Могут ли МФО или другие банки забрать ипотечную залоговую недвижимость.

349₽ VIP

Отобрать ипотечную квартиру у Вас может только банк, с которым у Вас заключён договор ипотеки, при нарушении Вами графика платежей. Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом, изъять у Вас (обратить взыскание) ипотечную квартиру может только банк-кредитор по ипотечному договору. Прочим взыскателям-кредиторам (МФО, иным банкам) такое право законом не предоставлено, равно как и заставить выставить Вас на продажу данную ипотечную недвижимость. Таким образом, если у Вас нет просрочек именно по ипотечному договору, то квартира останется за Вами. Прочие кредиторы будут вправе претендовать лишь на взыскание в ином порядке, в т.ч. за счёт Ваших доходов и иного имущества (автомобиль и т.д.). Такие дела.

Пётр, могут однозначно. поэтому важно все кредиты оплачивать своевременно. Статья 446 ГПК РФ. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам (действующая редакция)

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Здравствуйте!

Приоритет залогового кредитора закреплен ст. 334.1 ГК РФ и ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Залогодержатель (в данном случае — Сбер) обладает преимущественным правом удовлетворения требований за счет стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами, за исключением требований первой и второй очереди (алименты, возмещение вреда жизни/здоровью и т.д.).

Обращение взыскания на ипотечную квартиру другими кредиторами возможно только в рамках процедуры банкротства физического лица (ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Если кредиторы подадут заявление о признании вас банкротом, финансовый управляющий в ходе реализации имущества может инициировать продажу заложенной недвижимости. Однако вырученные средства будут направлены в первую очередь на погашение требований залогодержателя (Сбера), а остаток — на расчеты с другими кредиторами.

Вне процедуры банкротства обратить взыскание на ипотечную квартиру может только банк залогодержатель.

Риск при банкротстве: если стоимость квартиры превышает размер задолженности перед Сбером, оставшиеся средства после ее продажи будут направлены на погашение других долгов.

Важно! Согласно изменениям, внесенным Федеральным законом от 12.06.2024 № 140-ФЗ, заемщик вправе самостоятельно продать заложенную квартиру, получив согласие залогодержателя. Если сделка состоится, вырученные средства будут направлены на погашение ипотеки, а излишек можно использовать для расчетов с другими кредиторами. Однако принудить к такой продаже кредиторы не могут — это право, а не обязанность заемщика.

Добрый вечер, Петр.

1)Начнем с того, что нужно изучить приоритеты залогового кредитора, так как согласно ст. 334, 334.1 ГК РФ и ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), именно они дают право приоритет.

2)То есть, вы поймите, данная квартира в залоге у банка, формально, без его согласия вы ничего не можете сделать такие действия.

3) Ипотека, представляющая собой залог недвижимого имущества (жилых домов, квартир, земельных участков и т. п.), в соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору и по договору займа.

4)Простыми словами, пока что вы платите именно ипотеку, вам ничего не грозит и как бы что не угрожали этим МФО и иные любые коллекторы, изъять у вас может только банк, в котором у вас ипотека!!!!

5)причем, даже если вы решите банкротиться, то теперь квартиру сохраните!!!!

6)Ранее, если должник больше не в состоянии был надлежащим образом выполнять обязательства перед кредитором, купленное в ипотеку жилье подлежало изъятию. Недвижимость выставляли на публичные торги, а гражданин полностью лишался прав на имущество.

7)В связи с этим, в августе 2024 года президентом РФ В.В. Путиным, подписан закон о внесении некоторых поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые помогут защитить некоторые категории граждан и предотвратить печальные последствия.

8)Согласно принятым поправкам, перемены касаются тех граждан, которые исправно погашают ипотечные платежи или не имеют больше никакой пригодной для проживания недвижимости. Суть законопроекта состоит в следующем: заявитель сможет сохранить за собой квартиру, если в ходе процедуры банкротства суд утвердит план реструктуризации или отдельное мировое соглашение между должником и залогодателем. Решение распространяется только на ипотечный заем и не будет касаться остальных обязательств. Попросту говоря, гражданин продолжит выплачивать кредит и тем самым сохранит право собственности на жилье. Остальные же долги будут списаны в ходе процедуры.

Здравствуйте уважаемый Пётр!

В рассматриваемом случае, в целом в силу силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

А поэтому у Вас (обратить взыскание) ипотечную квартиру может только банк-кредитор по ипотечному договору.

При необходимости можете обратиться к любому из юристов портала для содействия и защиты и подготовки правовых документов (ст.779 ГК РФ оказание юр.услуг).

Всего доброго Вам!

Уважаемый Петр, добрый день!

Забрать ипотечную квартиру у Вас может банк, с которым заключён договор ипотеки, и исключительно в случае нарушения Вами условий этого договора, например, при просрочке платежей.

_____

В соответствии со статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ),

залог даёт кредитору право получить удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества в случае неисполнения должником обязательств.

______

При этом кредитор по залогу (в данном случае банк) имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами.

_______

Также важно учитывать положения статьи 446 ГК РФ, согласно которой единственное жильё гражданина не подлежит взысканию по долгам. Однако это правило не распространяется на имущество, находящееся в залоге — например, на квартиру, приобретённую в ипотеку. Тем не менее другие кредиторы не имеют права претендовать на продажу этой квартиры для погашения их требований. Такое право принадлежит только банку-кредитору по ипотеке и только при наличии оснований для обращения взыскания.

_______

Таким образом, пока Вы исправно выполняете свои обязательства перед банком по ипотеке, другие кредиторы не могут требовать продажи Вашей квартиры для погашения долгов. Их требования могут быть удовлетворены за счёт другого имущества или доходов, но не за счёт заложенной недвижимости.

С уважением