Лишних денег не бывает

163 просмотров
71 дочитываний
18 комментариев

ВС РФ разъяснил, что делать, если на банковскую карту пришли чужие денежные средства.

Предыстория

Недавно ВС РФ пересмотрел интересное гражданское дело о споре банка и его клиентки, на карту которой финорганизация перечислила гораздо больше денег, чем внесла на счёт сама гражданка. Произошедшее стало возможно из-за сбоя в программе. В деталях эта, в общем-то, нередкая ситуация выглядела так.

Гражданка внесла на счёт своей дебетовой карты около 500 тысяч руб, а зачислился ей на карту 1 млн руб. Женщина это заметила и быстро вывела деньги до того, как финорганизация обнаружила ошибку и произвела отмену операции.

Позиция банка

Через некоторое время банк потребовал от своей клиентки вернуть не только ошибочно начисленные денежные средства, но и проценты, коих оказалось около 200 тысяч руб. Банк счёл, что это был незапланированный краткосрочный кредит с солидным процентом (овердрафт) который в этой кредитной организации составлял 40 % годовых.

C указанными процентами клиентка не согласилась, а у банка не осталось другого выхода, как пойти по судам, кои, к слову, встали на сторону финансовой организации. Упомянутый спор дошёл до ВС РФ.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ

Коллегия, исследовав материалы дела, нашла, что клиентка банка пополнила свою карту на 465 тысяч руб. Из-за сбоя программы указанную сумму банк зачислил гражданке дважды. Женщина это заметила и, воспользовавшись ситуацией, вывести все деньги: и то, что внесла сама, и то, что ошибочно доначислил банк, а в общем вывела 928 тысяч руб.

Финорганизация потребовала от своей клиентки вернуть не только ошибочно начисленные деньги, но и проценты.

Банку потребовалось несколько часов, чтобы увидеть произошедшее и произвести отмену повторного начисления, а, поскольку денежные средства с карты были сняты полностью и там образовался отрицательный баланс — недостачу оформил как непогашенный краткосрочный кредит под 40% годовых.

По подсчётам кредитной организации, проценты набежали за целый год, так как именно спустя такой срок банк потребовал вернуть переплату.

Обогатившаяся гражданка была не против вернуть денежные средства, которые в связи со сбоем перевёл банк, однако, платить отказалась проценты, коих оказалось почти 200 тысяч рублей. В связи с этим кредитная организация обратилась в один из райсудов города Москвы, где заявила, что возможность возникновения неразрешенного овердрафта предусмотрена условиями выпуска и обслуживания карт. Один из пунктов условий гласит, что если сумма операции по карте по не зависящим от банка причинам (например, из-за разницы курсов валют) превышает остаток собственных средств клиента, тогда банк предоставляет ему требуемую сумму в кредит.

Ответчица с позицией банка не согласилась и настаивала, что кредитный договор с банком не заключала, а овердрафт не просила.

Однако, райсуд согласился с позицией банка, посчитав, что кредитная организация не сама решила установить лимит овердрафта на карте, а сделала это по необходимости, так как фактическая сумма операции превысила остаток на счёте. В итоге райсуд взыскал с гражданки всю сумму, запрошенную банком, а именно, переплаченные деньги плюс набежавшие почти за год проценты.

Апелляционная и кассационная инстанции поддержали решение суда 1-ой инстанции.

В ВС РФ представитель клиентки заявил, что согласно статье 7 Закона о потребительском кредите, договор потребкредита считается заключённым, когда согласованы индивидуальные условия. А такой договор клиентка банка не заключала. Кредитная организация настаивала на своём — гражданка подписала заявление о получении карты, где имеется информация о согласии с условиями выпуска и обслуживания карт, кроме того, указанные условия обнародованы и размещены на сайте банка. Именно эти условия и учитывали нижестоящие судебные инстанции: когда производится операция, сумма коей более остатка по счёту — это овердрафт.

ВС РФ, заслушав стороны и изучив материалы дела, напомнил, что кредитная организация вправе предоставить овердрафт по карте, когда возможность кредитования предусмотрена договором банковского счёта.

Отменять само решение райсуда, согласившегося с доводами банка, ВС РФ не стал, коме того, указал на заявление гражданки, что она была согласна на возврат переплаченных ей денег, в этой связи, по мнению суда, апелляционная и кассационная инстанции должны определиться, считать переплаченные деньги необоснованным обогащением либо кредитом с большими процентами.

Мнение экспертов

В аналогичных спорах суды всегда вставали на сторону банков.

