Какой срок исковой давности при просрочке кредита в случае ликвидации банка?

Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко. В этой статье я расскажу о применении срока исковой давности при просрочке кредита в случае ликвидации банка.

В качестве примера будет рассмотрено дело, в котором я участвовал в качестве представителя гражданина-должника.

Гражданин, в 2013 году взял кредит в «Руссалавбанке».

В 2015 году Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций и назначил «Русславбанку» временную администрацию.

В арбитражном суде города Москвы возбуждено арбитражное дело№ А 40-244375/15.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.01.2016 кредитная организация-КБ «Русский Славянский банк» признана несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего кредитной организации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В 2019 году конкурсный управляющий продал долг моего Доверителя организации, которая в последующем уступила долг индивидуальному предпринимателю.

Индивидуальным предпринимателем в 2020 году было подано заявление на взыскание части долга, в мировой судебный участок по месту регистрации моего Доверителя для выдачи судебного приказа.

Индивидуальным предпринимателем долг гражданина был продан другом индивидуальному предпринимателю, имеющему инвалидность второй группы.

Новый кредитор предъявил моему Доверителю исковые требования о взыскании всей суммы долга.

Так как новый кредитор имеет инвалидность второй группы, он освобожден от оплаты государственной пошлины в суд.

Конечно, при ликвидации банка, по закону, гражданин должен был оплачивать кредит на депозитный счет нотариуса. В этом случае, ему не начислялись бы проценты.

Но он ничего не платил и так как срок исковой давности прошел, платить не будет.

От какого момента начинает считаться срок исковой давности?

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), который составляет 3 года.

Как следует из ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В 2016 году по решению Арбитражного суда города Москвы «Русславбанк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство и назначен конкурсный управляющий.

Согласно пункту 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Названной статьей обязательный претензионный порядок урегулирования спора не предусмотрен, следовательно течение срока исковой давности не приостанавливается в связи с введением в отношении Банка конкурсного производства (Определение СК Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 08.06.2020 № 88-5083/2020).

Таким образом, введение в отношении Банка конкурсного производства не приостанавливает общий срок исковой давности (Определение СК Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 21.10.2020 № 88-16592/2020).

Назначение конкурсного управляющего само по себе не прерывает и не возобновляет течения срока исковой давности, не изменяет общего порядка исчисления срока исковой давности, поскольку конкурсный управляющий в данном случае действует от имени Банка, который знал и должен был знать о нарушении своих прав (Определение СК Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 17.02.2020 по делу № 88-2426/2020).

Исковое требование к моему Доверителю было заявлено Кредитором, которые неоднократно менялись. Сначала конкурсный управляющий уступил (продал) долг организации, которая продала (уступила) требование долга индивидуальному предпринимателю, который в последующем уступил долг другому индивидуальному предпринимателю.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21.11.2017 N 18-КГ 17-197).

Данные разъяснения содержатся также в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в котором указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Необходимо учитывать, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В случае заявления Истцом доводов о том, что действие Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 не распространяется на указанный Ответчиком период задолженности в связи с тем, что оно было вынесено после спорного периода не могут быть приняты судом о внимание, поскольку данное Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации носит разъяснительный (рекомендательный) характер в части применения норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, в связи с чем на него не распространяется правило о действии закона во времени (Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 26.10.2020 № 88-15774/2020).

Теперь Вы знаете, насколько важно защищаться в споре в суде и заявлять требования о применении срока исковой давности.

В рассматриваемом мной деле, мой Доверитель ничего не заплатил новому Кредитору, так как срок исковой давности по данному требованию закончился.

При этом, если бы нами не заявлялось требование о применении срока исковой давности, суд присудил бы ему сумму неуплаченного кредита, процентов и пеней, которые в совокупности составляли более четырех миллионов рублей.

Надеюсь, что статья была Вам полезной. Подробно о кредитных вопросах смотрите на моем канале YouTube «Честный юрист».