Запрос из банка по 115-ФЗ: придется ответить

111 просмотров
55 дочитываний
3 комментариев

Закон 115-ФЗ обязывает банки отслеживать операции по расчетным счетам и в случае вопросов и обнаружения сомнительных операций обращаться к ИП за разъяснениями. Но что делать ИП в такой ситуации?

Сомнительные операции

Итак, если банк засомневался, у ИП возможны проблемы. Но какие операции банк относит к сомнительным?

Во-первых, таковыми считаются нетипичные операции для вашего бизнеса. Например, вы занимаетесь ремонтными вопросами, но вдруг на ваш счет пришли деньги за организацию праздника или поставку тортов.

Во-вторых, сомнительными считаются операции с неясным экономическим смыслом. Например, вы закупаете товар, по цене значительно превышающей рынок.

В-третьих, банк будет сомневаться в операциях с неочевидной целью, считая их незаконными. Например, настораживают переводы с расчетного счета на счет руководителя и наоборот. Также настораживают систематические переводы физическому лицу за неизвестные услуги.

Когда банк обнаруживает такие операции, то должен действовать по закону, то есть проверять, не выводите ли вы так деньги за рубеж, не уходите ли таким образом от налогов, не финансируете ли терроризм и т. п. Банк будет запрашивать у вас нужные документы, просить обосновать экономический смысл и выгоду тех или иных операций. И вы должны ответить на все вопросы, чтобы иметь возможность и дальше работать по своему привычному расчетному счету.

Вас может заинтересовать наш материал «12 причин отказа открыть расчетный счет»

Что делать ИП

Запрос от банка по 115-ФЗ приходит оперативно через интернет-банк и на электронную почту. Также обычно ИП получает соответствующее смс-сообщение.

Игнорировать запрос не стоит, необходимо вступить в контакт с банком, предоставить все требуемые документы и развеять сомнения относительно своего бизнеса. Причем делать это надо быстро. Срок ответа на такой банковский запрос — 7 рабочих дней.

Если нет возможности уложиться в семь дней, то предупредите банк, объясните причину задержки и назовите срок, когда документы будут представлены. Если причину банк сочтет уважительной, то срок ответа на запрос могут продлить.

ИП придется:

собрать требуемый пакет документов;

описать свою деятельность по запросу;

отправить сканы-копии нужных документов в банк (можно через интернет-банк, можно по электронной почте);

отвечать на банковские звонки и давать нужные разъяснения по тем или иным документам.

Банк, получив все документы от ИП, рассматривает вопрос 6 рабочих дней. По окончанию проверки, он уведомляет ИП о результатах.

Какие документы потребуются

Прежде всего изучите запрос банка, там будут указаны документы, требуемые от вас. Соберите их, проверьте, чтобы везде были нужные подписи и печати, если вы работаете с ней.

Возможно, среди них будут документы, составляющие вашу коммерческую тайну. Их подача зависит от вашего выбора.

Во-вторых, банк может запросить еще и бухгалтерскую отчетность. Внимательно посмотрите, за какой период банк требует отчет. Обратите внимание, если отчетность требуется промежуточная, то на ней не будет отметки ФНС о приеме.

В-третьих, если вы отчитываетесь по договорам об оказании рекламных, маркетинговых и других дорогих услуг, которые с точки зрения признания расходов считаются высокорискованными, то приложите к ним еще и отчеты исполнителя, акты об оказании услуг и прочую нужную переписку.

В-четвертых, если ваш отчет включает договора займа, то проверьте процентную ставку по ним, реальность уплаты этих процентов, а также предоставьте соглашение о расторжении договора в связи с исполнением сторонами обязательств.

В-пятых, банк будет просить заполнить определенные анкеты. Заполняйте их внимательно, проверяйте всю информацию. Покажите в анкете, что вы высококлассный специалист и ваши сотрудники тоже. Дайте все необходимые контакты. Также письменно расскажите об экономической выгоде для вашего бизнеса тех или иных договоров. Не скупитесь на слова, хвалите себя, рассказывайте подробно о своем деле, обрисовывайте реальную картину ведения бизнеса, обозначьте свои планы, также можете приложить хвалебные отзывы своих клиентов.

