Как правильно описать источники средств для разблокировки карты?

1047₽ VIP

Предоставьте расписки, договоры займа и тп.

Добрый день! Необходимо доказать законное происхождение денежных средств по каждому спорному переводу. Это не прихоть банка, а требование закона.

Обязанность Банка на основании Закона N 115-ФЗ принимать меры к клиентам при возникновении подозрений и отношении совершаемых ими операций, сама по себе не свидетельствует о правомерности действий Банка.

Федеральный закон № 115 «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» и Методические рекомендации ЦБ РФ по применению норм Указанного закона позволяют Банку осуществлять блокировку счетов клиента – физического лица при условии наличия признаков подозрительной операции. При этом подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (статья 3 Федерального закона N 115-ФЗ).

Законом четко определены признаки подозрительной операции. К которым относятся:

• Необычный характер сделок.

• Отсутствие явного экономического смысла.

• Проведение с целью вывода капитала из страны.

• Финансирование «серого» импорта.

• Обналичивание денег.

• Уход от налогов.

• Коррупция.

_______________________________________________________

Рекомендую воспользоваться юридической помощью. Даная процедура не простая и имеет массу нюансов

В соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банки вправе приостанавливать операции по счетам, если сочтут их подозрительными.

Для разблокировки счета и предоставления пояснений банку вам потребуется:

Предоставить документы, подтверждающие происхождение средств. В вашем случае это могут быть:

Документы, подтверждающие продажу дачи (договор купли-продажи, акт приема-передачи).

Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ), если она имеется.

Объяснения по остальным средствам, которые вы получили:

Предоставьте договоры займа, подтверждающие факт передачи денежных средств. Если вы возвращали долги, предоставьте документы, подтверждающие эти операции.

Если средства были получены в подарок, а также если вы дарили кому-то средства, предоставьте письменные пояснения. В случае крупных сумм подарков может потребоваться договор дарения.

Предоставьте договоры займа, подтверждающие цель получения средств.

Подготовить письменные пояснения. Опишите банку экономический смысл всех операций, которые вызвали подозрения. Важно быть максимально честным и последовательным в своих объяснениях.

Тот факт, что у вас есть ООО, где все в порядке, не влияет напрямую на блокировку счета физического лица. Однако, если между счетами физического лица и ООО были операции, это также может быть предметом проверки.

Сроки рассмотрения: Банк обязан рассмотреть представленные вами документы и сведения в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления и сообщить вам об устранении оснований для блокировки или о невозможности их устранения (п. 13.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Если банк отказывает в разблокировке счета после предоставления документов, вы вправе обратиться с заявлением в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации (п. 13.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ). Сроки рассмотрения заявления в комиссии составляют не более 20 дней с момента его поступления.

В случае отказа банка снять блокировку, вы также можете оспорить это решение в судебном порядке.

Добрый день. Из вашего описания могу зделать ввывод, что даже если вы предоставите все, по всем платежам, разблокировки не будет. ННе спрашивайте почему. Рекомендую закрыть счет и карту. В этом случае банк обязан будет выдать вам деньги наличными. Потом откроете другую. Лучше кредитную. Сверхлимитные деньги и платежи процентами не облагаются. Допустим, лимит 20, на карте миллион. Хотя, в наше время возможно все. А, разблокировать даже не надейтесь. В более простых операциях и суд отказывает.

Правду напишите, что можно документами подтвердить.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 20.08.2025)

Статья 7.1. Права и обязанности иных лиц

Здравствуйте!

Вам нужно направить в банк пояснения по 115 ФЗ и указать какие суммы за что приходили и уходили, прикладываете выписку из банка и документальные доказательства.

По продаже дачи можете указать реквизиты договора, дату расчётов, приложите договор, расчётные документы и выписку со счёта, прямо увязав поступление с конкретной строкой выписки. По займам — договор займа/расписку, подтверждение перевода и возврата. По подаркам поясните кем Вам приходится даритель и подтверждения, так как банку важен экономический смысл и источник средств.

Банк обязан сообщить причины отказа в операции в 5 рабочих дней со дня вынесения решения, запросите письменно (п. 13.1‑1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

В случае принятия кредитной организацией, филиалом иностранного банка решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, или решения о расторжении договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем третьим пункта 5.2 настоящей статьи, такие кредитная организация, филиал иностранного банка обязаны представить клиенту, которому отказано в заключении договора банковского счета (вклада) или с которым договор банковского счета (вклада) расторгнут, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором банковского счета (вклада) или действующими в кредитной организации, филиале иностранного банка публичными правилами, и в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора банковского счета (вклада).

