Квартира в ипотеку: когда отнимут единственное жильё?
Краткое содержание :
Здравствуйте, уважаемые читатели. На сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) озвучен размер семейного дохода для комфортной ипотеки.
При каком размере семейного дохода можно приобрести квартиру в ипотеку?
Размер рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания среднего ипотечного кредита в России, за год снизился на 0,5% и по итогам декабря составил 70,3 тысяч рублей.
В НБКИ привели статистику рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания ипотечного кредита по регионам:
- Самый высокий уровень дохода зафиксирован в Москве - 149,8 тысячи рублей;
- в Московской области - 113,1 тысячи рублей;
- в Санкт-Петербурге - 92,1 тысячи рублей;
- в Приморском и Хабаровском краях - 82,9 тысячи рублей и 80,1 тысячи рублей соответственно.
- Наименьшее значение показателя отмечено в Алтайском крае - 47,7 тысячи рублей;
- в Челябинской - 49,4 тысячи рублей;
- в Кемеровской области - 51,4 тысячи рублей;
- в Пермском крае - 51,7 тысячи рублей.
Показатель рекомендованного семейного дохода – это индикатор доступности ипотечного кредитования для населения, фиксирующий предельное отношение ежемесячных платежей семьи по ипотеке к ежемесячным доходам.
Рассчитанный НБКИ показатель исходит из цифр, которые демонстрируют относительно комфортное для заемщика соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне одной трети.
Перед приобретением квартиры в ипотеку, необходимо помнить, что от просрочки по ипотеке не застрахован никто — финансовые и жизненные обстоятельства могут сложиться так, что продолжать выплаты будет проблематично.
Квартира в ипотеку: последствия просрочки и риск потери жилья
Для заемщика просрочка платежей по ипотеке, означает не только испорченную кредитную историю и штрафы, но и реальный риск потери заложенной квартиры.
В случае просрочки по ипотеке банк поочередно принимает ряд стандартных действий:
- Уведомляет заемщика о долге, путём направления смс-сообщений и звонков;
- Накладывает штрафы и пени, размер которых определяется кредитным договором. При этом, пени начисляется на сумму просроченного платежа на каждый день просрочки, а штраф обычно выражается в процентах от стоимости предмета залога;
- Обращается в суд. При положительном решении суда: на квартиру, находящуюся в залоге, накладывается арест и банк сможет продать недвижимость на публичных торгах в счет погашения задолженности.
При каких обстоятельствах могут отнять ипотечную квартиру
Напомню, что право на изъятие и продажи ипотечной квартиры установлено Гражданским процессуальным кодексом РФ (ст. 446) и Законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст. 50). Забирая жилье за долги, банки руководствуются Гражданским кодексом РФ (п. 3 ст. 348).
Есть два условия, при наличии которых кредитор может обратиться в суд и потребовать изъятия
квартиры, приобретённой в ипотеку:
- задолженность более 5% от его стоимости;
- при просрочке платежей свыше трех месяцев.
В иных случаях взыскание сначала обращается на денежные средства и движимое имущество должника.
Когда банкам не стоит забирать ипотечную кквартиру
Раньше кредиторы могли забрать жилье должника по ипотеке, ссылаясь на п. 4 ст. 348 ГК РФ, однако Верховный суд РФ внес уточнения, когда банкам не стоит забирать ипотечную квартиру:
• если должник допустил крайне незначительное нарушение;
• если размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного актива.
Важно:
За долг по ипотеке могут забрать даже единственное жильё. При этом, помехой для выселения не станет и то, что в квартире прописаны дети, многодетные семьи, инвалиды и другие социально незащищенные граждане. По ст. 95 Жилищного кодекса РФ после выселения жильцов должны переселять в помещения маневренного фонда.
Резюме:
Перед приобретением квартиры в ипотеку, нужно взвесить имеющиеся риски (возможное снижение дохода, сокращение), оценить свою платёжеспособность и оценить как повлияют ежемесячные платежи за ипотечную квартиру на качество жизни вашей семьи.
А как считаете вы, уважаемые читатели, при каком доходе семья может позволить себе ипотечный кредит, без ущерба для нормального существования?
Вашему вниманию следующие публикации:
«На хорошую пенсию не заработали, а с маленькой сдохнете»: в Госдуме предложили ликвидировать ПФР
Советы юриста о том, как получить квартиру бесплатно
ФНС пояснила, как получить имущественный налоговый вычет при покупке квартиры
Кому предоставят ипотечные каникулы в 2021 г?
Если посчитаете публикацию полезной, не забудьте оценить её и поделиться ею со своими подписчиками.
Благодарю за внимание!
У вас есть ипотека?
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить: