Чтобы получить кредит россиянам понадобится их репутация — кредитный рейтинг.

158 просмотров
32 дочитывания
3 комментария
Баранов Михаил Васильевич
Автор публикации
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг2.5М
Баранов М. В.
Набережные Челны
Запись на консультацию
Написать
Подписаться

Если рейтинг подпортили просрочки по кредитам, — шансов будет мало

Заемщики с персональным кредитным рейтингом (ПКР) менее 500 с большей вероятностью могут рассчитывать на получение займов до 30 тыс. руб., микрозаймов в МФО, кредитных карт и ипотеки, говорится в совместном исследовании СРО «МиР» и НБКИ, с которым ознакомился. Все довольно просто: низкий ПКР существенно снижает шансы на оформление POS-кредитов (займов в торговых точках), автокредитов и стандартных потребительских кредитов.

Аналитики исследовали отношение финансовых организаций со значениями ПКР от 300 до 850. Чем больше показатель, тем надежнее репутация заемщика, тем большая вероятность одобрения ему кредитов.

Например, если ПКР ниже 500, то гражданину одобрят POS-кредит (на определенные товары непосредственно в торговых точках — ДОЛГ. РФ) только в 7% случаев. Но если значение ПКР превышает 701, то вероятность оформить кредит повышается до 46% (более чем в 6 раз). Ипотека, благодаря наличию в самих правоотношениях залога в виде недвижимости, несколько снижает влияние ПКР при одобрении кредита. Граждане с рейтингом менее 500 в 21% случаев могут оформить ипотеку. Но, если бы их рейтинг превышал 701, ипотеку одобрили бы в 51% случаев. Самыми лояльными к гражданам с низким ПКР оказались МФО — они готовы предоставлять займы таким клиентам в 24% случаев.

При этом низкий ПКР не позволяет гражданам рассчитывать на крупные кредиты свыше 100 тыс. руб. При показателе ниже 500, финансовые организации выдадут кредиты только в 4% случаев. Рейтинг от 701 повышает шансы на получение крупных кредитов до 54%.

ПКР ниже 500 свойственен лицам без опыта кредитования или тем, кто ранее допускал задержки оплаты, указывает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. В этой категории только каждый четвертый потребитель может потенциально получить заем в МФО, а на кредит в банке — только каждый пятый заемщик.

Примечательно, что даже в категории лиц с ПКР выше 700 (максимальные значения) доля одобрений и в банках, и в МФО не составляет 100%.

Банки, помимо сведений кредитной истории, используют в оценке риска факторы и источники, влияющие на оценку кредитоспособности клиента, отмечает директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. При оценке кредитной истории банки учитывают величину кредитного обязательства, а также источник их формирования (МФО или банк). Небольшие суммы, свойственные МФО-сегменту, оказывают меньшее влияние на оценку.

Если потребуется новый заем, то для начала лучше оформить товарный кредит в магазине или подать заявку на кредитную карту с небольшим лимитом, говорит старший вице-президент, директор департамента кредитных и операционных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Регулярно пользуясь карточкой и своевременно погашая по ней задолженность или исправно выполняя свои обязательства по кредиту, заемщик имеет хорошие шансы на восстановление своей кредитной репутации. Сам факт получения займа в МФО, по словам эксперта, зачастую вредит кредитной истории, независимо от платежной дисциплины.

Ключевым показателем при расчете ПКР является платежная дисциплина заемщика, указывают в банке «Русский Стандарт». Но скоринговый балл кредитные бюро рассчитывают и для клиентов, которые никогда не брали кредит.

«В этом случае данные будут чуть менее точны, но также актуальны за счет использования принципов Big data. На основании таких показателей как доход, пол, возраст, количество детей, наличие семьи, город проживания и других характеристик, клиента отнесут к конкретной сегментной группе. А далее проанализируют данные по платежной дисциплине подобной группы (Look a like). Например, женщины статистически лучше платят, чем мужчины, с возрастом возрастает ответственность заемщиков при погашении кредитов», — отмечают в «Русском Стандарте».

Если в кредитной истории отсутствуют верные данные, или есть ошибка, то можно подать заявление о внесении дополнений или изменений, напоминает исполнительный директор, руководитель аппарата Саратовского рег. отделения Ассоциации юристов России Наталья Грешнова.

Например, если в истории не указан уже погашенный кредит, то заявление подается в бюро кредитных историй (БКИ) с просьбой исправить неточность. После того, как БКИ запросит официальную информацию у банка, допустившего внесение неверных данных, бюро сообщит о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента подачи заявления. При неудовлетворительном ответе решение БКИ можно оспорить в суде.

Ранее рассказывали о беседе президента РФ Владимира Путина с главой ФССП РФ Дмитрием Аристовым. Тогда сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы, судебные приставы попросили увеличить собственный штат, чтобы контролировать не только коллекторов, но и микрофинансовые организации.

Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечал, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить.

По мнению Ивaна Рыкова, самый эффективный способ решения задачи — это замена коллекторов при МФО частными судебными приставами. Они также могут работать под надзором УФССП в рамках правового поля. При этом дополнительного финансирования из бюджета не понадобится. По словам президента Ассоциации по работе с проблемными активами, для начала они могут взять на себя взыскание долгов с юридических лиц, чтобы разгрузить коллег из федеральной службы, и расширять перечень функций в дальнейшем.

Имеется ли у Вас не погашенный кредит?