Мнение экспертов: овердрафта конкретно в рассматриваемом случае не было — клиент не осуществил перерасход. Отрицательный баланс на счёте появился, только когда банк списал переведённую по своей ошибке сумму. Действия клиентки по снятию наличных денежных средств нельзя считать согласием на выдачу кредита. Есть ещё один нюанс — не изучен вопрос, на который обратили внимание юристы: знал ли клиент, что деньги зачислены ошибочно?

В настоящее время в судебной практике случаи, когда по технической ошибке клиент банка получает больше, на самом деле встречаются. Все суды, которые рассматривали похожие споры, занимали сторону финансово-кредитных организаций.

Источники:

1) https ://rg.ru/2021/02/08/vs-raziasnil-kak-dejstvovat-v-sluchae-polucheniia-oshibochnyh-platezhej.html

2) https://www.vsrf.ru/press_center/mass_media/29635/

Не позволяйте фактам вводить вас в заблуждение!

А у вас были подобные ситуации?

Проголосовали:29

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

КомментироватьГолосовать
да
30 / 0
нет
Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
Поделиться в социальных сетях:
да
30 / 0
нет

Обсуждают (14):Обсуждение

показать всех обсуждающих

Комментарии (18)

Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Показать ещё комментарии (18)

Читайте также

сегодня, 12:26
Банковская защита -не совершенна!!Мошенники начали записывать голоса москвичей для оформления кредит Банковская защита -не совершенна!!Мошенники начали записывать голоса москвичей для оформления кредитов.https://www.youtube.com/watch?v=1ZVAGxMpbrAВ Москве мошенники начали записывать голоса клиентов ...
0 7
сегодня, 11:23
Во вьетнамском Soha: Вместо того, чтобы терпеть и молчать, Россия бросила вызов США Вьетнамский информационный портал Soha публикует статью, в котором рассматривается конфронтация между НАТО и Россией. Автор вьетнамского издания отмечает, что всё последнее время НАТО занималось ...
0 9
сегодня, 10:14
Пострадавшая в ДТП с Эдвардом Билом требует ужесточить ему наказание: какой срок получит пранкер? Защита консультанта Госдумы Марии Артемовой, получившей тяжелые травмы в ДТП с пранкером Эдвардом Билом, требует ужесточить ему ограничительные меры.Адвокат Андрей
0 11
сегодня, 02:34
Кому мы должны: о финансистах и ростовщиках Задолженность россиян по кредитам приблизилась к одному триллиону рублей. Это то, что граждане не могут отдать банкам, даже если хотят. Гигантская цифра! Достаточно сказать, что весь бюджет огромной
0 40
сегодня, 02:00
Уроки корейского для казнокрадов Если бы Путин сажал нерадивых чиновников на ракеты, они бы давно закончилисьСообщение об очередной казни в Северной Корее, было озвучено южнокорейским изданием Daili
0 41
сегодня, 01:41
Один из последних шансов для Путина Нужно прямо сказать, что у нас в России сейчас очень скупая власть. На высшем уровне бесконечно ведутся правильные разговоры о необходимости улучшить благосостояние граждан, но на практике для этого
4 53
сегодня, 01:27
Песков и Путин: Чья зарплата больше? Один любит иномарки, второй отечественные авто. Владимир Путин получает в месяц 832,8 тысячи рублей, так как его доход за год составил 9 миллионов 994 тысячи. Месячная зарплата Дмитрия Пескова - 1,041 миллиона рублей (годовой доход 12,5 миллиона).
0 21
сегодня, 01:18
Раскрыты планы ликвидации Лукашенко и его семьи Задержанный белорусский политолог Александр Федута предлагал устроить в Минске массовые казни. На видео он открыто говорит, что в первый час после переворота в Белоруссии должны быть
0 36
вчера, 23:06
Новый закон: каждому второму россиянину откажут в выдаче кредита В ближайшем будущем банки помашут ручкой многим россиянам, поскольку с осени 2021 г. кредиты перестанут быть доступными для населения. На рассмотрении в Государственной Думе находится законопроект,...
5 64
вчера, 22:01
Нужно знать эти уловки, если вы на допросе в полиции Даже самые честные люди стараются подальше держаться от правоохранительной системы. Конечно, много вымыслов о страшных полицейских, эти страшные истории можно смело делить на десять, но все сотрудники ...
0 53
вчера, 18:08
Врачи сообщили о критическом состоянии Навального Глава профсоюза «Альянс врачей» (признан иноагентом), лечащий врач оппозиционера Алексея Навального Анастасия Васильева опубликовала копию биохимического анализа его крови. По словам медиков,
6 130
Помощь юристов и адвокатов
Спроси юриста! Ответ за5минут
спросить
Администратор печатает сообщение