить расчеты через данную систему.

2. В дополнение к лицензии НКО, организации потребуется пройти процедуру сертификации для обеспечения соответствия карт выпускаемой системе стандартам безопасности и техническим требованиям НСПК.

3. Как вы правильно указали, ООО НКО "ЮМАНИ" (бывшее Яндекс.Деньги) имеет лицензию НКО от ЦБ и работает с системой "МИР". Для этого организация должна была пройти аналогичную процедуру лицензирования и сертификации.

Ваши баллы BarterCoin, которые не привлекают вклады под проценты, не являются деньгами в традиционном понимании и могут классифицироваться как цифровые активы или электронные деньги, в зависимости от их характеристик. Однако в случае, если они не могут быть конвертированы в рубли и не могут использоваться для расчетов в качестве валюты, их классификация может быть иной.

Если ваша система не позволяет пользователям конвертировать баллы в рубли, а также не предусматривает начисление процентов, она может не подпадать под строгие требования, предъявляемые к традиционным финансовым организациям, работающим с денежными средствами.

Если система работает в рамках бартерной модели и не привлекает деньги от населения, то она может не попадать под требования лицензирования НКО, но важно четко определить, что представляет собой ваш продукт с точки зрения законодательства.

Здравствуйте уважаемый Олег!

В целом небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для НКО устанавливаются Банком России (Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций:

90 млн рублей — для вновь регистрируемой НКО, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента;

300 млн рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента (ст 11 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

НКО подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Для государственной регистрации НКО с иностранными инвестициями и получения лицензии на осуществление банковских операций до представления документов, указанных в статье 14 Закона о банках, необходимо представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 17 Закона о банках и Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».

Таким образом получить лицензию НКО (Небанковская Кредитная Организация) для BarterCoin будет непросто.

При необходимости можете обратиться к любому из юристов портала для содействия и защиты и подготовки правовых документов (ст.779 ГК РФ оказание юр.услуг).

Всего доброго

В своём случае не получится.

У Вас элементы веления банковской тайны.

Подсунуть под НКО деятельность не выйдет.

Тем более выпуск карт платёжной карты Мир.

Вам необходимо получать лицензию на ведение банковской деятельности.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) документы (согласно перечню, установленному нормативным актом Банка России) для оценки финансового положения физических или юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации, физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих 10 и менее процентов акций (долей) кредитной организации, входящих в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, в том числе аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей (участников) - юридических лиц;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативным актом Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями (участниками) - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций). Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно или с применением технических средств, подписываются ими собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения, подтверждающие соответствие кандидатов на указанные должности квалификационным требованиям, указанным в абзаце втором пункта 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона;

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно или с применением технических средств, подписываются ими собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения, подтверждающие соответствие кандидатов на указанные должности квалификационным требованиям, указанным в абзаце третьем пункта 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона;

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации:

лиц, указанных в частях четвертой, седьмой - девятой статьи 11.1 и части второй статьи 11.1-2 настоящего Федерального закона;

физических или юридических лиц - учредителей (участников), приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, и физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных юридических лиц;

физических или юридических лиц - учредителей (участников), приобретающих 10 и менее процентов акций (долей) кредитной организации и входящих в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, и физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных юридических лиц;

а также иных лиц, указанных в части четвертой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе. Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере внутренних дел, сведения о наличии (об отсутствии) судимости у лиц, указанных в пунктах 8 и 9 части первой настоящей статьи.

- см. ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», ст. 14 ФЗ "О банках и банковской деятельности"

Насколько понятно Вы создаете платежную систему типа Paysera. В РФ в свете последних событий, Вы не получите банковскую лицензию. Есть иные правовые варианты работы.