Проголосовали:10

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
11 / 0
нет
Поделиться в социальных сетях:
количество символов: 0

Обсуждают (3):Обсуждение

Автор: (0),
Юристы:
Ежов И. А. (1),
Таштимиров У. И. (1)
Пользователи:
Петрович (1)

Комментарии (3)

Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Петрович

Правильно.А то у нас развелось недоумков которые берут кредит даже на автомобиль и не для работы а чтоб свою ж... возить и в городе и районе где общественный транспорт или на дорогую технику для домашних понтов, ремонта квартиры или телефон (это уже недоумие). Потом попадают в долг по разным причинам: попали в ДТП, потеряли работу, лишились прав, потеряли, не рассчитали расходы на эту прихоть и.т.д. И причём тогда коллекторы? Учить нужно наших,ведь заграница часто живёт в долг, но это прошла и платит а наши не любят отдавать своё,которое всё-таки чужое.

+1 / 0
Ответить
Цитировать
Ежов Иван Александрович

+2 / 0
Ответить
Цитировать
Таштимиров Урал Ильгамович

+1 / 0
Ответить
Цитировать

Интересные видео

Прописка ребёнка
Работа жесткого диска
Маленьким россиянам не хватает мест в детских садах
Ваше мнение?
Про течь в стояке
Смех до слёз 😂😂😂
Вернулся с корпоратива
Хорошая плёнка
Кото-бургер
Очень добрый день, а это тут что?
Посмотреть все видео

Читайте также

Новый график выплат пенсий, пособий - в ноябре 2021г. Из за праздников и нерабочих дней: График выплат, пенсий в ноябре
График выплаты пенсий в ноябреВ соответствии с пенсионным законодательством выплата
вчера, 19:24 - 54 просмотрa
1 комментарий
Подробнее
Какие выплаты на детей существуют в России, в 2021 году: Пособия, выплаты и льготы семьям, имеющим детей. Как оформить? Как получить? Где?
Проводимая на протяжении предыдущих десятилетий последовательная социальная и демографическая политика привела к тому, что в
вчера, 19:12 - 35 просмотров
Подробнее
Когда придут детские пособия, пенсии за ноябрь 2021 года: Что изменится с 1 ноября 2021 года? Новые надбавки и выплаты будут
Из-за праздничных, а также «антиковидных» нерабочих дней, объявленных Президентом на период с 30 октября по 7 ноября 2021 года, у получателей социальных выплат (пенсий, детских пособий)
вчера, 18:22 - 1 467 просмотров
Подробнее
Москвичам повысили минимальную пенсию с городской доплатой на 2022 год. Какой её размер? Почему у москвичей пенсия больше в 2 раза?
У жителей Москвы средняя заработная плата гораздо выше, чем в других регионах России. То же касается и пенсий.Повышение пенсий в МосквеСегодня мэр столицы Сергей Собянин подписал постановление ...
вчера, 16:24 - 56 просмотров
2 комментария
Подробнее
Собянин повысил пенсии москвичам: размер доплаты, кто получит
Мэр Москвы Сергей Собянин подписал постановление о городской доплате к пенсии и социальным выплатам жителям столицы. С1 января 2022 года они будут проиндексированы на 4,8%. Таким образом, минимальная
вчера, 16:22 - 263 просмотрa
Подробнее
Утрата товарной стоимости. Возмещение по ОСАГО.
Здравствуйте, дорогие читатели!
вчера, 15:37 - 48 просмотров
3 комментария
Подробнее
Пенсионеры в России получат по 50 тысяч рублей: новые выплаты в ноябре 2021 года
Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал указ о единовременной выплате в размере 50 тысяч рублей в ноябре 2021 года. Данную выплату смогут получить 77 тысяч российских
вчера, 14:31 - 73 просмотрa
Подробнее
Mastercard позволит банкам в своей платежной сети предоставлять услуги с криптовалютой
Mastercard позволит банкам в своей платежной сети предоставлять услуги с криптовалютой. Потребители смогут конвертировать путевые или гостиничные баллы на своих картах в криптовалюту.Mastercard ...
вчера, 12:47 - 42 просмотрa
3 комментария
Подробнее
Важное нововведение относительно материнского капитала может ждать одиноких родителей.
Для одиноких родителей можно расширить возможность тратить материнский капитал на покупку товаров для детей. С такой идеей выступил депутат Евгений Фёдоров в письме на имя главы Минтруда Антона
вчера, 12:43 - 23 просмотрa
1 комментарий
Подробнее
График выплат пенсий и пособий в ноябрьские праздники – последние изменения
Как изменится порядок выплаты пенсий и пособий в нерабочую неделю в России – с 30 октября по 7 ноября 2011 года.Из-за сложной эпидемиологической обстановки неделя с 30 октября по
вчера, 12:22 - 129 просмотров
1 комментарий
Подробнее
Кредитная удавка затягивается. Россияне уже должны банкам каждый третий рубль своих доходов
Долги россиян перед кредитными организациями в 2021 растут рекордными темпами. Всему виной падение уровня доходов, и как следствие этого - ускорение темпов кредитования. В среднем россияне уже должны
вчера, 13:01 - 315 просмотров
52 комментария
Подробнее
Двойная выплата для пенсионеров с 1 ноября 2021 года: кто может рассчитывать на прибавку к пенсии
В ноябре 2021 года повышение пенсий коснется отдельных категорий граждан. Для некоторых категорий социальная выплата по старости будет увеличена в два раза. Кого затронет повышение пенсий с 1 ...
вчера, 11:30 - 703 просмотрa
2 комментария
Подробнее
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.