Лихошерстов Иван Игоревич
Автор публикации
Лихошерстов И. И.
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг199.6к

Банкротство физических лиц в 2021 году: миф или реальность?

574 просмотрa
166 дочитываний
14 комментариев
На сегодня эта публикация уже заработала 6,00 рублей за дочитывания Зарабатывать

План публикации:

1. Введение

2.Условия для банкротства физ. лиц в 2021 году

3.Процедура банкротства физического лица. Долг более 500 000 рублей.

4.Заявление на банкротство

5.Документы для банкротства физического лица

6.Процедура банкротства физического лица. Долг от 50 000 до 500 000 рублей.

7.Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

8.Этапы оспаривания сделок при банкротстве в судебной практике:

9.Последствия банкротства физ. лица

10.Упрощенная процедура банкротства физического лица

11.Плюсы и минусы упрощенной процедуры банкротства

1.Введение.

Здравствуйте, уважаемые друзья!

Мало кто из должников не задумывался о том, как списать свои долги на законных основаниях и забыть про долгинавсегда. В мечтах видится прекрасный и здоровый сон, прощание с крупными займами. Открывается целый горизонт перспектив в будущем... Но, в реальности, не все так просто, как кажется. И многообещающие рекламные ролики в интернете: "Спишем все долги на законных основаниях, недорого!" Как же все это заманчиво для простого наивного среднестатистического гражданина РФ, имеющего сильное желание: распрощаться с долгом перед банком, не видеть и не слышать коллекторов, исполняющих свои обязанности по договору цессии или вовсе без договора.

Банкротство физических лиц в 2021 году: миф или реальность?

Известно, что до 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

2.Условия для банкротства физ. лиц в 2021 году

Банкротство физических лиц в 2021 году: миф или реальность?

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

долг у которого минимум 500 тысяч рублей;

не может вернуть денежные средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

А теперь, с 1 сентября 2020 года возможным стало объявить гражданина банкротом и при суммах задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.

Неплатежеспособным можно признать человека, даже если после оплаты всех долгов, у него осталась сумма, которые меньше установленного прожиточного минимума. На эту сумму невозможно жить, но и молчать про себя и свою неплатежеспособность перед кредиторами - не самый лучший выход. Поэтому, в данном случае - признать себя банкротом, оптимальный вариант.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Еще вы должны предоставить доказательства вашей неплатежеспособности: указать и подтвердить обстоятельства, препятствующие выплате долга. Получение травмы, препятствующей выполнять свои рабочие обязанности или вовсе сокращение на работе и т.д. Следующие условия должны быть выполнены:

вы добросовестный заемщик и пытались сами урегулировать ситуацию с кредиторами (переписка с кредитной организацией или банком);

вы не скрываете свои доходы или имущество, в противном случае, суд откажет в признании вас банкротом;

вы работаете или находитесь в активных поисках работы (обязательно стоять на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

3.Процедура банкротства физического лица. Долг более 500 000 рублей.

Если вы решили, что это единственный верный способ, то необходимо предпринять следующие шаги:

1.Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);

копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;

перечь имущества с подтверждением права владения;

справка о доходах и выписки со счетов;

выписка из реестра при наличии акций;

кредитные договоры с задолженностями с указанием сумм и нахождения кредиторов;

опись имущества;

медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

2.Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).

3.Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судом может быть предложена реструктуризация долга. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет, при этом сумма долга должника играет важное значение. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего-25 000 рублей. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

недвижимость;

транспорт;

бытовая техника;

драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

4.Заявление на банкротство

Банкротство физических лиц в 2021 году: миф или реальность?

После завершения подготовительного этапа: сбора документов, оплаты судебных платежей можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается данное ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

5.Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Хотя есть базовый набор, на который стоит ориентироваться. В соответствии с ним в список необходимых документов входят:

документально оформленное подтверждение, что у гражданина есть непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов или других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (информацию можно запросить у кредиторов);

решение судов – (если есть, то и просуженные долги);

документы, в которых указаны доходы, полученные гражданином за последние три года (внимание обращается не только на заработную плату, также на пенсию, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам если есть);

справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;

информация (сведения) о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;

документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);

договоры должника, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);

личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;

документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);

документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);

справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (срок ее действия составляет всего пять дней).

6.Процедура банкротства физического лица. Долг от 50 000 до 500 000 рублей.

