От чего зависит ваша ставка по кредиту

70 просмотров
17 дочитываний
1 комментариев

Главный критерий, по которому заемщики выбираю кредитный продукт – процентная ставка. Именно она в итоге определяет сумму, которую вы переплатите банку. Часто бывает так: заемщик видит рекламу кредита по низкой ставке, подает на него заявку, получает договор и остается слегка обескураженным. Процент в договоре далек от заявленного в рекламе. Оказывается, что заемщик не увидел перед числом в рекламе этот важный предлог «от».

Bankiros.ru предлагает разобраться, от чего зависит ставка по кредиту в банках и какие условия влияют на ее размер для заемщика.

Как связаны кредиты и ключевая ставка ЦБ?

Процент по кредиту в банках напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка РФ. Ставка последнего – это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты банкам. Те «перепродают» кредит своим заемщикам с некоторой накруткой. Ведь им тоже необходимо окупить свои усилия и получить прибыль.

Сейчас Банк России утвердил ставку в 4,5% годовых. Однако агентство «Национальные кредитные рейтинги» предполагает, что в этом году ключевую ставку вполне могут повысить до 5,2% или даже 6%. Так, ставки по кредитам в коммерческих банках вырастут на 0,7–1 процентный пункт.

Как связаны приоритетная деятельность банка и ставка по кредиту

Конечную ставку по кредитам определяет сам банка. Во многом это зависит от его приоритетов и целей. Например, если банк хочет увеличить число выдаваемых ссуд, он снизит ставки по ним. Если банки хотят расширить сегмент вкладов, они повысят ставки по кредитам, чтобы уменьшить кредитный портфель.

Заемщик на это повлиять никак не может, но зато может выбрать другой банк с низкими ставками по кредиту. На Bankiros.ru вы можете воспользоваться нашими ежемесячными рейтингами кредитов или специальным

Как связаны сумма, срок кредитования и ставка

Обычно банк готов выдать долгосрочный большой кредит под меньшую ставку и наоборот. На процент влияет также и тип кредита, например, по потребительскому кредиту ставка будет выше, чем по ипотечному. Ставка выше действует также на кредиты без обеспечения.

Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты брали большие кредиты на длительное время. Так, итоговая прибыль банка будет выше. А вот небольшие кредиты на маленький срок банкам интересны в меньшей степени. Такой продукт они скорее одобряют гражданам с невысоким доходом.

Как связаны возраст заемщика и ставка по кредиту

Сфера деятельности заемщика и его возраст – важные факторы, на основе которых банк принимает решение о выдаче кредита и итоговой ставке по нему. Согласно исследованию Центробанка, в 2020 году 40% от общего числа заемщиков были граждане в возрасте 30-40 лет. Для банков – это приоритетная группа. Люди в таком возрасте имеют стабильный доход, работу и дисциплинированно вносят платежи.

Однако у таких граждан на иждивении есть дети, поэтому в случае финансовых трудностей, у них вряд ли в приоритете будут платежи по кредиту. Поэтому банк может бы и хотел выдать им кредит под очень низкую ставку, но повышает ее, чтобы снизить риски.

По мнению банков, пенсионеры тоже достаточно ответственно вносят платежи, но особенности их возраста также вынуждает банки повышать итоговую ставку по кредитам для них.

Как связаны зарплатная карта и ставка по кредиту

Зарплатному клиенту банка проще получить в нем кредит под низкую ставку. Финучреждение всегда в курсе его доходов и иногда самостоятельно формирует для него кредитное предложение.

Как связаны платежеспособность заемщика и ставка по кредиту

Кредитор определяет соотношение доходов и расходов, имущество в собственности заемщика, возможность привлечь поручителей и прочее. Банки анализируют также качество расходов заемщика: класс заведений, который он посещает, покупки и прочее.

Как связаны кредитная история и ставка

Кредитная история напрямую указывает на ответственность и дисциплину заемщика. В документе отражено, какие кредиты брал человек и как качественно он выплачивал долг. Чтобы оценить свои шансы на кредит, самостоятельно изучите свою кредитную историю. Вы можете заказывать свою историю в Бюро кредитных историй бесплатно два раза в год. Как это сделать можно узнать здесь.

Оценивая кредитную историю, банки используют специальный рейтинг. Чем выше сумма баллов по нему, тем привлекательнее заемщик. Параметры рейтинга самые разные: количество погашенных и действующих кредитов, просрочек, доля кредитных расходов заемщика и его доходов. Такая система позволяет определить банку, одобрить ли кредит заявителю и под какую ставку.

Как связаны страховка и ставка по кредиту

Оформление страховки жизни, здоровья заемщика, его финансовой ответственности и прочее – помогает снизить итоговую ставку по кредиту. Страховка по кредиту является необязательной, а скорее добровольно принудительной для тех, кто хочет сниженный процент по кредиту. Банки не могут заставить клиента оформить страховку, но могут повысить ставку по кредиту, если он откажется.

Однако такая практика есть не во всех банках. Некоторые из них не рассматривают страховку как фактор для регулирования ставки по кредиту. Если для вас такой момент принципиален, ищите кредитные продукты без страховок.

Что стоит запомнить о ставке по кредиту

Ставка зависит от перспектив банка вернуть свой долг. Чем они четче, тем ниже процент по кредиту. Перспективы определяются сферой деятельности заемщика, наличием имущества, суммой кредита, его сроками, оформленной страховкой и залогом.

Наличие детей у заемщика влияет только на его уровень допустимой кредитной нагрузки.

Отсутствие кредитной истории – недостаток для клиента. Банку сложно понять что-то конкретное о заемщике, если у второго нет кредитного опыта. В такой неизвестности банк сможет предложить кредит только с более высокой ставкой.

подробнее

да
0 / 0
нет
Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
Поделиться в социальных сетях:
да
0 / 0
нет

Обсуждают (1):Обсуждение

Автор: (0), Пользователи: Марина (1)

Комментарии (1)

Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Показать ещё комментарии (1)
Помощь юристов и адвокатов
Спроси юриста! Ответ за5минут
спросить
Администратор печатает сообщение