Желаем вам удачно пройти проверку по 115-ФЗ и продолжить работать со своим привычным банком.

https://zen.yandex.ru/media/sovcom_pro/zapros-iz-banka-po-115fz-pridetsia-otvetit-5f8d3dfe5282a97827e7af6b

интересно

Проголосовали:26

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

да
30 / 0
нет
Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
Поделиться в социальных сетях:
да
30 / 0
нет

Обсуждают (3):Обсуждение

Автор: (0), Юристы: Бабешко А. Г. (1) Пользователи: Эдуард Р (1), Валерий (1)

Комментарии (3)

Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Показать ещё комментарии (3)

Читайте также

04.04.2021, 13:01
Из Судебной практики, нельзя отобрать единственное жилье, даже если оно не жилое.. Приветствую Вас мои дорогие друзья, подписчики и гости 🤗👋🍀🌹🍀В этой статье речь пойдёт о мужчине - должнике, и его судебной перипетии.На какие цели мужчина набирал у частных лиц, организаций и ...
86 579
03.04.2021, 15:35
Сотрудникам СК поручено тщательно анализировать комментарии граждан в соцсетях Председатель СК РФ провёл совещание по теме: «Проблемные вопросы организации работы территориальных следственных органов в социальных медиа».«Главное – создать непосредственный контакт с гражданами....
45 340
01.04.2021, 16:34
Скидка на электроэнергию положена каждому ветерану труда, как оформить Категория ветеранов труда определена в N 5-ФЗ «О ветеранах». Этот же закон дает им льготы при оплате коммунальных услуг, включая скидку на электричество.Кто относится к ветеранам трудаЭто регулирует ...
1 228
31.03.2021, 15:21
Самый важный закон марта Укрепление здоровья граждан и популяризация занятий спортомПредседатель ГД РФ В. Володин назвал самый важный документ, принятый в марте текущего года. По оценке спикера ГД РФ, это Закон "О внесении ...
39 293
29.03.2021, 17:05
Как бы с голоду не помереть, находясь в предпенсионном возрасте и без средств к существованию Ты уволен!Мне 61 с хвостиком. Не стану описывать, как я в 59 лет оказался на улице. Скажу только, что несправедливо со мной обошелся работодатель. Явное нарушение трудового законодательства, ...
5 222
29.03.2021, 07:41
Путин подписал ряд законов. Штрафы за нарушение деятельности НКОЗакон о наказании за склонение к наркотикам в интернетеУвеличение штрафов за неподчинение силовикамШтрафы за санкции против российских СМИЗапрет высаживать ...
0 70
28.03.2021, 13:38
Гидов аттестуют Поправки об аттестации гидов прошли 2-ое чтениеГД РФ приняла во 2-ом чтении з/проект о регулировании деятельности экскурсоводов, гидов-переводчиков и инструкторов-проводников. Решено отложить ...
39 189
28.03.2021, 13:01
Загадки наследства отца гражданина "Б" О признании права собственности в порядке наследования по завещанию и истребовании имущества из чужого незаконного владенияВ публикации речь пойдёт о гражданском деле трёхлетней давности, смысл ...
37 222
27.03.2021, 13:44
Ляпы в текстах судебных актов Стильная опечаткаСудья — человек с большой буквы "С". А тексты решений, приговоров, постановлений, определений пишут, как правило, люди на другие буквы. Но подпись под текстом ставит всё же судья,...
79 375
26.03.2021, 23:23
Новые законы апреля: плохие и хорошие новости В апреле россиян ждет множество нововведений, которые затронут разные сферы жизни.Работающих пенсионеров старше 65 лет планируется перевести на удаленкуС 1 апреля отменяется выдача так называемых ...
15 4 512
25.03.2021, 13:01
Индексация пенсии старшим по дому. Поддерживаете? В СФ РФ оценили предложение освободить руководителей советов МКД от уплаты страховых взносов1-ый заместитель главы Комитета по бюджету и финрынкам С. Рябухин заявил, что необходимо провести круглый ...
145 1 785
23.03.2021, 13:01
Законы должны быть простыми и понятными Новые методические рекомендации по оформлению законопроектовПравительственная комиссия по законопроектной деятельности рассмотрела новые методрекомендации по юридико-техническому оформлению з/проектов....
60 805
23.03.2021, 07:58
Правительство предлагает изымать возможно коррупционные деньги и имущество чиновников В России вновь актуализировался вопрос борьбы с коррупцией. В развитых странах законодательство предусматривает соответствие стоимости имущества чиновника и его родственников законным доходам....
2 58
21.03.2021, 00:18
Отмена пособий, новые правила прописки: коротко о весенних изменениях в законах Весной 2021 г. в силу вступит ряд новых законов, поправок и постановлений. Отменится автоматическое продление выплат, введутся новые правила проживания без регистрации и еще ряд важных изменений,...
39 16 610
Помощь юристов и адвокатов
Спроси юриста! Ответ за5минут
спросить
Администратор печатает сообщение