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.

Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если такая ситауция произошла, то можно начинать процедуру банкротства:

1.Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).

2.Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

7.Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

1.Предпочтительные – сделки, заключенные с определенным количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

2.Подозрительные – сделки, заключенные с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Также относятся к данному типу сделки, заключенные с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Во избежание негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

договора купли-продажи;

передачи имущества якобы в дар;

по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

8.Этапы оспаривания сделок при банкротстве в судебной практике:

1.Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.

2.Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.

3.Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.

4.Суд запускает делопроизводство.

5.Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.

6.На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

9.Последствия банкротства физ. лица

Банкротство физических лиц в 2021 году: миф или реальность?

1. Нужно в течение 5 лет со вступления решения Арбитражного суда о признании гражданина банкротом, указывать, что Вы были признаны банкротом при общении с банками, при этом - отсутствие возможности повторно объявить себя банкротом в течение 5 лет

2. Нельзя занимать должности директора или главного бухгалтера в течение 3 лет с даты вступления в законную силу решения Арбитражного суда о банкротстве. Владеть долей в компании или быть ИП можно и законом не запрещено.

3. В процессе ведения процедуры банкротства, все ваши счета заблокированы. Совершать сделки, кроме бытовых, вы не имеете права. Не можете купить или продать автомобиль, кому-то что-то подарить и т. д.

4. Официальные доходы свыше прожиточного минимума не получится иметь, так как счета заблокированы, зарплата и пенсия (вся часть, превышающая прожиточный минимум уходит на погашение долгов перед кредиторами). В общем, Ваш официальный доход равен уровню прожиточного минимума.

5. Потеря регистрируемого имущества, кроме единственного жилья. Единственное жилье из конкурсной̆ массы исключается. Не бойтесь его потерять. А вот дача, земельныйучасток, автомобиль уйдут с молотка. Ипотека - то же исключение.

6. Отображение статуса банкрота в базах данных. Если захотите трудоустроиться на должность менеджера торгового зала или обычного продавца-кассира, служба безопасности проведет проверку, в ходе которой будет выявлен статус банкрота, это сможет повлиять на возможность трудоустройства. Хоть и не вполне законно, но такое бывает.

7. Риск оспаривания сделок, совершенных в течение 3 лет.

8. В период процедуры банкротства (те же 6 месяцев) выезд за границу закрыт. А после признания Вас банкротом судом - можно выезжать за границу.

9. Перед запуском процедуры нужно ИП закрыть, если у Вас оно есть. На момент подачи заявления о банкротстве нельзя иметь действующий статус ИП.

10. Если Ваши действия были недобросовестными и Вы не сделали ни одного платежа по кредиту Ваши долги не спишутся. Риск несписания долгов - самое главное.

После признания банкротом, гражданин:

избавится от всех долгов одновременно;

заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.;

при банкротстве у гражданина-должника никто не заберет единственное жилье.

Помните, что под признанием банкротства подразумевается, что государство, а также кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.

10.Упрощенная процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физ. лица сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства и значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Этот алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основные этапы процедуры:

1.о ликвидации принято решение в добровольном порядке;

2.назначается ликвидатор;

3.ведомости о ликвидации вносятся реестр;

4.происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);

5.составляется баланс на момент ликвидации;

6.расчет общей суммы долга;

7.если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;

8.принимается судебное постановление о банкротстве;

9.открывается конкурсное производство;

10.назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;

11.имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

11.Плюсы и минусы упрощенной процедуры банкротства

У данной процедуры есть некоторые особенности. При упрощенной процедуре банкротства физического лица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санация (процедура финансового оздоровления), внешнего управления).

Плюс упрощенной процедуры банкротства - экономия времени. Минус - должник не имеет возможности восстановить платежеспособность как это происходит при обычной процедуре банкротства.

Банкротство физических лиц в 2021 году: миф или реальность?

Спасибо за уделенное внимание!

Приходилось ли Вам лично сталкиваться с процедурой банкротства?

Проголосовали:29

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
Показать комментарии (14)
Заработали сегодня
Посмотреть
Поделиться в социальных сетях:
+1116
Новое
+150
Самое
Добавить +1
Поделиться

Читайте также

24.02.2021, 17:08 - 155 просмотров
4 комментария
Подробнее
11.05.2021, 13:14 - 289 просмотров
2 комментария
Подробнее
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.