Льготная ипотека - как оформить, как снизить процентную ставку и выплатить кредит

Льготная ипотека: ТОП-5 лайфхаков, которые могут уменьшить процентную ставку

Ипотечный рынок вновь установил рекорд по выдачам кредитов в январе по сравнению с аналогичными периодами предыдущих лет (оценка «Дом. РФ» и Frank RG). По данным оценки, было выдано 96 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 265 млрд руб.! И этому есть вполне понятные объяснения: ставки на рынке недвижимости сейчас гораздо ниже, чем были, для заемщиков действует целый ряд ипотечных программ с господдержкой, в том числе и нашумевшая программа льготной ипотеки под 6,5%.

Россияне активно пользуются ипотечными кредитами, даже несмотря на не совсем стабильную экономическую обстановку в стране и мире, ведь свое жилье необходимо всем. А накопить несколько миллионов рублей за короткий срок на покупку квартиры без кредитов под силу далеко не каждому. В такие моменты ипотека становится единственным шансом приобрести отдельное жилье.

Возникает вопрос: есть ли реально работающие инструменты, которые позволили бы сэкономить законными путями на ипотеке и потратить на выплату по своей квартире меньше?

Да, такие способы есть! В сегодняшней статье поделюсь 5 лайфхаками, которые помогут уменьшить процентную ставку.

Начнем с самого простого лайфхака. Он отлично подойдет тем, кто только задумывается о покупке своего жилья или уже находится на стадии выбора подходящего ипотечного кредита.

Взять ипотеку с господдержкой

Программа эта работает следующим образом: банк выдает заемщику кредит со стандартной ставкой, но клиент выплачивает ипотеку по условиям льготной программы, а разницу банк получает непосредственно от государства.

Ипотека с господдержкой будет максимально выгодна семьям, воспитывающим детей. На данный момент получить ипотечный кредит в рамках данной программы возможно не позднее 31 декабря 2022 года.

Что касается процентной ставки. Если выбрать ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке, то в первый год после получения ипотеки ставка может составить 0,1% с учетом скидки от застройщиков. Минимальная сумма ипотечного кредита — 300 000 рублей, максимальная сумма составляет 12 миллионов рублей. Банк готов предоставить кредит на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Накопить на первоначальный взнос

Если квартира мечты еще не была найдена, а ипотечный кредит не был взят, стоит продолжить откладывать денежные средства для внесения первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше рисков для банка. Клиентам, которые готовы внести значительную сумму при получении ипотечного кредита, могут рассчитывать на гораздо более выгодные условия и более низкую процентную ставку (это позволит сэкономить сотни тысяч рублей).

Рефинансирование

За счет рефинансирования заемщик может заключить новый кредитный договор для полного или частичного погашения уже существующего долга. Причем новый кредитный договор выдается заемщику на гораздо более выгодных для него условиях — можно изменить сумму ежемесячного платежа, процентную ставку и т.д.

Реструктуризация

Иными словами — это пересмотр и изменение условий кредитного договора. Но пользоваться этим способом лучше только в самом крайнем случае, когда уже нет никакой возможности выплачивать ипотечный кредит.

С помощью реструктуризации банк может изменить срок кредита, то есть уменьшить ежемесячный платеж, но при этом увеличить срок кредита, или же предоставить платежные каникулы заемщику, в течение которых он должен вносить только проценты по кредиту.

Заемщик, у которого возникли трудности с выплатой ипотеки, может рассчитывать и на другие индивидуальные условия со стороны банка вплоть до отказа со стороны кредитной организации от взимания неустоек.

Однако нужно помнить и о том, что банк в рамках реструктуризации не всегда готов предложить на 100% выгодные условия заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Для заемщика в долгосрочной перспективе это означает существенную переплату.

Уйти на «каникулы»

Ипотечными каникулами могут воспользоваться граждане, попавшие в трудную финансовую ситуацию, например, увольнение, признание инвалидом I или II группы и т.д. Срок действия каникул ограничивается 6 месяцами. В рамках действия каникул заемщик несколько вариантов отсрочки платежей по ипотечному кредиту:

Погашение только процентов (тело кредита разбивается на последующие платежи);

Полная отсрочка (в течение действия каникул ничего не платится, общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки);

Увеличение срока ипотечного кредита и т.д.

Источник Подробнее ➤