После передачи пакета документов банк обязан рассмотреть их и сообщить о снятии оснований или об отказе.

ЦБ в 16‑МР рекомендует повышенное внимание к переводам физлиц без понятной экономической цели и к «смешанным» потокам, поэтому разносите по видам: продажа, займ, подарок, возврат долга — каждому виду свой документ и пояснение. Не пытайтесь повторно проводить отклонённую операцию до ответа банка, иначе можете усугубить.

Если банк письменно ответил, что основания не устранены, подавайте заявление в межведомственную комиссию при Банке России по Положению № 795‑П; комиссия рассматривает до 20 рабочих дней, её решение для банка обязательно. Учтите, два и более отказа по п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ в календарном году дают банку право расторгнуть договор счёта по п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, поэтому писать заявление как попало не стоит.

Ответ отключен модератором

Здравствуйте, Эля!

----------

В целях разблокировки Вашего счета, заблокированного в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», рекомендуем предоставить в банк подробные пояснения по каждому поступлению и расходу денежных средств, а также соответствующие подтверждающие документы.

1. По поступлению средств от продажи дачи укажите реквизиты договора купли-продажи, дату расчетов, приложите копию договора, расчетные документы (например, расписку о получении денежных средств), а также выписку со счета, где отражено поступление. В пояснении увяжите конкретную строку выписки с соответствующим документом.

2. По займам предоставьте договор займа или расписку, подтверждающие перевод денежных средств, а также документы, подтверждающие возврат займа (банковские выписки, платежные поручения). В пояснении укажите ФИО займодавца, его статус (например, родственник, знакомый), а также экономическую цель займа.

3. По подаркам укажите ФИО дарителя, степень родства или характер отношений, приложите подтверждающие документы (например, договор дарения, переписку, подтверждающую намерение подарить средства, выписку о поступлении). Обоснуйте экономический смысл операции.

4. По возврату долгов предоставьте документы, подтверждающие факт займа и возврата (расписки, банковские выписки), а также поясните экономическую цель операции.

5. По переводам на закрытие кредитов приложите копии кредитных договоров, документы, подтверждающие перевод средств на погашение кредита, а также поясните источник средств.

Выписку по счету приложите к пакету документов, разнесите операции по видам: продажа, займ, подарок, возврат долга, погашение кредита. К каждому виду приложите отдельное пояснение и подтверждающие документы.

В соответствии с пунктом 13.1‑1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Вы вправе запросить у банка письменное уведомление о причинах отказа в проведении операции или расторжении договора банковского счета, которое должно быть предоставлено в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.

После передачи полного пакета документов банк обязан рассмотреть их и уведомить Вас о снятии оснований для блокировки либо о сохранении ограничений. В случае отказа, Вы вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (Положение № 795‑П), решение которой является обязательным для банка.

Обращаю внимание, что неоднократные отказы по пункту 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ могут являться основанием для расторжения договора банковского счета по пункту 5.2 статьи 7 указанного закона. Рекомендую тщательно подготовить пояснения и документы, не проводить повторно отклонённые операции до получения ответа банка.

Д.А.Разина

На основании п. 11 ст. 7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк может отказать в проведении операции клиента, если не представлены необходимые документы или есть подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма. Решения об отказе принимаются на основе внутренних правил контроля.

В соответствии с п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ клиент может предоставить документы, опровергающие основания для отказа. Банк обязан рассмотреть их в течение 10 рабочих дней и уведомить клиента об устранении оснований для отказа или их сохранении.

Конкретных требований к документам для обоснования возражений нормативными актами не установлено, поэтому вы впрвае составить объяснение в свободной форме.

В преамбуле обращения укажите, что в ответ на запрос банка о предоставлении информации по операциям по вашему счету за период (указать даты) в связи с блокировкой по 115-ФЗ, сообщаете следующее.

Основная сумма поступлений на мой счет в размере (указать сумму от продажи садового дома) поступила (указать дату) от (ФИО покупателя) по договору купли-продажи недвижимости от (указать дату договора). Копии договора и документа о регистрации перехода права собственности прилагаются.

Прочие поступления (долги, подарки) необходимо описать по каждой значимой операции в деталях.

Пример 1. Поступление от (ФИО отправителя) на сумму (указать сумму и дату) является личным денежным подарком в связи с 9указать событие). От данного лица также прилагается письменное объяснение.

Пример 2. Перевод от (ФИО отправителя) на сумму (указать сумму и дату) является возвратом ранее предоставленного мной ему/ей денежного займа. Договор займа прилагается.

