Кредит платить нечем, что делать? 4 способа выхода из ситуации

138 просмотров
44 дочитываний
2 комментариев

У многих россиян сейчас «на руках» сразу несколько непогашенных кредитов. Причем займы берутся не только для удовлетворения насущных потребностей, но и для погашения предыдущих кредитов. Как информирует Центробанк, в результате в 2021 году долги россиян перед банками и МФО составили 20 трлн рублей, причем из них 809 млрд рублей пришлись уже на текущий год. Ситуация в стране непростая и рассчитываться с долгами все труднее. Что делать, если платить по кредиту стало просто нечем?

Что делать, если нечем платить по кредиту в банке

Реструктуризация

Наиболее популярный выход из кредитного тупика – это реструктуризация, то есть изменение условий действующего кредитного договора. Финансовая нагрузка на заемщика снижается, что делает возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации и позволяет не доводить до принудительного взыскания долга через суд.

Реструктуризация обычно осуществляется тремя способами:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока действия договора с одновременным снижением ежемесячного платежа;
  • кредитные каникулы.

Уменьшение процентной ставки банками практикуется крайне редко – только в отношении клиентов, впервые допустивших просрочку, а также во время снижения Центробанком ставки рефинансирования. Больше всего шансов уменьшить процент по займу у ипотечников.

Уменьшение суммы ежемесячного платежа с пролонгацией договора – самый распространенный вариант. Срок кредита увеличивается, а ежемесячные выплаты пропорционально уменьшаются. А поскольку увеличивается срок, то возрастает и сумма переплаты.

Чаще всего пролонгируют действие кредита на срок, не превышающий максимального для конкретного банка. Например, если речь идет о потребительском займе, который банк в принципе выдает на срок не более 5 лет, а заемщик оформил заем на 2 года и перестал платить, то пролонгируют ему максимум еще на 3 года.

Кредитные каникулы – это самый дорогой вариант для заемщика. При наступлении каникул выплата основного долга откладывается на определенный банком срок (обычно не более 24 месяцев), и весь срок каникул клиент уплачивает только проценты по кредиту. Плюс кредитных каникул в том, что за время отсрочки можно попытаться наладить свою жизнь, чтобы расплатиться – например, найти хорошую работу. Минус же в том, что переплата увеличивается, поскольку ее пересчитывают на весь увеличившийся срок займа.

Рефинансирование

Рефинансирование – это выдача нового, более выгодного по условиям кредита, на погашение прежнего. На практике это выглядит так: клиент оформлял заем несколько лет назад на условиях, которые теперь стали совсем невыгодными, но долг еще не погашен. Тогда банк выдает клиенту еще один заем – с более низкой процентной ставкой, за счет которого и погашается старый кредит. Сумма ежемесячного платежа по новому займу будет ниже.

Нюансы рефинансирования зависят от конкретного банка. Например, какие-то банки согласны рефинансировать только выданные ими же кредиты, а другие работают с любыми займами.

Теоретически рефинансировать можно любой кредит – потребительский, автокредит, ипотеку. Обращаться за рефинансированием лучше сразу, как только человек понял, что с выплатами начинаются трудности – без просрочек (или с минимальными просрочками) больше шансов, что банк пойдет навстречу.

При рефинансировании важно обращать внимание как на процентную ставку и полную сумму займа, так и на расчетную сумму процентов. Также не нужно оформлять дополнительные банковские услуги вроде страховок, которые аннулируют всю экономию.

Продажа ипотечного имущества

В данном случае речь идет только об ипотечниках.

Продажа ипотечного имущества может проходить следующим образом:

Продажа квартиры с долгом по ипотеке – возможна, если покупатель так же собирается приобретать жилье в ипотеку. В таком случае покупатель оформляет заявку и собирает документы как для обычной ипотеки, подает бумаги в банк, получает согласие и покупает обремененную квартиру. Некоторые банки при подобных сделках улучшают условия для нового заемщика, рефинансируя ипотеку.

Продажа ипотечного имущества банком – наименее выгодный вариант. Используется, когда у человека накопились уже приличные долги. Часто банк продает ипотечную квартиру после соответствующего решения суда, но сделка может быть проведена и с согласия должника. Если после продажи вырученная сумма превысила размер долгового обязательства, то разница передается заемщику.

Процедура банкротства

С 1 сентября 2020 года для физических лиц действует упрощенная процедура банкротства. Теперь можно не подавать документы в суд, а сделать все через МФЦ. Банкротом может считаться физическое лицо, имеющее долги на сумму от 50 до 500 тысяч рублей и не имеющее возможности вернуть денежные средства кредиторам на протяжении минимум 3 месяцев.

При банкротстве физлица у последнего не имеют права забрать единственное жилье в счет погашения долга, но это не касается ипотечной квартиры. Ипотечная жилплощадь, даже если она является единственным жильем, подлежит реализации для погашения обязательств.

Источник: https://clck.ru/TYNDi

Благодарю за внимание!

Были у Вас трудности с выплатой кредита?

Проголосовали:4

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

КомментироватьГолосовать
да
7 / 0
нет
Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
Поделиться в социальных сетях:
да
7 / 0
нет

Обсуждают (2):Обсуждение

Автор: (0), Пользователи: Эдуард Р (1), Александр (1)

Комментарии (2)

Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Показать ещё комментарии (2)

Читайте также

сегодня, 10:11
5 способов, как можно законно не платить кредит банку и как уйти от уплаты кредитов без последствий Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип ...
0 9
сегодня, 09:56
Дерипаска удалил свой пост и отказался от своих обвинений после давления Сверху Миллиардер Олег Дерипаска высказался в своём телеграм-канале о данных Росстата по бедности в России. На прошлой неделе Федеральная служба государственной статистики сообщила,
0 16
вчера, 15:58
Льготная ипотека на строительство домов Премьер-министр РФ Михаил Мишустин внес изменения в программу "Семейная ипотека". "Покупка жилья - мера востребованная, и теперь мы расширяем возможность взять такую льготную ипотеку и на строительство ...
1 49
вчера, 13:25
Кабмин распространил льготную ипотеку на строительство частных домов Источник: gazeta.ru (оригинал)Премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что правительство расширяет программу льготной ипотеки для семей с детьми, сообщает РИА «Новости».Отмечается, что теперь ...
0 22
17.04.2021, 23:06
Новый закон: каждому второму россиянину откажут в выдаче кредита В ближайшем будущем банки помашут ручкой многим россиянам, поскольку с осени 2021 г. кредиты перестанут быть доступными для населения. На рассмотрении в Государственной Думе находится законопроект,...
13 212
Помощь юристов и адвокатов
Спроси юриста! Ответ за5минут
спросить
Администратор печатает сообщение