Расходные операции (погашение кредитов, возврат долгов) рекомендую описать с указанием цели переводов. Например, перевод на счет (ФИО получателя и название банка, сумма и дата) был осуществлен для досрочного погашения кредита по договору ( номер и дата) либо в целях возврата денежного займа. Копии кредитного договора и выписки о погашении прилагаются.

Кратко упомяните, что ни вы, ни ваши контрагенты не являетесь предпринимателями и не проводили никаких операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Все операции носят сугубо личный, гражданско-правовой характер (покупка, дарение, займы).

Укажите, что вы также являетесь участником ООО (укажите название и ИНН), которое ведет легальную деятельность более 10 лет, что подтверждается прилагаемыми документами. Подчеркните, что операции по счету физлица не связаны с деятельностью организации.

Укажите. что все представленные вами документы и информация подтверждают легальность происхождения денежных средств и экономический смысл проведенных операций. В заключение попросите рассмотреть предоставленные документы и разблокировать ваш счет и платежную карту в кратчайшие сроки.

Список представленных документов перечислите в качестве приложения.

Если у вас есть главное — документальное подтверждение источника крупной суммы (от продажи садового дома). Остальные операции, даже если по ним не будет идеальных доказательств (какая-то расписка могла потеряться), на фоне этого основного легального поступления остальные операции будут выглядеть уже не так подозрительно.

Ваш случай достаточно распространён среди физических лиц, столкнувшихся с временными ограничениями банка в рамках исполнения Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Банки обязаны проверять операции клиентов, особенно крупные переводы, на предмет подозрительности и соответствия закону.

Чтобы оперативно снять ограничения и восстановить доступ к счету, важно представить банку исчерпывающие объяснения происхождения денежных средств и документально подтвердить законность операций. Вот рекомендации, как подготовить пояснения и необходимые документы:

При описании остальных поступлений денег обязательно укажите следующее:

- Конкретные обстоятельства каждой финансовой операции: кто предоставил деньги, цель перевода, основание (например, возврат долга, заем, дарение).

- Назначение каждого платежа подробно и ясно: отразите цели платежей, куда шли деньги и почему именно таким способом осуществлялись расчеты.

- Подтверждение целевого характера движений средств: предоставьте выписки из банков, договоры займа, расписки о получении подарков, любые другие подтверждающие документы.

Подготовьте перечень подтверждающих документов:

- Копии договоров купли-продажи дачи (документы, подтверждающие продажу имущества);

- Справки 2-НДФЛ (если имеются доходы от трудовой деятельности);

- Договоры займов и расписки, подтверждающие получение и погашение долгов;

- Расписки и соглашения о подарочных средствах (при наличии таких переводов);

- Выписки из банковского счета другого банка, подтверждающего закрытие кредита;

- Другие документы, способные обосновать законность ваших финансовых операций.

Отметьте стабильность своего финансового поведения и отсутствие признаков сомнительных транзакций, подчеркните наличие длительного периода работы ООО, положительную кредитную историю и соблюдение налогового законодательства.

Смотрите, блокировка счёта происходит, когда банк подозревает подозрительные операции (например, крупные переводы без очевидного источника дохода).

Банк требует объяснений и документов, чтобы подтвердить происхождение средств. Цель предотвратить отмывание денег или финансирование преступлений.

Если сможете правильно предоставить свои объяснения и документы, счёт разблокируют. Если нет, то могут передать данные в Росфинмониторинг, что усложнит ситуацию (штрафы, проблемы с другими банками).

Кратко опишите ситуацию. Укажите основания движений по счету.

Также подтвердите доход справками о доходах. Если есть ООО, бухотчетность предоставьте также.

Для каждого типа операций необходимо описать подробно все моменты.

Следуйте инструкциям банка и его требованиям.

Если счет не разблокируют, жалобу в межведомственную коммиссию ЦБ РФ.

Далее только через суд.

- см. ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 131-132 ГПК РФ

Можете еще сказать, а то, что я уже попала в ситуацию и даже если буду доказывать, вот все пишут, что это уже плохо и это может помешать моей дальнейшей деятельности. И то, что у меня счет в другом банке или банках - то тоже может сложности в других банках быть...? И по фирме тоже?

Спасибо. Скажите, а если часть документов пока сдать, нормально будет? От продажи имущества , кредиты закрытые? Или надо прям собирать до копейки и потом только скопом? И были ли в практике такие ситуации, когда при блокировки банком счета слишком не докапывались много, и достаточно было части документов или уже всё, я в мясорубку попала к ним и теперь надо будет целый месяц расписывать эти платежи. Счет просто был открыт перед продажей дачи.